17 Finanzierungsoptionen für kleine Unternehmen zum Vergleich

Laut einer Bundesumfrage haben 44 % der Kleinunternehmer Geld geliehen, um ihre Ausgaben zu decken.

Kein Wunder, denken Sie. Wir haben geschlossen. Wir haben kein Geld verdient. Natürlich haben sich Kleinunternehmer Geld geliehen, um den Cashflow aufrechtzuerhalten.

Die Umfrage stammt aus dem Jahr 2019.

Mit anderen Worten, es ist keine Schande, einen Kredit für Unternehmen zu erhalten. Das war 2019 nicht und ist es auch jetzt nicht.

Geld leihen gehört zum Geschäft. Geschäftskredite können Teil eines Businessplans für Wachstum sein. Laut derselben Umfrage haben 56 % der Kleinunternehmer, die sich Geld geliehen haben, dies getan, um das Geschäft zu erweitern oder Vermögenswerte zu erwerben.

Die föderale US-Kleinunternehmensumfrage enthält viele weitere informative Fakten.

Finanzierungsoptionen für ein kleines Unternehmen

Es gibt viele Finanzierungsmöglichkeiten für kleine Unternehmen. Hier sind die 17 besten Möglichkeiten, Ihr Unternehmen zu finanzieren:

Klassischer Bankkredit

Ein traditionelles Bankdarlehen ist ein Festbetragsdarlehen. In der Regel sind keine Sicherheiten erforderlich und die Amortisationszeit ist festgelegt. Der Zinssatz für das befristete Darlehen wird zum Zeitpunkt des Abschlusses des Geschäftsdarlehens festgelegt. Der monatliche Rückzahlungsbetrag ändert sich nicht. Ein typisches Laufzeitdarlehen beträgt 7 Jahre. Alternativ kann das Laufzeitdarlehen für eine Zeitdauer berechnet werden, die auf 75 % der geschätzten Lebensdauer der Geschäftsausstattung basiert.

Am besten für: Geschäftsinhaber, die Sachanlagen kaufen, die dem Unternehmen helfen, den Umsatz zu steigern.

Kurzfristiges Darlehen

Ein kurzfristiger Kredit ist in der Regel für einen geringeren Betrag als ein herkömmlicher Geschäftskredit erhältlich. Die Amortisationszeit für diese Art der Finanzierung beträgt in der Regel 12 bis 84 Monate. Der Zinssatz für kurzfristige Kredite kann fest oder variabel sein. Eine Reihe von kurzfristigen Darlehen, die in rechtzeitigen Zahlungen bereinigt werden, können einem Kleinunternehmer bei der Kreditwürdigkeit helfen.

Am besten geeignet für: Startup-Unternehmen, die Kapital benötigen, während sie auf eine alternative Finanzierung warten.

Erfahren Sie mehr über: Kurzfristige Kredite

Gewerbeimmobiliendarlehen

Gewerbliche Immobiliendarlehen für Unternehmen gibt es in zwei Formen, Immobilienkauf- oder Unternehmensbaudarlehen. Kredite haben einen festen oder variablen Zinssatz und Laufzeiten von 7 bis 10 Jahren. Die Kreditbeträge beginnen bei 50.000 $.

Am besten für: Kauf von Immobilien, insbesondere von selbstgenutzten. Kreditgeber verleihen Geld bis zu 80 % des Wertes von eigengenutzten Immobilien. Auch eine gute Finanzierungsmöglichkeit für einen Baukredit. Kreditgeber können Baudarlehen nur auf Zinsen anbieten, was es einem Unternehmen ermöglicht, den Cashflow konstant zu halten, bis sich das Darlehen in ein befristetes Darlehen verwandelt.

Erfahren Sie mehr über: Gewerbeimmobilienkredite

Kreditlinie

Rahmenkredite bieten die größte Vielfalt an Finanzierungsmöglichkeiten. Der Zinssatz ist in der Regel variabel, und Kreditgeber können Vermögenswerte für Kreditsicherheiten verlangen. Als Faustregel gilt bei Rahmenkrediten, dass die Zinsen für Kredite ohne Sicherheiten höher sind. Je niedriger die Kreditsumme, desto höher die Zinsen.

Am besten geeignet für: Geschäftsinhaber, die einen Cashflow benötigen, um kurzfristige Ausgaben wie Inventar oder Gehaltsabrechnung zu decken.

Verwandte Lektüre: Business Line of Credit

SBA-Darlehen

Über die Kleingewerbeverwaltung garantiert der Staat die Zahlung eines wesentlichen Teils des Unternehmensdarlehens. Kreditgeber, die am SBA-Darlehensprogramm teilnehmen, mögen dieses Wertpapier. Das Programm umfasst so viele Kreditoptionen, dass es eine zentrale Anlaufstelle für die Unternehmensfinanzierung ist.

SBA-Darlehen erfordern zusätzlichen Papierkram. Sie haben das vielleicht als eine allgemeine Beschwerde gehört. Aber der Papierkram ist unkompliziert und kann heruntergeladen werden, bevor Sie sich mit Kreditgebern treffen.

Bei der Small Business Administration – wie der Name schon vermuten lässt – geht es darum, kleine Unternehmen zu unterstützen. Der zusätzliche Papierkram, der für ein SBA-Darlehen erforderlich ist, hilft einem Antragsteller, ein vollständiges Darlehenspaket abzuschließen.

Am besten für: Ein Unternehmen, das einen großen Betrag leihen möchte. Da ein SBA-Darlehen garantiert ist, kann ein Unternehmen mehr Geld mit längeren Rückzahlungsfristen leihen.

Es gibt eine Vielzahl von SBA-Darlehen. Erfahren Sie mehr: Arten von SBA-Darlehen

Online-Darlehen

Eine Fraktion des Online-Kreditmarktes gibt dem Prozess einen schlechten Ruf. Möglicherweise haben Sie ein negatives Gefühl von Anzeigen für Unternehmen, die nicht mehr als Kredithaie mit einer Website sind.

Seriöse Online-Kreditgeber sind großartige Optionen für die Unternehmensfinanzierung. Es gibt Banken, die Online-Darlehen für Unternehmen anbieten, wie Wells Fargo, Chase Small Business und Capital One.

Sie können nicht mit der Bequemlichkeit von Online-Anträgen für Kreditgeber streiten, die manchmal als FinTech-Anbieter bezeichnet werden. Beispiele für FinTech-Anbieter sind Unternehmen wie PayPal Working Capital, Kabbage, OnDeck, Biz2Credit und mehr.

Ein Online-Darlehen, das Schulden konsolidiert, kann einem Unternehmen helfen, seine Gesamtkreditwürdigkeit zu verbessern. Wenn ein traditioneller Kreditgeber die Finanzierung von Kleinunternehmen in Betracht zieht, würde der Kreditgeber lieber einen Gläubiger als eine Reihe von Gläubigern sehen. Auch die „Auszahlung“ dieser Gläubiger kann die Kreditwürdigkeit des Unternehmens verbessern.

Am besten für: Kreditnehmer mit schlechter persönlicher Bonität oder nicht etablierter persönlicher Bonität, die einen schnellen Cashflow benötigen, können von Online-Kreditgebern profitieren.

Erfahren Sie mehr: Online-Kreditgeber

Barvorschüsse von Händlern

So funktioniert ein Barvorschuss für Händler. Als Gegenleistung für einen Prozentsatz Ihrer täglichen Kredit- oder Debitkarteneinnahmen streckt Ihnen ein Finanzierungsunternehmen Bargeld vor. Sie richten ein Händlerkonto ein, auf dem Kredit- und Debitkartenzahlungen hinterlegt werden. Das finanzierende Unternehmen wird vom Händlerkonto bezahlt.

Klingt es so, als würde man Peter ausrauben, um Paul zu bezahlen? Nun, nicht, wenn Ihr Unternehmen eine gültige Prognose der zukünftigen Einnahmen hat, die mit Kredit- und Debitkartenverkäufen verbunden sind.

Die MCA-Finanzierungsoption kann hohe Gebühren haben. Sie können MCA-Unternehmen online einkaufen. MCA-Unternehmen benötigen keine hohe Kreditwürdigkeit.

Ein Unternehmen kann in der Regel Kredite in Höhe von 2.000 bis 250.000 US-Dollar aufnehmen, abhängig von seinen bisherigen Aufzeichnungen über Kredit- und Debitkartenverkäufe. Ein Geschäftsinhaber mit einer Kreditwürdigkeit von 500 oder besser kann sich normalerweise für Barvorschüsse bei Händlern qualifizieren.

Am besten für: Ein kleines Unternehmen mit einer schlechten Kreditwürdigkeit oder einer nicht etablierten Kreditwürdigkeit, das einen schnellen Cashflow benötigt.

Erfahren Sie mehr: Barvorschuss für Händler

Debitorenfinanzierung

Typischerweise kann ein Unternehmen unbezahlte Rechnungen nicht als Vermögenswert betrachten. Kreditgeber wollen Geld auf der Bank sehen.

Kreditgeber, die Debitorenfinanzierung anbieten, betrachten ausstehende Gelder als in Rechnung gestellte Waren und Dienstleistungen. Diese Gelder gelten als Vermögenswert. Und obwohl diese Gelder nicht bezahlt wurden, gibt es einen Zahlungsplan (Fälligkeitstermine).

Kreditgeber, die die Forderungsfinanzierung für ein Unternehmen unterstützen, verwenden eine Software namens Invoice Factoring. Die Software synchronisiert die Rechnungen zwischen dem Unternehmen und dem Kreditgeber für die Debitorenfinanzierung. Wenn das Geschäft über die Software bezahlt wird, wird der Kreditgeber bezahlt.

Am besten geeignet für: Ein kleines Unternehmen, das saisonal ist (oder kurzfristige Geldeinnahmeperioden hat), das in der Zwischenzeit Betriebskapital benötigt.

Verwandte Lektüre: Bestellfinanzierung und Debitoren-Factoring

USDA-Darlehen

Landwirte und Viehzüchter, die Kapital benötigen, können sich beim USDA bis zu 10 Millionen Dollar leihen. Die Zinssätze liegen in der Regel zwischen 5 und 9 %.

Diese Art der Unternehmensfinanzierung hat eine spezifische Quelle, das USDA Business and Industry Loans Guarantee-Programm. Der Antragsteller muss in einem ländlichen Gebiet leben, definiert als ein Gebiet mit weniger als 50.000 Einwohnern.

Der Antragsteller muss über eine gute Kreditwürdigkeit und mindestens 10 % Eigenkapital in der Farm oder Ranch verfügen. Für Startups sind 20 % Eigenkapital erforderlich.

Eines der besten Dinge an einem USDA-Darlehen ist, dass der Antragsteller durch das Programm Mentoring und Beratung erhält. Neben Gesprächen über einen Kredit können die Berater dem Antragsteller bei der Entwicklung eines Businessplans helfen.

Am besten geeignet für: Landwirte und Viehzüchter, die Kapital für Renovierung, Modernisierung, Immobilienkäufe oder Inventar/Vorräte benötigen.

Hinweis: Unternehmen, die mit Landwirtschaft und Landwirtschaft zu tun haben, sollten sich für das SBA Limited Economic Injury Disaster Loan-Programm anmelden. Anfang Mai 2020 wurde dieses Programm von allgemein auf spezifisch umgestellt. Das Programm wurde als Programm für alle kleinen Unternehmen gestartet, gilt aber jetzt nur noch für landwirtschaftliche Betriebe. Ein Unternehmen kann bis zu 2 Millionen US-Dollar mit einem Zinssatz von 3,75 erhalten.

Erfahren Sie mehr: USDA-Darlehen

Gerätefinanzierung

Ein Gerätefinanzierungsdarlehen kann als Laufzeitdarlehen, Rahmenkredit oder eine Kombination aus beiden Darlehensarten ausgestaltet sein. Die flexiblen Darlehensstrukturen schaffen Rückzahlungspläne, die flexibler sind als bei herkömmlichen Darlehen.

Es ist keine oder nur eine geringe Anzahlung erforderlich. Der Kreditgeber kann dem Antragsteller gestatten, die Installationskosten und die Umsatzsteuer in den Gesamtdarlehensbetrag einzubeziehen. Dies hilft einem Unternehmen, Betriebskapital zu halten, während es expandiert.

Am besten für: Ein Unternehmen, das eine Fahrzeugflotte benötigt, z. B. Lieferwagen. Auch für den Kauf von Verpackungsmaschinen und/oder Kühlgeräten kann diese Art des Kleinunternehmerkredits genutzt werden.

Erfahren Sie mehr: Gerätefinanzierung

Geschäftskreditkarten

Eine Kreditkarte für den geschäftlichen Gebrauch ist ein Muss. Der Geschäftskreditkartenbericht kann es einfacher machen, Ausgaben zu verfolgen und Informationen zusammenzustellen, die für die Einreichung von Steuern erforderlich sind.

Doch eine Business-Kreditkarte kann noch mehr. Es ist viel einfacher, sich für eine Geschäftskreditkarte zu qualifizieren als für einen Kredit. Aufgrund der hohen Zinsen sollte eine Visitenkarte für einen Kredit nur zur kurzfristigen Finanzierung genutzt werden.

Rechtzeitige Zahlungen der Geschäftskreditkarte können einem Unternehmen helfen, eine Kredithistorie aufzubauen. Sie können auch Prämiengeld verdienen.

Am besten geeignet für: Ein Unternehmen, das den Cashflow verwalten muss. Die Kreditkartenzahlung kann so eingerichtet werden, dass sie dem Abrechnungszeitraum des Unternehmens entspricht.

Erfahren Sie mehr: Business-Kreditkarten

Mikrokredite

SBA-Mikrodarlehen sind für Geschäftsinhaber bestimmt, die einer Minderheit angehören, weiblich sind, Veteranen sind und/oder ein geringes Einkommen haben. Die SBA vergibt Darlehen und Zuschüsse direkt an berechtigte gemeinnützige Mikrokreditgeber, die die Darlehen an die Geschäftsinhaber vergeben.

Diese Kredite werden häufig von Startup-Unternehmen in Anspruch genommen. Das Geld kann für Schulungen und technische Unterstützung verwendet werden.

Am besten geeignet für: Ein Unternehmen, das den Grundqualifikationen des Bewerbers entspricht und 50.000 USD oder weniger benötigt.

Mehr erfahren: Mikrokredite

Crowdfunding

Einfach ausgedrückt ist Crowdfunding eine Möglichkeit, kleine Geldbeträge von einer großen Anzahl von Menschen zu erhalten. Crowdfunding erfolgt über das Internet.

Es gibt vier grundlegende Arten von Crowdfunding:

Eigenkapital – Der Eigentümer verkauft einen Teil des Unternehmens an einen oder mehrere Investoren

Spende – So wie es sich anhört, spenden Menschen Geld an das Unternehmen.

Schulden – Der Eigentümer erhält Geld von Einzelpersonen und schuldet ihnen das Geld.

Belohnungen – Für einen festgelegten Spendenbetrag erhält der Spender Produkte, Dienstleistungen oder Geschenke.

Am besten geeignet für: Existenzgründer, Unternehmer.

Erfahren Sie mehr: Was ist Crowdfunding und Liste der Crowdfunding-Sites

Peer-to-Peer-Kreditvergabe

Peer-to-Peer-Kredite ähneln dem Equity-Crowdfunding, da ein privater Investor eingesetzt wird. Aber mit Peer-to-Peer verkauft der Eigentümer keinen Teil des Geschäfts. Stattdessen erhält der Eigentümer einen Kredit von einem Kollegen.

Der Peer-Kreditgeber erhält eine Rendite auf die Investition. Da der Peer-Kreditgeber das gesamte Risiko übernimmt, möchte der Kreditgeber eine gute Rendite auf die Investition. Die Zinsen sind oft hoch.

Wie funktioniert es? Es gibt Websites, die Peer-to-Peer-Kredite erleichtern, wie Upstart und Prosper. Geschäftsleute treten der Website entweder als Kreditnehmer oder als Kreditgeber bei.

Die Peer-to-Peer-Lending-Websites verfügen über Software zur Berechnung der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers.

Am besten geeignet für: Ein Geschäftsinhaber, der über das Internet nach Krediten sucht und die Zinsen vergleicht.

Verwandte: Peer-to-Peer-Darlehen

Handelskredit

Mit Trade Credit gewährt das Unternehmen, das Waren oder Dienstleistungen verkauft, dem Käufer einen Kredit. Die Handelskreditvereinbarung, die die Parteien unterzeichnen, ermöglicht es den Käufern, zu einem gemeinsam vereinbarten späteren Zeitpunkt zu zahlen.

Da der Käufer zum Zeitpunkt des Verkaufs nicht bezahlt, hilft ein Trade Credit dabei, bargeldlos zu arbeiten.

Der Handelskredit wird am häufigsten von einem Unternehmen verwendet, das im internationalen Handel tätig ist. Ein US-Unternehmen kann von einer US-Bank ein Standby-Akkreditiv oder ein Handels-/Import-Akkreditiv erhalten. Die Bank, die den Brief ausstellt, steht hinter dem Geschäft. Der Brief verbessert die Kreditwürdigkeit des Unternehmens im Ausland.

Am besten für: Ein Unternehmen, das im internationalen Handel tätig ist.

Verwandte: Handelskredit

Kapitalanlage

Denken Sie an Shark Tank. Eigenkapitalinvestitionen erfolgen in Form von Angel-Investoren, Risikokapitalgebern oder Private Equity. Trotz der Popularität der Shark Tank Show ist dieser Anlegertyp eine Seltenheit. Angel-Investoren machen den kleinsten Prozentsatz dieser begrenzten Methode zur Erlangung von Geschäftskrediten aus.

Im Gegenzug für die Privatinvestition verkaufen Sie einen Anteil an Ihrem Unternehmen an einen Investor oder eine Gruppe von Investoren, die sich einen Gewinn erhoffen. Um sich von anderen Unternehmen abzuheben, muss ein Eigentümer über vollständige Kenntnisse aller Geschäftszahlen und einen hervorragenden Geschäftsplan verfügen.

Am besten geeignet für: Ein junges Unternehmen mit viel Wachstumspotenzial, das Risikokapital sucht.

Verwandte: Größe der Angel Investments

Startup-Finanzierung

Einige der zuvor erwähnten Kreditgeber bieten Finanzierungen für Startup-Unternehmen an. Um alle Grundlagen abzudecken, werden wir Community Development Finance Institutions hinzufügen.

CDFIs sind gemeinnützige Kreditgeber. Sie verlangen nicht so viele Sicherheiten wie ein herkömmliches Darlehen.

Ein CDFI hat einen Vorteil, der für einige Bewerber enorm ist. Natürlich möchte das CDFI, wie alle Kreditgeber, Ihre Kreditwürdigkeit. Aber hier liegt der Vorteil – das CDFI kann sich Ihre Gründe für eine schlechte Kreditwürdigkeit anhören. Vielleicht bekommst du den Kredit trotzdem.

Am besten geeignet für: Ein Geschäftsinhaber mit schlechter Kreditwürdigkeit, die durch persönliche oder familiäre Probleme wie Krankheit oder Unfall erklärt werden kann.

Verwandt: Startup-Darlehen für kleine Unternehmen

Häufig gestellte Fragen zur Finanzierung kleiner Unternehmen

Lassen Sie uns überprüfen.

Welche Finanzierungsfaktoren berücksichtigen Kreditgeber?

Kreditgeber, die an der Finanzierung von Kleinunternehmen beteiligt sind, haben ähnliche Anforderungen wie Kreditgeber, die Ihnen Geld für den Kauf eines Hauses oder Autos leihen.

Kreditgeber berücksichtigen viele Faktoren, wenn sie eine Finanzierungsentscheidung treffen. Dies sind jedoch die wichtigsten Faktoren:

• Kreditwürdigkeit – Die meisten Kreditgeber möchten eine Kreditwürdigkeit von 650 oder höher sehen. Sie werden diese Ergebnisse von anderen verlangen, die zu mindestens 20 % an dem Unternehmen beteiligt sind.
• Geschäftsplan – Zusätzlich zu den persönlichen Finanzunterlagen des Eigentümers oder der Eigentümer benötigt der Kreditgeber Ihren Geschäftsplan. Ein wichtiger Punkt, den Sie beachten sollten, Sie sollten erklären, wie die Kreditaufnahme in Ihren Geschäftsplan passt.
• Geschäftseinnahmen – In den meisten Fällen legen Sie Aufzeichnungen über Geschäftseinnahmen von mindestens 2 Jahren vor, einschließlich Einkommensteuerunterlagen.
• Saubere Geschichte – Sie dürfen keine Steuerpfandrechte oder verspätete Steuerzahlungen haben, die persönlich oder mit Ihrem Unternehmen verbunden sind.

Was ist die beste Finanzierungsoption für mein Unternehmen?

Ihre beste Finanzierungsoption hängt davon ab, wie viel Geld Sie benötigen, welche Art von Rückzahlungsbedingungen Sie suchen und wie schnell Sie das Geld benötigen.

Ihre beste Option ist diejenige, die Ihren aktuellen Bedürfnissen entspricht und verfügbar ist. Hier sind 7 Faktoren, die Kleinunternehmer bei der Entscheidung für die beste Finanzierungsoption berücksichtigen:

• Wie schnell Sie das Geld brauchen – Der Erhalt eines Rahmenkreditdarlehens ist in der Regel schneller als der Erhalt eines befristeten Darlehens. Einen Kredit von Internetseiten zu bekommen kann nur 36 Stunden dauern.
• Programme Ihrer bestehenden Bankangebote – Viele kleine Unternehmen wenden sich zuerst an ihre bestehende Bank. Sehen Sie zuerst, was Ihre Bank für Sie tun kann. Wenn Ihre Bank ein SBA-Kreditgeber ist, erkunden Sie diese Optionen.
• Eine Empfehlung von einer vertrauenswürdigen Quelle – Eine Empfehlung von einem Kollegen oder Mentor kann Sie auf eine Art von Finanzierung oder Kreditgeber hinweisen.
• Werden Sicherheiten verlangt? – Einige Unternehmen, wie z. B. Wissensunternehmen und Online-Unternehmen, haben nicht viele materielle Vermögenswerte, die sie als Sicherheit hinterlegen können. Es gibt Kredite, die ein Unternehmen ohne Sicherheiten erhalten kann, wie z. B. verschiedene Arten von befristeten Krediten.
• Flexibilität der Laufzeiten – Die Zinssätze können fest oder variabel sein. Die Payback-Bedingungen können variieren .
• Wahrscheinlichkeit einer Finanzierung – Bei einer schlechten Kreditwürdigkeit ist es keine gute Zeitnutzung, konventionelle Finanzierungsmöglichkeiten zu verfolgen. Finden Sie Ihre beste Passform. Bei schlechter Bonität schauen Sie sich Online-Finanzierungen oder Händlervorschüsse an.
• Kosten und Zinssatz – Möglicherweise finden Sie einen niedrigeren Zinssatz, aber für das Darlehen können andere Gebühren anfallen. Je nach Amortisationszeitraum können diese zusätzlichen Gebühren Ihre Zinsersparnis zunichte machen.

Quelle: The Small Business Credit Survey der Federal Reserve Banks, Seite 17.

Wie kann ich ein Unternehmen ohne Geld finanzieren?

Es kann schwierig sein, einen Kredit zu bekommen, um ein Unternehmen zu gründen, wenn Sie kein Geld haben. Aber kein Geld plus Entschlossenheit können Sie dorthin bringen, wo Sie hinwollen. Ohne Geld gibt es keinen anderen Weg als nach oben.

Sie haben mehrere Möglichkeiten, ein Unternehmen ohne Geld zu finanzieren. Unternehmer finden es möglicherweise schwierig, einen Kredit für die Gründung eines Unternehmens zu bekommen – einen traditionellen Geschäftskredit also. Startup-Unternehmer, die keine Mittel haben, nutzen also diese alternativen Finanzierungsquellen:

• Freunde und Familie – Ihr engster Freundes- und Familienkreis ist möglicherweise bereit, Ihr Vorhaben zu unterstützen .
• Persönliche Kreditkarten – Nicht ideal, aber Unternehmer gründen ständig Geschäfte mit Kreditkarten.
• Home-Equity-Darlehen – Auch hier nicht ideal, da es Ihre Familie gefährden kann, aber Menschen gründen oft ein Unternehmen auf diese Weise. Es kann auch helfen, eine gute Kredithistorie aufzubauen.

Wie erhalte ich einen Zuschuss für Kleinunternehmen?

Um einen Zuschuss für Kleinunternehmen zu erhalten, müssen Sie wissen, wo Sie suchen müssen, und keine Zeit an den falschen Stellen verschwenden.

Auf Bundesebene gibt es zwei Programme: die Programme Small Business Innovation Research (SBIR) und Small Business Technology Transfer (STTR). Sie haben jedoch eine begrenzte Anwendbarkeit. Bestimmte lokale Gemeinschaften haben Programme zusammen mit verschiedenen privaten Quellen. Lesen Sie mehr: Wo Sie Zuschüsse für kleine Unternehmen erhalten .

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