17 вариантов финансирования малого бизнеса для сравнения

Согласно федеральному опросу, 44% владельцев малого бизнеса брали деньги в долг для покрытия расходов.

Ничего удивительного, думаете вы. Мы были закрыты. Мы не зарабатывали деньги. Конечно, владельцы малого бизнеса занимали деньги, чтобы поддерживать приток наличности.

Опрос 2019 года.

Другими словами, не стыдно взять кредит для бизнеса. Ни в 2019 году, ни сейчас.

Заем денег является частью ведения бизнеса. Бизнес-кредиты могут быть частью бизнес-плана для роста. Согласно тому же опросу, 56% владельцев малого бизнеса, которые занимали деньги, делали это для расширения бизнеса или покупки активов.

Федеральное исследование малого бизнеса США содержит гораздо больше информативных фактов.

Варианты финансирования малого бизнеса

Есть много вариантов финансирования малого бизнеса. Вот 17 лучших способов финансирования вашего бизнеса:

Традиционный банковский кредит

Традиционный банковский кредит представляет собой единовременную сумму, срочный кредит. Обычно залог не требуется, а срок окупаемости фиксирован. Процентная ставка по срочному кредиту фиксируется на момент оформления бизнес-кредита. Ежемесячная сумма выплаты не меняется. Типичный срок кредита составляет 7 лет. В качестве альтернативы, срочная ссуда может быть рассчитана на срок, основанный на 75% расчетного срока службы бизнес-оборудования.

Подходит для: владельцев бизнеса, которые покупают основные средства, которые помогут компании увеличить доход.

Краткосрочный кредит

Краткосрочный кредит, как правило, на меньшую сумму, чем традиционный бизнес-кредит. Срок окупаемости данного вида финансирования обычно составляет от 12 до 84 месяцев. Процентная ставка по краткосрочным кредитам может быть фиксированной или переменной. Серия краткосрочных кредитов, погашенных своевременными платежами, может помочь владельцу малого бизнеса с кредитным рейтингом.

Подходит для: стартапов, которые нуждаются в капитале в ожидании альтернативного финансирования.

Узнайте больше о: Краткосрочные кредиты

Кредит на коммерческую недвижимость

Кредиты на коммерческую недвижимость для предприятий бывают двух видов: кредиты на покупку недвижимости или кредиты на строительство бизнеса. Кредиты имеют фиксированные или переменные процентные ставки и сроки, как правило, от 7 до 10 лет. Сумма кредита начинается от 50 000 долларов.

Подходит для: Покупки недвижимости, особенно в собственности. Кредиторы будут кредитовать деньги до 80% от стоимости занимаемой владельцем недвижимости. Также хороший вариант финансирования для кредита на строительство. Кредиторы могут предлагать ссуды на строительство только под проценты, что позволяет бизнесу поддерживать стабильный денежный поток до тех пор, пока ссуда не превратится в срочную ссуду.

Узнайте больше о: Кредиты на коммерческую недвижимость

Линия кредита

Кредитная линия кредита предлагают наибольшее разнообразие вариантов финансирования. Процентная ставка обычно является переменной, и кредиторы могут потребовать активы в качестве залога по кредиту. Как правило, с кредитной линии кредиторов, процентные ставки выше для кредитов без залога. Чем меньше сумма кредита, тем выше процентная ставка.

Подходит для: владельцев бизнеса, которым нужен денежный поток для покрытия краткосрочных расходов, таких как инвентарь или заработная плата.

Связанное чтение: Кредитная линия для бизнеса

Кредиты SBA

Через управление малым бизнесом правительство гарантирует выплату значительной части бизнес-кредита. Кредиторам, которые участвуют в кредитной программе SBA, нравится эта безопасность. Программа включает в себя так много вариантов кредита, что это универсальный магазин для финансирования бизнеса.

Кредиты SBA требуют дополнительных документов. Возможно, вы слышали это как обычную жалобу. Но документы просты и доступны для скачивания до встречи с кредиторами.

Администрация малого бизнеса – как вы могли догадаться из названия – занимается поддержкой малого бизнеса. Дополнительные документы, необходимые для кредита SBA, помогают заявителю заполнить полный пакет кредита.

Подходит для: бизнеса, который стремится занять большую сумму. Поскольку кредит SBA гарантирован, бизнес может занимать больше денег с более длительными периодами погашения.

Существует широкий спектр кредитов SBA. Узнать больше: Виды кредитов SBA

Онлайн кредиты

Фракция рынка онлайн-кредитов дает процессу дурную славу. У вас может возникнуть негативное чувство от рекламы компаний, которые являются не более чем ростовщиками с веб-сайтом.

Авторитетные онлайн-кредиторы — отличные варианты для финансирования бизнеса. Есть банки, которые предлагают бизнес-кредиты онлайн, такие как Wells Fargo, Chase Small Business и Capital One.

С удобством онлайн-приложений для кредиторов, которых иногда называют финтех-провайдерами, не поспоришь. Примерами финтех-провайдеров являются такие компании, как PayPal Working Capital, Kabbage, OnDeck, Biz2Credit и другие.

Онлайн-кредит, который консолидирует долг, может помочь бизнесу улучшить свой общий кредитный рейтинг. Когда традиционный кредитор рассматривает финансирование малого бизнеса, он скорее увидит одного кредитора, чем несколько кредиторов. Кроме того, «расплата» с этими кредиторами может улучшить кредитный рейтинг компании.

Подходит для: заемщики с плохим личным кредитным рейтингом или неустановленным личным кредитным рейтингом, которым нужен быстрый денежный поток, могут извлечь выгоду из онлайн-кредиторов.

Узнать больше: Кредиторы онлайн

Торговые авансы наличными

Вот как работает торговый аванс наличными. В обмен на процент от ваших ежедневных поступлений по кредитной или дебетовой карте финансовая компания выдает вам наличные. Вы создадите торговый счет, на который будут вноситься платежи по кредитным и дебетовым картам. Финансовая компания будет оплачена с мерчант-счета.

Это похоже на ограбление Питера, чтобы заплатить Полу? Ну, нет, если у вашего бизнеса есть действительный прогноз будущих доходов, связанных с продажами кредитных и дебетовых карт.

Вариант финансирования MCA может иметь высокие комиссии. Вы можете делать покупки компаний MCA онлайн. Компании MCA не требуют высокого кредитного рейтинга.

Бизнес обычно может занять от 2000 до 250 000 долларов в зависимости от его прошлых записей о продажах кредитных и дебетовых карт. Владелец бизнеса с кредитным рейтингом 500 или выше обычно может претендовать на выдачу наличных продавцом.

Подходит для: малого бизнеса с плохой кредитной историей или неустановленной кредитной историей, которому нужен быстрый денежный поток.

Узнать больше: Предоставление наличных для продавца

Финансирование дебиторской задолженности

Обычно бизнес не может рассматривать неоплаченные счета как актив. Кредиторы хотят видеть деньги в банке.

Кредиторы, которые предоставляют финансирование дебиторской задолженности, рассматривают денежные средства, которые не выплачены, как товары и услуги, на которые выставлены счета. Эти деньги считаются активом. И хотя эти деньги не были выплачены, есть график платежей (сроки).

Кредиторы, которые поддерживают финансирование дебиторской задолженности для бизнеса, используют программное обеспечение под названием «Факторинг счетов». Программное обеспечение синхронизирует счета между бизнесом и кредитором по финансированию дебиторской задолженности. Когда бизнес оплачивается через программное обеспечение, кредитору платят.

Подходит для: малого бизнеса, который носит сезонный характер (или имеет определенные периоды краткосрочного денежного дохода), которому в то же время нужен оборотный капитал.

Связанное чтение: Финансирование заказа на поставку и факторинг дебиторской задолженности

Кредит Министерства сельского хозяйства США

Фермеры и владельцы ранчо, которым нужен капитал, могут занять до 10 миллионов долларов у Министерства сельского хозяйства США. Процентные ставки обычно составляют от 5 до 9%.

У этого типа финансирования бизнеса есть конкретный источник — программа гарантирования кредитов для бизнеса и промышленности Министерства сельского хозяйства США. Заявитель должен проживать в сельской местности, определяемой как район с населением менее 50 000 человек.

Заявитель должен иметь хороший кредитный рейтинг и не менее 10% акций фермы или ранчо. Для стартапов требование составляет 20% собственного капитала.

Одна из лучших особенностей кредита USDA заключается в том, что благодаря программе заявитель получает наставничество и советы. Помимо обсуждения кредита, консультанты могут помочь заявителю разработать бизнес-план.

Подходит для: фермеров и владельцев ранчо, которым нужен капитал для ремонта, модернизации, покупки недвижимости или инвентаря/припасов.

Примечание. Предприятия, связанные с сельским хозяйством и сельским хозяйством, должны зарегистрироваться в программе SBA Limited Economic Injury Disaster Loan. В начале мая 2020 года эта программа была изменена с общей на конкретную. Программа была запущена как программа для всех малых предприятий, но теперь она предназначена только для фермерских и сельскохозяйственных предприятий. Бизнес может получить до 2 миллионов долларов с процентной ставкой 3,75.

Узнать больше: Кредиты USDA

Финансирование оборудования

Кредит на финансирование оборудования может быть структурирован как срочный кредит, кредитная линия или комбинация двух типов кредитов. Гибкие структуры кредита создают планы погашения, которые являются более гибкими, чем с традиционными кредитами.

Первоначальный взнос не требуется или незначителен. Кредитор может разрешить заявителю включить стоимость установки и налог с продаж в общую сумму кредита. Это помогает бизнесу сохранять оборотный капитал при расширении.

Подходит для: бизнеса, которому нужен автопарк, например грузовики для доставки. Этот тип кредита для малого бизнеса также может быть использован для покупки упаковочного оборудования и/или холодильных установок.

Узнать больше: Финансирование оборудования

Кредитные карты для бизнеса

Кредитная карта, предназначенная для использования в бизнесе, является обязательной. Отчет о бизнес-кредитной карте может упростить отслеживание расходов и сбор информации, необходимой для подачи налогов.

Но деловая кредитная карта может сделать больше. Получить бизнес-кредитную карту гораздо проще, чем получить кредит. Поскольку процентные ставки высоки, использование визитной карточки для кредита должно быть только для краткосрочного финансирования.

Своевременные платежи по бизнес-кредитной карте могут помочь компании создать кредитную историю. Вы также можете заработать призовые деньги.

Подходит для: бизнеса, которому необходимо управлять денежным потоком. Оплата кредитной картой может быть настроена в соответствии с платежным циклом компании.

Узнать больше: Кредитные карты для бизнеса

Микрозаймы

Микрозаймы SBA предназначены для владельцев бизнеса, принадлежащих к меньшинствам, женщинам, ветеранам и/или с низким доходом. SBA предоставляет ссуды и субсидии непосредственно правомочным некоммерческим микрокредиторам, которые предоставляют ссуды владельцам бизнеса.

Эти кредиты часто используются начинающими предприятиями. Деньги могут быть использованы для обучения и технической помощи.

Подходит для: бизнеса, который соответствует базовой квалификации заявителя и нуждается в 50 000 долларов или меньше.

Узнать больше: Микрозаймы

Краудфандинг

Проще говоря, краудфандинг — это способ получить небольшие суммы денег от большого количества людей. Краудфандинг осуществляется через интернет.

Существует четыре основных типа краудфандинга:

Собственный капитал — владелец продает часть бизнеса инвестору или инвесторам.

Пожертвование. Как это ни звучит, люди жертвуют деньги бизнесу.

Долг. Владелец получает деньги от физических лиц и должен им деньги.

Награды. За установленную сумму пожертвования жертвователь получает товары, услуги или подарки.

Подходит для: стартапов, предпринимателей.

Узнайте больше: что такое краудфандинг и список краудфандинговых сайтов.

Одноранговое кредитование

Одноранговое кредитование похоже на краудфандинг акций в том смысле, что используется частный инвестор. Но с одноранговой сетью владелец не продает часть бизнеса. Вместо этого владелец получает кредит от пэра.

Равный кредитор получает доход от инвестиций. Поскольку равный кредитор берет на себя весь риск, кредитор хочет получить хорошую отдачу от инвестиций. Процентные ставки часто высоки.

Как это работает? Существуют веб-сайты, которые облегчают одноранговое кредитование, например Upstart и Prosper. Деловые люди присоединяются к веб-сайту в качестве заемщика или кредитора.

На веб-сайтах однорангового кредитования есть программное обеспечение для расчета кредитного рейтинга заемщика.

Подходит для: владельца бизнеса, который покупает кредиты, используя Интернет и сравнивая ставки.

Связанный: Одноранговые кредиты

Торговый кредит

С помощью торгового кредита бизнес, продающий товары или услуги, предоставляет кредит покупателю. Соглашение о торговом кредите, которое стороны подписывают, позволяет покупателям произвести оплату во взаимно согласованный более поздний срок.

Поскольку покупатель не платит во время продажи, торговый кредит помогает продолжать работу без наличных денег.

Торговый кредит чаще всего используется бизнесом, участвующим в международной торговле. Предприятие в США может получить резервный аккредитив или коммерческий/импортный аккредитив в банке США. Банк, который выдает письмо, поддерживает бизнес. Письмо улучшает кредитный рейтинг компании за рубежом.

Подходит для: бизнеса, который занимается международной торговлей.

Связанный: Торговый кредит

Инвестиции в акционерный капитал

Вспомните аквариум с акулами. Инвестиции в акционерный капитал принимают форму инвесторов-ангелов, венчурных капиталистов или частного капитала. Несмотря на популярность шоу Shark Tank, такой тип инвесторов — редкость. Инвесторы-ангелы составляют наименьший процент от этого ограниченного метода получения бизнес-кредитов.

В обмен на частные инвестиции вы продаете долю в своем бизнесе инвестору или группе инвесторов, которые надеются получить прибыль. Чтобы выделиться среди других компаний, владелец должен иметь полное знание всех бизнес-номеров и звездный бизнес-план.

Подходит для: молодой компании с большим потенциалом роста, которая ищет венчурный капитал.

Связанный: Размер ангельских инвестиций

Финансирование стартапа

Некоторые ранее упомянутые кредиторы предлагают финансирование для начинающих компаний. Чтобы охватить все базы, мы добавим учреждения по финансированию развития сообщества.

CDFI являются некоммерческими кредиторами. Они не требуют столько залога, как традиционный кредит.

CDFI имеет огромное преимущество для некоторых заявителей. Конечно, как и все кредиторы, CDFI заинтересуется вашим кредитным рейтингом. Но вот в чем заключается преимущество – CDFI может выслушать ваши причины плохой кредитной истории. Вы можете получить кредит в любом случае.

Подходит для: владельца бизнеса с плохой кредитной историей, что может быть объяснено личными или семейными проблемами, такими как болезнь или несчастный случай.

Связанный: Кредиты для запуска малого бизнеса

Часто задаваемые вопросы о финансировании малого бизнеса

Давайте рассмотрим.

Какие факторы финансирования учитывают кредиторы?

Кредиторы, занимающиеся финансированием малого бизнеса, имеют те же требования, что и кредиторы, которые одалживают вам деньги на покупку дома или автомобиля.

Принимая решение о финансировании, кредиторы учитывают множество факторов. Тем не менее, это основные факторы:

• Кредитоспособность . Большинство кредиторов хотят видеть кредитный рейтинг 650 или выше. Они захотят получить эти оценки от тех, кто владеет как минимум 20% бизнеса.
• Бизнес-план . В дополнение к личным финансовым отчетам владельца или владельцев кредитору потребуется ваш бизнес-план. Важно отметить, что вы должны объяснить, как получение кредита вписывается в ваш бизнес-план.
• Доходы от бизнеса . В большинстве случаев вы предоставите отчеты о доходах от бизнеса как минимум за 2 года, включая отчеты о подоходном налоге.
• Чистая история — у вас может не быть никаких налоговых залогов или просроченных платежей по налогам лично или связанных с вашим бизнесом.

Каков наилучший вариант финансирования для моего бизнеса?

Ваш лучший вариант финансирования зависит от того, сколько денег вам нужно, тип условий погашения, которые вы ищете, и как быстро вам нужны деньги.

Ваш лучший вариант — это тот, который соответствует вашим потребностям в данный момент и доступен. Вот 7 факторов, которые, по словам владельцев малого бизнеса, они учитывают при выборе лучшего варианта финансирования:

• Как быстро вам нужны деньги. Получение кредитной линии обычно быстрее, чем получение срочного кредита. Получение кредита на интернет-сайтах может занять всего 36 часов.
• Программирует ваши существующие банковские предложения . Многие малые предприятия сначала обращаются к своему существующему банку. Сначала узнайте, что ваш банк может сделать для вас. Если ваш банк является кредитором SBA, изучите эти варианты.
• Направление из надежного источника . Рекомендация от коллеги или наставника может указать вам на тип финансирования или кредитора.
• Требуется ли залог? – Некоторые предприятия, такие как информационные предприятия и онлайн-предприятия, не имеют большого количества материальных активов, которые можно было бы предоставить в качестве залога. Есть кредиты, которые бизнес может получить без залога, например, различные типы срочных кредитов.
• Гибкость условий – Процентные ставки могут быть фиксированными или переменными. Сроки и условия окупаемости могут варьироваться .
• Вероятность получения финансирования . С плохой кредитной историей нецелесообразно тратить время на поиск традиционных вариантов финансирования. Найдите свою лучшую форму. При плохой кредитной истории обратите внимание на онлайн-финансирование или торговые авансы.
• Затраты и процентная ставка . Вы можете найти более низкую процентную ставку, но для кредита могут потребоваться другие сборы. В зависимости от срока окупаемости эти дополнительные сборы могут свести на нет вашу экономию на процентной ставке.

Источник: Исследование кредитоспособности малого бизнеса, проведенное Федеральными резервными банками, стр. 17.

Как я могу финансировать бизнес без денег?

Получить кредит на открытие бизнеса может быть сложно, если у вас нет средств. Но никакие средства и решимость не приведут вас туда, куда вы хотите. Без средств некуда идти, кроме как вверх.

У вас есть несколько вариантов финансирования бизнеса без денег. Предпринимателям может быть трудно получить кредит для открытия бизнеса — то есть традиционный бизнес-кредит. Поэтому начинающие предприниматели, у которых нет средств, используют эти альтернативные источники финансирования:

• Друзья и семья. Возможно, ваш близкий круг друзей и семьи будет готов поддержать ваше предприятие .
• Персональные кредитные карты . Не идеальный вариант, но предприниматели постоянно начинают бизнес с помощью кредитных карт.
• Ссуда ​​под залог дома — Опять же, не идеальный вариант, потому что это может подвергнуть вашу семью риску, но люди часто начинают бизнес таким образом. Это также может помочь создать хорошую кредитную историю.

Как получить грант для малого бизнеса?

Чтобы получить грант для малого бизнеса, вы должны знать, где искать, и не тратить время впустую.

На федеральном уровне действуют две программы: программы исследований инноваций малого бизнеса (SBIR) и программы передачи технологий малого бизнеса (STTR). Однако они имеют ограниченное применение. У некоторых местных сообществ есть программы наряду с различными частными источниками. Подробнее: Где получить грант для малого бизнеса .

Изображение: Depositphotos.com