SBA 대출의 종류

Small Business Administration 대출은 비슷한 이율과 수수료를 가진 "일반" 은행 대출과 비슷합니다. 그래서 왜 하나?

SBA 대출은 일반적으로 더 적은 금액의 계약금이 필요합니다. 대출은 SBA에서 보증하기 때문에 금융 기관은 대출을 더 쉽게 수여할 것입니다. 운전자본 대출의 회수 기간은 최대 10년입니다. 부동산을 구입하는 경우 기간은 최대 25년입니다. 금리는 합리적입니다. 더 긴 기간은 더 적은 지불로 해석됩니다. 이자로 지불 한 돈을 쓸 수 있습니다.

그리고 물론, 당신은 시간이 돈이라는 말을 들었습니다. SBA 융자 신청은 특히 그렇습니다. 중소기업의 자본금이 많지 않습니까? SBA는 귀하가 귀하의 비즈니스에 투자한 시간을 살펴보고 귀하의 시간을 자본으로 간주할 수 있습니다.

소기업 소유자는 이 프로그램을 사용하는 것이 현명할 것입니다. 2019년 8월 말까지 소기업 소유자를 위한 가장 일반적인 SBA 대출 프로그램(SBA 7(a) 대출 프로그램의 세 가지 옵션, 아래 참조)은 209억 달러를 지급했습니다. CAPLine 파이낸싱 프로그램은 2억 5,500만 달러를 대출했습니다(수출업체의 경우 아래 참조).

대출금의 일부를 원하십니까? 다음은 대출에 대해 알아야 할 사항입니다.

SBA 대출이란 무엇입니까?

대출이 SBA에서 직접 제공된다는 것은 일반적인 오해입니다. 사실이 아니다. 대출은 SBA 대출 프로그램에 참여하는 은행에서 제공됩니다. 참여 은행에는 종종 프로그램과 함께 일하는 특정 대출 담당자가 있습니다.

SBA론은 중소기업에 대한 대출로 SBA가 보증합니다. SBA 대출은 SBA 자체가 아닌 미국 중소기업청에서 승인한 참여 대출 기관에서 발행합니다. 따라서 SBA 대출을 신청하려면 SBA 승인 대출 기관을 찾아야 합니다.

SBA는 비즈니스 소유자를 돕고 싶어한다는 것을 기억하십시오. 사실, SBA는 소기업 소유자가 성장하고 운영과 수익을 개선하도록 돕는 데 전념하고 있습니다.

SBA는 은행 대출의 일정 비율을 보장합니다. 이는 대출 기관이 대출 신청을 유리하게 고려해야 하는 중요한 이유를 제공합니다. 이 보장 때문에 SBA 참여 은행이 대출에 더 유리합니다. 대출 기준에 맞지 않아도 대출을 받을 수 있습니다.

대형 체인에서 이웃 은행에 이르기까지 많은 은행이 SBA 승인 대출 기관입니다. SBA 웹사이트에서 검색을 통해 귀하의 은행이 SBA 대출 프로그램에 참여하는지 확인할 수 있습니다.

www.sba.gov로 이동합니다. 승인된 대출 기관을 검색합니다. 또한 편리한 대출 신청 체크리스트를 찾을 수 있으므로 대출 기관에 앉아서 자금 조달을 요청할 때 준비할 수 있습니다.

SBA 대출의 다른 유형은 무엇입니까?

신청 절차를 시작하기 전에 SBA가 제공하는 다양한 대출 유형에 대해 알아보십시오. 많은 옵션이 있습니다. 그 중에서 회사에 가장 적합한 것을 찾아야 합니다. 다양한 프로그램을 조사하고 귀하의 필요에 맞는 프로그램을 결정하십시오.

일시불 대출 또는 신용 한도를 받을 수 있습니다. 가장 인기 있는 유형은 SBA 7(a) 대출입니다. 표준 7(a) 대출, 7(a) 소액 대출 및 SBA 특급 대출의 3가지가 있습니다. 7(a) 대출 상품은 일시불 대출입니다. SBA Express는 신용 한도입니다. CAPLines 대출은 신용 한도이며 가장 인기 있는 두 가지 대출 중 하나입니다. 신용 한도 대출은 계약자 사업 또는 건축업자 사업과 같이 계절적 소기업에서 사용합니다.

그러나 SBA에는 여러 프로그램이 있습니다. SBA 대출 유형의 전체 목록은 다음과 같습니다.

SBA 대출의 종류

표준 7(a) 대출

기준 7 (a) 대출에는 최소 금액이 없으며 최대 대출 금액이 $5백만입니다. 사업주는 장비 업그레이드 등 다양한 구매에 사용할 수 있습니다. 사업을 위해 $25,000 미만을 빌리는 경우 담보를 제공할 필요가 없습니다.

대출이 $25,000 이상인 경우 대출 기관은 대출 금액에 상응하는 비율로 담보 금액을 요구합니다. 대출 금액이 $350,000 이상인 경우 대출 기관은 해당 금액을 담보로 제공해야 합니다.

비즈니스 재무 기록 외에도 SBA 대출 프로그램과 관련된 서류를 작성해야 합니다. 그것은 가치. 대출 기관은 대출이 SBA에 의해 85%까지 백업된다는 것을 알고 있기 때문에 대출 제공에 보안이 내장되어 있습니다.

7(a) 소액 대출

들리는 것처럼 SBA 7(a) 대출은 최대 대출 금액이 더 적습니다. 이 7(a) 대출 프로그램의 최대 한도는 $350,000입니다. 최대 $150,000의 대출에 대해 SBA는 최대 85%까지 대출을 보장합니다. $150,000 이상에 대해 SBA는 대출을 최대 75%까지 보장합니다.

담보 요건은 SBA 표준 7(a) 대출과 동일합니다. 사업주는 신청 절차가 느리지만 상환 조건이 더 좋다고 보고합니다.

SBA 익스프레스

하루 반 만에 대출이 필요하십니까? SBA Export Express는 최대 $350,000의 대출 한도입니다. 소상공인은 36시간 이내에 대출을 받을 수 있습니다.

SBA 보증 금액은 50%로 낮습니다. 대출은 가장 일반적으로 7년 안에 상환해야 하는 회전 신용 한도입니다. 차용인은 연장을 받을 수 있습니다.

수출 익스프레스

모든 유형의 SBA 대출 중 24시간 이내에 턴어라운드가 가능한 가장 빠른 대출입니다. 특히 수출을 취급하는 중소기업은 최대 $500,000까지 받을 수 있습니다.

이 돈은 장비, 부동산, 재고 등 다양한 구매에 사용할 수 있습니다.

운전자본 수출

이 SBA 대출은 특히 수출과 관련된 자금이 필요한 소규모 기업을 위해 마련되었습니다. 대출 프로그램은 최대 5백만 달러의 운전 자본을 제공합니다. 상환 조건은 엄격하며 1년 이내에 상환합니다.

국제 무역

SBA 국제 무역 대출은 특히 수출 사업을 위한 자산 및 운전자금 융자를 위한 기간 대출입니다. 이 대출 프로그램에 대한 자금 조달은 GBC International Bank에서 제공합니다. SBA는 최대 500만 달러까지 대출금의 90%를 보장합니다.

재향 군인의 이점

이 SBA 오퍼링은 기본적으로 재향 군인 및 재향 군인 가족을 위한 7(a) 대출입니다. 사업체는 현역 군인, 배우자, 재향 군인의 미망인 및 홀아비, 현역 예비군 및 방위군 구성원을 포함하는 재향 군인이 51% 이상 소유해야 합니다.

수수료 및 요금 조건은 비즈니스 환경의 건전성에 따라 매년 변경됩니다. 예를 들어, 2018년에 프로그램에 따라 차용인은 3.5%의 보증 수수료로 $700,000에서 $500만까지 받을 수 있습니다. 같은 해에 최대 $125,000의 대출에 대해 SBA 보증은 수수료 없이 85%였습니다.

캡라인

SBA CapLines 대출은 신용 한도입니다. 이러한 유형의 대출은 주로 연중 특정 시기에 약간의 운전 자본이 필요한 기업에서 사용합니다.

SBA에는 계절, 계약, 건축업자 및 운전 자본의 4가지 종류의 CALP라인 대출이 있습니다.

계절 대출은 주로 연중 특정 시기에 미수금과 재고를 보강해야 하는 기업에서 사용합니다. 예를 들어 스키 시즌이 시작되기 전에 임대 장비를 업그레이드하고 제설 비용을 지불해야 하는 작은 스키 롯지가 있습니다.

계약 대출은 들리는 대로 일반적으로 계약을 체결한 기업에서 사용하는 대출이지만 계약 기간 동안 인건비와 자재 비용을 지불해야 합니다. 사업체는 직원들에게 급여를 지급하고 사업체가 지급될 때까지 자재를 구매하기 위해 약간의 자금이 필요합니다. 계약 CAPLines 대출은 도시 또는 카운티에서 계약을 체결한 도로 포장 회사에서 사용할 수 있습니다. 도로 포장 회사는 작업이 완료될 때까지 비용을 지불하지 않으며 대출이 필요합니다.

빌더 대출은 적절하게 명명된 또 다른 대출입니다. 대출은 직원에게 급여를 지불하고 자재를 선불로 구매해야 하는 독립 일반 계약자 또는 건축업자를 위해 마련되었습니다. 건식 벽체를 구입하고 주택 프로젝트의 일부로 건식 벽체 마감재를 지불해야 하는 주택 건축업자를 생각해 보십시오.

운전 자본 대출은 비즈니스 자산과 연결되어 있습니다. 사업체는 자산이 현금으로 전환될 때까지 대출이 필요합니다. 기업은 자산을 매각하여 대출금을 상환합니다. 예를 들어 그림이나 예술 작품과 같은 제품을 만드는 장인이 있을 수 있습니다.

SBA 소액 대출

소액 대출은 $500에서 $50,000 사이의 아주 작은 대출입니다. SBA 소액 대출은 종종 소액 대출이라고 불리는 SBA가 승인한 중개 기관을 통해 얻습니다.

이 소액 대출자는 누구입니까? 이 SBA 대출 프로그램에 따라 소액 대출 기관은 개인 또는 개인이 될 수 있습니다. 개인이나 법인은 대출 원금에 이자를 더한 상환금을 받습니다.

SBA 소액 대출은 여성, 재향 군인 또는 소수 민족이 소유한 소규모 비즈니스를 지원하기 위해 구성되었으며 만들어졌습니다.

대출 프로그램의 한 측면에서 SBA는 적격한 비영리 소액 대출 기관에 직접 대출 및 보조금을 제공합니다. 비영리 소액 대출 기관은 창업 비용, 직원 교육 또는 기술 지원을 위한 자금이 필요한 기업에 SBA 대출을 제공합니다.

504 대출

504 대출은 인증 개발 회사 프로그램 대출이라고도 합니다. 대출은 고정 자산 구매 자금을 조달하기 위한 것입니다. 고정 자산에는 부동산, 건물 및 기계가 포함됩니다. 대출한도는 최대 5000만원이다.

중소기업청과 대출기관은 차용인의 비용을 최대한 낮추기 위해 협력합니다. 구매자는 10%의 계약금이 필요합니다. SBA가 40%를 시작하고 대출 기관이 50%를 제공합니다.

말했듯이 돈을 벌기 위해서는 돈이 필요합니다. 504 대출을 받으려면 신청자의 순자산이 1,500만 달러여야 합니다.

기업은 제조 프로젝트, 특히 에너지 효율적인 프로젝트에 대해 두 번째 504 대출을 받을 수 있습니다.

특별 SBA 대출

위에서 설명한 일반 SBA 대출 외에도 SBA에는 고유한 상황에 맞는 다른 유형의 대출 프로그램도 있습니다. 여기에는 재난 대출, 경제적 상해 재난 대출이 포함됩니다.

COVID-19 대유행이 계속 진행됨에 따라 자금 조달을 원하는 기업은 SBA 재난 대출 중 하나를 선택할 수 있습니다. 대출 금액은 최대 $25,000이며 빠른 처리가 가능하도록 설계되었습니다. 재난 대출은 별도의 대출을 받기 위해 기다리는 동안 자금 조달 문제에 대한 해결책입니다.

자세한 내용은 다음을 확인하세요.

• 경제적 상해 재해 대출 안내
• FAQ: 중소기업을 위한 급여 보호 프로그램(PPP) 대출

SBA 대출 유형 비교

SBA 대출의 장단점

많은 유형의 SBA 대출이 있으며 그 자체로 Pro 측면에 있습니다. 사업주로서 대출 유형, 대출 금액 및 대출 기관에 대한 선택 메뉴가 있습니다.

중소기업청에서는 기업대출 프로그램을 적극적으로 홍보하고 지원하고 있지만, 기업계에서는 SBA 대출 프로그램에 대해 부정적인 의견을 갖고 있습니다. 그들은 자금 조달 경로가 너무 많은 고리로 막혀 있다고 말합니다.

그 사기는 부당한가요? SBA론의 장단점에 대해 알아보겠습니다.

장점

SBA 7(a) 대출 프로그램은 가장 일반적인 SBA 자금 조달 도구입니다. SBA는 SBA 7(a) 대출을 지원하기 때문에 대출 기관은 비즈니스 응용 프로그램에 대한 자금 조달을 더 유리하게 고려할 수 있습니다. SBA 7(a) 대출은 대출 기관에서 요구하는 금액과 기업이 원하는 만큼 빨리 돈을 받기를 원하는지에 따라 3가지 형식이 있습니다.

수출업자는 대출 유형과 자금 조달 속도에 있어 유사한 선택권을 가지고 있습니다. CAPLines 대출을 통해 대출 기관은 운영 시간이 가장 많은 비즈니스 유형에 신용 한도를 제공합니다. 피크 시간이 있는 비즈니스는 계절적 비즈니스일 수도 있고 계약 작업에 의존하는 비즈니스일 수도 있습니다.

플러스 측면에서 SBA 대출 프로그램에 참여하는 대출 기관은 프로세스의 모든 단계에 익숙합니다. 귀하의 신용에 대한 정보를 수집하고 SBA로 보내기 전에 신청서 패키지가 완전한지 확인하는 것은 대출 기관입니다.

단점

SBA 대출에 대한 두 가지 불만 사항이 있습니다. 많은 양의 서류 작업과 이자율입니다.

예, SBA 대출에는 더 많은 서류 작업이 필요합니다. SBA 서류는 소득 및 지출, 기존 신용 의무 및 부동산과 같은 자산과 같은 비즈니스에 대한 표준 정보에 추가됩니다.

CAPLines 대출과 같은 신용 한도 대출의 이자율은 6.75~9.25%입니다. 이러한 대출에는 2~3.75% 범위의 일회성 보증 수수료도 포함됩니다.

일시불 금리는 2020년 3월 기준 4.75%였던 우대금리와 연동된다. SBA 대출 프로그램에서 일시불 대출 금리는 빌린 금액에 프라임을 더한 고정 금리입니다.

2020년 3월 기준 SBA 대출 금리는 최대 $25,000까지 8%, 총 12.75%입니다. $25,001~$50,000의 경우 SBA 대출 금리는 7%였습니다. $50,001~$250,000의 경우 SBA 대출 금리는 6%였습니다. $250,001 이상, SBA 대출의 이자율은 5%였습니다.

이러한 이자율이 높다고 느낀다면 최근에 개인 대출을 시도하지 않았을 수 있습니다. 2019년 개인 대출 금리는 12%에서 36% 사이였습니다. 최저 금리를 받기 위해 신청자는 750의 신용 점수가 필요했습니다.

물론 대출금리는 천차만별이다. 대출에 대한 SBA 이자율에 대한 최신 정보를 보려면 www.ssbalenders.com을 방문하십시오.

SBA 대출은 받기 어렵습니까?

SBA 대출은 주요 Catch-22로 인해 받기 어려울 수 있습니다. SBA 대출을 받으려면 다른 유형의 대출을 시도했지만 거부되어야 합니다. 그 사실을 증명할 수 있는 서류가 있어야 합니다.

현재 신용 점수 최소값은 680이며 SBA에서 설정하지 않습니다. 예비 대출 신청자를 위해 설정된 번호 SBA 참여 대출 기관입니다. 신용 점수가 낮더라도 신청하지 마십시오.

SBA론 프로그램은 설립된 지 2년이 된 미국 기업만을 대상으로 합니다. 사업 신용과 신용이 우수해야 합니다. 대출 불이행 이력은 있을 수 없습니다.

일반적인 대출 신청서 외에 추가 서류를 작성해야 합니다. 예를 들어, SBA 7(a) 대출에는 SBA 양식 1919가 포함됩니다. SBA 양식 1919는 사업체의 모든 소유자가 작성해야 합니다. 소유자는 사업에 20% 이상의 지분을 가진 사람으로 정의됩니다. SBA 양식 1919는 또한 모든 임원 및 이사, 관리 구성원 및 비즈니스 운영을 관리하기 위해 고용된 사람이 작성해야 합니다.

SBA 7(a) 대출 프로그램에 필요한 추가 서류에는 개인 이력 진술서인 SBA 양식 912가 포함됩니다. 이것은 기본적으로 개인의 교육 및 경력에 대한 이력서입니다. 사업체가 단독 사업자인 경우 SBA는 양식 413도 요구합니다. 양식 413은 사업체의 재무 분석입니다.

수출 사업과 관련된 대출의 경우 SBA 대출 프로그램을 신청하는 사업은 벤처를 증명해야 할 수 있습니다. Export Express 또는 International Trade 대출을 신청하려면 비즈니스가 새로운 시장으로 확장하고 있음을 증명해야 합니다. 수출 운전 자본 대출은 대출 금액의 20%에 대한 모든 소유자의 개인 보증이 필요합니다.

SBA 대출 자격을 갖추려면 무엇이 필요합니까?

SBA 대출을 받으려면 신용 점수가 680점 이상이어야 합니다. 요구 사항은 대출 유형에 따라 다르지만 담보물을 준비해야 할 수도 있습니다.

많은 서류를 작성해야 합니다. 그러나 당신은 이미 너트와 볼트를 가지고 있습니다. 우선, 소득 또는 사업 이익 증빙 자료와 자산 목록과 같은 동일한 기본 문서가 필요합니다.

SBA 7(a) 대출 서류의 중심은 SBA 양식 1919입니다. SBA 대출의 경우 SBA 웹사이트로 이동하여 필요한 양식을 다운로드하여 먼저 시작할 수 있습니다. 7(a) 대출이 가장 일반적입니다.

SBA 대출 자격을 갖추기 위해 시간을 투자하면 "적시" 보상을 받게 됩니다. 회수 기간은 10년에서 25년 사이입니다.

SBA 대출을 받을 수 있는 곳

SBA 대출을 받으려면 SBA 승인 대출 기관에서 시작해야 합니다. SBA 대출이 이미 승인되었을 수 있으므로 현재 은행에 확인하십시오. https://www.sba.gov/lendermatch]에서 승인된 대출 기관 목록을 찾을 수 있습니다.

소액대출을 원하는 개인 투자자 목록은 https://www.sba.gov/partners/lenders/microloan-program/list-lenders]에서 확인할 수 있습니다.

프로세스를 단계별로 검토해 보겠습니다.

1. 은행 대출 담당자와 회의를 열어 자격을 결정하십시오.
2. 모든 서류를 정리하세요. 필요한 주요 문서는 비즈니스 재무, 예상 재무, 비즈니스 프로필, 세금 신고서, 대출 신청 내역 및 임대에 대한 정보(해당되는 경우)입니다.
3. 자기소개서 초안을 작성합니다. 커버 레터는 회사의 정체성과 그것이 하는 일을 설명해야 합니다. 또한 소유자 또는 소유자의 배경을 포함해야 합니다.
4. SBA 양식을 작성하십시오. 각 대출 유형에 필요한 양식의 체크리스트는 SBA 웹사이트에 있습니다. 기본 사항은 양식 4(지원서)입니다. 증거물 A, 담보 일정표; 양식 912, 개인 역사 진술서, 양식 413, 개인 재무제표 및 양식 159, 수수료 공개 및 보상 계약. 이것이 모든 대출의 기본 형태입니다. 대출 유형에 따라 추가 서류가 있을 수 있습니다.
5. 대출 기관이 귀하가 사전 자격을 갖추었다고 결정하면 은행에서 알려드립니다.
6. 사전에 자격을 갖추면 은행에서 제안서를 받게 됩니다.
7. 제안을 수락하면 대출은 인수 단계로 이동합니다. 이 단계에서 귀하의 정보를 살펴보십시오. 대출 승인 또는 거부 여부는 2주 이내에 알려야 합니다.
8. 종결 – 대출 기관이 대출 조건을 확정하고 귀하가 문서에 서명합니다.

SBA 대출을 시도하십시오

절차를 거친 후 귀하는 다음 진술에 동의하거나 동의하지 않을 것입니다. "SBA 대출 신청은 시간이 많이 걸리고 복잡합니다." 그러나 잘 준비했다면 그 말에 동의하지 않을 것입니다.

대출 담당관과의 첫 만남에서 대출에서 찾고 있는 것이 정확히 무엇인지 명확히 하십시오. 그런 다음 정리하여 시간과 돈을 절약하십시오.

SBA 대출 프로그램을 시작할 준비가 되셨습니까? 현재와 ​​같은 시간은 없으며 시도하기 전까지는 절대 알 수 없습니다.

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