Onde obter um empréstimo para sua pequena empresa
Publicados: 2022-09-15Você precisa de um empréstimo para sua pequena empresa, mas não sabe por onde começar? Você não está sozinho. Muitos proprietários de pequenas empresas muitas vezes têm dificuldade em obter fundos de empréstimos de credores tradicionais. Mas não se desespere – há muitas outras opções de financiamento para explorar. Neste post, você aprenderá onde conseguir um empréstimo para sua pequena empresa de forma rápida e fácil.
Como escolher os melhores empréstimos para pequenas empresas
Se você pesquisar no Google 'onde obter um empréstimo', encontrará muitas opções de financiamento para pequenas empresas, dificultando a escolha do melhor empréstimo a prazo comercial (ou qualquer outro tipo de empréstimo) para solicitar.
- LEIA MAIS: Pequeno aumento observado nas taxas de aprovação de empréstimos para pequenas empresas
Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a escolher o melhor empréstimo para pequenas empresas:
- Conheça sua saúde financeira (pontuação de crédito, demonstração de lucros e perdas, etc.)
- Obtenha informações detalhadas sobre como funcionam os empréstimos para pequenas empresas (diferentes tipos de empréstimos, taxa de juros, termos e condições de pagamento, taxas de inscrição, etc.)
- Compare suas opções para finalizar os três principais credores
- Aplicar para um emprestimo. Uma vez que seu pedido seja aprovado, leia atentamente os termos e condições do contrato de empréstimo
Empréstimos para pequenas empresas geralmente não cobram uma taxa de pré-pagamento. Mas você deve sempre verificar com seu credor. Até mesmo alguns credores oferecem descontos se você pagar o empréstimo antecipadamente.
Onde obter um empréstimo para pequenas empresas
Preparamos uma lista dos principais credores empresariais para ajudá-lo a escolher a opção certa para obter um empréstimo comercial.
- LEIA MAIS: Onde obter um empréstimo para pequenas empresas com crédito ruim
Vamos mergulhar:
1. Fundadora
O Fundera não é um credor em si, mas um mercado. Os proprietários de pequenas empresas podem escolher entre uma ampla variedade de empréstimos SBA, empréstimos comerciais e linhas de crédito. Com o Fundera, você pode comparar várias opções de financiamento para pequenas empresas em um só lugar.
- Melhor para: empréstimos SBA
- Prazos: Até 25 anos
- Valores do empréstimo: até US$ 5 milhões
- Taxas: A partir de 6%
- Pontuação de crédito mínima: depende do credor individual
- Taxas: Zero
Os detalhes acima se aplicam apenas aos empréstimos da SBA. Para obter detalhes de qualquer outro programa de empréstimo, visite o site da empresa.
2. Administração de Pequenas Empresas
Os empréstimos da Small Business Administration (SBA), parcialmente garantidos pela SBA, permitem que você pegue dinheiro emprestado para atender a qualquer despesa inesperada, comprar equipamentos, refinanciar dívidas, comprar imóveis comerciais ou muito mais.
Para solicitar empréstimos da SBA, você terá que entrar em contato com o credor aprovado pela SBA em sua área.
- Melhor para: Todos os proprietários de pequenas empresas
- Prazos: Até 25 anos
- Valores do empréstimo: até US$ 5,5 milhões
- Taxas: Até 13%, dependendo do tipo de empréstimo
- Pontuação de crédito mínima: depende do credor
- Taxas: Varia
Devido às baixas taxas de juros e prazos de pagamento longos, os empréstimos SBA são os empréstimos mais desejáveis no mercado.
3. Bluevine
Se sua empresa passar por falta de capital de giro por alguns meses em um ano, uma linha de crédito da Bluevine pode ser ideal para você obter financiamento empresarial nesses tempos difíceis.
Você precisa ter $ 10.000 em receita mensal para se qualificar para solicitar uma linha de crédito.
Aqui estão as principais características da linha de crédito da Bluevine
- Melhor para: Linha de crédito
- Prazos: 6 ou 12 meses
- Valores do empréstimo: US$ 250 mil
- Taxas: 4,8%
- Pontuação de crédito mínima: 625
- Taxas: Sem taxas para pré-pagamento ou pagamento antecipado
4. Couve
Se você está procurando uma linha de crédito comercial, o Kabbage é uma opção adequada. Você pagará juros mensais sobre o valor do empréstimo que usará do seu limite de crédito.
- Melhor para: Linha de crédito com opções de pagamento flexíveis
- Prazos: 6 a 18 meses
- Valores do empréstimo: entre US$ 1.000 e US$ 150.000
- Taxas: 0,25% a 2,50% para prazo de 18 meses
- Pontuação de crédito mínima: 640
- Taxas: Sem taxas de empréstimo ocultas ou penalidades de pré-pagamento
5. Kiva
Pequenas empresas que procuram empréstimos de crowdfunding encontrarão na Kiva o parceiro de financiamento certo.
A comunidade da empresa pagou cerca de US$ 1,6 bilhão em empréstimos até agora.
- Melhor para: Empresários excluídos financeiramente
- Prazos: 12 a 36 meses
- Valores do empréstimo: até US$ 15.000
- Taxas: 0%
- Pontuação de crédito mínima: nenhuma informação no site
- Taxas: 0%
6. Credibilidade
Credably é uma instituição financeira líder que oferece empréstimos de capital de giro, adiantamentos em dinheiro para comerciantes, empréstimos comerciais de longo prazo, linhas de crédito comerciais e outras soluções de empréstimos para proprietários de empresas.
Sendo um dos principais credores online, a Credably oferece incentivos de pré-pagamento.
Aqui estão detalhes sobre empréstimos para expansão de negócios coletados de fontes confiáveis:
- Melhor para: empresas que desejam expandir
- Prazos: 18-24 meses
- Valores do empréstimo: até US$ 250.000
- Taxas: tão baixas quanto 9,99%
- Pontuação de crédito mínima: mais de 500
- Taxas: Não disponível
7. Financiamento Nacional
O National Funding oferece várias opções de empréstimos e financiamento para proprietários de pequenas empresas, incluindo empréstimos para pequenas empresas, empréstimos para capital de giro, empréstimos comerciais de curto prazo, financiamento e leasing de equipamentos e muito mais.
A melhor coisa sobre os empréstimos do National Funding é que você pode obter um desconto se fizer pagamentos antecipados da dívida total.
Aqui estão os detalhes sobre o financiamento de equipamentos do Financiamento Nacional coletado de recursos confiáveis na web:
- Melhor para: empresas que podem pagar antecipadamente
- Termos: 2-5 anos
- Valores do empréstimo: até US$ 150.000
- Taxas: Começa em 1,10
- Pontuação de crédito mínima: 600
- Taxas: Varia
8. No Convés
A OnDeck oferece diferentes soluções de empréstimo que os empresários podem aproveitar, com base em seu histórico de crédito.
Um empréstimo a prazo da OnDeck é uma excelente opção para fazer face a despesas inesperadas no seu negócio.
Aqui estão os principais detalhes para solicitar empréstimos a prazo:
- Melhor para: Aprovação de empréstimo com aprovação fácil
- Prazos: até 24 meses
- Valores do empréstimo: até US$ 250.000
- Taxas: 29,9% Taxa Percentual Anual (APR)
- Pontuação de crédito mínima: 600
- Taxas: Taxa de originação 0%-5%
9. Ponte Rápida
A QuickBridge oferece uma ampla gama de empréstimos, incluindo empréstimos para pequenas empresas, empréstimos de curto prazo, empréstimos para capital de giro e empréstimos não garantidos.
Mesmo se você tiver um crédito ruim, poderá obter um empréstimo da empresa.
Não há muita informação no site da Quick Bridge sobre seus produtos de empréstimo.
Os seguintes detalhes foram coletados de recursos online de renome:
- Melhor para: Empréstimo para capital de giro
- Prazos: 4-24 meses
- Valores do empréstimo: até US$ 500 mil
- Tarifas: Não Disponível
- Pontuação de crédito mínima: 500
- Taxas: Valor da taxa de originação não divulgado
10. Dinheiro Feliz
Como proprietário de uma pequena empresa, se você deseja quitar sua fatura de cartão de crédito, um empréstimo de pagamento da Happy Money pode ser a opção ideal.
- Melhor para: Empréstimos pessoais para quitar empréstimos com cartão de crédito
- Termos: 2-5 anos
- Valores do empréstimo: até US$ 40.000
- Taxas: Até 24,99% APR
- Pontuação de crédito mínima: 600
- Taxas: Taxa de originação de 0% a 5%
11. Caixa de Fundos
A Fundbox é conhecida por oferecer uma linha de crédito com prazos de pagamento flexíveis.
Além disso, a Fundbox adicionou recentemente o Fundbox Term Loan, o Fundbox Flex Pay e o Fundbox Plus ao seu portfólio.
A seguir estão as especificidades para a linha de empréstimo da linha de crédito Fundbox:
- Melhor para: Linha de crédito
- Termos: 12 semanas a 24 semanas
- Valores do empréstimo: até US$ 150 mil
- Taxas: A partir de 4,66%
- Pontuação de crédito mínima: 600
- Taxas: Nenhuma
12. Lêndio
Sendo um mercado líder para vários produtos de empréstimo, a Lendio pode combiná-lo com a solução de dívida empresarial certa com base no seu relatório de crédito.
A empresa oferece linhas de crédito de negócios, empréstimos de curto prazo, adiantamentos em dinheiro para comerciantes, financiamento de equipamentos, empréstimo SBA e empréstimos de negócios iniciais de instituições financeiras parceiras.
- Melhor para: proprietários de empresas iniciantes
- Termos: Depende do Tipo de Empréstimo
- Valores do empréstimo: depende do tipo de empréstimo
- Tarifas: Não Disponível
- Pontuação de crédito mínima: depende do credor
- Taxas: Não disponível
Um único pedido de empréstimo da Lendio permitirá que você alcance mais de 75 credores.
Perguntas frequentes sobre empréstimos para pequenas empresas
Quanto dinheiro você precisa para obter um empréstimo para um negócio?
Você pode precisar de US $ 3.500 a US $ 12.000 (ou mais) de receita mensal para obter um empréstimo para um negócio. O valor exato da receita varia, dependendo do credor e do tipo de empréstimo.
Em alguns casos, você pode exigir um pagamento de 5% ou menos para obter um empréstimo.
É difícil obter empréstimos para pequenas empresas?
Com um histórico de crédito pessoal ruim e sem comprovação de renda estável, pode ser um desafio obter um empréstimo comercial tradicional.
No entanto, muitos credores alternativos para pequenas empresas podem oferecer um empréstimo comercial vendo seu plano de negócios, demonstração de fluxo de caixa, demonstração de lucros e perdas e alguns outros documentos.
Quais são os empréstimos mais fáceis de serem aprovados?
Os microcréditos para pequenas empresas são os mais fáceis de serem aprovados.
Para obter um microcrédito para pequenas empresas, pode ser necessário enviar seu pedido de empréstimo para pequenas empresas, perfil de crédito comercial e pessoal, demonstrações financeiras comerciais e alguns outros documentos, dependendo do credor.
Quais são algumas maneiras alternativas de financiar uma pequena empresa?
Algumas maneiras alternativas de financiar uma pequena empresa são cartões de crédito comerciais, subsídios para pequenas empresas, crowdfunding, capital de risco, empréstimos pessoais para empresas, adiantamento para comerciantes e empréstimos de amigos ou familiares.
O que você faz se lhe for negado um empréstimo para pequenas empresas?
Você geralmente tem seis meses a partir da data em que seu pedido foi negado para solicitar um empréstimo bancário tradicional.
Se os credores de pequenas empresas também negaram seu pedido de empréstimo a prazo comercial, você pode explorar opções alternativas de financiamento, como financiamento de contas a receber ou fatoração de fatura.
Conclusão
Agora você sabe onde obter um empréstimo para pequenas empresas se lhe foi negado um empréstimo comercial tradicional devido à falta de ativos pessoais / ativos comerciais para garantia ou excelente histórico de crédito.
- LEIA MAIS: A ferramenta renovada de correspondência de credores da SBA busca conectar mais pequenas empresas com empréstimos
A maioria dos empréstimos para pequenas empresas oferecidos pelos credores mencionados acima não exige garantia pessoal. E você terá uma maneira flexível de pagar juros na forma de pagamentos semanais ou mensais, dependendo do credor e do tipo de empréstimo que você está solicitando.
Obtenha o melhor empréstimo para pequenas empresas que complementa a forma como sua empresa opera e comece a expandir seus negócios.
Imagem: Envato Elements