SBA Kredi Türleri

Küçük İşletme Yönetimi kredileri, karşılaştırılabilir oran ve ücretlere sahip “normal” banka kredilerine çok benzer. Öyleyse neden bir tane alayım?

SBA kredisi genellikle daha küçük bir peşinat gerektirir. Kredi SBA tarafından garanti edildiğinden, finans kurumu krediyi daha kolay verecektir. İşletme sermayesi kredisi için geri ödeme süresi 10 yıla kadar olabilir. Gayrimenkul satın alıyorsanız, vade 25 yıla kadar çıkabilir. Faiz oranları makul. Daha uzun vadeler daha küçük ödemelere dönüşür. Faizle ödenen parayı yazabilirsiniz.

Ve elbette, zamanın nakit olduğunu duydunuz. Bu, özellikle SBA kredi başvurunuz için geçerlidir. Küçük işletmenizin öz sermayesinde çok paranız yok mu? SBA, işinize harcadığınız süreye bakabilir ve zamanınızı eşitlik olarak görebilir.

Küçük işletme sahipleri programa katılmak akıllıca olacaktır. Ağustos 2019'un sonunda, küçük işletme sahipleri için en yaygın SBA kredi programı (SBA 7 (a) kredi programındaki üç seçenek, aşağıya bakınız) 20,9 milyar doları aşmıştı. CAPLine finansman programı 255 milyon dolar borç vermişti (ihracatçılar için aşağıya bakınız).

O kredi parasından biraz ister misin? İşte krediler hakkında bilmeniz gerekenler.

SBA Kredisi nedir?

Kredinin doğrudan SBA'dan geldiği yaygın bir yanlış anlamadır. Doğru değil. Kredi, SBA kredi programına katılan bir bankadan geliyor. Katılımcı bir bankanın genellikle programla çalışan belirli kredi görevlileri olacaktır.

SBA kredileri, küçük işletmelere verilen ve SBA tarafından garanti edilen kredilerdir. Bir SBA kredisi, SBA'nın kendisi tarafından değil, ABD Küçük İşletmeler İdaresi tarafından onaylanan katılımcı bir borç veren tarafından verilir. Bu nedenle, bir SBA kredisine başvurmak istiyorsanız, SBA onaylı bir borç veren bulmanız gerekir.

SBA'nın işletme sahiplerine yardım etmek istediğini unutmayın. Aslında, SBA, küçük işletme sahiplerinin operasyonlarını ve kârlılıklarını büyütmelerine ve iyileştirmelerine yardımcı olmaya kendini adamıştır.

SBA, banka için kredilerin bir yüzdesini garanti eder. Bu, borç verenlere bir kredi başvurusunu olumlu bir şekilde değerlendirmek için önemli bir neden verir. Bu garanti nedeniyle, SBA'ya katılan bankaların kredi vermeye daha yatkın olmalarıdır. Kredi için standart kriterlere uymasanız bile kredi alabilirsiniz.

Büyük zincirlerden komşu bankalara kadar birçok banka, SBA onaylı borç verenlerdir. Bankanızın SBA kredi programına katılıp katılmadığını SBA web sitesinde bir arama yaparak öğrenebilirsiniz.

www.sba.gov'a gidin. Onaylanmış borç verenleri arayın. Ayrıca kullanışlı bir kredi başvurusu kontrol listesi de bulacaksınız, böylece borç verenlerle oturup finansman talebinde bulunduğunuzda hazırlıklı olacaksınız.

SBA Kredilerinin Farklı Türleri Nelerdir?

Başvuru sürecine başlamadan önce, SBA'nın sunduğu çeşitli kredi türleri hakkında bilgi edinin. Birçok seçenek var. Bunların arasından şirketinize en uygun olanı bulmalısınız. Çeşitli programları araştırın ve hangisinin ihtiyaçlarınıza uygun olduğunu belirleyin.

Toplu ödeme veya kredi limiti alabilirsiniz. En popüler türler SBA 7 (a) kredileridir. 3 tane vardır: standart 7 (a) kredi, 7 (a) küçük kredi ve SBA ekspres kredi. 7 (a) kredi teklifleri toplu kredilerdir. SBA Express bir kredi limitidir. CAPLines kredisi bir kredi limitidir ve en popüler iki krediden biridir. Kredi limiti, müteahhitlik işi veya müteahhitlik işi gibi mevsimlik küçük işletmeler tarafından kullanılır.

Ancak, SBA'nın bir dizi programı vardır. SBA kredi türlerinin tam listesi:

SBA Kredi Türleri

Standart 7(a) Kredi

Standart 7 (a) Kredinin minimum tutarı yoktur ve maksimum 5 milyon dolarlık kredi sağlayabilir. Bir işletme sahibi, ekipman yükseltmeleri gibi çeşitli satın alma işlemleri için kullanabilir. İşletmeniz için 25.000 dolardan az borç alıyorsanız, teminat vermenize gerek yoktur.

Kredi 25.000 ABD Dolarından yüksek olduğunda, borç verenler, kredi tutarına kıyasla yüzde olarak bir teminat isterler. Kredi 350.000 dolardan yüksekse, borç verenler tutarı teminat altına almalıdır.

İşletmenizin mali kayıtlarına ek olarak, SBA kredi programına özel evrakları tamamlamanız istenecektir. Buna değer. Borç verenler, kredinin SBA tarafından %85'e kadar yedeklendiğini bildiğinden, krediyi sağlamak için yerleşik bir güvenlik vardır.

7(a) Küçük Kredi

Göründüğü gibi, SBA 7 (a) kredisinin daha küçük bir maksimum kredi tutarı vardır. Bu 7 (a) kredi programında maksimum 350.000 $ 'dır. 150.000$'a kadar olan krediler için SBA, krediyi %85'e kadar garanti eder. 150.000 dolardan fazla için SBA, krediyi %75'e kadar garanti eder.

Teminat gereksinimleri, SBA Standard 7 (a) kredileriyle aynıdır. İşletme sahipleri daha yavaş bir başvuru süreci ancak daha iyi geri ödeme koşulları bildiriyor

SBA Ekspres

Bir buçuk günde bir krediye mi ihtiyacınız var? SBA Export Express, 350.000$'a kadar kredi limitidir. Küçük işletme sahipleri krediyi 36 saat içinde alabilirler.

SBA garanti tutarı %50 daha düşüktür. Kredi, en çok 7 yılda geri ödenmesi gereken döner bir kredi limitidir. Borçlular bir uzatma alabilirler.

İhracat Ekspres

Her tür SBA kredisi arasında, bu, 24 saat içinde geri dönüşü olan en hızlı kredidir. Özellikle ihracatla uğraşan küçük işletmeler 500.000 $ 'a kadar çıkabilir.

Para, ekipman, gayrimenkul ve envanter gibi çeşitli satın almalar için kullanılabilir.

İşletme Sermayesi İhracatı

Bu SBA kredisi, özellikle ihracatla ilgili fonlara ihtiyaç duyan küçük işletmeler için hazırlanmıştır. Kredi programı 5 milyon dolara kadar işletme sermayesi sağlayacak. Geri ödeme koşulları katıdır, bir yıl veya daha kısa sürede geri ödeme.

Uluslararası Ticaret

SBA Uluslararası Ticaret Kredisi, özellikle ihracat işi için varlıkları ve işletme sermayesini finanse etmek için vadeli bir kredidir. Bu kredi programının finansmanı GBC International Bank tarafından sağlanmaktadır. SBA, krediyi %90'a kadar 5 milyon dolara kadar garanti ediyor.

Gaziler Avantajı

Bu SBA teklifi, Gaziler ve Gazilerin aileleri için temel olarak 7 (a) kredidir. İşletmenin en az %51'i, Gazilerin aktif hizmet üyelerini, eşlerini, dullarını ve dullarını, aktif yedek askerleri ve Ulusal Muhafız üyelerini içeren bir Gaziye ait olmalıdır.

Ücret koşulları ve oranlar, iş ortamının sağlığına yanıt olarak yıllık olarak değişir. Örneğin, 2018'de program kapsamında bir borçlu, %3,5 garanti ücreti ile 700.000 dolardan 5 milyon dolara kadar alabilir. Aynı yıl, 125.000$'a kadar olan bir kredi için, SBA garantisi ücretsiz %85 idi.

CAPL satırları

SBA CapLines kredileri kredi limitleridir. Bu tür krediler, esas olarak, yılın belirli bir döneminde bir miktar işletme sermayesine ihtiyaç duyan bir işletme tarafından kullanılır.

SBA'nın dört çeşit CAPLiines kredisi vardır: Mevsimlik, Sözleşmeli, İnşaatçılar ve İşletme Sermayesi.

Mevsimsel kredi, öncelikle yılın belirli bir döneminde alacak hesaplarını ve envanteri desteklemesi gereken bir işletme tarafından kullanılır. Bir örnek, kiralık ekipmanı yükseltmesi ve kayak sezonu başlamadan önce kar yapımı için ödeme yapması gereken küçük bir kayak kulübesi olabilir.

Sözleşme kredisi, kulağa geldiği gibi, genellikle sözleşme imzalamış bir işletme tarafından kullanılan, ancak sözleşmenin süresi boyunca işçilik ve malzeme için ödeme yapması gereken bir kredidir. İşletme, çalışanlara ödeme yapmak ve işletmeye ödeme yapılana kadar malzeme satın almak için bazı fonlara ihtiyaç duyar. Bir Sözleşme CAPLines kredisi, bir kasaba veya ilçe tarafından ihale edilen bir yol döşeme şirketi tarafından kullanılabilir. Yol döşeme şirketine, iş bitene kadar ödeme yapılmayacak ve krediye ihtiyacı var.

İnşaatçılar kredisi, uygun şekilde adlandırılmış başka bir kredidir. Kredi, çalışanlara ödeme yapması ve önceden malzeme satın alması gereken bağımsız genel müteahhit veya inşaatçı için özel olarak hazırlanmıştır. Bir ev projesinin parçası olarak alçıpan satın alması ve alçıpan kaplama malzemeleri ödemesi gereken bir ev inşaatçısı düşünün.

İşletme Sermayesi kredisi işletmenin varlıklarına bağlıdır. Varlıklar nakde dönüştürülene kadar işletmenin bir krediye ihtiyacı vardır. İşletme, bu varlıkları satarak krediyi geri öder. Bir örnek, tablolar veya sanat eserleri gibi bir ürün yaratan bir zanaatkar olabilir.

SBA Mikrokredileri

Mikro krediler, 500 ila 50.000 ABD Doları arasında çok küçük kredilerdir. Bir SBA mikro kredisi, genellikle mikro kredi verenler olarak adlandırılan SBA tarafından onaylanan bir aracı kuruluş aracılığıyla elde edilir.

Kim bu mikro kredi verenler? Bu SBA kredi programı kapsamında, mikro borç veren, bireysel veya özel bir kuruluş olabilir. Kişi veya kuruluş, kredi anaparasının geri ödenmesi artı faiz alır.

SBA mikro kredileri kadınlara, gazilere veya azınlıklara ait küçük bir işletmeye yardımcı olmak için yapılandırılmıştır ve oluşturulmuştur.

Kredi programının bir yönü olarak, SBA, uygun kar amacı gütmeyen mikro borç verenlere doğrudan krediler ve hibeler sağlar. Kar amacı gütmeyen mikro borç veren daha sonra başlangıç ​​maliyetleri, çalışanların eğitimi veya teknik yardım için fona ihtiyacı olan bir işletmeye SBA kredileri sağlar.

504 Kredi

504 Kredisi, Sertifikalı Geliştirme Şirketi programı kredileri olarak da biliniyordu. Krediler, sabit kıymetlerin satın alınmasını finanse etmek içindir. Sabit varlıklar gayrimenkulleri, binaları ve makineleri içerir. Maksimum kredi tutarı 5 milyon dolardır.

Küçük İşletme Yönetimi ve borç verenler, borç alanın maliyetlerini mümkün olduğunca düşük tutmak için işbirliği yaparlar. Alıcının %10 peşinat ödemesi gerekiyor. SBA %40 oranında devreye girer ve borç veren %50 sağlar.

Söylendiği gibi, para kazanmak için para gerekir. 504 kredisine hak kazanmak için, başvuranın net değeri 15 milyon dolar olmalıdır.

Bir işletme, üretim projeleri, özellikle enerji verimli projeler için ikinci bir 504 kredisi almaya hak kazanabilir.

Özel SBA Kredileri

Yukarıda özetlenen normal SBA kredilerine ek olarak, SBA ayrıca benzersiz durumlar için başka tür kredi programlarına da sahiptir. Bunlara Afet Kredileri, Ekonomik Yaralanma Afet Kredisi dahildir.

COVID-19 salgını yayılmaya devam ederken, finansman arayan bir işletme SBA afet kredilerinden birini tercih edebilir. Kredi tutarı 25.000 ABD Dolarına kadardır ve hızlı geri dönüşlere sahip olacak şekilde tasarlanmıştır. Afet kredisi, ayrı bir kredi almayı beklerken yaşanan finansman sorunlarına bir çözümdür.

Daha fazla bilgi için, kontrol edin:

• Ekonomik Yaralanma Afet Kredisi Rehberiniz
• SSS: Küçük İşletmeler için Maaş Koruma Programı (PPP) Kredileri

SBA Kredi Türü Karşılaştırması

SBA Kredilerinin Artıları ve Eksileri

Birçok SBA kredisi türü vardır ve bu da kendi içinde Pro tarafında yer alır. Bir işletme sahibi olarak, kredi türleri, kredi tutarı ve yaklaşmanız gereken borç verenler için bir seçenekler menüsüne sahipsiniz.

Küçük İşletme İdaresi, işletme kredisi programını aktif olarak tanıtıp desteklemesine rağmen, iş dünyasından bazıları SBA kredileri programı hakkında olumsuz görüşlere sahiptir. Finansman yolunun çok fazla çemberle tıkalı olduğunu söylüyorlar.

Bu haksız mı? SBA kredilerinin artılarına ve eksilerine bir göz atalım.

Avantajlar

SBA 7 (a) kredi programı, en yaygın SBA finansman aracıdır. SBA, SBA 7 (a) kredilerini desteklediğinden, borç verenler iş başvurusunu finanse etmeyi daha uygun bir şekilde düşünebilir. SBA 7 (a) kredilerinin, borç verenlerden aranan miktara ve işletmenin parayı ne kadar hızlı almak istediğine bağlı olarak 3 formu vardır.

İhracatçıların kredi türleri ve parayı alma hızları konusunda benzer seçenekleri var. CAPLines kredileriyle, borç verenler, yoğun çalışma sürelerine sahip bir işletme türü için bir kredi limiti sağlar. Yoğun zamanı olan bir işletme, mevsimlik bir işletme veya sözleşmeli çalışmaya bağlı bir işletme olabilir.

Artı tarafta, SBA kredi programına katılan borç verenler, süreçteki tüm adımlara aşinadır. Krediniz hakkında bilgi toplayan ve SBA'ya göndermeden önce başvuru paketinizin tamamlandığından emin olan borç verendir.

Dezavantajları

SBA kredileri hakkında iki şikayet var: çok miktarda evrak işi ve faiz oranları.

Evet, SBA kredileri için daha fazla evrak gereklidir. SBA evrakları, gelir ve giderler, mevcut kredi yükümlülükleri ve gayrimenkul gibi varlıklar gibi işletme hakkındaki standart bilgilere ektir.

CAPLines kredileri gibi bir kredi limiti kredisi için faiz oranları %6,75 ile %9,25 arasında değişmektedir. Bu krediler ayrıca %2 ile %3,75 arasında değişebilen bir kerelik garanti ücretini de içermektedir.

Götürü kredi faiz oranları, Mart 2020'de %4,75 olan ana faiz oranlarına bağlıdır. SBA kredileri programında, toplu kredi faiz oranı, ödünç alınan miktara artı prime dayalı sabit bir orandır.

Mart 2020 itibariyle, SBA kredilerinin faiz oranı 25.000 ABD Dolarına kadar %8 veya toplamda %12.75 idi. 25.001$ ile 50.000$ arasında, SBA kredilerinin faiz oranı %7 idi. 50.001 ila 250.000 $ arasında, SBA kredilerinin faiz oranı %6 idi. 250,001 dolardan fazla, SBA kredilerinin faiz oranı %5 idi.

Bu faiz oranlarının yüksek olduğunu düşünüyorsanız, son zamanlarda ihtiyaç kredisi denememiş olabilirsiniz. 2019 yılında bireysel kredi faiz oranı %12 ile %36 arasında değişmiştir. En düşük oranları elde etmek için başvuru sahibinin 750 kredi puanına ihtiyacı vardı.

Elbette kredi faiz oranları değişkenlik göstermektedir. Krediler için SBA faiz oranlarının güncel kontrolleri için www.ssbalenders.com adresine gidin.

SBA Kredilerini Almak Zor mu?

Büyük bir Catch-22 nedeniyle SBA kredileri almak zor olabilir. SBA kredisi alabilmek için başka bir kredi türü denemiş ancak reddedilmiş olmalısınız. Bunun olduğunu kanıtlayabilmek için evraklara sahip olmalısınız.

Minimum kredi puanı şu anda SBA tarafından belirlenmeyen 680'dir. Bu, muhtemel kredi başvuru sahipleri için belirlenmiş bir dizi SBA katılımcı kredi kuruluşudur. Kredi notunuz düşükse başvuru yapmayın.

SBA kredi programı yalnızca 2 yıldır kurulmuş olan ABD'deki işletmeler içindir. İşletme kredisi ve krediniz mükemmel olmalıdır. Kredi temerrüt geçmişi olamaz.

Tipik bir kredi başvurusunun ötesinde ek evrak doldurmanız gerekecek. Örneğin, SBA 7 (a) kredileri, 1919 tarihli SBA'yı içerir. 1919 tarihli SBA formu, işletmenin tüm sahipleri tarafından doldurulmalıdır. İşletme sahibi, işletmede %20 veya daha fazla ilgisi olan herkes olarak tanımlanır. 1919 tarihli SBA formu ayrıca tüm görevliler ve müdürler, yönetici üyeler ve işletmenin işleyişini yönetmek için işe alınan herhangi bir kişi tarafından da doldurulmalıdır.

Bir SBA 7 (a) kredi programı için gereken ek evraklar, kişisel geçmişin bir beyanı olan SBA 912 formunu içerir. Bu, temel olarak bir kişinin eğitim ve çalışma geçmişinin bir özgeçmişidir. İşletme tek mal sahibi ise, SBA ayrıca mal sahibinin mali analizi olan 413 formunu da gerektirir.

Bir ihracat işiyle ilişkili krediler için, SBA kredileri programına başvuran bir işletmenin girişimlerini kanıtlaması gerekebilir. İhracat Ekspres veya Uluslararası Ticaret kredilerine başvurmak için işletmenin yeni pazarlara açıldığını kanıtlaması gerekir. İhracat İşletme Sermayesi kredisi, kredi tutarının %20'sinin tüm sahiplerinden kişisel bir garanti gerektirir.

Bir SBA Kredisine Hak Kazanmak İçin Neler Gerekir?

Herhangi bir SBA kredisine hak kazanmak için en az 680 kredi puanınız olmalıdır. Gereksinimler kredi türüne göre değişse de teminat göstermeniz gerekebilir.

Bir sürü evrak işi tamamlamanız gerekecek. Ama zaten somunlara ve cıvatalara sahipsiniz. Yeni başlayanlar için, gelir veya işletme karı kanıtı ve bir varlık listesi gibi aynı temel belgelere ihtiyacınız olacak.

SBA 7 (a) kredileri için evrak işlerinin merkezi, 1919 tarihli SBA'dır. SBA kredilerinden herhangi biri için, SBA web sitesine giderek ve ihtiyacınız olan formları indirerek bir başlangıç ​​yapabilirsiniz. 7 (a) kredisi en yaygın olanlarıdır.

Bir SBA kredisine hak kazanmak için zaman ayırırsanız, “zamanında” bir ödül alırsınız. Geri ödeme süreleri 10 ila 25 yıl arasında değişebilir.

SBA Kredisi Nereden Alınır?

SBA kredisi almak için SBA onaylı bir borç verenle başlamalısınız. SBA Kredileri için zaten onaylanmış olabileceğinden, mevcut bankanıza danışın. Onaylı borç verenlerin listesini https://www.sba.gov/lendermatch] adresinde bulabilirsiniz.

https://www.sba.gov/partners/lenders/microloan-program/list-lenders] adresinde mikro kredi vermek isteyen özel yatırımcıların bir listesini bulabilirsiniz.

İşlemi adım adım gözden geçirelim:

1. Bir banka kredi memuru ile bir toplantı ayarlayarak uygunluğunuzu belirleyin.
2. Tüm evraklarınızı düzenleyin. İhtiyaç duyacağınız ana belgeler, işletme mali bilgileri, öngörülen mali bilgiler, iş profili, vergi beyannameleri, kredi başvuru geçmişiniz ve kiralamalar hakkında bilgilerdir (geçerliyse).
3. Bir kapak mektubu taslağı hazırlayın. Kapak mektubu, şirketin kimliğini ve ne yaptığını açıklamalıdır. Ayrıca, sahibinin veya sahiplerin geçmişini de içermelidir.
4. SBA formlarını doldurun. Her kredi türü için gerekli formların bir kontrol listesi SBA web sitesinde bulunmaktadır. Temel bilgiler Form 4'tür (başvuru); A'yı, teminat çizelgesini; Form 912, kişisel tarih beyanı; Form 413, kişisel mali beyanınız; ve Form 159, ücret açıklama ve tazminat sözleşmesi. Bunlar, tüm kredilerin temel biçimleridir. Kredi türüne özel ek evraklar olabilir.
5. Borç veren, ön yeterliliğe sahip olduğunuzu belirlediğinde bankadan haber alacaksınız.
6. Ön yeterlilik kazanırsanız, bankadan bir teklif alacaksınız.
7. Teklifi kabul ederseniz, krediniz yüklenim aşamasına geçecektir. Bu aşamada, bilgilerinizi gözden geçirin. Krediyi onaylarlarsa veya reddederlerse 2 hafta içinde duymalısınız.
8. Kapanış – borç veren, kredinin şartlarını tamamlar ve siz belgeleri imzalarsınız.

Bir SBA Kredisi deneyin

Süreçten geçtikten sonra, aşağıdaki ifadeye katılacaksınız veya katılmayacaksınız. “Bir SBA kredisine başvurmak zaman alıcı ve karmaşıktır.” Ancak iyi hazırlanmışsanız, bu ifadeye katılmayacaksınız.

Bir kredi memuruyla ilk görüşmenizde, bir kredide tam olarak ne aradığınız konusunda net olun. O zaman organize olarak kendinize zaman ve paradan tasarruf edin.

SBA kredi programına başlamaya hazır mısınız? Şimdiki gibi bir zaman yok ve denemeden asla bilemezsin.

Resim: Depositphotos.com