17 خيارات تمويل الأعمال الصغيرة للمقارنة

وفقًا لمسح اتحادي ، اقترض 44 ٪ من أصحاب الأعمال الصغيرة أموالًا لتغطية النفقات.

لا عجب هناك ، أنت تفكر. لقد أغلقنا. لم نحقق أي أموال. بالطبع ، اقترض أصحاب الأعمال الصغيرة المال للحفاظ على التدفق النقدي.

المسح من عام 2019.

بمعنى آخر ، ليس من العار أن تحصل على قرض للعمل. لم يكن في عام 2019 ، ولم يكن كذلك الآن.

اقتراض المال هو جزء من ممارسة الأعمال التجارية. يمكن أن تكون قروض الأعمال جزءًا من خطة عمل للنمو. وفقًا للمسح نفسه ، 56٪ من أصحاب الأعمال الصغيرة الذين اقترضوا المال فعلوا ذلك لتوسيع الأعمال أو شراء الأصول.

يحتوي المسح الفيدرالي للشركات الصغيرة في الولايات المتحدة على العديد من الحقائق المفيدة.

خيارات التمويل لمشروع صغير

هناك العديد من خيارات تمويل الأعمال الصغيرة. فيما يلي أفضل 17 طريقة لتمويل عملك:

قرض بنكي تقليدي

القرض المصرفي التقليدي هو مبلغ مقطوع ، قرض لأجل. عادة لا تكون هناك حاجة إلى ضمانات ويتم تحديد وقت الاسترداد. يتم تحديد سعر الفائدة للقرض لأجل في وقت إنهاء قرض الأعمال. مبلغ الاسترداد الشهري لا يتغير. قرض لأجل نموذجي هو 7 سنوات. بالتناوب ، يمكن حساب القرض لأجل لمدة زمنية بناءً على 75٪ من العمر التقديري لمعدات الأعمال.

الأفضل لـ: أصحاب الأعمال الذين يشترون الأصول الثابتة التي ستساعد الشركة على زيادة الإيرادات.

قرض قصير الأجل

عادة ما يكون القرض قصير الأجل بمبلغ أقل من قرض الأعمال التقليدي. عادة ما يكون وقت استرداد هذا النوع من التمويل من 12 إلى 84 شهرًا. يمكن أن يكون سعر الفائدة على القروض قصيرة الأجل ثابتًا أو متغيرًا. يمكن أن تساعد سلسلة من القروض قصيرة الأجل ، التي يتم تنظيفها في السداد في الوقت المناسب ، صاحب العمل الصغير في الحصول على درجة ائتمانية.

الأفضل لـ: الشركات الناشئة التي تحتاج إلى رأس مال أثناء انتظار تمويل بديل.

تعرف على المزيد حول: القروض قصيرة الأجل

قرض العقار التجاري

تأتي القروض العقارية التجارية للشركات في شكلين ، شراء العقارات أو قروض البناء التجارية. للقروض معدلات فائدة ثابتة أو متغيرة وعادة ما تتراوح مددها من 7 إلى 10 سنوات. مبالغ القرض تبدأ من 50000 دولار.

الأفضل لـ: شراء العقارات ، خاصةً التي يشغلها مالكوها. سيقرض المقرضون أموالاً تصل إلى 80٪ من قيمة العقارات التي يشغلها المالك. أيضا خيار تمويل جيد لقرض البناء. قد يقدم المقرضون قروض بناء بفائدة فقط ، مما يسمح للشركة بالحفاظ على التدفق النقدي ثابتًا حتى يتحول القرض إلى قرض لأجل.

اعرف المزيد عن: قروض العقارات التجارية

خط ائتمان

تقدم قروض خط الائتمان أكبر مجموعة متنوعة من خيارات التمويل. عادة ما يكون سعر الفائدة متغيرًا ، وقد يطلب المقرضون أصولًا لضمان القرض. كقاعدة عامة مع مقرضي خط الائتمان ، فإن معدلات الفائدة أعلى للقروض بدون ضمانات. كلما انخفض مبلغ القرض ، ارتفعت أسعار الفائدة.

الأفضل لـ: أصحاب الأعمال الذين يحتاجون إلى التدفق النقدي لتغطية النفقات قصيرة الأجل ، مثل المخزون أو كشوف المرتبات.

قراءة ذات صلة: خط الائتمان التجاري

قروض SBA

من خلال إدارة الأعمال الصغيرة ، تضمن الحكومة دفع جزء كبير من قرض الأعمال. المقرضون الذين يشاركون في برنامج قرض SBA مثل هذا الضمان. يشتمل البرنامج على العديد من خيارات القروض بحيث يكون بمثابة محطة تسوق واحدة لتمويل الأعمال.

تتطلب قروض SBA إجراءات ورقية إضافية. ربما سمعت ذلك على أنه شكوى شائعة. لكن الأوراق واضحة ومباشرة ومتاحة للتنزيل قبل لقاء المقرضين.

إن إدارة الأعمال الصغيرة - كما تعتقد من الاسم - تدور حول مساعدة الشركات الصغيرة. تساعد الأعمال الورقية الإضافية المطلوبة للحصول على قرض SBA مقدم الطلب على إكمال حزمة قرض كاملة.

الأفضل لـ: شركة تسعى إلى اقتراض مبلغ كبير. نظرًا لأن قرض SBA مضمون ، يمكن للشركة اقتراض المزيد من الأموال بفترات سداد أطول.

هناك مجموعة متنوعة من قروض SBA المتاحة. تعرف على المزيد: أنواع قروض SBA

قروض عبر الإنترنت

فصيل من سوق القروض عبر الإنترنت يعطي العملية اسمًا سيئًا. قد يكون لديك شعور سلبي من إعلانات الشركات التي ليست أكثر من أسماك القرش التي لديها موقع على شبكة الإنترنت.

المقرضون عبر الإنترنت ذوو السمعة الطيبة هم خيارات رائعة لتمويل الأعمال. هناك بنوك لديها خيارات قروض تجارية عبر الإنترنت ، مثل Wells Fargo و Chase Small Business و Capital One.

لا يمكنك المجادلة بشأن ملاءمة التطبيقات عبر الإنترنت للمقرضين ، الذين يطلق عليهم أحيانًا مزودي التكنولوجيا المالية. أمثلة على موفري التكنولوجيا المالية شركات مثل PayPal Working Capital و Kabbage و OnDeck و Biz2Credit والمزيد.

قد يساعد القرض عبر الإنترنت الذي يعمل على توحيد الديون الشركة على تحسين درجة الائتمان الإجمالية. عندما ينظر المقرض التقليدي في تمويل الأعمال الصغيرة ، يفضل المقرض رؤية دائن واحد بدلاً من عدد من الدائنين. أيضًا ، قد يؤدي "سداد" هؤلاء الدائنين إلى تحسين درجة الائتمان التجاري.

الأفضل لـ: يمكن للمقترضين ذوي التصنيف الائتماني الشخصي السيئ أو التصنيف الائتماني الشخصي غير الثابت والذين يحتاجون إلى تدفق نقدي سريع الاستفادة من المقرضين عبر الإنترنت.

تعرف على المزيد: المقرضون عبر الإنترنت

السلف النقدية للتاجر

إليك كيفية عمل السلفة النقدية للتاجر. في مقابل نسبة مئوية من إيصالات بطاقة الائتمان أو الخصم اليومية ، تقدم لك شركة التمويل نقدًا. ستنشئ حساب تاجر ، حيث يتم إيداع مدفوعات بطاقات الائتمان والخصم. يتم الدفع للشركة الممولة من حساب التاجر.

هل يبدو الأمر وكأنه سرقة لبيتر ليدفع لبولس؟ حسنًا ، ليس إذا كان عملك يحتوي على توقعات صالحة للأرباح المستقبلية المرتبطة بمبيعات بطاقات الائتمان والخصم.

يمكن أن يكون لخيار تمويل MCA رسوم عالية. يمكنك التسوق عبر الإنترنت من شركات MCA. لا تتطلب شركات MCA درجة ائتمانية عالية.

يمكن أن تقترض الشركة عادةً من 2000 دولار إلى 250000 دولار اعتمادًا على سجلاتها السابقة لمبيعات بطاقات الائتمان والخصم. يمكن لصاحب العمل الحاصل على تصنيف ائتماني 500 أو أفضل أن يتأهل عادةً للحصول على السلف النقدية للتاجر.

الأفضل لـ: شركة صغيرة ذات درجة ائتمان ضعيفة أو درجة ائتمان غير محددة والتي تحتاج إلى تدفق نقدي سريع.

اعرف المزيد: السلفة النقدية للتاجر

تمويل حسابات القبض

عادةً لا يمكن للشركة اعتبار الفواتير غير المدفوعة كأصل. يريد المقرضون رؤية الأموال في البنك.

ينظر المقرضون الذين يقدمون تمويل حسابات القبض في الأموال التي لا تزال معلقة على أنها سلع وخدمات تم إصدار فواتير بها. تعتبر هذه الأموال أحد الأصول. وعلى الرغم من عدم دفع هذه الأموال ، إلا أن هناك جدول دفع (تواريخ الاستحقاق).

المقرضون الذين يدعمون تمويل حسابات القبض للأعمال التجارية يستخدمون برنامجًا يسمى عوملة الفاتورة. يقوم البرنامج بمزامنة الفواتير بين الشركة ومقرض تمويل الحسابات المدينة. عندما يتم الدفع للأعمال التجارية ، عبر البرنامج ، يتم الدفع للمقرض.

الأفضل لـ: شركة صغيرة موسمية (أو حددت فترات دخل نقدي قصيرة الأجل) والتي تحتاج إلى رأس مال عامل في هذه الأثناء.

قراءة ذات صلة: تمويل أوامر الشراء وخصم حسابات القبض

قرض وزارة الزراعة الأمريكية

يمكن للمزارعين ومربي الماشية الذين يحتاجون إلى رأس المال اقتراض ما يصل إلى 10 ملايين دولار من وزارة الزراعة الأمريكية. تتراوح معدلات الفائدة عادة من 5 إلى 9٪.

هذا النوع من تمويل الأعمال له مصدر محدد ، برنامج ضمان قروض الأعمال والصناعة التابع لوزارة الزراعة الأمريكية. يجب أن يعيش مقدم الطلب في منطقة ريفية ، محددة على أنها منطقة يقل عدد سكانها عن 50000 نسمة.

يجب أن يكون لدى مقدم الطلب درجة ائتمانية جيدة وما لا يقل عن 10٪ من حقوق الملكية في المزرعة أو المزرعة. بالنسبة للشركات الناشئة ، المتطلب هو 20٪ حقوق ملكية.

من أفضل الأشياء المتعلقة بقرض وزارة الزراعة الأمريكية هو من خلال البرنامج ، حيث يحصل مقدم الطلب على التوجيه والمشورة. بالإضافة إلى المناقشات حول القرض ، قد يساعد المستشارون مقدم الطلب في تطوير خطة عمل.

الأفضل لـ: المزارعين ومربي الماشية الذين يحتاجون إلى رأس المال للتجديد والتحديث وشراء العقارات أو المخزون / الإمدادات.

ملاحظة: يجب على الشركات المرتبطة بالزراعة والزراعة التسجيل في برنامج قرض كارثة الإصابات الاقتصادية المحدود التابع لشركة SBA. في أوائل مايو 2020 ، تم تغيير هذا البرنامج من عام إلى خاص. تم إطلاق البرنامج كبرنامج لجميع الشركات الصغيرة ، ولكنه الآن مخصص للأعمال الزراعية والزراعية فقط. قد تحصل الشركة على ما يصل إلى 2 مليون دولار بمعدل فائدة 3.75.

اعرف المزيد: قروض وزارة الزراعة الأمريكية

تمويل المعدات

يمكن هيكلة قرض تمويل المعدات كقرض لأجل أو حد ائتمان أو مزيج من نوعي القروض. تخلق هياكل القروض المرنة خطط سداد أكثر مرونة من القروض التقليدية.

مطلوب دفعة أولى قليلة أو معدومة. قد يسمح المُقرض لمقدم الطلب بتضمين تكلفة التركيب وضريبة المبيعات في مبلغ القرض الإجمالي. هذا يساعد الأعمال التجارية على الاحتفاظ برأس المال العامل أثناء التوسع.

الأفضل لـ: شركة تحتاج إلى أسطول مركبات ، مثل شاحنات التوصيل. يمكن أيضًا استخدام هذا النوع من قروض الأعمال الصغيرة لشراء آلات تغليف و / أو وحدات تبريد.

اعرف المزيد: تمويل المعدات

بطاقات ائتمان الأعمال

بطاقة ائتمان مخصصة للاستخدام التجاري أمر لا بد منه. يمكن أن يسهل تقرير بطاقة الائتمان التجارية تتبع النفقات وتجميع المعلومات اللازمة لتقديم الضرائب.

لكن يمكن لبطاقة ائتمان العمل أن تفعل المزيد. إن التأهل للحصول على بطاقة ائتمان تجارية أسهل بكثير من التأهل للحصول على قرض. نظرًا لأن أسعار الفائدة مرتفعة ، فإن استخدام بطاقة العمل للحصول على قرض يجب أن يكون فقط للتمويل قصير الأجل.

يمكن أن تساعد مدفوعات بطاقة الائتمان التجارية في الوقت المناسب الشركة في بناء سجل ائتماني. يمكنك أيضًا كسب أموال المكافآت.

الأفضل لـ: شركة تحتاج إلى إدارة التدفق النقدي. يمكن إعداد الدفع ببطاقة الائتمان لمطابقة دورة الفواتير الخاصة بالعمل.

اعرف المزيد: بطاقات ائتمان الأعمال

القروض الصغيرة

القروض الصغيرة في SBA مخصصة لأصحاب الأعمال من الأقليات ، والإناث ، والمحاربين القدامى و / أو ذوي الدخل المنخفض. تقدم SBA القروض والمنح مباشرة إلى مؤسسات الإقراض الأصغر غير الربحية المؤهلة ، والتي تقدم القروض لأصحاب الأعمال.

غالبًا ما تستخدم هذه القروض من قبل الشركات الناشئة. يمكن استخدام الأموال للتدريب والمساعدة الفنية.

الأفضل لـ: شركة تناسب المؤهلات الأساسية لمقدم الطلب وتحتاج إلى 50000 دولار أو أقل.

اعرف المزيد: Microloans

التمويل الجماعي

بعبارات أبسط ، يعتبر التمويل الجماعي وسيلة للحصول على مبالغ صغيرة من المال من عدد كبير من الناس. يتم التمويل الجماعي من خلال الإنترنت.

هناك أربعة أنواع أساسية للتمويل الجماعي:

حقوق الملكية - يبيع المالك جزءًا من العمل إلى مستثمر أو مستثمرين

التبرع - كما يبدو ، يتبرع الناس بالمال للعمل.

الديون - يحصل المالك على أموال من الأفراد ويدين لهم بالمال.

المكافآت - بالنسبة لمبلغ التبرع المحدد ، يحصل المتبرع على المنتجات أو الخدمات أو الهدايا.

الأفضل لـ: بدء الأعمال التجارية ورجال الأعمال.

تعرف على المزيد: ما هو التمويل الجماعي وقائمة مواقع التمويل الجماعي

الإقراض من نظير إلى نظير

يشبه الإقراض من نظير إلى نظير التمويل الجماعي في الأسهم ، حيث يتم استخدام مستثمر خاص. ولكن مع نظير إلى نظير ، لا يبيع المالك جزءًا من العمل. بدلاً من ذلك ، يحصل المالك على قرض من أحد الأقران.

المقرض النظير يحصل على عائد على الاستثمار. نظرًا لأن المقرض النظير يتحمل كل المخاطر ، فإن المقرض يريد عائدًا جيدًا على الاستثمار. غالبًا ما تكون أسعار الفائدة مرتفعة.

كيف يعمل؟ هناك مواقع الويب التي تسهل الإقراض من نظير إلى نظير ، مثل Upstart و Prosper. ينضم رجال الأعمال إلى الموقع إما كمقترض أو مقرض.

تحتوي مواقع الإقراض من نظير إلى نظير على برنامج لحساب التصنيف الائتماني للمقترض.

الأفضل لـ: صاحب العمل الذي يتسوق للحصول على قروض باستخدام الإنترنت ويقارن الأسعار.

ذات صلة: قروض نظير إلى نظير

الائتمان التجاري

مع الائتمان التجاري ، فإن الأعمال التجارية التي تبيع السلع أو الخدمات تمد الائتمان للمشتري. تسمح اتفاقية الائتمان التجاري التي توقعها الأطراف للمشترين بالدفع في تاريخ متفق عليه فيما بعد.

نظرًا لأن المشتري لا يدفع في وقت البيع ، يساعد الائتمان التجاري في الحفاظ على التشغيل بدون نقود.

غالبًا ما يستخدم الائتمان التجاري من قبل شركة تشارك في التجارة الدولية. قد تحصل شركة أمريكية على خطاب اعتماد احتياطي أو خطاب اعتماد تجاري / استيراد من بنك أمريكي. البنك الذي أصدر الخطاب يدعم العمل. تعمل الرسالة على تحسين التصنيف الائتماني للشركة في الخارج.

الأفضل لـ: شركة تعمل في مجال التجارة الدولية.

ذات صلة: الائتمان التجاري

الاستثمار في الأسهم

فكر في Shark Tank. يأخذ الاستثمار في الأسهم شكل المستثمرين الملائكة أو أصحاب رؤوس الأموال أو الأسهم الخاصة. على الرغم من شعبية عرض Shark Tank ، إلا أن هذا النوع من المستثمرين نادر الحدوث. يشكل المستثمرون الملاك أصغر نسبة من هذه الطريقة المحدودة للحصول على قروض الأعمال.

في مقابل الاستثمار الخاص ، تقوم ببيع حصة في عملك إلى مستثمر أو مجموعة من المستثمرين الذين يأملون في تحقيق ربح. للتميز عن الشركات الأخرى ، يجب أن يكون لدى المالك معرفة كاملة بجميع أرقام الأعمال وخطة عمل ممتازة.

الأفضل لـ: شركة شابة تتمتع بإمكانيات نمو كبيرة تسعى إلى الحصول على رأس مال استثماري.

الموضوعات ذات الصلة: حجم استثمارات الملاك

تمويل الشركات الناشئة

بعض المقرضين الذين سبق ذكرهم يقدمون التمويل للشركات الناشئة. لتغطية جميع القواعد ، سنضيف مؤسسات تمويل تنمية المجتمع.

CDFIs هي جهات إقراض غير ربحية. لا تتطلب الكثير من الضمانات مثل القرض التقليدي.

يتمتع CDFI بميزة ضخمة لبعض المتقدمين. بالطبع ، كما يفعل جميع المقرضين ، سيريد CDFI درجة الائتمان الخاصة بك. ولكن هنا تكمن الميزة - قد يستمع CDFI إلى أسبابك في الحصول على درجة ائتمان سيئة. قد تحصل على القرض على أي حال.

الأفضل لـ: صاحب العمل الذي يعاني من سوء الائتمان والذي يمكن تفسيره بقضايا شخصية أو عائلية ، مثل المرض أو الحوادث.

الموضوعات ذات الصلة: قروض بدء الأعمال الصغيرة

الأسئلة الشائعة حول تمويل الأعمال الصغيرة

دعونا نراجع.

ما عوامل التمويل التي ينظر فيها المقرضون؟

المقرضون المشاركون في تمويل الأعمال الصغيرة لديهم متطلبات مماثلة للمقرضين الذين يقرضونك المال لشراء منزل أو سيارة.

يأخذ المقرضون في الاعتبار العديد من العوامل في اتخاذ قرار التمويل. ومع ذلك ، فهذه هي أهم العوامل:

• الجدارة الائتمانية - يرغب معظم المقرضين في رؤية درجة ائتمان تبلغ 650 أو أعلى. سيرغبون في الحصول على تلك الدرجات من الآخرين الذين يمتلكون 20٪ على الأقل من ملكية الأعمال.
• خطة العمل - بالإضافة إلى السجلات المالية الشخصية للمالك أو المالكين ، سيحتاج المُقرض إلى خطة عملك. نقطة مهمة يجب ملاحظتها ، يجب أن تشرح كيف يتناسب الحصول على القرض مع خطة عملك.
• إيرادات الأعمال - في معظم الحالات ، ستقدم ما لا يقل عن سنتين من سجلات إيرادات الأعمال ، بما في ذلك سجلات ضريبة الدخل.
• التاريخ النظيف - قد لا يكون لديك أي امتيازات ضريبية أو مدفوعات ضرائب متأخرة شخصيًا أو متورطًا في عملك.

ما هو أفضل خيار تمويل لعملي؟

يعتمد أفضل خيار تمويل لك على مقدار الأموال التي تحتاجها ونوع شروط السداد التي تبحث عنها ومدى سرعة احتياجك للمال.

خيارك الأفضل هو الذي يلبي احتياجاتك في ذلك الوقت ومتاح. فيما يلي 7 عوامل يقول أصحاب الأعمال الصغيرة إنهم يأخذونها في الاعتبار عند تحديد خيار التمويل الأفضل:

• مدى سرعة احتياجك للمال - عادة ما يكون الحصول على قرض بخط ائتماني أسرع من الحصول على قرض لأجل. يمكن أن يستغرق الحصول على قرض من مواقع الإنترنت أقل من 36 ساعة.
• البرامج التي يقدمها البنك الحالي - تتعامل العديد من الشركات الصغيرة مع البنك الحالي أولاً. تعرف على ما يمكن أن يفعله البنك الذي تتعامل معه من أجلك أولاً. إذا كان البنك الذي تتعامل معه من المقرضين SBA ، فاستكشف هذه الخيارات.
• إحالة من مصدر موثوق - يمكن للتوصية من زميل أو موجه أن توجهك إلى نوع من التمويل أو المقرض.
• هل الضمانات مطلوبة؟ - بعض الشركات ، مثل شركات المعرفة والأعمال التجارية عبر الإنترنت ، ليس لديها الكثير من الأصول الملموسة لتقديمها كضمان. هناك قروض يمكن للشركة الحصول عليها بدون ضمانات ، مثل أنواع مختلفة من القروض لأجل.
• مرونة الشروط - يمكن أن تكون أسعار الفائدة ثابتة أو متغيرة. يمكن أن تختلف شروط وأحكام الاسترداد .
• احتمالية الحصول على التمويل - مع وجود درجة ائتمان ضعيفة ، لا يعد استخدامًا جيدًا للوقت لمتابعة خيارات التمويل التقليدية. ابحث عن أفضل ما يناسبك. مع ضعف الائتمان ، انظر إلى التمويل عبر الإنترنت أو السلف التجارية.
• التكاليف وسعر الفائدة - قد تجد سعر فائدة أقل ، لكن القرض قد يتطلب رسومًا أخرى. اعتمادًا على الإطار الزمني للاسترداد ، قد تؤدي هذه الرسوم الإضافية إلى إبطال مدخرات سعر الفائدة.

المصدر: مسح ائتمان الأعمال الصغيرة من قبل البنوك الاحتياطية الفيدرالية ، صفحة 17.

كيف يمكنني تمويل مشروع بدون نقود؟

قد يكون من الصعب الحصول على قرض لبدء مشروع تجاري إذا لم يكن لديك أموال. ولكن لا توجد أموال بالإضافة إلى التصميم يمكن أن يوصلك إلى حيث تريد أن تذهب. مع عدم وجود أموال ، لا يوجد مكان نذهب إليه سوى الصعود.

لديك العديد من الخيارات لتمويل مشروع تجاري بدون نقود. قد يجد رواد الأعمال صعوبة في الحصول على قرض لبدء عمل تجاري - وهو قرض تجاري تقليدي. لذا فإن رواد الأعمال المبتدئين الذين ليس لديهم أموال يستخدمون مصادر التمويل البديلة هذه:

• الأصدقاء والعائلة - قد تكون دائرتك الداخلية من الأصدقاء والعائلة على استعداد لدعم مشروعك .
• بطاقات الائتمان الشخصية - ليست مثالية ، لكن رواد الأعمال يبدأون أعمالهم باستخدام بطاقات الائتمان طوال الوقت.
• قرض ملكية المنزل - مرة أخرى ليس مثاليًا لأنه قد يعرض أسرتك للخطر ، ولكن غالبًا ما يبدأ الناس مشروعًا بهذه الطريقة. يمكن أن يساعد أيضًا في بناء سجل ائتماني جيد.

كيف أحصل على منحة الأعمال الصغيرة؟

للحصول على منحة مشروع صغير ، عليك أن تعرف المكان الذي تبحث فيه ولا تضيع الوقت في الأماكن الخطأ.

يوجد على المستوى الفيدرالي برنامجان: برنامج أبحاث ابتكار الأعمال الصغيرة (SBIR) وبرامج نقل تكنولوجيا الأعمال الصغيرة (STTR). ومع ذلك ، لديهم إمكانية تطبيق محدودة. بعض المجتمعات المحلية لديها برامج مع مصادر خاصة مختلفة. اقرأ المزيد: من أين تحصل على منحة الأعمال الصغيرة .

الصورة: Depositphotos.com