Dónde obtener un préstamo para su pequeña empresa
Publicado: 2022-09-15¿Necesita un préstamo para su pequeña empresa pero no sabe por dónde empezar? No estás solo. Muchos propietarios de pequeñas empresas a menudo tienen dificultades para obtener fondos de préstamos de los prestamistas tradicionales. Pero no se desespere, hay muchas otras opciones de financiamiento para explorar. En esta publicación, aprenderá dónde obtener un préstamo para su pequeña empresa de manera rápida y sencilla.
Cómo elegir los mejores préstamos para pequeñas empresas
Si busca en Google 'dónde obtener un préstamo', obtendrá muchas opciones de financiamiento para pequeñas empresas, lo que dificultará elegir el mejor préstamo a plazo comercial (o cualquier otro tipo de préstamo) para solicitar.
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Aquí hay algunos consejos para ayudarlo a elegir el mejor préstamo para pequeñas empresas:
- Conozca su salud financiera (puntaje de crédito, estado de ganancias y pérdidas, etc.) para evaluar su posición financiera
- Obtenga información detallada sobre cómo funcionan los préstamos para pequeñas empresas (diferentes tipos de préstamo, tasa de interés, términos y condiciones de pago, tarifas de solicitud, etc.)
- Compare sus opciones para finalizar los tres principales prestamistas
- Solicitar un préstamo. Una vez que se apruebe su solicitud, lea atentamente los términos y condiciones del contrato de préstamo
Los préstamos para pequeñas empresas generalmente no cobran una tarifa de prepago. Pero siempre debe consultar con su prestamista. Incluso algunos prestamistas ofrecen descuentos si paga el préstamo antes de tiempo.
Dónde obtener un préstamo para pequeñas empresas
Hemos preparado una lista de los principales prestamistas comerciales para ayudarlo a elegir la opción correcta para obtener un préstamo comercial.
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Vamos a sumergirnos:
1. Funda
Fundera no es un prestamista en sí mismo, sino un mercado. Los propietarios de pequeñas empresas pueden elegir entre una amplia gama de préstamos de la SBA, préstamos comerciales y líneas de crédito. Con Fundera, puede comparar múltiples opciones de financiamiento para pequeñas empresas en un solo lugar.
- Ideal para: préstamos de la SBA
- Plazos: Hasta 25 Años
- Montos del préstamo: hasta $ 5 millones
- Tarifas: A partir del 6%
- Puntaje de crédito mínimo: depende del prestamista individual
- Tarifas: Cero
Los detalles anteriores se aplican solo a los préstamos de la SBA. Para conocer los detalles de cualquier otro programa de préstamo, visite el sitio web de la compañía.
2. Administración de Pequeñas Empresas
Los préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA), parcialmente garantizados por la SBA, le permiten pedir dinero prestado para cubrir cualquier gasto inesperado, comprar equipos, refinanciar deudas, comprar bienes raíces comerciales y más.
Para solicitar préstamos de la SBA, deberá comunicarse con el prestamista aprobado por la SBA en su área.
- Lo mejor para: todos los propietarios de pequeñas empresas
- Plazos: Hasta 25 Años
- Montos del préstamo: hasta $ 5.5 millones
- Tasas: Hasta 13%, Dependiendo del Tipo de Préstamo
- Puntaje de crédito mínimo: depende del prestamista
- Tarifas: Varía
Debido a las bajas tasas de interés y los largos plazos de pago, los préstamos de la SBA son los préstamos más deseables del mercado.
3. Vid azul
Si su negocio experimenta una escasez de capital de trabajo durante algunos meses en un año, una línea de crédito de Bluevine puede ser ideal para que usted obtenga financiamiento comercial en esos tiempos difíciles.
Debe tener $10,000 en ingresos mensuales para ser elegible para solicitar una línea de crédito.
Estas son las características clave de la línea de crédito de Bluevine
- Ideal para: línea de crédito
- Plazos: 6 o 12 Meses
- Montos del préstamo: $ 250K
- Tasas: 4,8%
- Puntaje de crédito mínimo: 625
- Comisiones: Sin Comisiones por Prepago o Pago Anticipado
4. Repollo
Si está buscando una línea de crédito comercial, Kabbage es una opción adecuada. Pagará intereses mensuales sobre el monto del préstamo que usará de su límite de crédito.
- Ideal para: línea de crédito con opciones de pago flexibles
- Plazos: 6 a 18 Meses
- Montos del préstamo: entre $ 1,000 y $ 150,000
- Tasas: 0.25% a 2.50% por plazo de 18 meses
- Puntaje de crédito mínimo: 640
- Tarifas: sin tarifas de préstamo ocultas ni multas por pago anticipado
5. Kiva
Las pequeñas empresas que buscan préstamos de crowdfunding encontrarán en Kiva el socio financiero adecuado.
La comunidad de la empresa ha pagado alrededor de 1600 millones de dólares en préstamos hasta el momento.
- Lo mejor para: Propietarios de empresas económicamente excluidas
- Plazos: 12 a 36 Meses
- Montos del préstamo: hasta $ 15,000
- Tarifas: 0%
- Puntaje de crédito mínimo: sin información en el sitio web
- Tarifas: 0%
6. Con credibilidad
Credably es una institución financiera líder que ofrece préstamos de capital de trabajo, adelantos en efectivo para comerciantes, préstamos comerciales a largo plazo, líneas de crédito comerciales y otras soluciones de préstamos para propietarios de negocios.
Siendo uno de los principales prestamistas en línea, Credible ofrece incentivos de prepago.
Aquí hay detalles sobre los préstamos de expansión comercial recopilados de fuentes confiables:
- Ideal para: Empresas que buscan expandirse
- Términos: 18-24 Meses
- Montos del préstamo: hasta $ 250,000
- Tasas: tan bajas como 9.99%
- Puntaje de crédito mínimo: más de 500
- Tarifas: No disponible
7. Financiamiento Nacional
National Funding ofrece varios préstamos y opciones de financiamiento para propietarios de pequeñas empresas, incluidos préstamos para pequeñas empresas, préstamos para capital de trabajo, préstamos comerciales a corto plazo, financiamiento y arrendamiento de equipos, y más.
Lo mejor de los préstamos de National Funding es que puede obtener un descuento si realiza los pagos totales de la deuda antes de tiempo.
Aquí hay detalles sobre el financiamiento de equipos de National Funding recopilados de recursos confiables en la web:
- Mejor para: empresas que pueden pagar temprano
- Términos: 2-5 años
- Montos del préstamo: hasta $ 150,000
- Tarifas: Desde 1.10
- Puntaje de crédito mínimo: 600
- Tarifas: Varía
8. En cubierta
OnDeck ofrece diferentes soluciones de préstamo que los dueños de negocios pueden aprovechar, según su historial crediticio.
Un préstamo a plazo de OnDeck es una excelente opción para afrontar gastos inesperados en tu negocio.
Aquí hay detalles clave para solicitar préstamos a plazo:
- Lo mejor para: Aprobación de préstamo de fácil aprobación
- Plazos: Hasta 24 Meses
- Montos del préstamo: hasta $ 250,000
- Tasas: 29.9% Tasa de Porcentaje Anual (APR)
- Puntaje de crédito mínimo: 600
- Tarifas: Tarifa de originación 0%-5%
9. Puente rápido
QuickBridge ofrece una amplia gama de préstamos, incluidos préstamos para pequeñas empresas, préstamos a corto plazo, préstamos para capital de trabajo y préstamos sin garantía.
Incluso si tiene un mal crédito, puede obtener un préstamo de la empresa.
No hay mucha información en el sitio web de Quick Bridge sobre sus productos de préstamo.
Los siguientes detalles se han recopilado de recursos en línea de renombre:
- Lo mejor para: préstamo de capital de trabajo
- Términos: 4-24 Meses
- Montos del préstamo: hasta $ 500K
- Tarifas: No Disponible
- Puntaje de crédito mínimo: 500
- Tarifas: Monto de la tarifa de originación no divulgado
10. Dinero feliz
Como propietario de una pequeña empresa, si desea liquidar la factura de su tarjeta de crédito, un préstamo de liquidación de Happy Money puede ser ideal.
- Lo mejor para: Préstamos personales para liquidar préstamos de tarjetas de crédito
- Términos: 2-5 años
- Montos del préstamo: hasta $40,000
- Tasas: Hasta 24,99% TAE
- Puntaje de crédito mínimo: 600
- Tarifas: 0% a 5% de tarifa de originación
11. Caja de fondos
Fundbox es conocido por ofrecer una línea de crédito con plazos de pago flexibles.
Además de eso, Fundbox agregó recientemente Fundbox Term Loan, Fundbox Flex Pay y Fundbox Plus a su cartera.
Los siguientes son detalles específicos para el préstamo de línea de crédito de Fundbox:
- Ideal para: línea de crédito
- Términos: 12 Semanas a 24 Semanas
- Montos del préstamo: hasta $ 150K
- Tasas: Comienza en 4.66%
- Puntaje de crédito mínimo: 600
- Tarifas: ninguna
12. Lendio
Al ser un mercado líder para varios productos de préstamo, Lendio puede encontrarle la solución de deuda comercial adecuada según su informe de crédito.
La compañía ofrece líneas comerciales de crédito, préstamos a corto plazo, adelantos en efectivo para comerciantes, financiamiento de equipos, préstamos de la SBA y préstamos comerciales iniciales de instituciones financieras asociadas.
- Ideal para: propietarios de empresas emergentes
- Términos: Depende del Tipo de Préstamo
- Montos del préstamo: Depende del tipo de préstamo
- Tarifas: No Disponible
- Puntaje de crédito mínimo: depende del prestamista
- Tarifas: No disponible
Una sola solicitud de préstamo de Lendio le permitirá llegar a más de 75 prestamistas.
Preguntas frecuentes sobre préstamos para pequeñas empresas
¿Cuánto dinero necesita para obtener un préstamo para un negocio?
Es posible que necesite ingresos mensuales de $ 3500 a $ 12000 (o más) para obtener un préstamo para un negocio. El monto exacto de los ingresos varía según el prestamista y el tipo de préstamo.
En algunos casos, es posible que deba pagar un 5% o menos de pago inicial para obtener un préstamo.
¿Es difícil obtener préstamos para pequeñas empresas?
Con un historial de crédito personal deficiente y sin prueba de ingresos estables, puede ser un desafío obtener un préstamo comercial tradicional.
Sin embargo, muchos prestamistas alternativos para pequeñas empresas pueden ofrecerle un préstamo comercial al ver su plan de negocios, estado de flujo de efectivo, estado de pérdidas y ganancias y algunos otros documentos.
¿Cuáles son los préstamos más fáciles de aprobar?
Los micropréstamos para pequeñas empresas son los más fáciles de aprobar.
Para obtener un micropréstamo para pequeñas empresas, es posible que deba enviar su solicitud de préstamo para pequeñas empresas, su perfil crediticio comercial y personal, los estados financieros comerciales y algunos otros documentos, según el prestamista.
¿Cuáles son algunas formas alternativas de financiar una pequeña empresa?
Algunas formas alternativas de financiar una pequeña empresa son las tarjetas de crédito comerciales, las subvenciones para pequeñas empresas, el crowdfunding, el capital de riesgo, los préstamos comerciales personales, los anticipos comerciales y los préstamos de amigos o familiares.
¿Qué hacer si se le niega un préstamo para pequeñas empresas?
Por lo general, tiene seis meses a partir de la fecha en que se denegó su solicitud para volver a solicitar un préstamo bancario tradicional.
Si los prestamistas de pequeñas empresas también han denegado su solicitud de un préstamo a plazo comercial, puede explorar opciones alternativas de financiamiento, como el financiamiento de cuentas por cobrar o el factoraje de facturas.
Conclusión
Ahora sabe dónde obtener un préstamo para pequeñas empresas si se le ha negado un préstamo comercial tradicional debido a la falta de activos personales/activos comerciales como garantía o un excelente historial crediticio.
- LEER MÁS: La herramienta renovada de coincidencia de prestamistas de la SBA busca conectar más pequeñas empresas con préstamos
La mayoría de los préstamos para pequeñas empresas ofrecidos por los prestamistas mencionados anteriormente no requieren una garantía personal. Y tendrá una forma flexible de pagar intereses en forma de pagos semanales o mensuales, según el prestamista y el tipo de préstamo que esté solicitando.
Obtenga el mejor préstamo para pequeñas empresas que complemente la forma en que opera su negocio y comience a hacer crecer su negocio.
Imagen: Elementos Envato