Arten von SBA-Darlehen

Small Business Administration-Darlehen sind „normalen“ Bankdarlehen mit vergleichbaren Zinssätzen und Gebühren sehr ähnlich. Warum also einen bekommen?

Das SBA-Darlehen erfordert normalerweise eine kleinere Anzahlung. Da das Darlehen von der SBA garantiert wird, wird das Finanzinstitut das Darlehen leichter vergeben. Die Rückzahlungsfrist für einen Betriebsmittelkredit kann bis zu 10 Jahre betragen. Beim Kauf von Immobilien kann die Laufzeit bis zu 25 Jahre betragen. Die Zinsen sind angemessen. Längere Laufzeiten führen zu kleineren Zahlungen. Sie können auf Zinsen gezahltes Geld abschreiben.

Und natürlich haben Sie gehört, dass Zeit Geld ist. Dies gilt insbesondere für Ihren SBA-Darlehensantrag. Sie haben nicht viel Geld im Eigenkapital Ihres Kleinunternehmens? Die SBA kann sich die Zeit ansehen, die Sie in Ihr Unternehmen investiert haben, und Ihre Zeit als Eigenkapital betrachten.

Kleinunternehmer wären gut beraten, sich an dem Programm zu beteiligen. Bis Ende August 2019 hatte das gängigste SBA-Darlehensprogramm für Kleinunternehmer (die drei Optionen im SBA 7 (a)-Darlehensprogramm, siehe unten) 20,9 Milliarden US-Dollar vergeben. Das CAPLine-Finanzierungsprogramm hatte 255 Millionen Dollar geliehen (für Exporteure siehe unten).

Willst du etwas von diesem Darlehensgeld? Hier ist, was Sie über die Kredite wissen müssen.

Was ist ein SBA-Darlehen?

Es ist ein weit verbreitetes Missverständnis, dass das Darlehen direkt von der SBA kommt. Nicht wahr. Das Darlehen kommt von einer Bank, die am SBA-Darlehensprogramm teilnimmt. Eine teilnehmende Bank hat oft spezielle Kreditsachbearbeiter, die mit dem Programm arbeiten.

SBA-Darlehen sind Darlehen, die an kleine Unternehmen vergeben und von der SBA garantiert werden. Ein SBA-Darlehen wird von einem teilnehmenden Kreditgeber vergeben, der von der US Small Business Administration genehmigt wurde – und nicht von der SBA selbst. Wenn Sie also ein SBA-Darlehen beantragen möchten, müssen Sie einen von der SBA zugelassenen Kreditgeber finden.

Denken Sie daran, dass die SBA Geschäftsinhabern helfen möchte. Tatsächlich widmet sich die SBA der Unterstützung von Kleinunternehmern beim Wachstum und der Verbesserung ihrer Betriebsabläufe – und ihrer Gewinne.

Die SBVg garantiert einen Prozentsatz der Kredite für die Bank. Das gibt den Kreditgebern einen wichtigen Grund, einen Kreditantrag wohlwollend zu prüfen. Aufgrund dieser Garantie sind die an der SBA teilnehmenden Banken eher bereit, Geld zu verleihen. Sie können einen Kredit erhalten, auch wenn Sie die Standardkriterien für einen Kredit nicht erfüllen.

Viele Banken, von großen Ketten bis hin zu Nachbarschaftsbanken, sind von der SBA zugelassene Kreditgeber. Ob Ihre Bank am SBA-Darlehensprogramm teilnimmt, können Sie über eine Suche auf der SBA-Website herausfinden.

Gehen Sie zu www.sba.gov. Suchen Sie nach zugelassenen Kreditgebern. Sie finden auch eine praktische Checkliste für Kreditanträge, damit Sie vorbereitet sind, wenn Sie sich mit Kreditgebern zusammensetzen und um eine Finanzierung bitten.

Was sind die verschiedenen Arten von SBA-Darlehen?

Informieren Sie sich vor Beginn des Antragsverfahrens über die verschiedenen Darlehensarten, die die SBVg anbietet. Es gibt viele Möglichkeiten. Unter ihnen sollten Sie einen finden, der am besten zu Ihrem Unternehmen passt. Informieren Sie sich über die verschiedenen Programme und bestimmen Sie, welches Ihren Anforderungen entspricht.

Sie können einen Pauschalkredit oder einen Rahmenkredit erhalten. Die beliebtesten Arten sind die SBA 7 (a) Darlehen. Es gibt 3: die Standard-7(a)-Darlehen, den 7(a)-Kleinkredit und den SBA-Schnellkredit. Die 7 (a) Darlehensangebote sind Pauschaldarlehen. Der SBA Express ist eine Kreditlinie. Ein CAPLines-Darlehen ist eine Kreditlinie und eines der beiden beliebtesten Darlehen. Die Kreditlinie wird von kleinen Unternehmen genutzt, die saisonal tätig sind, wie z. B. ein Bauunternehmen oder ein Bauunternehmen.

Die SBA hat jedoch eine Reihe von Programmen. Die vollständige Liste der SBA-Darlehensarten lautet:

Arten von SBA-Darlehen

Standard 7(a) Darlehen

Standard 7 (a) Darlehen hat keinen Mindestbetrag und kann einen maximalen Darlehensbetrag von 5 Millionen US-Dollar gewähren. Ein Geschäftsinhaber kann es für eine Vielzahl von Einkäufen verwenden, z. B. für Ausrüstungs-Upgrades. Wenn Sie weniger als 25.000 US-Dollar für Ihr Unternehmen leihen, müssen Sie keine Sicherheiten stellen.

Wenn das Darlehen 25.000 USD übersteigt, verlangen die Kreditgeber eine prozentuale Sicherheit in Höhe des Darlehensbetrags. Wenn der Kredit höher als 350.000 $ ist, müssen die Kreditgeber den Betrag besichern.

Zusätzlich zu Ihren geschäftlichen Finanzunterlagen werden Sie gebeten, für das SBA-Darlehensprogramm spezifische Unterlagen auszufüllen. Das ist es wert. Da die Kreditgeber wissen, dass das Darlehen zu 85 % von der SBA abgesichert ist, gibt es eine integrierte Sicherheit für die Bereitstellung des Darlehens.

7(a) Kleinkredit

Wie es sich anhört, hat das SBA 7 (a) Darlehen einen kleineren maximalen Darlehensbetrag. Das Maximum in diesem 7 (a)-Darlehensprogramm beträgt 350.000 USD. Für Darlehen bis zu 150.000 $ garantiert die SBA das Darlehen bis zu 85 %. Für mehr als 150.000 $ garantiert die SBA das Darlehen bis zu 75 %.

Die Anforderungen an Sicherheiten sind die gleichen wie bei den Krediten nach SBA-Standard 7 (a). Geschäftsinhaber berichten von einem langsameren Antragsverfahren, aber besseren Rückzahlungsbedingungen

SBA Express

Benötigen Sie einen Kredit in eineinhalb Tagen? Der SBA Export Express ist eine Kreditlinie bis zu einem Darlehen von 350.000 $. Kleinunternehmer können den Kredit innerhalb von 36 Stunden erhalten.

Die SBA-Garantiesumme ist mit 50 % niedriger. Das Darlehen ist eine revolvierende Kreditlinie, die in der Regel innerhalb von 7 Jahren zurückgezahlt werden muss. Kreditnehmer können möglicherweise eine Verlängerung erhalten.

Express exportieren

Von allen Arten von SBA-Darlehen ist dieses mit einer Abwicklung innerhalb von 24 Stunden das schnellste. Kleine Unternehmen, die sich speziell mit Exporten befassen, können bis zu 500.000 US-Dollar erhalten.

Das Geld kann für eine Vielzahl von Anschaffungen wie Ausrüstung, Immobilien und Inventar verwendet werden.

Betriebskapital exportieren

Dieses SBA-Darlehen ist auf kleine Unternehmen zugeschnitten, die Mittel speziell für den Export benötigen. Das Darlehensprogramm wird Betriebskapital in Höhe von bis zu 5 Millionen US-Dollar bereitstellen. Die Rückzahlungsbedingungen sind streng, Amortisation in einem Jahr oder weniger.

Internationaler Handel

Das SBA International Trade Loan ist ein Laufzeitdarlehen speziell zur Finanzierung von Vermögenswerten und Betriebsmitteln für Exportgeschäfte. Die Finanzierung für dieses Darlehensprogramm wird von der GBC International Bank bereitgestellt. Die SBA garantiert das Darlehen für 90 % bis zu 5 Millionen US-Dollar.

Veteranen-Vorteil

Dieses SBA-Angebot ist im Grunde ein 7 (a) -Darlehen für Veteranen und Veteranenfamilien. Das Unternehmen muss zu mindestens 51 % im Besitz eines Veteranen sein, zu dem aktive Servicemitglieder, Ehepartner, Witwen und Witwer von Veteranen, aktive Reservisten und Mitglieder der Nationalgarde gehören.

Die Bedingungen der Gebühren und Sätze ändern sich jährlich als Reaktion auf die Gesundheit des Geschäftsklimas. Beispielsweise konnte ein Kreditnehmer im Jahr 2018 im Rahmen des Programms zwischen 700.000 und 5 Millionen US-Dollar erhalten, mit einer Garantiegebühr von 3,5 %. Im selben Jahr betrug die SBA-Garantie für ein Darlehen bis zu 125.000 USD 85 % ohne Gebühren.

CAP-Linien

SBA CapLines-Darlehen sind Kreditlinien. Diese Arten von Darlehen werden hauptsächlich von Unternehmen verwendet, die für eine bestimmte Jahreszeit Betriebskapital benötigen.

Die SBA hat vier Arten von CAPLiines-Darlehen: Saison-, Vertrags-, Bauherren- und Betriebskapital.

Das Saisondarlehen wird in erster Linie von einem Unternehmen verwendet, das während einer bestimmten Zeit des Jahres Forderungen und Inventar aufstocken muss. Ein Beispiel könnte eine kleine Skihütte sein, die die Mietausrüstung aufrüsten und die Beschneiung bezahlen muss, bevor die Skisaison beginnt.

Das Vertragsdarlehen ist, wie es sich anhört, ein Darlehen, das typischerweise von einem Unternehmen verwendet wird, das einen Vertrag erhalten hat, aber während der Laufzeit des Vertrags für Arbeit und Material bezahlen muss. Das Unternehmen benötigt einige Mittel, um Mitarbeiter zu bezahlen und Materialien zu kaufen, bis das Unternehmen bezahlt ist. Ein Contract CAPLines-Darlehen könnte von einem Straßenbauunternehmen verwendet werden, das von einer Stadt oder einem Landkreis einen Auftrag erhalten hat. Die Straßenpflasterfirma wird für die Arbeiten erst bezahlt, wenn sie abgeschlossen sind, und benötigt einen Kredit.

Der Builders Loan ist ein weiterer Kredit, der treffend benannt ist. Das Darlehen ist auf den unabhängigen Generalunternehmer oder Bauunternehmer zugeschnitten, der Mitarbeiter bezahlen und Material im Voraus kaufen muss. Denken Sie an einen Hausbauer, der im Rahmen eines Hausprojekts Trockenbauwände kaufen und Trockenbaufertiger bezahlen muss.

Das Betriebsmitteldarlehen ist an das Vermögen des Unternehmens gebunden. Das Unternehmen benötigt ein Darlehen, bis Vermögenswerte in Bargeld umgewandelt werden. Das Unternehmen zahlt das Darlehen zurück, indem es diese Vermögenswerte verkauft. Ein Beispiel könnte ein Handwerker sein, der ein Produkt wie Gemälde oder Kunstwerke herstellt.

SBA Mikrokredite

Mikrokredite sind sehr kleine Kredite von 500 bis 50.000 US-Dollar. Ein SBA-Mikrodarlehen wird über eine von der SBA zugelassene zwischengeschaltete Organisation, die häufig als Mikrokreditgeber bezeichnet wird, erhalten.

Wer sind diese Mikrokreditgeber? Im Rahmen dieses SBA-Darlehensprogramms kann der Mikrokreditgeber eine Einzelperson oder eine private Einrichtung sein. Die natürliche oder juristische Person erhält die Rückzahlung des Darlehensbetrags zuzüglich Zinsen.

Die SBA-Mikrodarlehen sind strukturiert und wurden geschaffen, um ein kleines Unternehmen zu unterstützen, das sich im Besitz von Frauen, Veteranen oder Minderheiten befindet.

In einem Aspekt des Kreditprogramms stellt die SBA Kredite und Zuschüsse direkt an berechtigte gemeinnützige Mikrokreditgeber bereit. Der gemeinnützige Mikrokreditgeber vergibt dann SBA-Darlehen an ein Unternehmen, das Mittel für Gründungskosten, Mitarbeiterschulungen oder technische Unterstützung benötigt.

504 Darlehen

Das 504-Darlehen war auch als Programmdarlehen der Certified Development Company bekannt. Die Darlehen dienen der Finanzierung des Erwerbs von Anlagevermögen. Zum Anlagevermögen gehören Grundstücke, Gebäude und Maschinen. Der maximale Kreditbetrag beträgt 5 Millionen US-Dollar.

Die Small Business Administration und die Kreditgeber arbeiten zusammen, um die Kosten für den Kreditnehmer so gering wie möglich zu halten. Der Käufer benötigt eine Anzahlung von 10 %. Die SBA tritt in 40 % ein und der Kreditgeber stellt 50 % zur Verfügung.

Wie gesagt, es braucht Geld, um Geld zu verdienen. Um sich für ein 504-Darlehen zu qualifizieren, muss der Antragsteller über ein Nettovermögen von 15 Millionen US-Dollar verfügen.

Ein Unternehmen kann sich für ein zweites 504-Darlehen für Fertigungsprojekte qualifizieren, insbesondere für energieeffiziente Projekte.

Spezielle SBA-Darlehen

Zusätzlich zu den oben beschriebenen regulären SBA-Darlehen bietet die SBA auch andere Arten von Darlehensprogrammen für besondere Situationen an. Dazu gehören Disaster Loans, Economic Injury Disaster Loan.

Da sich die COVID-19-Pandemie weiter ausbreitet, könnte sich ein Unternehmen, das eine Finanzierung sucht, für eines der SBA-Katastrophendarlehen entscheiden. Der Darlehensbetrag beträgt bis zu 25.000 USD und ist auf eine schnelle Abwicklung ausgelegt. Ein Katastrophendarlehen ist eine Lösung für Finanzierungsprobleme, während Sie darauf warten, ein separates Darlehen zu erhalten.

Weitere Informationen finden Sie unter:

• Ihr Leitfaden zum Katastrophendarlehen für wirtschaftliche Verletzungen
• FAQ: PPP-Darlehen (Paycheck Protection Program) für kleine Unternehmen

Vergleich der SBA-Darlehensarten

Vor- und Nachteile von SBA-Darlehen

Es gibt viele Arten von SBA-Darlehen, und das landet an sich auf der Pro-Seite. Als Geschäftsinhaber haben Sie ein Menü mit Auswahlmöglichkeiten für Darlehensarten, den Darlehensbetrag und Kreditgeber, an die Sie sich wenden können.

Obwohl die Small Business Administration ihr Geschäftskreditprogramm aktiv fördert und unterstützt, haben einige in der Geschäftswelt eine negative Meinung über das SBA-Kreditprogramm. Sie sagen, der Weg zur Finanzierung sei mit zu vielen Hürden verstopft.

Ist das ungerecht? Werfen wir einen Blick auf die Vor- und Nachteile von SBA-Darlehen.

Vorteile

Das SBA 7 (a)-Darlehensprogramm ist das häufigste SBA-Finanzierungsinstrument. Da die SBA die SBA 7 (a)-Darlehen unterstützt, können Kreditgeber die Finanzierung der Geschäftsanwendung günstiger in Betracht ziehen. Die SBA 7 (a)-Darlehen haben 3 Formen, basierend auf dem von den Kreditgebern verlangten Betrag und wie schnell das Unternehmen das Geld erhalten möchte.

Exporteure haben eine ähnliche Auswahl an Kreditarten und die Geschwindigkeit, mit der sie das Geld erhalten. Mit den CAPLines-Darlehen stellen die Kreditgeber eine Kreditlinie für eine Art von Unternehmen bereit, die Spitzenzeiten hat. Ein Geschäft mit Spitzenzeiten kann ein Saisongeschäft oder ein Geschäft sein, das auf Vertragsarbeit angewiesen ist.

Auf der positiven Seite sind Kreditgeber, die am SBA-Darlehensprogramm teilnehmen, mit allen Schritten des Prozesses vertraut. Es ist der Kreditgeber, der Informationen über Ihren Kredit sammelt und sicherstellt, dass Ihr Antragspaket vollständig ist, bevor er es an die SBA sendet.

Nachteile

Es gibt zwei Beschwerden über SBA-Darlehen: eine große Menge an Papierkram und Zinssätze.

Ja, für SBA-Darlehen ist mehr Papierkram erforderlich. Der SBA-Papierkram ist zusätzlich zu den Standardinformationen über das Geschäft, wie Einnahmen und Ausgaben, bestehende Kreditverpflichtungen und Vermögenswerte, wie Immobilien.

Die Zinssätze für Kreditliniendarlehen wie die CAPLines-Darlehen liegen zwischen 6,75 und 9,25 %. Diese Darlehen beinhalten auch eine einmalige Garantiegebühr, die zwischen 2 und 3,75 % liegen kann.

Die Zinssätze für Pauschaldarlehen sind an den Leitzinssatz gebunden, der im März 2020 bei 4,75 % lag. Im SBA-Darlehensprogramm ist der pauschale Darlehenszinssatz ein fester Zinssatz, der auf dem geliehenen Betrag zuzüglich des Hauptbetrags basiert.

Ab März 2020 betrug der Zinssatz für SBA-Darlehen 8 % für bis zu 25.000 USD oder insgesamt 12,75 %. Für 25.001 $ bis 50.000 $ betrug der SBA-Darlehenszinssatz 7 %. Für 50.001 $ bis 250.000 $ betrug der SBA-Darlehenszinssatz 6 %. Bei mehr als 250.001 USD betrug der Zinssatz für SBA-Darlehen 5 %.

Wenn Sie der Meinung sind, dass diese Zinssätze hoch sind, haben Sie in letzter Zeit möglicherweise nicht versucht, einen Privatkredit aufzunehmen. Im Jahr 2019 lag der Zinssatz für Privatkredite zwischen 12 % und 36 %. Um die niedrigsten Raten zu erhalten, benötigte der Antragsteller eine Kreditwürdigkeit von 750.

Natürlich variieren die Zinssätze für Kredite. Aktuelle Informationen zu den SBA-Zinssätzen für Darlehen finden Sie unter www.ssbalenders.com.

Sind SBA-Darlehen schwer zu bekommen?

SBA-Darlehen können aufgrund eines großen Catch-22 schwer zu bekommen sein. Um ein SBA-Darlehen zu erhalten, müssen Sie versucht haben, eine andere Art von Darlehen zu beantragen, die jedoch abgelehnt wurde. Sie müssen die Unterlagen haben, um das nachweisen zu können.

Das Kredit-Score-Minimum beträgt derzeit 680, was nicht von der SBA festgelegt wird. Es handelt sich um eine Nummer, die von der SBA teilnehmende Kreditgeber für potenzielle Kreditbewerber festgelegt werden. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedriger ist, machen Sie sich nicht die Mühe, sich zu bewerben.

Das SBA-Darlehensprogramm gilt nur für US-Unternehmen, die seit 2 Jahren bestehen. Der Geschäftskredit und Ihre Bonität müssen ausgezeichnet sein. Es kann keine Historie von Kreditausfällen geben.

Sie müssen über einen typischen Kreditantrag hinaus zusätzliche Unterlagen ausfüllen. Beispielsweise enthalten SBA 7 (a)-Darlehen das SBA-Formular 1919. Das SBA-Formular 1919 muss von allen Eigentümern des Unternehmens ausgefüllt werden. Ein Eigentümer ist definiert als jemand mit einer Beteiligung von 20 % oder mehr am Unternehmen. Das SBA-Formular 1919 muss auch von allen leitenden Angestellten und Direktoren, geschäftsführenden Mitgliedern und allen Personen ausgefüllt werden, die mit der Führung des Geschäftsbetriebs beauftragt werden.

Zusätzliche Unterlagen, die für ein SBA 7 (a)-Darlehensprogramm erforderlich sind, umfassen das SBA-Formular 912, bei dem es sich um eine Erklärung zur persönlichen Geschichte handelt. Dies ist im Grunde eine Zusammenfassung der Ausbildung und des beruflichen Werdegangs einer Person. Wenn das Unternehmen ein Einzelunternehmer ist, verlangt die SBA auch das Formular 413, bei dem es sich um eine Finanzanalyse des Eigentümers handelt.

Bei Krediten im Zusammenhang mit einem Exportgeschäft muss ein Unternehmen, das das SBA-Darlehensprogramm beantragt, möglicherweise Unternehmungen nachweisen. Um Export Express- oder International Trade-Darlehen zu beantragen, muss das Unternehmen nachweisen, dass es in neue Märkte expandiert. Das Export Working Capital Darlehen erfordert eine persönliche Bürgschaft aller Eigentümer in Höhe von 20 % der Darlehenssumme.

Was braucht es, um sich für ein SBA-Darlehen zu qualifizieren?

Um sich für SBA-Darlehen zu qualifizieren, müssen Sie über eine Kreditwürdigkeit von mindestens 680 verfügen. Obwohl die Anforderungen je nach Art des Darlehens variieren, müssen Sie möglicherweise Sicherheiten stellen.

Sie müssen eine Menge Papierkram erledigen. Aber Sie haben bereits die Schrauben und Muttern. Für den Anfang benötigen Sie die gleichen grundlegenden Unterlagen, wie z. B. Einkommens- oder Geschäftsgewinnnachweise und eine Vermögensliste.

Das Zentrum der Unterlagen für SBA 7 (a)-Darlehen ist das SBA-Formular 1919. Für jedes der SBA-Darlehen können Sie sich einen Vorsprung verschaffen, indem Sie auf die SBA-Website gehen und die benötigten Formulare herunterladen. Die 7 (a) Darlehen sind die häufigsten.

Wenn Sie die Zeit investieren, um sich für ein SBA-Darlehen zu qualifizieren, erhalten Sie eine „zeitgerechte“ Belohnung. Die Amortisationszeit kann zwischen 10 und 25 Jahren liegen.

Wo man ein SBA-Darlehen erhält

Um ein SBA-Darlehen zu erhalten, müssen Sie mit einem von der SBA zugelassenen Kreditgeber beginnen. Erkundigen Sie sich bei Ihrer aktuellen Bank, da diese möglicherweise bereits für SBA-Darlehen zugelassen ist. Eine Liste zugelassener Kreditgeber finden Sie unter https://www.sba.gov/lendermatch].

Eine Liste privater Investoren, die bereit sind, Mikrokredite zu vergeben, finden Sie unter https://www.sba.gov/partners/lenders/microloan-program/list-lenders].

Sehen wir uns den Vorgang Schritt für Schritt an:

1. Bestimmen Sie Ihre Berechtigung, indem Sie ein Treffen mit einem Kreditsachbearbeiter der Bank vereinbaren.
2. Organisieren Sie Ihren gesamten Papierkram. Die wichtigsten Dokumente, die Sie benötigen, sind Geschäftsfinanzen, prognostizierte Finanzen, ein Geschäftsprofil, Steuererklärungen, Ihre Kreditantragshistorie und Informationen zu Leasingverhältnissen (falls zutreffend).
3. Verfassen Sie ein Anschreiben. Das Anschreiben sollte die Unternehmensidentität und ihre Aufgaben erläutern. Es sollte auch den Hintergrund des Eigentümers oder der Eigentümer enthalten.
4. Füllen Sie die SBA-Formulare aus. Eine Checkliste der erforderlichen Formulare für jede Art von Darlehen finden Sie auf der Website der SBVg. Die Grundlagen sind Formular 4 (der Antrag); Beweisstück A, das Verzeichnis der Sicherheiten; Formular 912, die Erklärung der persönlichen Geschichte; Formular 413, Ihr persönlicher Finanzbericht; und Formular 159, die Gebührenoffenlegungs- und Vergütungsvereinbarung. Das sind die Grundformen aller Darlehen. Je nach Art des Darlehens können zusätzliche Unterlagen erforderlich sein.
5. Sie werden von der Bank hören, sobald der Kreditgeber feststellt, dass Sie sich vorqualifizieren.
6. Wenn Sie sich vorqualifizieren, erhalten Sie einen Vorschlag von der Bank.
7. Wenn Sie den Vorschlag annehmen, geht Ihr Darlehen in die Underwriting-Phase über. Während dieser Phase gehen Sie Ihre Informationen durch. Sie sollten in 2 Wochen hören, ob sie den Kredit genehmigen oder ablehnen.
8. Abschluss – der Kreditgeber schließt die Kreditbedingungen ab und Sie unterschreiben die Dokumente.

Versuchen Sie es mit einem SBA-Darlehen

Nachdem Sie den Prozess durchlaufen haben, werden Sie der folgenden Aussage entweder zustimmen oder nicht zustimmen. „Die Beantragung eines SBA-Darlehens ist zeitaufwändig und komplex.“ Aber Sie werden dieser Aussage widersprechen, wenn Sie gut vorbereitet sind.

Machen Sie sich bei Ihrem ersten Treffen mit einem Kreditsachbearbeiter klar, was Sie von einem Kredit erwarten. Dann sparen Sie Zeit und Geld, indem Sie sich organisieren.

Sind Sie bereit für das SBA-Darlehensprogramm? Es gibt keine Zeit wie die Gegenwart, und Sie werden es nie wissen, bis Sie es versuchen.

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