Dimana Mendapatkan Pinjaman untuk Usaha Kecil Anda
Diterbitkan: 2022-09-15Apakah Anda memerlukan pinjaman untuk bisnis kecil Anda tetapi tidak tahu harus mulai dari mana? Kamu tidak sendiri. Banyak pemilik usaha kecil sering mengalami kesulitan mengamankan dana pinjaman dari pemberi pinjaman tradisional. Tapi jangan putus asa – ada banyak pilihan pembiayaan lain untuk dijelajahi. Dalam posting ini, Anda akan belajar di mana mendapatkan pinjaman untuk usaha kecil Anda dengan cepat dan mudah.
Cara Memilih Pinjaman Usaha Kecil Terbaik
Jika Anda mencari di Google 'di mana mendapatkan pinjaman,' Anda akan mendapatkan banyak pilihan pembiayaan usaha kecil, sehingga sulit untuk memilih pinjaman jangka bisnis terbaik (atau jenis pinjaman lainnya) untuk mengajukan.
- BACA LEBIH BANYAK: Kenaikan Kecil Tercatat dalam Tarif Persetujuan Pinjaman Usaha Kecil
Berikut adalah beberapa tips untuk membantu Anda memilih pinjaman usaha kecil terbaik:
- Ketahui kesehatan keuangan Anda (nilai kredit, laporan laba rugi, dll.) untuk menilai posisi keuangan Anda
- Dapatkan informasi terperinci tentang cara kerja pinjaman usaha kecil (jenis pinjaman yang berbeda, tingkat bunga, syarat & ketentuan untuk pembayaran, biaya aplikasi, dll.)
- Bandingkan opsi Anda untuk menyelesaikan tiga pemberi pinjaman teratas
- Ajukan pinjaman. Setelah aplikasi Anda disetujui, baca syarat dan ketentuan perjanjian pinjaman dengan cermat
Pinjaman usaha kecil umumnya tidak membebankan biaya pembayaran di muka. Tetapi Anda harus selalu memeriksa dengan pemberi pinjaman Anda. Bahkan beberapa pemberi pinjaman menawarkan diskon jika Anda membayar pinjaman lebih awal.
Dimana Mendapatkan Pinjaman Usaha Kecil
Kami telah menyiapkan daftar pemberi pinjaman bisnis teratas untuk membantu Anda memilih opsi yang tepat untuk mendapatkan pinjaman bisnis.
- BACA LEBIH BANYAK: Di mana Mendapatkan Pinjaman Usaha Kecil dengan Kredit Macet
Mari selami:
1. Fundera
Fundera bukanlah pemberi pinjaman itu sendiri, tetapi pasar. Pemilik usaha kecil dapat memilih dari berbagai pinjaman SBA, pinjaman bisnis, dan jalur kredit. Dengan Fundera, Anda dapat membandingkan beberapa opsi pembiayaan usaha kecil di satu tempat.
- Terbaik untuk: pinjaman SBA
- Syarat: Hingga 25 Tahun
- Jumlah Pinjaman: Hingga $5 juta
- Tarif: Mulai dari 6%
- Skor Kredit Minimum: Tergantung pada Pemberi Pinjaman Perorangan
- Biaya: Nol
Spesifikasi di atas hanya berlaku untuk pinjaman SBA. Untuk rincian program pinjaman lainnya, kunjungi situs web perusahaan.
2. Administrasi Bisnis Kecil
Pinjaman Small Business Administration (SBA), sebagian dijamin oleh SBA, memungkinkan Anda untuk meminjam uang untuk memenuhi biaya tak terduga, membeli peralatan, melakukan pembiayaan kembali utang, membeli real estat komersial, atau lebih.
Untuk mengajukan pinjaman SBA, Anda harus menghubungi pemberi pinjaman yang disetujui SBA di wilayah Anda.
- Terbaik untuk: Semua Pemilik Usaha Kecil
- Syarat: Hingga 25 Tahun
- Jumlah Pinjaman: Hingga $5,5 Juta
- Tarif: Hingga 13%, Tergantung Jenis Pinjaman
- Skor Kredit Minimum: Tergantung pada Pemberi Pinjaman
- Biaya: Bervariasi
Karena suku bunga rendah dan jangka waktu pembayaran yang lama, pinjaman SBA adalah pinjaman yang paling diinginkan di pasar.
3. Anggur biru
Jika bisnis Anda mengalami kekurangan modal kerja selama beberapa bulan dalam setahun, jalur kredit dari Bluevine dapat menjadi pilihan yang ideal bagi Anda untuk mendapatkan pendanaan bisnis di masa-masa sulit tersebut.
Anda harus memiliki pendapatan bulanan $10.000 agar memenuhi syarat untuk mengajukan jalur kredit.
Berikut adalah fitur utama dari jalur kredit Bluevine
- Terbaik untuk: Jalur Kredit
- Ketentuan: 6 atau 12 Bulan
- Jumlah Pinjaman: $250K
- Tarif: 4.8%
- Skor Kredit Minimum: 625
- Biaya: Tidak Ada Biaya untuk Pembayaran di Muka atau Pembayaran Dini
4. Kubis
Jika Anda sedang mencari lini bisnis kredit, Kabbage adalah pilihan yang cocok. Anda akan membayar bunga bulanan atas jumlah pinjaman yang akan Anda gunakan dari batas kredit Anda.
- Terbaik untuk: Jalur Kredit dengan Opsi Pembayaran Fleksibel
- Ketentuan: 6 hingga 18 Bulan
- Jumlah Pinjaman: Antara $1.000 dan $150.000
- Tarif: 0,25% hingga 2,50% untuk Jangka Waktu 18 Bulan
- Skor Kredit Minimum: 640
- Biaya: Tidak Ada Biaya Pinjaman Tersembunyi atau Penalti Pembayaran di Muka
5. Kiva
Usaha kecil yang mencari pinjaman crowdfunding akan menemukan Kiva sebagai mitra pembiayaan yang tepat.
Komunitas perusahaan sejauh ini telah membayar pinjaman sekitar $1,6 miliar.
- Terbaik untuk: Pemilik Bisnis yang Dikecualikan Secara Finansial
- Ketentuan: 12 hingga 36 Bulan
- Jumlah Pinjaman: Hingga $15.000
- Tarif: 0%
- Skor Kredit Minimum: Tidak Ada Informasi di Situs Web
- Biaya: 0%
6. Dapat dipercaya
Credibly adalah lembaga keuangan terkemuka yang menawarkan pinjaman modal kerja, penarikan tunai merchant, pinjaman usaha jangka panjang, kredit lini bisnis, dan solusi pinjaman lainnya kepada pemilik bisnis.
Menjadi salah satu pemberi pinjaman online terkemuka, Credibly menawarkan insentif pembayaran di muka.
Berikut rincian pinjaman ekspansi bisnis yang dikumpulkan dari sumber terpercaya:
- Terbaik untuk: Bisnis yang Ingin Berkembang
- Syarat: 18-24 Bulan
- Jumlah Pinjaman: Hingga $250,000
- Tarif: Serendah 9,99%
- Skor Kredit Minimum: Lebih dari 500
- Biaya: Tidak Tersedia
7. Pendanaan Nasional
Pendanaan Nasional menawarkan berbagai pinjaman dan opsi pembiayaan kepada pemilik usaha kecil, termasuk pinjaman usaha kecil, pinjaman modal kerja, pinjaman usaha jangka pendek, pembiayaan dan leasing peralatan, dan banyak lagi.
Hal terbaik tentang pinjaman Pendanaan Nasional adalah Anda bisa mendapatkan diskon jika Anda melakukan pembayaran total utang lebih awal.
Berikut adalah rincian tentang pembiayaan peralatan Pendanaan Nasional yang dikumpulkan dari sumber yang kredibel di web:
- Terbaik untuk: Bisnis yang Dapat Membayar Lebih Awal
- Syarat: 2-5 Tahun
- Jumlah Pinjaman: Hingga $150,000
- Tarif: Mulai dari 1.10
- Skor Kredit Minimum: 600
- Biaya: Bervariasi
8. Di Dek
OnDeck menawarkan berbagai solusi pinjaman yang dapat dimanfaatkan oleh pemilik bisnis, berdasarkan riwayat kredit mereka.
Pinjaman berjangka dari OnDeck adalah pilihan yang sangat baik untuk memenuhi pengeluaran tak terduga dalam bisnis Anda.
Berikut adalah rincian kunci untuk mengajukan pinjaman berjangka:
- Terbaik untuk: Persetujuan Pinjaman yang Mudah
- Ketentuan: Hingga 24 Bulan
- Jumlah Pinjaman: Hingga $250,000
- Tarif: 29,9% Tingkat Persentase Tahunan (APR)
- Skor Kredit Minimum: 600
- Biaya: Biaya originasi 0%-5%
9. Jembatan Cepat
QuickBridge menawarkan berbagai pinjaman, termasuk pinjaman usaha kecil, pinjaman jangka pendek, pinjaman modal kerja, dan pinjaman tanpa jaminan.
Bahkan jika Anda memiliki kredit buruk, Anda mungkin mendapatkan pinjaman dari perusahaan.
Tidak banyak informasi di situs web Quick Bridge tentang produk pinjamannya.
Rincian berikut telah dikumpulkan dari sumber online terkenal:
- Terbaik untuk: Pinjaman Modal Kerja
- Syarat: 4-24 Bulan
- Jumlah Pinjaman: Hingga $500K
- Tarif: Tidak Tersedia
- Skor Kredit Minimum: 500
- Biaya: Jumlah Biaya Asal Tidak Diungkapkan
10. Uang Bahagia
Sebagai pemilik usaha kecil, jika Anda ingin melunasi tagihan kartu kredit Anda, pinjaman hasil dari Happy Money bisa menjadi pilihan yang ideal.
- Terbaik untuk: Pinjaman Pribadi untuk Menghapus Pinjaman Kartu Kredit
- Syarat: 2-5 Tahun
- Jumlah Pinjaman: Hingga $40,000
- Tarif: Hingga 24,99% APR
- Skor Kredit Minimum: 600
- Biaya: 0% hingga 5% Biaya Asal
11. Kotak Dana
Fundbox dikenal karena menawarkan jalur kredit dengan persyaratan pembayaran yang fleksibel.
Selain itu, Fundbox baru-baru ini menambahkan Pinjaman Berjangka Fundbox, Fundbox Flex Pay, dan Fundbox Plus ke dalam portofolionya.
Berikut ini adalah spesifikasi untuk lini pinjaman kredit Fundbox:
- Terbaik untuk: Jalur Kredit
- Ketentuan: 12 Minggu hingga 24 Minggu
- Jumlah Pinjaman: Hingga $150K
- Tarif: Mulai dari 4,66%
- Skor Kredit Minimum: 600
- Biaya: Tidak ada
12. Lendio
Menjadi marketplace terkemuka untuk berbagai produk pinjaman, Lendio dapat mencocokkan Anda dengan solusi hutang bisnis yang tepat berdasarkan laporan kredit Anda.
Perusahaan menawarkan lini bisnis kredit, pinjaman jangka pendek, uang muka pedagang, pembiayaan peralatan, pinjaman SBA, dan pinjaman bisnis awal dari lembaga keuangan mitra.
- Terbaik untuk: Pemilik Bisnis Startup
- Ketentuan: Tergantung pada Jenis Pinjaman
- Jumlah Pinjaman: Tergantung pada Jenis Pinjaman
- Tarif: Tidak Tersedia
- Skor Kredit Minimum: Tergantung pada Pemberi Pinjaman
- Biaya: Tidak Tersedia
Satu aplikasi pinjaman Lendio akan memungkinkan Anda menjangkau 75+ pemberi pinjaman.
FAQ untuk Pinjaman Usaha Kecil
Berapa Banyak Uang yang Anda Butuhkan untuk Mendapatkan Pinjaman untuk Bisnis?
Anda mungkin memerlukan pendapatan bulanan $3500 hingga $12000 (atau lebih) untuk mendapatkan pinjaman untuk bisnis. Jumlah pendapatan yang tepat bervariasi, tergantung pada pemberi pinjaman dan jenis pinjaman.
Dalam beberapa kasus, Anda mungkin perlu membayar uang muka 5% atau kurang untuk mendapatkan pinjaman.
Apakah Sulit Mendapatkan Pinjaman Usaha Kecil?
Dengan riwayat kredit pribadi yang buruk dan tidak ada bukti pendapatan yang stabil, mendapatkan pinjaman bisnis tradisional dapat menjadi tantangan.
Namun, banyak pemberi pinjaman usaha kecil alternatif dapat menawarkan Anda pinjaman bisnis dengan melihat rencana bisnis Anda, laporan arus kas, laporan laba rugi, dan beberapa dokumen lainnya.
Untuk Apa Pinjaman Paling Mudah Disetujui?
Pinjaman mikro usaha kecil adalah yang termudah untuk disetujui.
Untuk mendapatkan pinjaman mikro usaha kecil, Anda mungkin perlu menyerahkan aplikasi pinjaman usaha kecil Anda, profil kredit bisnis dan pribadi, laporan keuangan bisnis, dan beberapa dokumen lainnya, tergantung pada pemberi pinjaman.
Apa Beberapa Cara Alternatif untuk Mendanai Usaha Kecil?
Beberapa cara alternatif untuk mendanai usaha kecil adalah kartu kredit usaha, hibah usaha kecil, crowdfunding, modal ventura, pinjaman usaha pribadi, uang muka pedagang, dan pinjaman dari teman atau anggota keluarga.
Apa yang Anda Lakukan Jika Anda Ditolak Pinjaman Usaha Kecil?
Anda biasanya memiliki waktu enam bulan sejak tanggal permohonan Anda ditolak untuk mengajukan kembali pinjaman bank tradisional.
Jika pemberi pinjaman usaha kecil juga menolak aplikasi Anda untuk pinjaman berjangka bisnis, Anda dapat mencari opsi pembiayaan alternatif, seperti pembiayaan piutang atau anjak piutang.
Kesimpulan
Sekarang Anda tahu di mana mendapatkan pinjaman usaha kecil jika Anda telah ditolak pinjaman bisnis tradisional karena kurangnya aset pribadi / aset bisnis untuk agunan, atau sejarah kredit yang sangat baik.
- BACA LEBIH BANYAK: Alat Pencocokan Pemberi Pinjaman SBA yang Dirombak Berusaha Menghubungkan Lebih Banyak Bisnis Kecil dengan Pinjaman
Sebagian besar pinjaman usaha kecil yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman yang disebutkan di atas tidak memerlukan jaminan pribadi. Dan Anda akan memiliki cara yang fleksibel untuk membayar bunga dalam bentuk pembayaran mingguan atau bulanan, tergantung pada pemberi pinjaman dan jenis pinjaman yang Anda ajukan.
Dapatkan pinjaman usaha kecil terbaik yang melengkapi cara bisnis Anda beroperasi dan mulai mengembangkan bisnis Anda.
Gambar: Envato Elements