Karşılaştırılacak 17 Küçük İşletme Finansmanı Seçeneği

Federal bir ankete göre, küçük işletme sahiplerinin %44'ü masrafları karşılamak için borç para aldı.

Orada sürpriz yok, düşünüyorsun. Kapatıldık. Hiç para kazanamadık. Elbette küçük işletme sahipleri nakit akışını sürdürmek için borç para aldı.

Anket 2019 yılına ait.

Başka bir deyişle, iş için kredi almak ayıp değil. 2019'da değildi, şimdi de değil.

Borç almak iş yapmanın bir parçasıdır. İşletme kredileri, büyüme için bir iş planının parçası olabilir. Aynı ankete göre, borç para alan küçük işletme sahiplerinin %56'sı bunu işi büyütmek veya varlık satın almak için yaptı.

Federal ABD küçük işletme anketinde daha birçok bilgilendirici gerçek var.

Küçük İşletmeler için Finansman Seçenekleri

Birçok küçük işletme finansmanı seçeneği vardır. İşte işinizi finanse etmenin en iyi 17 yolu:

Geleneksel Banka Kredisi

Geleneksel bir banka kredisi, toplu, vadeli bir kredidir. Genellikle teminat gerekmez ve geri ödeme süresi sabittir. Vadeli kredinin faiz oranı, işletme kredisinin kesinleştiği anda sabitlenir. Aylık geri ödeme tutarı değişmez. Tipik bir vadeli kredi 7 yıldır. Alternatif olarak, vadeli kredi, tahmini iş ekipmanı ömrünün %75'ine dayalı bir süre için hesaplanabilir.

Şunlar için idealdir: Şirketin gelirini artırmasına yardımcı olacak sabit kıymetler satın alan işletme sahipleri.

Kısa vadeli kredi

Kısa vadeli bir kredi, genellikle geleneksel bir işletme kredisinden daha düşük bir tutar içindir. Bu tür finansman için geri ödeme süresi genellikle 12 ila 84 aydır. Kısa vadeli krediler için faiz oranı sabit veya değişken olabilir. Zamanında ödemelerle temizlenen bir dizi kısa vadeli kredi, kredi puanı olan küçük işletme sahibine yardımcı olabilir.

Şunlar için idealdir: Alternatif finansman beklerken sermayeye ihtiyaç duyan yeni kurulan işletmeler.

Hakkında daha fazla bilgi edinin: Kısa Vadeli Krediler

Ticari Gayrimenkul Kredisi

İşletmeler için ticari gayrimenkul kredileri, gayrimenkul satın alma veya işletme inşaat kredileri olmak üzere iki şekilde gelir. Kredilerin sabit veya değişken faiz oranları vardır ve vadeleri genellikle 7 ila 10 yıl arasındadır. Kredi tutarları 50 bin dolardan başlıyor.

Şunlar için idealdir: Gayrimenkul alımı, özellikle sahibi tarafından kullanılır. Borç verenler, sahibi tarafından kullanılan gayrimenkulün değerinin %80'ine kadar kredi vereceklerdir. Ayrıca inşaat kredisi için iyi bir finansman seçeneği. Borç verenler, bir işletmenin kredi vadeli bir krediye dönüşene kadar nakit akışını sabit tutmasını sağlayan, yalnızca faizli inşaat kredileri sunabilir.

Daha fazla bilgi edinin: Ticari Gayrimenkul Kredileri

Kredi sınırı

Kredi limiti kredileri, çok çeşitli finansman seçenekleri sunar. Faiz oranı tipik olarak değişkendir ve borç verenler kredi teminatı için varlıklara ihtiyaç duyabilir. Kredi verenler için genel bir kural olarak, teminatsız krediler için faiz oranları daha yüksektir. Kredi tutarı ne kadar düşük olursa, faiz oranları o kadar yüksek olur.

Şunlar için idealdir: envanter veya bordro gibi kısa vadeli masrafları karşılamak için nakit akışına ihtiyaç duyan işletme sahipleri.

İlgili okuma: İş Kredisi Hattı

SBA Kredileri

Küçük işletme yönetimi aracılığıyla, hükümet işletme kredisinin önemli bir bölümünün ödenmesini garanti eder. SBA kredi programına katılan borç verenler bu güvenlik gibi. Program o kadar çok kredi seçeneği içeriyor ki, işletme finansmanı için tek elden alışveriş.

SBA kredileri ek evrak gerektirir. Bunu ortak bir şikayet olarak duymuş olabilirsiniz. Ancak evraklar basittir ve borç verenlerle görüşmeden önce indirilebilir.

Küçük İşletme Yönetimi - adından da anlaşılacağı gibi - tamamen küçük işletmelere yardım etmekle ilgilidir. Bir SBA kredisi için gereken ek evrak, başvuru sahibinin eksiksiz bir kredi paketini tamamlamasına yardımcı olur.

İçin en iyisi: Büyük miktarda borç almak isteyen bir işletme. Bir SBA kredisi garanti edildiğinden, bir işletme daha uzun geri ödeme süreleriyle daha fazla borç alabilir.

Çok çeşitli SBA kredileri mevcuttur. Daha fazla bilgi edinin: SBA Kredilerinin Türleri

Çevrimiçi Krediler

Çevrimiçi kredi piyasasının bir fraksiyonu, sürece kötü bir isim veriyor. Bir web sitesi olan tefeciden başka bir şey olmayan şirketlerin reklamlarından olumsuz bir izlenim edinebilirsiniz.

Saygın çevrimiçi borç verenler, işletme finansmanı için harika seçeneklerdir. Wells Fargo, Chase Small Business ve Capital One gibi çevrimiçi işletme kredisi seçeneklerine sahip bankalar var.

Bazen FinTech sağlayıcıları olarak adlandırılan borç verenlere çevrimiçi uygulamaların rahatlığı ile tartışamazsınız. FinTech sağlayıcılarına örnek olarak PayPal Working Capital, Kabbage, OnDeck, Biz2Credit ve daha fazlası gibi şirketler verilebilir.

Borcu konsolide eden bir çevrimiçi kredi, bir işletmenin genel kredi puanını iyileştirmesine yardımcı olabilir. Geleneksel bir borç veren, küçük işletme finansmanını göz önünde bulundurduğunda, borç veren, bir dizi alacaklıdan ziyade bir alacaklı görmeyi tercih eder. Ayrıca, bu alacaklıları “ödemek” işletme kredi puanını iyileştirebilir.

Şunlar için idealdir: Kişisel kredi notu kötü olan veya hızlı nakit akışına ihtiyaç duyan kişisel kredi notu belirlenmemiş olan borçlular, çevrimiçi borç verenlerden yararlanabilir.

Daha fazla bilgi edinin: Çevrimiçi Kredi Verenler

Satıcı Nakit Avansları

İşte bir tüccar nakit avans nasıl çalışır. Günlük kredi veya banka kartı makbuzlarınızın bir yüzdesi karşılığında, bir finansman şirketi size nakit avans verir. Kredi ve banka kartı ödemelerinin yatırıldığı bir tüccar hesabı oluşturacaksınız. Finansman şirketine ödeme tüccar hesabından yapılacaktır.

Paul'e ödeme yapmak için Peter'ı soymak gibi mi geliyor? Eh, işletmenizin kredi ve banka kartı satışlarına bağlı gelecekteki kazançlara ilişkin geçerli bir projeksiyonu varsa, hayır.

MCA finansman seçeneği yüksek ücretlere sahip olabilir. MCA şirketlerinden online alışveriş yapabilirsiniz. MCA şirketleri yüksek bir kredi puanı gerektirmez.

Bir işletme, geçmiş kredi ve banka kartı satış kayıtlarına bağlı olarak tipik olarak 2.000 ila 250.000 ABD Doları arasında borç alabilir. Kredi puanı 500 veya daha yüksek olan bir işletme sahibi, genellikle ticari nakit avans almaya hak kazanabilir.

Şunlar için idealdir: Kredi notu düşük veya kredi notu belirlenmemiş, hızlı nakit akışına ihtiyaç duyan küçük bir işletme.

Daha fazla bilgi edinin: Ticari Nakit Avans

Alacak Hesapları Finansmanı

Tipik olarak bir işletme, ödenmemiş faturaları bir varlık olarak değerlendiremez. Borç verenler bankada para görmek isterler.

Alacak Hesapları Finansmanı sağlayan borç verenler, faturalanmış mal ve hizmetler olarak ödenmemiş paralara bakar. Bu paralar bir varlık olarak kabul edilir. Ve bu paralar ödenmemiş olsa da, bir ödeme planı (vade tarihleri) var.

Bir işletme için Alacak Hesapları Finansmanını destekleyen borç verenler, Fatura Faktoringi adlı yazılımı kullanır. Yazılım, işletme ile Alacak Hesapları Finansmanı borç vereni arasındaki faturaları senkronize eder. İşletmeye yazılım aracılığıyla ödeme yapıldığında, borç verene ödeme yapılır.

Şunlar için idealdir: Bu arada işletme sermayesine ihtiyaç duyan mevsimlik (veya kısa vadeli nakit gelir dönemleri tanımlamış) küçük bir işletme.

İlgili okuma: Satın Alma Emri Finansmanı ve Alacak Hesapları Faktoringi

USDA Kredisi

Sermayeye ihtiyacı olan çiftçiler ve çiftçiler, USDA'dan 10 milyon dolara kadar borç alabilir. Faiz oranları genellikle %5 ile %9 arasındadır.

Bu tür işletme finansmanının belirli bir kaynağı vardır, USDA İşletme ve Sanayi Kredileri Garanti programı. Başvuru sahibi, 50.000'den az nüfusa sahip bir bölge olarak tanımlanan kırsal bir bölgede yaşıyor olmalıdır.

Başvuru sahibi, iyi bir kredi puanına ve çiftlikte veya çiftlikte en az %10 öz sermayeye sahip olmalıdır. Yeni başlayanlar için gereklilik %20 özsermayedir.

USDA kredisi ile ilgili en iyi şeylerden biri program aracılığıyladır, başvuru sahibi mentorluk ve tavsiye alır. Bir krediyle ilgili tartışmalara ek olarak, danışmanlar başvuranın bir iş planı geliştirmesine yardımcı olabilir.

Şunlar için idealdir: Yenileme, modernizasyon, gayrimenkul veya envanter/malzeme alımları için sermayeye ihtiyaç duyan çiftçiler ve çiftçiler.

Not: Tarım ve tarımla bağlantılı işletmeler, SBA Sınırlı Ekonomik Yaralanma Afet Kredisi programını kontrol etmelidir. Mayıs 2020'nin başlarında, bu program genelden özele değiştirildi. Program, tüm küçük işletmeler için bir program olarak başlatıldı, ancak şimdi yalnızca çiftlik ve tarım işletmeleri için. Bir işletme 3.75 faiz oranıyla 2 milyon dolara kadar çıkabilir.

Daha fazla bilgi edinin: USDA Kredileri

Ekipman Finansmanı

Bir ekipman finansman kredisi, vadeli kredi, kredi limiti veya iki kredi türünün bir kombinasyonu olarak yapılandırılabilir. Esnek kredi yapıları, geleneksel kredilerden daha esnek olan geri ödeme planları oluşturur.

Az veya hiç peşinat gerekmez. Borç veren, başvuru sahibine kurulum maliyetini ve satış vergisini toplam kredi tutarına dahil etmesine izin verebilir. Bu, bir işletmenin genişlerken işletme sermayesini elinde tutmasına yardımcı olur.

Şunlar için idealdir: Teslimat kamyonları gibi bir araç filosuna ihtiyaç duyan işletmeler. Bu tür küçük işletme kredisi, paketleme makineleri ve/veya soğutma üniteleri satın almak için de kullanılabilir.

Daha fazla bilgi edinin: Ekipman Finansmanı

Ticari Kredi Kartları

İş kullanımına ayrılmış bir kredi kartı bir zorunluluktur. Ticari kredi kartı raporu, harcamaları takip etmeyi ve vergileri dosyalamak için gereken bilgileri derlemeyi kolaylaştırabilir.

Ancak bir ticari kredi kartı daha fazlasını yapabilir. Bir işletme kredi kartına hak kazanmak, kredi almaktan çok daha kolaydır. Faiz oranları yüksek olduğundan, kredi için kartvizit kullanmak sadece kısa vadeli finansman için olmalıdır.

Ticari kredi kartının zamanında ödenmesi, bir şirketin kredi geçmişi oluşturmasına yardımcı olabilir. Ayrıca ödül parası da kazanabilirsiniz.

Şunlar için idealdir: Nakit akışını yönetmesi gereken bir işletme. Kredi kartı ödemesi, işletmenin faturalandırma döngüsüne uyacak şekilde ayarlanabilir.

Daha fazla bilgi edinin: İşletme Kredi Kartları

mikro krediler

SBA mikro kredileri azınlık, kadın, Kıdemli ve/veya düşük gelirli işletme sahipleri içindir. SBA, kredileri işletme sahiplerine sağlayan uygun kâr amacı gütmeyen mikro borç verenlere doğrudan kredi ve hibe sağlar.

Bu krediler genellikle başlangıç ​​​​işletmeleri tarafından kullanılır. Para eğitim ve teknik yardım için kullanılabilir.

Şunlar için idealdir: Başvuranın temel niteliklerine uyan ve 50.000 ABD Doları veya daha azına ihtiyaç duyan bir işletme.

Daha fazla bilgi edinin: Mikro krediler

kitle fonlaması

En basit ifadeyle, kitle fonlaması, çok sayıda insandan küçük miktarlarda para almanın bir yoludur. Kitle fonlaması internet üzerinden yapılır.

Dört temel kitle fonlaması türü vardır:

Öz Sermaye – Sahip, işin bir parçasını bir yatırımcıya veya yatırımcılara satar.

Bağış – Kulağa geldiği gibi, insanlar işletmeye para verir.

Borç – Mal sahibi bireylerden para alır ve onlara borçludur.

Ödüller – Belirli bir bağış miktarı için bağışçı ürün, hizmet veya hediyeler alır.

Şunlar için idealdir: yeni işletmeler, girişimciler.

Daha fazla bilgi edinin: Kitle Fonlaması Nedir ve Kitle Fonlaması Sitelerinin Listesi

Eşler Arası Kredi

Eşler Arası Borç Verme, özel bir yatırımcının kullanılması bakımından Özsermaye kitle fonlamasına benzer. Ancak Eşler Arası ile, işletme sahibi işin bir parçasını satmıyor. Bunun yerine, mal sahibi bir akrandan borç alıyor.

Akran borç veren, yatırımın geri dönüşünü alır. Akran borç veren tüm riski aldığından, borç veren yatırımdan iyi bir getiri istiyor. Faiz oranları genellikle yüksektir.

O nasıl çalışır? Upstart ve Prosper gibi Eşler Arası kredi vermeyi kolaylaştıran web siteleri vardır. İş adamları web sitesine borç alan veya borç veren olarak katılır.

Eşler Arası Ödünç Verme web sitelerinde, borçlunun kredi notunu hesaplamak için yazılım bulunur.

İçin en iyisi: İnterneti kullanarak kredi alışverişi yapan ve oranları karşılaştıran bir işletme sahibi.

İlgili: Eşler Arası Krediler

Ticaret kredisi

Ticari Kredi ile mal veya hizmet satan işletme, alıcıya kredi verir. Tarafların imzaladığı Ticari Kredi sözleşmesi, alıcıların daha sonraki bir tarihte karşılıklı olarak kararlaştırılan bir tarihte ödeme yapmasına izin verir.

Alıcı, satış sırasında ödeme yapmadığından, Ticari Kredi, işletmenin nakitsiz kalmasına yardımcı olur.

Ticari Kredi, çoğunlukla uluslararası ticaretle uğraşan bir işletme tarafından kullanılır. Bir ABD işletmesi, ABD bankasından Bekleme Akreditifi veya Ticari/İthalat Akreditifi alabilir. Mektubu veren banka işi destekliyor. Mektup, işletmenin yurtdışındaki kredi notunu iyileştiriyor.

İçin en iyisi: Uluslararası ticaretle uğraşan bir işletme.

İlgili: Ticari Kredi

Öz Sermaye Yatırımı

Shark Tank'ı düşünün. Öz Sermaye Yatırımı, melek yatırımcılar, risk sermayedarları veya özel sermaye şeklini alır. Shark Tank gösterisinin popülaritesine rağmen, bu tür bir yatırımcı nadirdir. Melek yatırımcılar, işletme kredileri elde etmenin bu sınırlı yönteminin en küçük yüzdesini oluşturur.

Özel yatırım karşılığında, kâr elde etmeyi uman bir yatırımcıya veya yatırımcı grubuna işletmenizdeki bir hisseyi satarsınız. Diğer şirketlerden sıyrılmak için, bir şirket sahibinin tüm işletme numaraları ve mükemmel bir iş planı hakkında eksiksiz bilgiye sahip olması gerekir.

Şunlar için idealdir: Risk sermayesi arayan, yüksek büyüme potansiyeline sahip genç bir şirket.

İlgili: Melek Yatırımların Büyüklüğü

Başlangıç ​​Finansmanı

Daha önce bahsedilen bazı borç verenler, başlangıç ​​​​şirketleri için finansman teklif ediyor. Tüm temelleri kapsayacak şekilde, Toplumsal Kalkınma Finans Kurumları ekleyeceğiz.

CDFI'ler kar amacı gütmeyen borç verenlerdir. Geleneksel bir kredi kadar teminat gerektirmezler.

Bir CDFI, bazı başvuru sahipleri için çok büyük bir avantaja sahiptir. Elbette, tüm borç verenlerin yaptığı gibi, CDFI kredi puanınızı isteyecektir. Ancak avantajın yattığı yer burasıdır – CDFI, kötü kredi puanınızın nedenlerini dinleyebilir. Her halükarda kredi alabilirsin.

Şunun için idealdir: Hastalık veya kaza gibi kişisel veya ailevi sorunlarla açıklanabilecek kötü krediye sahip bir işletme sahibi.

İlgili: Küçük İşletme Başlangıç ​​Kredileri

Küçük İşletme Finansmanı SSS'leri

Hadi gözden geçirelim.

Kredi Verenler Hangi Finansman Faktörlerini Göz önünde bulundurur?

Küçük işletme finansmanıyla ilgilenen borç verenler, bir ev veya araba satın almanız için size borç veren borç verenlerle benzer gereksinimlere sahiptir.

Borç verenler, finansman kararı verirken birçok faktörü göz önünde bulundururlar. Ancak, bunlar en önemli faktörlerdir:

• Kredi değerliliği - Çoğu borç veren, 650 veya daha yüksek bir kredi puanı görmek ister. Bu puanları, işletmede en az %20 hisseye sahip olan diğerlerinden isteyeceklerdir.
• İş planı - Mal sahibi veya mal sahiplerinin kişisel mali kayıtlarına ek olarak, borç verenin iş planınıza ihtiyacı olacaktır. Unutulmaması gereken önemli bir nokta, kredi almanın iş planınıza nasıl uyduğunu açıklamanız gerekir.
• Ticari gelirler – Çoğu durumda, gelir vergisi kayıtları da dahil olmak üzere en az 2 yıllık ticari gelir kayıtları sunacaksınız.
• Geçmişi Temizle - Kişisel olarak veya işinizle ilgili olarak herhangi bir vergi borcunuz veya geç vergi ödemeniz olmayabilir.

İşletmem için En İyi Finansman Seçeneği Nedir?

En iyi finansman seçeneğiniz, ne kadar paraya ihtiyacınız olduğuna, aradığınız geri ödeme koşullarının türüne ve paraya ne kadar hızlı ihtiyacınız olduğuna bağlıdır.

En iyi seçeneğiniz, o anda ihtiyaçlarınızı karşılayan ve mevcut olandır. Küçük işletme sahiplerinin, hangi finansman seçeneğinin en iyi olduğuna karar verirken göz önünde bulundurdukları 7 faktör şunlardır:

• Paraya ne kadar hızlı ihtiyacınız var – Bir kredi limiti kredisi almak, genellikle vadeli bir kredi almaktan daha hızlıdır. İnternet sitelerinden kredi almak 36 saat gibi kısa bir süreyi alabilmektedir.
• Mevcut bankanızın sunduğu programlar – Birçok küçük işletme önce mevcut bankalarına yaklaşır. Önce bankanızın sizin için neler yapabileceğini görün. Bankanız bir SBA borç veren ise, bu seçenekleri keşfedin.
• Güvenilir bir kaynaktan yönlendirme – Bir meslektaşınızdan veya mentordan gelen bir tavsiye, sizi bir tür finansman veya borç verene yönlendirebilir.
• Teminat gerekli mi? – Bilgi işletmeleri ve çevrimiçi işletmeler gibi bazı işletmeler, teminat olarak gösterilecek çok fazla maddi varlığa sahip değildir. Farklı vadeli kredi türleri gibi bir işletmenin teminatsız alabileceği krediler vardır.
• Şartların esnekliği – Faiz oranları sabit veya değişken olabilir. Geri ödeme hüküm ve koşulları değişebilir .
• Finanse edilme olasılığı – Düşük bir kredi puanı ile, geleneksel finansman seçeneklerini takip etmek iyi bir zaman kullanımı değildir. Size en uygun olanı bulun. Zayıf kredi ile çevrimiçi finansmana veya tüccar avanslarına bakın.
• Maliyetler ve faiz oranı – Daha düşük bir faiz oranı bulabilirsiniz, ancak kredi için başka ücretler gerekebilir. Geri ödeme zaman çerçevesine bağlı olarak, bu ek ücretler faiz oranı tasarruflarınızı olumsuz etkileyebilir.

Kaynak: Federal Rezerv Bankaları Tarafından Yapılan Küçük İşletme Kredi Anketi, sayfa 17.

Parasız Bir İşi Nasıl Finanse Edebilirim?

Paranız yoksa bir iş kurmak için kredi almak zor olabilir. Ancak hiçbir para artı kararlılık sizi gitmek istediğiniz yere götüremez. Para yoksa, yukarı çıkmaktan başka gidecek bir yer yok.

Parasız bir işi finanse etmek için birkaç seçeneğiniz var. Girişimciler, bir iş kurmak için kredi almakta zorlanabilirler - yani geleneksel bir işletme kredisi. Bu nedenle, fonu olmayan girişimciler şu alternatif finansman kaynaklarını kullanır:

• Arkadaşlar ve aile – Yakın arkadaşlarınız ve aileniz, girişiminizi desteklemeye istekli olabilir .
• Kişisel kredi kartları – İdeal değil, ancak girişimciler her zaman kredi kartlarıyla iş kurarlar.
• Konut kredisi – Yine ideal değil çünkü ailenizi riske atabilir, ancak insanlar genellikle bu şekilde bir işe başlar. Ayrıca iyi bir kredi geçmişi oluşturmaya yardımcı olabilir.

Küçük İşletme Hibesini Nasıl Alabilirim?

Küçük işletme hibesi almak için nereye bakacağınızı bilmeniz ve yanlış yerlerde zaman kaybetmemeniz gerekir.

Federal düzeyde iki program vardır: Küçük İşletme Yenilik Araştırması (SBIR) ve Küçük İşletme Teknoloji Transferi (STTR) programları. Ancak, sınırlı uygulanabilirlikleri vardır. Bazı yerel toplulukların çeşitli özel kaynaklarla birlikte programları vardır. Devamını oku: Küçük İşletme Hibesi Nereden Alınır .

Resim: Depositphotos.com