SBAローンの種類

公開: 2020-07-02

中小企業庁のローンは、同等の金利と手数料の「通常の」銀行ローンによく似ています。では、なぜそれを入手するのですか？

SBAローンは通常、少額の頭金が必要です。ローンはSBAによって保証されているため、金融機関はより簡単にローンを提供します。運転資金ローンの返済期間は最大10年です。不動産を購入する場合、期間は最大25年になる可能性があります。金利はリーズナブルです。期間が長いほど、支払いは少なくなります。利息で支払ったお金を帳消しにすることができます。

そしてもちろん、あなたは時が金なりだと聞いたことがあります。これは、SBAローンの申し込みに特に当てはまります。あなたの中小企業の資本にたくさんのお金を持っていませんか？ SBAは、あなたがあなたのビジネスに投資した時間を見て、あなたの時間を公平であると見なすかもしれません。

中小企業の所有者は、プログラムを利用するのが賢明でしょう。 2019年8月末までに、中小企業の所有者向けの最も一般的なSBAローンプログラム（SBA 7（a）ローンプログラムの3つのオプション、以下を参照）は209億ドルを使い果たしました。 CAPLineの資金調達プログラムは2億5500万ドルを融資しました（輸出業者については、以下を参照してください）。

そのローンのお金の一部が欲しいですか？ローンについて知っておくべきことは次のとおりです。

SBAローンとは何ですか？

ローンはSBAから直接提供されるというのはよくある誤解です。違います。ローンは、SBAローンプログラムに参加している銀行からのものです。参加銀行には、多くの場合、プログラムを担当する特定の融資担当者がいます。

SBAローンは、中小企業向けのローンであり、SBAによって保証されています。 SBAローンは、SBA自体ではなく、米国中小企業庁によって承認された参加貸し手によって発行されます。したがって、SBAローンを申請する場合は、SBAが承認した貸し手を見つける必要があります。

SBAは事業主を支援したいと考えていることを忘れないでください。実際、SBAは、中小企業の所有者が成長し、業務を改善し、収益を向上させるのを支援することに専念しています。

SBAは、銀行のローンの一定割合を保証します。それは貸し手にローン申請を好意的に検討する重要な理由を与えます。この保証のために、SBA参加銀行はより多くのお金を貸し出す傾向があります。ローンの標準的な基準を満たしていない場合でも、ローンを取得できます。

大規模なチェーンから近隣の銀行まで、多くの銀行はSBA承認の貸し手です。銀行がSBAローンプログラムに参加しているかどうかは、SBAWebサイトで検索して確認できます。

www.sba.govにアクセスします。承認された貸し手を検索します。また、便利なローン申請チェックリストが用意されているので、貸し手と一緒に座って融資を依頼するときに備えておくことができます。

SBAローンの種類は何ですか？

申請プロセスを開始する前に、SBAが提供するさまざまなローンの種類について調べてください。多くのオプションがあります。その中で、あなたの会社に最適なものを見つける必要があります。さまざまなプログラムを調べて、どれがニーズに合っているかを判断します。

一括融資または融資枠を取得できます。最も人気のあるタイプはSBA7（a）ローンです。 3：標準の7（a）ローン、7（a）の小口ローン、およびSBAエクスプレスローンがあります。 7つの（a）ローンの提供は、一括ローンです。 SBAExpressはクレジットラインです。 CAPLinesローンはクレジットラインであり、2つの最も人気のあるローンの1つです。与信枠は、請負業者や建設業者など、季節的な中小企業が利用します。

ただし、SBAにはいくつかのプログラムがあります。 SBAローンタイプの完全なリストは次のとおりです。

SBAローンの種類

標準7（a）ローン

標準7（a）ローンには最低額がなく、最大500万ドルのローンを提供できます。事業主は、機器のアップグレードなど、さまざまな購入に使用できます。あなたがあなたのビジネスのために25,000ドル未満を借りているならば、あなたは担保を提供する必要はありません。

ローンが25,000ドルを超える場合、貸し手はローンの金額に相当するパーセンテージの担保の金額を要求します。ローンが$350,000を超える場合、貸し手はその金額を担保する必要があります。

あなたのビジネスの財務記録に加えて、あなたはSBAローンプログラムに特有の事務処理を完了するように求められます。価値がある。貸し手はローンがSBAによって85％までバックアップされていることを知っているので、ローンを提供するための組み込みのセキュリティがあります。

7（a）少額ローン

聞こえるように、SBA 7（a）ローンの最大ローン額は少なくなっています。この7（a）ローンプログラムの最大額は$350,000です。 150,000ドルまでのローンの場合、SBAは85％までのローンを保証します。 150,000ドル以上の場合、SBAは75％までのローンを保証します。

担保要件は、SBA Standard 7（a）ローンの場合と同じです。事業主は、申請プロセスは遅くなりますが、返済条件はより良いと報告しています

SBAエクスプレス

1日半でローンが必要ですか？ SBA Export Expressは、最大350,000ドルのローンの融資枠です。中小企業の所有者は36時間でローンを取得できます。

SBA保証額は50％と低くなっています。ローンは回転信用枠であり、最も一般的には7年以内に返済する必要があります。借り手は延長を取得できる場合があります。

Expressをエクスポート

すべての種類のSBAローンの中で、これは24時間以内に返済され、最速です。特に輸出を扱っている中小企業は、最大50万ドルを得ることができます。

お金は、設備、不動産、在庫など、さまざまな購入に使用できます。

運転資本の輸出

このSBAローンは、特に輸出に関連する資金を必要とする中小企業向けに調整されています。ローンプログラムは最大500万ドルの運転資金を提供します。返済条件は厳しく、1年以内に返済します。

国際貿易

SBA国際貿易ローンは、特に輸出事業のための資産と運転資金の資金調達のためのタームローンです。このローンプログラムの資金は、GBCインターナショナルバンクによって提供されます。 SBAは、90％から最大500万ドルのローンを保証します。

ベテランアドバンテージ

このSBAオファリングは、基本的に退役軍人および退役軍人の家族向けの7（a）ローンです。事業は、退役軍人が少なくとも51％所有している必要があります。これには、現役軍人、配偶者、退役軍人の未亡人、未亡人、現役軍人、州兵のメンバーが含まれます。

料金と料金の条件は、ビジネス環境の健全性に応じて毎年変更されます。たとえば、2018年には、このプログラムの下で、借り手は3.5％の保証料で70万ドルから500万ドルを得ることができます。同じ年に、125,000ドルまでのローンの場合、SBA保証は手数料なしで85％でした。

CAPLines

SBACapLinesローンはクレジットラインです。これらのタイプのローンは、主に特定の時期に運転資金を必要とする企業によって使用されます。

SBAには、季節、契約、建設業者、運転資金の4種類のCAPLiinesローンがあります。

季節ローンは主に、1年の特定の時期に売掛金と在庫を強化する必要がある企業によって使用されます。例としては、スキーシーズンが始まる前にレンタル機器をアップグレードして人工雪製造の費用を支払う必要がある小さなスキーロッジがあります。

契約ローンは、そのように聞こえますが、通常、契約を獲得した企業が使用するローンですが、契約期間中に労務費と資材費を支払う必要があります。ビジネスは、ビジネスが支払われるまで従業員に支払い、材料を購入するためにいくらかの資金を必要とします。契約CAPLinesローンは、町または郡から契約を獲得した道路舗装会社が使用できます。道路舗装会社は、工事が完了するまで費用は支払われず、ローンが必要です。

ビルダーズローンは、適切な名前が付けられたもう1つのローンです。ローンは、従業員に支払い、事前に資材を購入する必要がある独立したゼネコンまたはビルダー向けに調整されています。住宅プロジェクトの一環として、乾式壁を購入し、乾式壁仕上げ材を支払う必要がある住宅建設業者について考えてみてください。

運転資金ローンは、事業の資産に関連付けられています。資産が現金に変換されるまで、ビジネスにはローンが必要です。企業はそれらの資産を売却することによってローンを返済します。例としては、絵画やアートワークなどの製品を作成する職人があります。

SBAマイクロローン

マイクロローンは500ドルから50,000ドルまでの非常に小さなローンです。 SBAマイクロローンは、SBAによって承認された仲介組織（マイクロレンダーと呼ばれることが多い）を通じて取得されます。

これらのマイクロレンダーは誰ですか？このSBAローンプログラムでは、マイクロレンダーは個人または個人のエンティティにすることができます。個人または団体は、ローン元本と利息の返済を受け取ります。

SBAマイクロローンは構造化されており、女性、退役軍人、またはマイノリティが所有する中小企業を支援するために作成されました。

ローンプログラムの1つの側面では、SBAは適格な非営利マイクロレンダーに直接ローンと助成金を提供します。その後、非営利のマイクロレンダーは、立ち上げ費用、従業員のトレーニング、または技術支援のための資金を必要とする企業にSBAローンを提供します。

504ローン

504ローンは、CertifiedDevelopmentCompanyプログラムローンとしても知られていました。ローンは、固定資産の購入に融資するためのものです。固定資産には、不動産、建物、機械が含まれます。最大融資額は500万ドルです。

中小企業庁と貸し手は、借り手のコストを可能な限り低く抑えるために協力しています。買い手は10％の頭金が必要です。 SBAは40％でキックし、貸し手は50％を提供します。

言われているように、お金を稼ぐにはお金がかかります。 504ローンの資格を得るには、申請者は1,500万ドルの純資産を持っている必要があります。

企業は、製造プロジェクト、特にエネルギー効率の高いプロジェクトに対して、2回目の504ローンの対象となる可能性があります。

特別SBAローン

上記の通常のSBAローンに加えて、SBAには独自の状況に対応する他のタイプのローンプログラムもあります。これらには、災害ローン、経済的傷害災害ローンが含まれます。

COVID-19の大流行が続いているため、資金調達を探している企業は、SBA災害ローンの1つを選択する可能性があります。融資額は最大25,000ドルで、迅速に返済できるように設計されています。災害ローンは、別のローンを取得するのを待っている間の資金調達の問題に対する解決策です。

詳細については、以下を確認してください。

経済的傷害災害ローンへのあなたのガイド
FAQ：中小企業のための給与保護プログラム（PPP）ローン

SBAローンタイプの比較

ローンの種類	最大金額	説明	資格
SBA 7（a）ローン	500万ドル	標準、ビジネス購入用	標準とSBAフォーム
7（a）少額ローン	$ 350,000	標準のように、より少ない量	標準とSBAフォーム
SBAエクスプレス	$ 350,000	36時間でビジネスのために	標準とSBAフォーム
Expressをエクスポート	$ 500,000	輸出業者は24時間以内に必要です	12ヶ月間営業
運転資本の輸出	500万ドル	輸出業者の場合、1年の任期	所有者からの保証
国際貿易	500万ドル	固定資産の場合、運転資本	市場を創造することを証明する
ベテランアドバンテージ	500万ドル	退役軍人のための7（a）ローン	退役軍人が所有するBiz51％
CAPLines	500万ドル	短期与信枠	署名された契約、資産
SBAマイクロローン	50,000ドル	女性、退役軍人、マイノリティ向け	獣医、女性、マイノリティ
504ローン	500万ドル	不動産、建物、機械を含む固定資産の購入資金調達	1,500万ドルの純資産

SBAローンの長所と短所

SBAローンには多くの種類があり、それ自体がプロ側にあります。事業主として、あなたはローンの種類、ローンの金額、そしてアプローチする貸し手のための選択肢のメニューを持っています。

中小企業庁は積極的にビジネスローンプログラムを推進し、支援していますが、ビジネス界の一部はSBAローンプログラムについて否定的な意見を持っています。彼らは、資金調達への道があまりにも多くのフープで詰まっていると言います。

その詐欺は不当ですか？ SBAローンの長所と短所を見てみましょう。

利点

SBA 7（a）ローンプログラムは、最も一般的なSBA融資ツールです。 SBAはSBA7（a）ローンを支援するため、貸し手はビジネスアプリケーションへの融資をより有利に検討することができます。 SBA 7（a）のローンには、貸し手に求められる金額と、企業がどれだけ早くお金を手に入れたいかに基づいて、3つの形式があります。

輸出業者は、ローンの種類とお金を得る速度について同様の選択肢を持っています。 CAPLinesローンでは、貸し手は、営業のピーク時があるタイプのビジネスにクレジットラインを提供します。ピーク時のビジネスは、季節的なビジネスまたは契約作業に依存するビジネスである可能性があります。

プラス面として、SBAローンプログラムに参加する貸し手は、プロセスのすべてのステップに精通しています。あなたのクレジットに関する情報を収集し、SBAに送信する前にアプリケーションパッケージが完全であることを確認するのは貸し手です。

短所

SBAローンについては、大量の事務処理と金利という2つの不満があります。

はい、SBAローンにはより多くの事務処理が必要です。 SBAの事務処理は、収入や支出、既存の信用義務、不動産などの資産など、ビジネスに関する標準的な情報に追加されます。

CAPLinesローンなどの一連のクレジットローンの金利は6.75〜9.25％の範囲です。これらのローンには、2〜3.75％の範囲の1回限りの保証料も含まれています。

一括貸付金利は、2020年3月のプライムレート4.75％と連動しています。 SBAローンプログラムでは、一括ローン金利は、借入額にプライムを加えた金額に基づく固定金利です。

2020年3月の時点で、SBAローンの金利は最大25,000ドルで8％、つまり合計で12.75％でした。 25,001ドルから50,000ドルの場合、SBAローンの金利は7％でした。 50,001ドルから250,000ドルの場合、SBAローンの金利は6％でした。 250,001ドル以上、SBAローンの金利は5％でした。

これらの金利が高いと感じた場合は、最近個人ローンを試していなかった可能性があります。 2019年、個人ローンの金利は12％から36％の範囲でした。最低料金を取得するには、申請者は750のクレジットスコアが必要でした。

もちろん、ローンの金利はさまざまです。ローンのSBA金利の最新のチェックについては、www.ssbalenders.comにアクセスしてください。

SBAローンを取得するのは難しいですか？

SBAローンは、Catch-22が大きいため、取得が難しい場合があります。 SBAローンを取得するには、別の種類のローンを試したが拒否された必要があります。それが起こったことを証明できるようにするには、書類が必要です。

クレジットスコアの最小値は現在680であり、SBAによって設定されていません。これは、将来のローン申請者のために設定されたSBA参加の貸し手の数です。あなたのクレジットスコアが低い場合は、わざわざ申請しないでください。

SBAローンプログラムは、2年間設立された米国企業のみを対象としています。ビジネスクレジットとあなたのクレジットは優れている必要があります。ローンのデフォルトの履歴はあり得ません。

通常のローン申請以外に、追加の書類に記入する必要があります。たとえば、SBA 7（a）ローンにはSBAフォーム1919が含まれます。SBAフォーム1919は、ビジネスのすべての所有者が記入する必要があります。所有者とは、ビジネスに20％以上の関心を持っている人と定義されます。 SBAフォーム1919は、すべての役員および取締役、管理メンバー、および事業の運営を管理するために雇用されたすべての人が記入する必要があります。

SBA 7（a）ローンプログラムに必要な追加の事務処理には、個人の履歴のステートメントであるSBAフォーム912が含まれます。これは基本的に人の教育と職歴の履歴書です。事業が個人事業主である場合、SBAは、事業主の財務分析であるフォーム413も必要とします。

輸出事業に関連するローンの場合、SBAローンプログラムを申請する事業はベンチャーを証明しなければならない場合があります。輸出エクスプレスまたは国際貿易ローンを申請するには、企業は新しい市場に拡大していることを証明する必要があります。輸出運転資金ローンには、ローン金額の20％のすべての所有者からの個人保証が必要です。

SBAローンの資格を得るには何が必要ですか？

SBAローンの資格を得るには、少なくとも680のクレジットスコアが必要です。要件はローンの種類によって異なりますが、担保を設定する必要がある場合があります。

たくさんの事務処理を完了する必要があります。しかし、あなたはすでに要点を持っています。手始めに、収入や事業利益の証明などの同じ基本的な文書と資産のリストが必要になります。

SBA 7（a）ローンの事務処理の中心は、SBAフォーム1919です。どのSBAローンでも、SBA Webサイトにアクセスし、必要なフォームをダウンロードすることで、有利なスタートを切ることができます。 7つの（a）ローンが最も一般的です。

SBAローンの資格を得る時間を設けると、「タイムリーな」報酬が得られます。回収期間は10年から25年の範囲です。

SBAローンを取得する場所

SBAローンを取得するには、SBAが承認した貸し手から始める必要があります。すでにSBAローンが承認されている可能性があるため、現在の銀行に確認してください。承認された貸し手のリストはhttps://www.sba.gov/lendermatch]にあります。

https://www.sba.gov/partners/lenders/microloan-program/list-lenders]でチェックすることにより、マイクロローンを貸してくれる個人投資家のリストを見つけることができます。

プロセスを段階的に確認してみましょう。

銀行の融資担当者との会議を設定して、適格性を判断します。
すべての書類を整理します。必要な主な文書は、事業財務、予測財務、事業プロファイル、納税申告書、ローン申請履歴、およびリースに関する情報（該当する場合）です。
カバーレターを作成します。カバーレターは、会社のアイデンティティとそれが何をするかを説明する必要があります。また、所有者の背景も含める必要があります。
SBAフォームに記入します。ローンの種類ごとに必要なフォームのチェックリストは、SBAのWebサイトにあります。基本はフォーム4（アプリケーション）です。展示物A、担保のスケジュール。フォーム912、個人の歴史の声明。フォーム413、あなたの個人的な財務諸表; およびフォーム159、料金開示および補償契約。これらはすべてのローンの基本的な形です。ローンの種類に固有の追加の事務処理がある場合があります。
貸し手が事前資格を決定すると、銀行から連絡があります。
事前資格を取得すると、銀行から提案が届きます。
提案を受け入れると、ローンは引受段階に移行します。この段階で、あなたの情報を調べてください。彼らがローンを承認または拒否した場合、2週間以内に連絡があります。
締めくくり–貸し手がローンの条件を確定し、あなたが書類に署名します。

SBAローンをお試しください

プロセスを経た後、あなたは次の声明に賛成または反対するでしょう。「SBAローンの申請は時間がかかり、複雑です。」しかし、十分な準備ができていれば、その声明に同意できません。

ローンオフィサーとの最初のミーティングでは、ローンで何を求めているのかを正確に明確にしてください。次に、整理して時間とお金を節約します。

SBAローンプログラムに着手する準備はできていますか？今のような時間はありません、そしてあなたが試みるまであなたは決してわかりません。

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