17 opțiuni de finanțare a întreprinderilor mici de comparat

Potrivit unui sondaj federal, 44% dintre proprietarii de afaceri mici au împrumutat bani pentru a face față cheltuielilor.

Nicio surpriză acolo, te gândești. Am fost închise. Nu am făcut niciun ban. Desigur, proprietarii de afaceri mici au împrumutat bani pentru a menține fluxul de numerar.

Sondajul este din 2019.

Cu alte cuvinte, nu este nicio rușine să obții un împrumut pentru afaceri. Nu a fost în 2019 și nu este acum.

Împrumutul de bani este o parte a afacerilor. Împrumuturile pentru afaceri pot face parte dintr-un plan de afaceri pentru creștere. Potrivit aceluiași sondaj, 56% dintre proprietarii de întreprinderi mici care au împrumutat bani au făcut acest lucru pentru a extinde afacerea sau pentru a cumpăra active.

Sondajul federal al întreprinderilor mici din SUA conține multe mai multe date informative.

Opțiuni de finanțare pentru o afacere mică

Există multe opțiuni de finanțare a întreprinderilor mici. Iată cele mai bune 17 moduri de a-ți finanța afacerea:

Împrumut bancar tradițional

Un împrumut bancar tradițional este un împrumut forfetar, pe termen. De obicei, nu este necesară nicio garanție și timpul de rambursare este fix. Rata dobânzii pentru împrumutul pe termen este fixă ​​în momentul finalizării împrumutului de afaceri. Suma lunară de rambursare nu se modifică. Un împrumut pe termen obișnuit este de 7 ani. În mod alternativ, împrumutul pe termen poate fi calculat pentru o durată de timp bazată pe 75% din durata de viață estimată a echipamentului de afaceri.

Cel mai bun pentru: proprietarii de afaceri care cumpără active fixe care vor ajuta compania să crească veniturile.

Împrumut pe termen scurt

Un împrumut pe termen scurt este de obicei pentru o sumă mai mică decât un împrumut tradițional de afaceri. Timpul de rambursare pentru acest tip de finanțare este de obicei de la 12 la 84 de luni. Rata dobânzii pentru împrumuturile pe termen scurt poate fi fixă ​​sau variabilă. O serie de împrumuturi pe termen scurt, curățate în plăți la timp, pot ajuta un proprietar de afaceri mici cu scorul de credit.

Cel mai bun pentru: Afaceri înființate care au nevoie de capital în timp ce așteaptă finanțare alternativă.

Aflați mai multe despre: împrumuturi pe termen scurt

Împrumut imobiliar comercial

Împrumuturile imobiliare comerciale pentru întreprinderi vin în două forme, împrumuturi pentru achiziționarea imobiliare sau împrumuturi pentru construcția de afaceri. Împrumuturile au o dobândă fixă ​​sau variabilă, iar termenele sunt de obicei de la 7 la 10 ani. Sumele împrumutului încep de la 50.000 USD.

Cel mai bun pentru: achiziționarea de bunuri imobiliare, în special ocupate de proprietar. Creditorii vor împrumuta bani până la 80% din valoarea imobilului ocupat de proprietar. De asemenea, o bună opțiune de finanțare pentru un împrumut pentru construcții. Creditorii pot oferi împrumuturi pentru construcție numai cu dobândă, ceea ce permite unei afaceri să mențină fluxul de numerar constant până când împrumutul se transformă într-un împrumut pe termen.

Aflați mai multe despre: Credite imobiliare comerciale

Linie de credit

Împrumuturile pe linie de credit oferă cea mai mare varietate de opțiuni de finanțare. Rata dobânzii este de obicei variabilă, iar creditorii pot solicita active pentru garanția împrumutului. Ca regulă generală în cazul creditorilor din linie de credit, ratele dobânzilor sunt mai mari pentru împrumuturile fără garanții. Cu cât valoarea împrumutului este mai mică, cu atât ratele dobânzii sunt mai mari.

Cel mai bun pentru: proprietarii de afaceri care au nevoie de flux de numerar pentru a acoperi cheltuielile pe termen scurt, cum ar fi stocurile sau salariile.

Lectură înrudită: Linia de credit de afaceri

Împrumuturi SBA

Prin intermediul administrației întreprinderilor mici, guvernul garantează plata unei părți substanțiale din împrumutul pentru afaceri. Creditorii care participă la programul de împrumut SBA le place această garanție. Programul include atât de multe opțiuni de împrumut încât reprezintă un singur ghișeu pentru finanțarea afacerilor.

Împrumuturile SBA necesită documente suplimentare. Poate ați auzit asta ca o plângere comună. Dar documentele sunt simple și disponibile pentru descărcare înainte de a vă întâlni cu creditorii.

Administrația pentru Afaceri Mici – așa cum ați crede de la nume – este totul despre asistența întreprinderilor mici. Documentele suplimentare necesare pentru un împrumut SBA îl ajută pe solicitant să completeze un pachet complet de împrumuturi.

Cel mai bun pentru: O afacere care caută să împrumute o sumă mare. Deoarece un împrumut SBA este garantat, o afacere poate împrumuta mai mulți bani cu perioade mai lungi de rambursare.

Există o mare varietate de împrumuturi SBA disponibile. Aflați mai multe: Tipuri de împrumuturi SBA

Împrumuturi online

O facțiune a pieței de împrumut online dă procesului un nume prost. Este posibil să aveți un sentiment negativ din reclamele pentru companii care nu sunt mai mult decât rechinitori cu un site web.

Creditorii online reputați sunt opțiuni excelente pentru finanțarea afacerilor. Există bănci care au opțiuni de împrumut pentru afaceri online, precum Wells Fargo, Chase Small Business și Capital One.

Nu puteți contrazice comoditatea aplicațiilor on-line către creditori, care sunt uneori numiți furnizori FinTech. Exemple de furnizori FinTech sunt companii precum PayPal Working Capital, Kabbage, OnDeck, Biz2Credit și altele.

Un împrumut online care consolidează datoria poate ajuta o companie să-și îmbunătățească scorul general de credit. Atunci când un creditor tradițional ia în considerare finanțarea întreprinderilor mici, creditorul ar prefera să vadă un creditor decât un număr de creditori. De asemenea, „achitarea” acelor creditori poate îmbunătăți scorul de credit al afacerii.

Cel mai bun pentru: împrumutații cu rating personal prost sau cu rating personal nestabilit care au nevoie de un flux de numerar rapid pot beneficia de creditorii online.

Aflați mai multe: Creditori online

Avansuri de numerar ale comerciantului

Iată cum funcționează un avans de numerar pentru comerciant. În schimbul unui procent din încasările zilnice ale cardului de credit sau de debit, o companie de finanțare vă avansează numerar. Veți crea un cont de comerciant, unde sunt depuse plățile cu cardul de credit și debit. Societatea de finanțare va fi plătită din contul comerciantului.

Sună ca l-ai jefui pe Petru pentru a-l plăti pe Paul? Ei bine, nu dacă afacerea dvs. are o proiecție validă a câștigurilor viitoare legate de vânzările de carduri de credit și de debit.

Opțiunea de finanțare MCA poate avea comisioane mari. Puteți cumpăra online companii MCA. Companiile MCA nu necesită un scor mare de credit.

O companie se poate împrumuta în mod obișnuit de la 2.000 USD la 250.000 USD, în funcție de înregistrările sale anterioare privind vânzările de carduri de credit și de debit. Un proprietar de afaceri cu un scor de credit de 500 sau mai mare se poate califica de obicei pentru avansuri în numerar ale comerciantului.

Cel mai bun pentru: o afacere mică cu un scor de credit slab sau un scor de credit nestabilit care are nevoie de un flux de numerar rapid.

Aflați mai multe: Avans în numerar pentru comerciant

Finanțarea conturilor de încasat

De obicei, o companie nu poate considera facturile neplătite drept un activ. Creditorii vor să vadă bani în bancă.

Creditorii care oferă finanțare pentru conturi de încasat se uită la banii restante ca bunuri și servicii facturate. Acești bani sunt considerați un bun. Și, deși acești bani nu au fost plătiți, există un program de plată (date scadente).

Creditorii care susțin finanțarea conturilor de încasat pentru o afacere utilizează software-ul numit Factoring de facturi. Software-ul sincronizează facturile între companie și creditorul de finanțare a conturilor de încasat. Când afacerea este plătită, prin intermediul software-ului, creditorul este plătit.

Cel mai bun pentru: O afacere mică care este sezonieră (sau are perioade definite de venituri în numerar pe termen scurt) care are nevoie de capital de lucru între timp.

Lectură înrudită: Finanțarea comenzilor de achiziție și Factorizarea conturilor de încasat

Împrumut USDA

Fermierii și fermierii care au nevoie de capital pot împrumuta până la 10 milioane de dolari de la USDA. Ratele dobânzilor sunt de obicei de la 5 la 9%.

Acest tip de finanțare a afacerilor are o sursă specifică, programul USDA Business and Industry Loans Guarantee. Solicitantul trebuie să locuiască într-o zonă rurală, definită ca o zonă cu mai puțin de 50.000 de locuitori.

Solicitantul trebuie să aibă un scor bun de credit și cel puțin 10% capital propriu în fermă sau fermă. Pentru startup-uri, cerința este de 20% capital propriu.

Unul dintre cele mai bune lucruri despre un împrumut USDA este prin program, solicitantul primește mentorat și sfaturi. Pe lângă discuțiile despre un împrumut, consilierii îl pot ajuta pe solicitant să dezvolte un plan de afaceri.

Cel mai bun pentru: Fermierii și fermierii care au nevoie de capital pentru renovare, modernizare, achiziții de bunuri imobiliare sau inventar/rechizite.

Notă: Afacerile legate de agricultură și agricultură ar trebui să se înscrie în programul SBA de împrumut limitat pentru dezastre pentru prejudicii economice. La începutul lunii mai 2020, acest program a fost schimbat de la general la specific. Programul a fost lansat ca program pentru toate întreprinderile mici, dar acum este doar pentru fermele și întreprinderile agricole. O afacere poate obține până la 2 milioane de dolari cu o rată a dobânzii de 3,75.

Aflați mai multe: împrumuturi USDA

Finanțarea echipamentelor

Un împrumut pentru finanțarea echipamentelor poate fi structurat ca un împrumut pe termen, linie de credit sau o combinație a celor două tipuri de împrumuturi. Structurile flexibile de împrumut creează planuri de rambursare care sunt mai flexibile decât în ​​cazul împrumuturilor tradiționale.

Este necesar un avans mic sau deloc. Împrumutatorul poate permite solicitantului să includă costul instalării și impozitul pe vânzare în suma totală a împrumutului. Acest lucru ajută o afacere să rețină capitalul de lucru în timp ce se extinde.

Cel mai bun pentru: o afacere care are nevoie de un parc de vehicule, cum ar fi camioanele de livrare. Acest tip de împrumut pentru întreprinderi mici poate fi folosit și pentru achiziționarea de mașini de ambalare și/sau unități frigorifice.

Aflați mai multe: Finanțarea echipamentelor

Carduri de credit pentru afaceri

Un card de credit dedicat utilizării în afaceri este o necesitate. Raportul cardului de credit de afaceri poate facilita urmărirea cheltuielilor și compilarea informațiilor necesare pentru depunerea impozitelor.

Dar un card de credit de afaceri poate face mai mult. Este mult mai ușor să te califici pentru un card de credit de afaceri decât pentru un împrumut. Deoarece ratele dobânzilor sunt mari, utilizarea unei cărți de vizită pentru un împrumut ar trebui să fie doar pentru finanțare pe termen scurt.

Plățile la timp ale cardului de credit de afaceri pot ajuta o companie să-și construiască un istoric de credit. De asemenea, puteți câștiga bani cu recompense.

Cel mai bun pentru: o afacere care trebuie să gestioneze fluxul de numerar. Plata cu cardul de credit poate fi configurată pentru a se potrivi cu ciclul de facturare al companiei.

Aflați mai multe: Carduri de credit pentru afaceri

Credite mici

Microîmprumuturile SBA sunt pentru proprietarii de afaceri care sunt minoritari, femei, veterani și/sau cu venituri mici. SBA oferă împrumuturi și granturi direct microcreditanților nonprofit eligibili, care oferă împrumuturile proprietarilor de afaceri.

Aceste împrumuturi sunt adesea folosite de întreprinderile nou-înființate. Banii pot fi folosiți pentru instruire și asistență tehnică.

Cel mai bun pentru: O afacere care se potrivește calificărilor de bază ale solicitantului și are nevoie de 50.000 USD sau mai puțin.

Aflați mai multe: Microcredite

Crowdfunding

În termeni cei mai simpli, crowdfundingul este o modalitate de a obține sume mici de bani de la un număr mare de oameni. Crowdfundingul se face prin internet.

Există patru tipuri de bază de crowdfunding:

Capital propriu – Proprietarul vinde o parte din afacere unui investitor sau investitori

Donație – Așa cum pare, oamenii dau bani afacerii.

Datorii – Proprietarul primește bani de la persoane fizice și le datorează banii.

Recompense – Pentru o sumă stabilită de donație, donatorul primește produse, servicii sau cadouri.

Cel mai bun pentru: afaceri înființate, antreprenori.

Aflați mai multe: Ce este crowdfunding și Lista site-urilor de crowdfunding

Împrumut peer-to-peer

Împrumutul peer-to-peer este similar cu finanțarea participativă prin capitaluri proprii, prin aceea că este folosit un investitor privat. Dar cu Peer-to-Peer, proprietarul nu vinde o parte din afacere. În schimb, proprietarul primește un împrumut de la un egal.

Creditorul Peer obține o rentabilitate a investiției. Deoarece creditorul Peer își asumă toate riscurile, creditorul dorește o rentabilitate bună a investiției. Ratele dobânzilor sunt adesea mari.

Cum functioneazã? Există site-uri web care facilitează împrumuturile peer-to-peer, cum ar fi Upstart și Prosper. Oamenii de afaceri se alătură site-ului fie ca împrumutat, fie ca creditor.

Site-urile web de împrumut peer-to-peer au software pentru a calcula ratingul de credit al împrumutatului.

Cel mai bun pentru: un proprietar de afaceri care cumpără împrumuturi folosind internetul și compară ratele.

Înrudit: Împrumuturi de la egal la egal

Credit comercial

Cu Trade Credit, afacerea care vinde bunuri sau servicii acordă credit cumpărătorului. Contractul de credit comercial pe care părțile îl semnează permite cumpărătorilor să plătească la o dată ulterioară convenită de comun acord.

Deoarece cumpărătorul nu plătește în momentul vânzării, un credit comercial ajută la menținerea operațiunii fără numerar.

Creditul comercial este cel mai des folosit de o afacere implicată în comerțul internațional. O companie din SUA poate primi o scrisoare de credit Standby sau o scrisoare de credit comercială/de import de la banca din SUA. Banca care emite scrisoarea susține afacerea. Scrisoarea îmbunătățește ratingul de credit al companiei în străinătate.

Cel mai bun pentru: O afacere care este implicată în comerțul internațional.

Înrudit: Credit comercial

Investiții în capitaluri proprii

Gândește-te la Shark Tank. Investițiile de capital iau forma unor investitori îngeri, capitaliști de risc sau capital privat. În ciuda popularității show-ului Shark Tank, acest tip de investitor este o raritate. Investitorii îngeri reprezintă cel mai mic procent din această metodă limitată de a obține împrumuturi de afaceri.

În schimbul investiției private, vindeți o participație în afacerea dvs. unui investitor sau unui grup de investitori care speră să obțină profit. Pentru a ieși în evidență față de alte companii, un proprietar trebuie să aibă cunoștințe complete despre toate cifrele de afaceri și un plan de afaceri excelent.

Cel mai bun pentru: O companie tânără cu mult potențial de creștere care caută capital de risc.

Înrudit: Dimensiunea investițiilor Angel

Finanțarea startup-urilor

Unii creditori menționați anterior oferă finanțare pentru companiile startup. Pentru a acoperi toate bazele, vom adăuga instituții de finanțare pentru dezvoltare comunitară.

CDFI-urile sunt creditori nonprofit. Nu necesită atât de multe garanții ca un împrumut tradițional.

Un CDFI are un avantaj uriaș pentru unii solicitanți. Desigur, așa cum fac toți creditorii, CDFI va dori scorul dvs. de credit. Dar aici este avantajul – CDFI poate asculta motivele tale pentru un scor de credit prost. S-ar putea să obții împrumutul oricum.

Cel mai bun pentru: un proprietar de afaceri cu credit prost, care poate fi explicat prin probleme personale sau de familie, cum ar fi o boală sau un accident.

Înrudit: Împrumuturi pentru pornirea întreprinderilor mici

Întrebări frecvente privind finanțarea întreprinderilor mici

Să recapitulăm.

Ce factori de finanțare iau în considerare creditorii?

Creditorii implicați în finanțarea întreprinderilor mici au cerințe similare ca și creditorii care vă împrumută bani pentru a cumpăra o casă sau o mașină.

Creditorii iau în considerare mulți factori în luarea unei decizii de finanțare. Cu toate acestea, aceștia sunt factorii principali:

• Solvabilitatea – Majoritatea creditorilor doresc să vadă un scor de credit de 650 sau mai mare. Ei vor dori acele scoruri de la alții care au o proprietate de minim 20% în afacere.
• Plan de afaceri – Pe lângă evidențele financiare personale ale proprietarului sau proprietarilor, creditorul va avea nevoie de planul dvs. de afaceri. Un punct important de remarcat, ar trebui să explicați cum se încadrează obținerea împrumutului în planul dvs. de afaceri.
• Venituri din afaceri – În cele mai multe cazuri, veți furniza cel puțin 2 ani de înregistrări ale veniturilor din afaceri, inclusiv înregistrările privind impozitul pe venit.
• Istoricul curat – Este posibil să nu aveți nicio garanție fiscală sau plăți cu întârziere a impozitelor personal sau implicat în afacerea dvs.

Care este cea mai bună opțiune de finanțare pentru afacerea mea?

Cea mai bună opțiune de finanțare depinde de câți bani aveți nevoie, de tipul de termeni de rambursare pe care îl căutați și de cât de repede aveți nevoie de bani.

Cea mai bună opțiune este cea care vă satisface nevoile la momentul respectiv și este disponibilă. Iată 7 factori pe care proprietarii de întreprinderi mici spun că iau în considerare atunci când decid ce opțiune de finanțare este cea mai bună:

• Cât de repede aveți nevoie de bani – Obțineți un împrumut pe linie de credit este de obicei mai rapid decât obținerea unui împrumut pe termen. Obținerea unui împrumut de pe site-uri de internet poate dura până la 36 de ore.
• Programele oferite de banca dvs. existentă – Multe întreprinderi mici se adresează mai întâi la banca lor existentă. Vedeți mai întâi ce poate face banca pentru dvs. Dacă banca dvs. este un creditor SBA, explorați aceste opțiuni.
• O recomandare de la o sursă de încredere – O recomandare de la un coleg sau un mentor vă poate îndruma către un tip de finanțare sau creditor.
• Este necesară garanția? – Unele companii, cum ar fi afacerile de cunoaștere și afacerile online, nu au multe active corporale de pus ca garanție. Există împrumuturi pe care o afacere le poate obține fără garanții, cum ar fi diferite tipuri de împrumuturi pe termen.
• Flexibilitatea termenilor – Ratele dobânzii pot fi fixe sau variabile. Termenii și condițiile de rambursare pot varia .
• Probabilitatea de a fi finanțat – Cu un scor de credit slab, nu este o bună utilizare a timpului pentru a urmări opțiunile convenționale de finanțare. Găsește-ți cea mai bună potrivire. Cu un credit slab, uitați-vă la finanțarea online sau la avansurile comerciantului.
• Costuri și rata dobânzii – Este posibil să găsiți o rată a dobânzii mai mică, dar împrumutul poate necesita alte comisioane. În funcție de intervalul de timp de rambursare, aceste taxe suplimentare ar putea anula economiile dvs. la rata dobânzii.

Sursa: Sondajul privind creditele pentru întreprinderi mici de către Băncile de Rezervă Federală, pagina 17.

Cum pot finanța o afacere fără bani?

Poate fi greu să obții un împrumut pentru a începe o afacere dacă nu ai fonduri. Dar niciun fond, plus determinarea nu te poate duce unde vrei. Fără fonduri, nu există unde să mergi decât în ​​sus.

Aveți mai multe opțiuni pentru a finanța o afacere fără bani. Antreprenorilor le poate fi greu să obțină un împrumut pentru a începe o afacere - un împrumut tradițional de afaceri, adică. Așadar, antreprenorii startup care nu au fonduri folosesc aceste surse alternative de finanțare:

• Prieteni și familia – Cercul tău interior de prieteni și familia poate fi dispus să-ți susțină aventura .
• Cărți de credit personale – Nu sunt ideale, dar antreprenorii încep afaceri cu carduri de credit tot timpul.
• Împrumut cu capital propriu – Din nou nu este ideal, deoarece vă poate pune familia în pericol, dar oamenii deseori încep o afacere în acest fel. De asemenea, poate ajuta la construirea unui istoric bun de credit.

Cum obțin un grant pentru afaceri mici?

Pentru a obține un grant pentru afaceri mici, trebuie să știi unde să cauți și să nu pierzi timpul în locurile greșite.

La nivel federal există două programe: programele Small Business Innovation Research (SBIR) și Small Business Technology Transfer (STTR). Cu toate acestea, au aplicabilitate limitată. Anumite comunități locale au programe împreună cu diverse surse private. Citiți mai multe: De unde să obțineți grant pentru întreprinderi mici .

Imagine: Depositphotos.com