أنواع قروض SBA

تشبه قروض إدارة الأعمال الصغيرة إلى حد كبير القروض المصرفية "العادية" بأسعار ورسوم مماثلة. فلماذا تحصل على واحدة؟

يتطلب قرض SBA عادةً دفعة مقدمة أصغر. نظرًا لأن القرض مضمون من قبل SBA ، فإن المؤسسة المالية ستمنح القرض بسهولة أكبر. يمكن أن تصل مدة السداد لقرض رأس المال العامل إلى 10 سنوات. إذا كنت تشتري عقارات ، فقد تصل المدة إلى 25 عامًا. معدلات الفائدة معقولة. تُترجم المصطلحات الأطول إلى مدفوعات أصغر. يمكنك شطب الأموال المدفوعة على الفائدة.

وبالطبع سمعت أن الوقت هو المال. هذا صحيح بشكل خاص مع طلب قرض SBA الخاص بك. ليس لديك الكثير من المال في رأس المال الخاص بشركتك الصغيرة؟ قد تنظر إدارة الأعمال الصغيرة في مقدار الوقت الذي استثمرته في عملك ، وتعتبر أن وقتك يمثل رأس مال.

سيكون من الحكمة أصحاب الأعمال الصغيرة الحصول على البرنامج. بحلول نهاية أغسطس 2019 ، كان برنامج قروض SBA الأكثر شيوعًا لأصحاب الأعمال الصغيرة (الخيارات الثلاثة في برنامج القروض SBA 7 (a) ، انظر أدناه) قد قدم 20.9 مليار دولار. كان برنامج تمويل CAPLine قد أقرض 255 مليون دولار (للمصدرين ، انظر أدناه).

تريد بعض من هذا القرض المال؟ إليك ما تحتاج لمعرفته حول القروض.

ما هو قرض SBA؟

من المفاهيم الخاطئة الشائعة أن القرض يأتي مباشرة من SBA. غير صحيح. يأتي القرض من أحد البنوك التي تشارك في برنامج قرض SBA. غالبًا ما يكون لدى البنك المشارك موظفو قروض محددون يعملون مع البرنامج.

قروض SBA هي قروض تُمنح للشركات الصغيرة وتضمنها SBA. يتم إصدار قرض SBA من قبل المقرض المشارك المعتمد من قبل إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية - وليس من قبل SBA نفسها. لذلك إذا كنت ترغب في التقدم بطلب للحصول على قرض SBA ، فعليك العثور على مقرض معتمد من SBA.

تذكر أن إدارة الأعمال الصغيرة تريد مساعدة أصحاب الأعمال. في الواقع ، فإن إدارة الأعمال الصغيرة مكرسة لمساعدة أصحاب الأعمال الصغيرة على النمو وتحسين عملياتهم - وأرباحهم النهائية.

يضمن SBA نسبة من القروض للبنك. وهذا يعطي المقرضين سببًا مهمًا للنظر بشكل إيجابي في طلب القرض. وبسبب هذا الضمان ، فإن البنوك المشاركة في SBA أكثر استعدادًا لاقتراض الأموال. يمكنك الحصول على قرض حتى إذا كنت لا تتناسب مع المعايير القياسية للقرض.

العديد من البنوك ، من السلاسل الكبيرة إلى البنوك المجاورة ، هي جهات إقراض معتمدة من SBA. يمكنك معرفة ما إذا كان البنك الذي تتعامل معه يشارك في برنامج قرض SBA من خلال البحث على موقع SBA على الويب.

اذهب إلى www.sba.gov. ابحث عن المقرضين المعتمدين. ستجد أيضًا قائمة مرجعية مفيدة لطلب القرض ، لذا ستكون مستعدًا عندما تجلس مع المقرضين وتطلب التمويل.

ما هي الأنواع المختلفة لقروض SBA؟

قبل أن تبدأ عملية التقديم ، تعرف على أنواع القروض المختلفة التي تقدمها SBA. هناك العديد من الخيارات. من بينها ، يجب أن تجد أفضل ما يناسب شركتك. ابحث في البرامج المختلفة وحدد البرنامج الذي يناسب احتياجاتك.

يمكنك الحصول على قرض بمبلغ إجمالي أو حد ائتمان. الأنواع الأكثر شيوعًا هي قروض SBA 7 (أ). هناك 3: القروض القياسية 7 (أ) ، والقرض الصغير 7 (أ) ، والقرض السريع SBA. عروض القروض 7 (أ) هي قروض بمبلغ إجمالي. SBA Express هو خط ائتمان. قرض CAPLines هو خط ائتمان ، وواحد من أكثر قرضين رواجًا. يتم استخدام قرض خط الائتمان من قبل الشركات الصغيرة الموسمية ، مثل أعمال المقاول أو أعمال البناء.

ومع ذلك ، فإن SBA لديها عدد من البرامج. القائمة الكاملة لأنواع قروض SBA هي:

أنواع قروض SBA

المعيار 7 (أ) القرض

المعيار 7 (أ) لا يوجد حد أدنى للقرض ويمكن أن يوفر الحد الأقصى لمبلغ القرض 5 ملايين دولار. يمكن لصاحب العمل استخدامه لمجموعة متنوعة من عمليات الشراء ، مثل ترقيات المعدات. إذا كنت تقترض أقل من 25000 دولار لعملك ، فلن تحتاج إلى تقديم ضمانات.

عندما يكون القرض أعلى من 25000 دولار ، يطلب المقرضون مبلغًا من الضمانات بنسبة مئوية مماثلة لمبلغ القرض. إذا كان القرض أعلى من 350،000 دولار ، يجب على المقرضين ضمان المبلغ.

بالإضافة إلى السجلات المالية لأعمالك ، سيُطلب منك إكمال الأعمال الورقية الخاصة ببرنامج قرض SBA. انه يستحق ذلك. نظرًا لأن المقرضين يعرفون أن القرض مدعوم بنسبة تصل إلى 85٪ من قبل SBA ، فهناك أمان مضمّن لتقديم القرض.

7 (أ) قرض صغير

كما يبدو ، فإن قرض SBA 7 (أ) له حد أقصى أصغر لمبلغ القرض. الحد الأقصى في برنامج القرض 7 (أ) هو 350،000 دولار. بالنسبة للقروض التي تصل إلى 150.000 دولار ، تضمن SBA القرض حتى 85٪. مقابل أكثر من 150.000 دولار ، تضمن SBA القرض حتى 75٪.

متطلبات الضمانات هي نفسها كما هي مع قروض معيار SBA 7 (أ). أبلغ أصحاب الأعمال عن عملية تقديم أبطأ ولكن شروط سداد أفضل

اس بي ايه اكسبريس

بحاجة الى قرض في يوم ونصف؟ SBA Export Express عبارة عن خط ائتمان يصل إلى 350 ألف دولار كقرض. يمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة الحصول على القرض في غضون 36 ساعة.

مبلغ ضمان SBA أقل بنسبة 50٪. القرض هو خط ائتمان متجدد يجب سداده في أغلب الأحيان في غضون 7 سنوات. قد يتمكن المقترضون من الحصول على تمديد.

اكسبورت اكسبريس

من بين جميع أنواع قروض SBA ، يعد هذا القرض هو الأسرع مع دوران في غضون 24 ساعة. يمكن للشركات الصغيرة التي تتعامل بشكل خاص مع الصادرات الحصول على ما يصل إلى 500000 دولار.

يمكن استخدام الأموال في مجموعة متنوعة من عمليات الشراء ، مثل المعدات والعقارات والمخزون.

رأس المال العامل للتصدير

تم تصميم قرض SBA هذا للشركات الصغيرة التي تحتاج إلى أموال متعلقة بالتصدير على وجه التحديد. سيوفر برنامج القرض ما يصل إلى 5 ملايين دولار من رأس المال العامل. شروط السداد صارمة ، ويتم استردادها خلال عام واحد أو أقل.

التجارة العالمية

قرض التجارة الدولية SBA هو قرض لأجل مخصص لتمويل الأصول ورأس المال العامل لأعمال التصدير. يتم توفير تمويل برنامج القرض هذا من قبل بنك جي بي سي الدولي. يضمن SBA القرض بنسبة 90٪ حتى 5 ملايين دولار.

ميزة قدامى المحاربين

عرض SBA هو في الأساس قرض 7 (أ) لعائلات قدامى المحاربين والمحاربين القدامى. يجب أن يكون النشاط التجاري مملوكًا بنسبة 51٪ على الأقل من قبل أحد المحاربين القدامى ، والذي يشمل أفراد الخدمة النشطين والأزواج والأرامل وأرامل المحاربين القدامى والاحتياطيين النشطين وأعضاء الحرس الوطني.

تتغير شروط الرسوم والمعدلات سنويًا استجابة لصحة مناخ الأعمال. على سبيل المثال ، في عام 2018 ، في إطار البرنامج ، يمكن للمقترض الحصول على مبلغ يتراوح من 700000 دولار إلى 5 ملايين دولار ، مع رسوم ضمان بنسبة 3.5٪. في نفس العام ، بالنسبة لقرض يصل إلى 125000 دولار أمريكي ، كان ضمان SBA 85٪ بدون رسوم.

كابلينيس

قروض SBA CapLines هي خطوط ائتمان. تستخدم هذه الأنواع من القروض بشكل أساسي من قبل شركة تحتاج إلى بعض رأس المال العامل لفترة محددة من العام.

لدى SBA أربعة أنواع من قروض CAPLiines: الموسمية ، والعقد ، والبناء ، ورأس المال العامل.

يتم استخدام القرض الموسمي بشكل أساسي من قبل شركة تحتاج إلى تعزيز حسابات القبض والمخزون خلال فترة زمنية محددة من السنة. من الأمثلة على ذلك نزل تزلج صغير يحتاج إلى ترقية معدات الإيجار ودفع تكاليف صناعة الثلج قبل بدء موسم التزلج.

قرض العقد ، كما يبدو ، هو قرض تستخدمه عادةً شركة تم منحها عقدًا ، ولكنها ستحتاج إلى دفع تكاليف العمالة والمواد خلال مدة العقد. يحتاج النشاط التجاري إلى بعض الأموال لدفع رواتب الموظفين وشراء المواد حتى يتم الدفع للشركة. يمكن استخدام قرض عقد CAPLines من قبل شركة رصف الطرق ، والتي تم منحها عقدًا من قبل بلدة أو مقاطعة. لن يتم الدفع لشركة رصف الطرق مقابل العمل حتى يتم الانتهاء وتحتاج إلى قرض.

قرض البناة هو قرض آخر يحمل اسمًا مناسبًا. تم تصميم القرض للمقاول العام المستقل أو البناء الذي يحتاج إلى دفع رواتب الموظفين وشراء المواد مقدمًا. فكر في باني منزل يحتاج إلى شراء دريوال ودفع تشطيبات دريوال كجزء من مشروع منزل.

يرتبط قرض رأس المال العامل بأصول الشركة. يحتاج العمل إلى قرض حتى يتم تحويل الأصول إلى نقد. تسدد الشركة القرض عن طريق بيع تلك الأصول. يمكن أن يكون أحد الأمثلة الحرفي الذي يصنع منتجًا ، مثل اللوحات أو الأعمال الفنية.

قروض SBA الصغيرة

القروض الصغيرة هي قروض صغيرة جدًا تتراوح من 500 دولار إلى 50000 دولار. يتم الحصول على قرض صغير من SBA من خلال مؤسسة وسيطة معتمدة من SBA ، وغالبًا ما تسمى مؤسسات الائتمان الأصغر.

من هم هؤلاء المقرضون الأصغر؟ بموجب برنامج قرض SBA ، يمكن أن يكون المقرض الأصغر فردًا أو كيانًا خاصًا. يتلقى الفرد أو الكيان سداد أصل القرض بالإضافة إلى الفائدة.

تم تنظيم القروض الصغرى لاتفاقية إدارة الأعمال الصغيرة وتم إنشاؤها لمساعدة الأعمال التجارية الصغيرة المملوكة للنساء أو المحاربين القدامى أو الأقليات.

في أحد جوانب برنامج القروض ، تقدم SBA القروض والمنح مباشرة إلى مؤسسات الإقراض الأصغر غير الربحية المؤهلة. ثم تقدم جهة الإقراض الأصغر غير الهادفة للربح قروض SBA إلى شركة تحتاج إلى أموال لتغطية تكاليف بدء التشغيل أو تدريب الموظفين أو المساعدة الفنية.

504 قرض

كان قرض 504 يُعرف أيضًا باسم قروض برنامج شركة التنمية المعتمدة. هذه القروض لتمويل شراء الأصول الثابتة. تشمل الأصول الثابتة العقارات والمباني والآلات. الحد الأقصى لمبلغ القرض هو 5 ملايين دولار.

تتعاون إدارة الأعمال الصغيرة والمقرضون لإبقاء تكاليف المقترض منخفضة قدر الإمكان. يحتاج المشتري دفعة أولى 10٪. ركلات SBA في 40٪ والمقرض يقدم 50٪.

كما قيل ، فإن كسب المال يتطلب المال. من أجل التأهل للحصول على قرض 504 ، يجب أن يكون لمقدم الطلب صافي بقيمة 15 مليون دولار.

قد تتأهل الشركة للحصول على قرض ثان بقيمة 504 لمشاريع التصنيع ، وخاصة المشاريع الموفرة للطاقة.

قروض SBA الخاصة

بالإضافة إلى قروض SBA العادية الموضحة أعلاه ، فإن لدى SBA أيضًا أنواعًا أخرى من برامج القروض لمواقف فريدة. وتشمل قروض الكوارث وقرض الكوارث الاقتصادية.

مع استمرار انتشار جائحة COVID-19 ، قد تختار شركة تبحث عن تمويل أحد قروض الكوارث في SBA. يصل مبلغ القرض إلى 25000 دولار وهو مصمم لتحقيق تحولات سريعة. قرض الكوارث هو حل لمشاكل التمويل أثناء انتظارك للحصول على قرض منفصل.

لمزيد من المعلومات ، تحقق من:

• دليلك لقرض كارثة الأضرار الاقتصادية
• الأسئلة الشائعة: قروض برنامج حماية شيك الراتب (PPP) للشركات الصغيرة

مقارنة نوع قرض SBA

إيجابيات وسلبيات قروض SBA

هناك العديد من أنواع قروض SBA وهذا في حد ذاته يقع في الجانب المؤيد. بصفتك صاحب عمل ، لديك قائمة من الخيارات لأنواع القروض ومبلغ القرض والمقرضين الذين يجب الاقتراب منهم.

على الرغم من أن إدارة الأعمال الصغيرة تعمل بنشاط على الترويج لبرنامج قروض الأعمال الخاص بها ودعمه ، إلا أن البعض في عالم الأعمال لديهم رأي سلبي حول برنامج قروض SBA. يقولون إن الطريق إلى التمويل مسدود بالعديد من الأطواق.

هل هذا غير عادل؟ دعونا نلقي نظرة على إيجابيات وسلبيات قروض SBA.

مزايا

يعد برنامج قرض SBA 7 (أ) أكثر أدوات تمويل SBA شيوعًا. نظرًا لأن SBA تدعم قروض SBA 7 (a) ، فقد يفكر المقرضون بشكل أفضل في تمويل تطبيق الأعمال. قروض SBA 7 (أ) لها 3 أشكال ، بناءً على المبلغ المطلوب من المقرضين ومدى سرعة رغبة الشركة في الحصول على المال.

المصدرين لديهم خيارات مماثلة في أنواع القروض والسرعة في الحصول على المال. مع قروض CAPLines ، يوفر المقرضون خط ائتمان لنوع من الأعمال التي لديها أوقات الذروة للتشغيل. يمكن أن تكون الأعمال التي لها وقت ذروة نشاطًا تجاريًا موسميًا أو نشاطًا تجاريًا يعتمد على عقد العمل.

على الجانب الإيجابي ، فإن المقرضين الذين يشاركون في برنامج قروض SBA على دراية بجميع خطوات العملية. يقوم المُقرض بجمع المعلومات حول ائتمانك ويتأكد من اكتمال حزمة التطبيق الخاصة بك قبل إرسالها إلى SBA.

سلبيات

هناك شكوتين حول قروض SBA: كمية كبيرة من الأعمال الورقية وأسعار الفائدة.

نعم ، مطلوب المزيد من الأعمال الورقية لقروض SBA. تُضاف الأعمال الورقية لـ SBA إلى المعلومات القياسية حول النشاط التجاري ، مثل الدخل والمصروفات ، والتزامات الائتمان القائمة والأصول ، مثل العقارات.

تتراوح أسعار الفائدة لقروض خط الائتمان مثل قروض CAPLines من 6.75 إلى 9.25٪. تتضمن هذه القروض أيضًا رسوم ضمان لمرة واحدة والتي يمكن أن تتراوح من 2 إلى 3.75٪.

ترتبط أسعار الفائدة على القروض الإجمالية بأسعار الفائدة الأساسية التي بلغت 4.75٪ في مارس 2020. في برنامج قروض SBA ، يكون معدل الفائدة على القرض المقطوع هو معدل ثابت بناءً على المبلغ المقترض ، بالإضافة إلى المبلغ الأساسي.

اعتبارًا من مارس 2020 ، كان معدل الفائدة على قروض SBA 8 ٪ لتصل إلى 25000 دولار ، أو 12.75 ٪ إجمالاً. بالنسبة إلى 25،001 دولارًا أمريكيًا إلى 50،000 دولار أمريكي ، كان معدل الفائدة على قروض SBA 7٪. بالنسبة إلى 50،001 دولارًا أمريكيًا إلى 250000 دولار أمريكي ، كان معدل الفائدة على قروض SBA 6٪. أكثر من 250،001 دولار ، كان معدل الفائدة على قروض SBA 5٪.

إذا شعرت أن معدلات الفائدة مرتفعة ، فربما لم تحاول الحصول على قرض شخصي مؤخرًا. في عام 2019 ، تراوح معدل الفائدة على القروض الشخصية من 12٪ إلى 36٪. للحصول على أقل المعدلات ، يحتاج مقدم الطلب إلى درجة ائتمانية قدرها 750.

بالطبع ، تختلف أسعار الفائدة على القروض. للحصول على فحوصات محدثة لمعدلات الفائدة على القروض في SBA ، انتقل إلى www.ssbalenders.com.

هل من الصعب الحصول على قروض SBA؟

قد يكون من الصعب الحصول على قروض SBA بسبب Catch-22 الرئيسية. من أجل الحصول على قرض SBA ، يجب أن تكون قد حاولت الحصول على نوع آخر من القروض ولكن تم رفضك. يجب أن تكون لديك الأوراق لتتمكن من إثبات حدوث ذلك.

الحد الأدنى لدرجة الائتمان حاليًا هو 680 ، وهو ما لم يتم تعيينه بواسطة SBA. إنه عدد من المقرضين المشاركين في SBA والذي تم تعيينه لمقدمي طلبات القروض المحتملين. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل ، فلا تهتم بالتقديم.

برنامج قرض SBA مخصص فقط للشركات الأمريكية التي تم تأسيسها لمدة عامين. يجب أن يكون الائتمان التجاري وائتمانك ممتازين. لا يمكن أن يكون هناك تاريخ من التخلف عن سداد القرض.

سيتعين عليك ملء أوراق إضافية تتجاوز طلب القرض النموذجي. على سبيل المثال ، تتضمن قروض SBA 7 (a) نموذج SBA 1919. يجب إكمال نموذج SBA 1919 بواسطة جميع مالكي الشركة. يُعرَّف المالك بأنه أي شخص لديه اهتمام بنسبة 20٪ أو أكثر بالعمل التجاري. يجب أيضًا إكمال نموذج SBA 1919 من قبل جميع الضباط والمديرين وأعضاء الإدارة وأي شخص يتم تعيينه لإدارة تشغيل الشركة.

تتضمن الأعمال الورقية الإضافية المطلوبة لبرنامج قرض SBA 7 (a) نموذج SBA 912 ، وهو بيان بالتاريخ الشخصي. هذا هو في الأساس سيرة ذاتية لتعليم الشخص وتاريخ العمل. إذا كان العمل هو المالك الوحيد ، فإن SBA تتطلب أيضًا النموذج 413 ، وهو تحليل مالي للمالك.

بالنسبة للقروض المرتبطة بأعمال التصدير ، قد يتعين على الشركة التي تتقدم بطلب للحصول على برنامج قروض SBA إثبات مشاريعها. للتقدم بطلب للحصول على قروض Export Express أو قروض التجارة الدولية ، يجب أن تثبت الشركة أنها تتوسع في أسواق جديدة. يتطلب قرض رأس المال العامل للتصدير ضمانًا شخصيًا من جميع المالكين بنسبة 20٪ من مبلغ القرض.

ما الذي يتطلبه التأهل للحصول على قرض SBA؟

للتأهل للحصول على أي قروض من SBA ، يجب أن يكون لديك درجة ائتمان لا تقل عن 680. على الرغم من أن المتطلبات تختلف حسب نوع القرض ، فقد تحتاج إلى تقديم ضمان.

ستحتاج إلى إكمال الكثير من الأعمال الورقية. ولكن لديك بالفعل الصواميل والمسامير. بالنسبة للمبتدئين ، ستحتاج إلى نفس الوثائق الأساسية ، مثل إثبات الدخل أو ربح الأعمال ، وقائمة الأصول.

مركز الأعمال الورقية لقروض SBA 7 (a) هو أن نموذج SBA هو 1919. بالنسبة لأي من قروض SBA ، يمكنك الحصول على السبق بالانتقال إلى موقع SBA على الويب وتنزيل النماذج التي تحتاجها. القروض 7 (أ) هي الأكثر شيوعًا.

إذا خصصت الوقت للتأهل للحصول على قرض SBA ، فستحصل على مكافأة "في الوقت المناسب". يمكن أن تتراوح شروط الاسترداد من 10 إلى 25 سنة.

من أين تحصل على قرض SBA

للحصول على قرض SBA ، يجب أن تبدأ بمقرض معتمد من SBA. تحقق من البنك الحالي الخاص بك ، حيث قد يكون قد تمت الموافقة عليه بالفعل لقروض SBA. يمكنك العثور على قائمة بالمقرضين المعتمدين على https://www.sba.gov/lendermatch].

يمكنك العثور على قائمة بالمستثمرين من القطاع الخاص الراغبين في إقراض قروض صغيرة عن طريق التحقق على https://www.sba.gov/partners/lenders/microloan-program/list-lenders].

لنراجع العملية خطوة بخطوة:

1. حدد أهليتك عن طريق ترتيب اجتماع مع مسؤول قرض مصرفي.
2. تنظيم جميع الأعمال الورقية الخاصة بك. المستندات الرئيسية التي ستحتاج إليها هي البيانات المالية التجارية ، والبيانات المالية المتوقعة ، وملف تعريف الأعمال ، والإقرارات الضريبية ، وسجل طلب القرض ، ومعلومات حول عقود الإيجار (إذا كانت تنطبق).
3. قم بصياغة خطاب تغطية. يجب أن يشرح خطاب الغلاف هوية الشركة وماذا تفعل. يجب أن تتضمن أيضًا خلفية المالك أو المالكين.
4. املأ نماذج SBA. توجد قائمة مرجعية للنماذج المطلوبة لكل نوع من القروض على موقع SBA. الأساسيات هي النموذج 4 (التطبيق) ؛ المعرض أ ، الجدول الزمني للضمانات ؛ استمارة 912 ، بيان التاريخ الشخصي ؛ نموذج 413 ، بيانك المالي الشخصي ؛ ونموذج 159 ، الإفصاح عن الرسوم واتفاقية التعويض. هذه هي الأشكال الأساسية لجميع القروض. قد يكون هناك أوراق إضافية خاصة بنوع القرض.
5. ستسمع من البنك بمجرد أن يقرر المُقرض أنك مؤهل مسبقًا.
6. إذا كنت مؤهلاً مسبقًا ، فستتلقى عرضًا من البنك.
7. إذا قبلت الاقتراح ، سينتقل قرضك إلى مرحلة الاكتتاب. خلال هذه المرحلة ، قم بالاطلاع على معلوماتك. يجب أن تسمع في غضون أسبوعين إذا وافقوا أو رفضوا القرض.
8. الإغلاق - يضع المُقرض اللمسات الأخيرة على شروط القرض وتوقع المستندات.

جرب قرض SBA

بعد إجراء العملية ، إما أن توافق أو لا توافق على العبارة التالية. "التقدم بطلب للحصول على قرض SBA يستغرق وقتًا طويلاً ومعقدًا." لكنك لن توافق على هذا البيان إذا كنت مستعدًا جيدًا.

في اجتماعك الأول مع مسؤول القرض ، كن واضحًا بشأن ما تسعى إليه بالضبط في القرض. ثم وفر على نفسك الوقت والمال من خلال التنظيم.

هل أنت مستعد للشروع في برنامج قرض SBA؟ ليس هناك وقت مثل الحاضر ، ولن تعرف أبدًا حتى تحاول.

الصورة: Depositphotos.com