Unde să obțineți un împrumut pentru afacerea dvs. mică
Publicat: 2022-09-15Ai nevoie de un împrumut pentru afacerea ta mică, dar nu știi de unde să începi? Nu esti singur. Mulți proprietari de afaceri mici au adesea dificultăți în a asigura fonduri de împrumut de la creditorii tradiționali. Dar nu disperați – există o mulțime de alte opțiuni de finanțare de explorat. În această postare, veți afla de unde să obțineți rapid și ușor un împrumut pentru afacerea dvs. mică.
Cum să alegi cele mai bune împrumuturi pentru întreprinderi mici
Dacă căutați pe Google „de unde să obțineți un împrumut”, veți obține o mulțime de opțiuni de finanțare pentru afaceri mici, ceea ce face dificilă alegerea celui mai bun împrumut pe termen de afaceri (sau orice alt tip de împrumut) pentru care să solicitați.
- CITEȘTE MAI MULT: Creștere mică observată în ratele de aprobare a împrumuturilor pentru întreprinderi mici
Iată câteva sfaturi pentru a vă ajuta să alegeți cel mai bun împrumut pentru afaceri mici:
- Cunoaște-ți starea financiară (scor de credit, declarație de profit și pierdere etc.) pentru a evalua situația financiară
- Obțineți informații detaliate despre modul în care funcționează împrumuturile pentru întreprinderi mici (diferite tipuri de împrumuturi, rata dobânzii, termeni și condiții de rambursare, taxe de solicitare etc.)
- Comparați opțiunile pentru a finaliza primii trei creditori
- Cereți un împrumut. Odată ce cererea dvs. este aprobată, citiți cu atenție termenii și condițiile contractului de împrumut
Împrumuturile pentru întreprinderi mici, în general, nu percep o taxă de plată anticipată. Dar ar trebui să verificați întotdeauna cu creditorul dvs. Chiar și unii creditori oferă reduceri dacă plătiți împrumutul mai devreme.
Unde să obțineți un împrumut pentru întreprinderi mici
Am pregătit o listă cu cei mai buni creditori de afaceri pentru a vă ajuta să alegeți opțiunea potrivită pentru a obține un împrumut de afaceri.
- CITEȘTE MAI MULT: De unde să obții un împrumut pentru afaceri mici cu credit rău
Să ne scufundăm în:
1. Fundera
Fundera nu este un creditor în sine, ci o piață. Proprietarii de afaceri mici pot alege dintr-o gamă largă de împrumuturi SBA, împrumuturi de afaceri și linii de credit. Cu Fundera, puteți compara mai multe opțiuni de finanțare a întreprinderilor mici într-un singur loc.
- Cel mai bun pentru: împrumuturi SBA
- Termeni: Până la 25 de ani
- Sume împrumutate: până la 5 milioane USD
- Tarife: Incepand de la 6%
- Scorul minim de credit: depinde de împrumutătorul individual
- Taxe: zero
Specificațiile de mai sus se aplică numai împrumuturilor SBA. Pentru detalii despre orice alt program de împrumut, vizitați site-ul companiei.
2. Administrarea afacerilor mici
Împrumuturile de la Small Business Administration (SBA), garantate parțial de SBA, vă permit să împrumutați bani pentru a acoperi orice cheltuială neașteptată, să cumpărați echipamente, să faceți refinanțare a datoriilor, să cumpărați imobile comerciale sau mai mult.
Pentru a aplica pentru împrumuturi SBA, va trebui să contactați un împrumutător aprobat de SBA din zona dvs.
- Cel mai bun pentru: Toți proprietarii de afaceri mici
- Termeni: Până la 25 de ani
- Sume împrumutate: Până la 5,5 milioane USD
- Rate: Până la 13%, în funcție de tipul de împrumut
- Scorul minim de credit: depinde de creditor
- Taxe: variază
Datorită dobânzilor scăzute și a termenelor lungi de rambursare, împrumuturile SBA sunt cele mai dorite împrumuturi de pe piață.
3. Bluevine
Dacă afacerea dvs. se confruntă cu o lipsă de capital de lucru timp de câteva luni într-un an, o linie de credit de la Bluevine poate fi ideală pentru a obține finanțare pentru afaceri în acele vremuri grele.
Trebuie să aveți un venit lunar de 10.000 USD pentru a fi eligibil pentru a aplica pentru o linie de credit.
Iată caracteristicile cheie ale liniei de credit Bluevine
- Cel mai bun pentru: Linie de credit
- Termeni: 6 sau 12 luni
- Sume împrumutate: 250.000 USD
- Rate: 4,8%
- Scor minim de credit: 625
- Taxe: Fără taxe pentru plată anticipată sau plată anticipată
4. Varză
Dacă sunteți în căutarea unei linii de credit de afaceri, Kabbage este o opțiune potrivită. Veți plăti lunar dobândă pentru suma împrumutului pe care o veți folosi din limita dvs. de credit.
- Cel mai bun pentru: Linie de credit cu opțiuni de plată flexibile
- Termeni: 6 până la 18 luni
- Sume împrumutate: între 1.000 USD și 150.000 USD
- Tarife: 0,25% până la 2,50% pentru un termen de 18 luni
- Scor minim de credit: 640
- Taxe: fără taxe ascunse de împrumut sau penalități de plată anticipată
5. Kiva
Întreprinderile mici care caută împrumuturi de crowdfunding vor găsi Kiva partenerul de finanțare potrivit.
Comunitatea companiei a plătit până acum aproximativ 1,6 miliarde de dolari în împrumuturi.
- Cel mai bun pentru: proprietarii de afaceri excluși financiar
- Termeni: 12 până la 36 de luni
- Sume împrumutate: până la 15.000 USD
- Rate: 0%
- Scor minim de credit: nu există informații pe site
- Taxe: 0%
6. Credibil
Credibly este o instituție financiară lider care oferă împrumuturi pentru capital de lucru, avansuri în numerar pentru comercianți, împrumuturi de afaceri pe termen lung, linii de credit pentru afaceri și alte soluții de împrumut proprietarilor de afaceri.
Fiind unul dintre cei mai importanți creditori online, Credibly oferă stimulente pentru plata anticipată.
Iată detalii despre împrumuturile pentru extinderea afacerii colectate din surse de încredere:
- Cel mai bun pentru: companii care așteaptă cu nerăbdare să se extindă
- Termeni: 18-24 luni
- Sume împrumutate: Până la 250.000 USD
- Tarife: până la 9,99%
- Scor minim de credit: peste 500
- Taxe: Nu sunt disponibile
7. Finanțare națională
National Funding oferă proprietarilor de întreprinderi mici diverse împrumuturi și opțiuni de finanțare, inclusiv împrumuturi pentru întreprinderi mici, împrumuturi pentru capital de lucru, împrumuturi pe termen scurt pentru afaceri, finanțare și leasing de echipamente și multe altele.
Cel mai bun lucru despre împrumuturile National Funding este că puteți obține o reducere dacă faceți plățile totale ale datoriilor din timp.
Iată detalii despre finanțarea echipamentelor din finanțarea națională colectate din resurse credibile de pe web:
- Cel mai bun pentru: companii care pot plăti mai devreme
- Termeni: 2-5 ani
- Sume împrumutate: până la 150.000 USD
- Tarife: Începe la 1.10
- Scor minim de credit: 600
- Taxe: variază
8. OnDeck
OnDeck oferă diferite soluții de împrumut de care pot beneficia proprietarii de afaceri, în funcție de istoricul lor de credit.
Un împrumut pe termen de la OnDeck este o opțiune excelentă pentru a face față cheltuielilor neașteptate din afacerea dumneavoastră.
Iată detaliile cheie pentru a aplica pentru împrumuturi pe termen:
- Cel mai bun pentru: Aprobare ușoară Aprobare împrumut
- Termeni: Până la 24 de luni
- Sume împrumutate: Până la 250.000 USD
- Rate: 29,9% Rată anuală procentuală (DAE)
- Scor minim de credit: 600
- Taxe: Taxa de inițiere 0%-5%
9. Podul rapid
QuickBridge oferă o gamă largă de împrumuturi, inclusiv împrumuturi pentru întreprinderi mici, împrumuturi pe termen scurt, împrumuturi pentru capital de lucru și împrumuturi negarantate.
Chiar dacă aveți un credit prost, puteți obține un împrumut de la companie.
Nu există prea multe informații pe site-ul Quick Bridge despre produsele sale de împrumut.
Următoarele detalii au fost adunate din resurse online de renume:
- Cel mai bun pentru: Împrumut pentru capital de lucru
- Termeni: 4-24 luni
- Sume împrumutate: până la 500.000 USD
- Tarife: Nu sunt disponibile
- Scor minim de credit: 500
- Taxe: Suma taxei de inițiere nu este dezvăluită
10. Bani fericiti
În calitate de proprietar de mică afacere, dacă doriți să vă ștergeți factura cardului de credit, un împrumut de la Happy Money poate fi ideal.
- Cel mai bun pentru: împrumuturi personale pentru a compensa împrumuturile cu cardul de credit
- Termeni: 2-5 ani
- Sume împrumutate: până la 40.000 USD
- Tarife: Până la 24,99% DAE
- Scor minim de credit: 600
- Taxe: 0% până la 5% Taxa de inițiere
11. Caseta de fonduri
Fundbox este cunoscut pentru că oferă o linie de credit cu termene flexibile de rambursare.
În plus, Fundbox a adăugat recent în portofoliul său Fundbox Term Loan, Fundbox Flex Pay și Fundbox Plus.
Următoarele sunt specificații pentru împrumutul pentru linia de credit Fundbox:
- Cel mai bun pentru: Linie de credit
- Termeni: 12 săptămâni până la 24 săptămâni
- Sume împrumutate: până la 150.000 USD
- Rate: Începe de la 4,66%
- Scor minim de credit: 600
- Taxe: Niciuna
12. Lendio
Fiind o piață de top pentru diverse produse de împrumut, Lendio vă poate potrivi cu soluția potrivită pentru datorii de afaceri bazată pe raportul dvs. de credit.
Compania oferă linii de credit pentru afaceri, împrumuturi pe termen scurt, avansuri în numerar pentru comercianți, finanțare pentru echipamente, împrumut SBA și împrumuturi pentru startup de la instituții financiare partenere.
- Cel mai bun pentru: proprietarii de afaceri startup
- Condiții: Depinde de tipul de împrumut
- Sumele împrumutului: Depinde de tipul împrumutului
- Tarife: Nu sunt disponibile
- Scorul minim de credit: depinde de creditor
- Taxe: Nu sunt disponibile
O singură cerere de împrumut Lendio vă va permite să ajungeți la peste 75 de creditori.
Întrebări frecvente pentru împrumuturile pentru întreprinderi mici
De câți bani aveți nevoie pentru a obține un împrumut pentru o afacere?
Este posibil să aveți nevoie de venituri lunare de la 3500 USD la 12000 USD (sau mai mult) pentru a obține un împrumut pentru o afacere. Suma exactă a veniturilor variază, în funcție de creditor și de tipul împrumutului.
În unele cazuri, este posibil să solicitați să plătiți 5% sau mai puțin avans pentru a obține un împrumut.
Este dificil să obțineți împrumuturi pentru întreprinderi mici?
Având un istoric de credit personal slab și nicio dovadă a unui venit stabil, poate fi dificil să obțineți un împrumut de afaceri tradițional.
Cu toate acestea, mulți creditori alternativi pentru întreprinderi mici vă pot oferi un împrumut pentru afaceri, văzând planul dvs. de afaceri, situația fluxului de numerar, declarația de profit și pierdere și alte câteva documente.
Pentru ce sunt cele mai ușoare împrumuturi pentru a fi aprobate?
Microîmprumuturile pentru întreprinderi mici sunt cel mai ușor de obținut aprobarea.
Pentru a obține un microîmprumut pentru întreprinderi mici, poate fi necesar să trimiteți cererea de împrumut pentru întreprinderi mici, profilul de credit personal și de afaceri, situațiile financiare ale afacerii și alte câteva documente, în funcție de creditor.
Care sunt câteva moduri alternative de a finanța o afacere mică?
Unele modalități alternative de finanțare a unei afaceri mici sunt cardurile de credit pentru afaceri, granturile pentru afaceri mici, crowdfundingul, capitalul de risc, împrumuturile pentru afaceri personale, avansul comerciantului și împrumuturile de la prieteni sau membri ai familiei.
Ce faci dacă ți se refuză un împrumut pentru întreprinderi mici?
De obicei, aveți la dispoziție șase luni de la data la care cererea dvs. a fost respinsă pentru a solicita din nou un împrumut bancar tradițional.
Dacă creditorii de afaceri mici v-au refuzat și cererea pentru un împrumut pe termen de afaceri, puteți explora opțiuni alternative de finanțare, cum ar fi finanțarea pentru conturi de încasat sau factoring de factură.
Concluzie
Acum știți de unde să obțineți un împrumut pentru afaceri mici dacă vi s-a refuzat un împrumut de afaceri tradițional din cauza lipsei de bunuri personale / active de afaceri pentru o garanție sau un istoric de credit excelent.
- CITEȘTE MAI MULT: Instrumentul de potrivire a împrumutătorilor reînnoit de la SBA încearcă să conecteze mai multe întreprinderi mici cu împrumuturi
Majoritatea împrumuturilor pentru afaceri mici oferite de creditorii menționați mai sus nu necesită o garanție personală. Și veți avea o modalitate flexibilă de a plăti dobânda sub formă de plăți săptămânale sau lunare, în funcție de creditor și de tipul de împrumut pentru care solicitați.
Obțineți cel mai bun împrumut pentru afaceri mici care completează modul în care funcționează afacerea dvs. și începeți să vă dezvoltați afacerea.
Imagine: Envato Elements