小企业主保护个人财务的 6 种方法

已发表: 2020-08-17

作为小企业主或企业家是有趣、令人兴奋和有益的。但它也可能将您的业务引入其他组织的员工不必面对的特定风险水平。因此，您需要积极主动地保护您的个人财务免受不必要的风险。

保护您个人财务的明智策略

创业成功之路充满风险。即使你到达了被认为是“成功”的地步，你仍然面临着许多挑战。

最大的挑战之一是保护您的个人财务免受企业可能面临的任何财务或法律挑战。

这里有一些建议：

大多数人从税收优惠的角度考虑商业法律结构。但也有一些话要说来保护你的个人财务。

四种最常见的业务实体类型包括：

独资企业。 这是最基本的实体类型。（事实上，您甚至不必声明任何东西就可以成为独资经营者——这是默认设置。）从法律角度来看，独资经营的问题在于个人资产和职业资产之间没有分离。因此，如果您被起诉，另一方可能会追捕您的现金、投资、房屋等。
合伙。 当一家企业由两个或更多人拥有时，合伙企业通常是首选。有两种类型的合伙企业： (1) 普通合伙企业，一切均等分享； (2) 一个合伙人控制经营，另一合伙人出资并获得部分利润的有限合伙企业。
有限责任公司。 该实体基本上是一种混合结构，允许企业主限制个人责任并仍享有合伙企业的税收优惠。 LLC 易于设置和维护。
公司。 最后，还有公司。这些实体拥有独立于所有者的自己的合法权利。换句话说，企业可以与拥有或经营企业的个人分开起诉。

这四种业务结构中的每一种都有其独特的优缺点。由您决定需要多少保护、拥有哪些机会以及如何进行。（大多数小企业主都喜欢有限责任公司，因为它们能够分离资产。）

仅仅拥有一个商业实体并不总能为您提供全面保护。为了享受这些保护，您必须遵守规则。不这样做可能会使您面临某些风险。

让我们以 LLC 为例。虽然有限责任公司旨在提供个人资产和商业资产之间的分离，但如果您“揭开公司面纱”，所有这些保护都可能丢失。

揭开公司面纱是混合资产的法律术语。它可以像在您的一张商务信用卡上购买个人物品一样简单。或者，它可能像在没有经过适当步骤的情况下将额外资金从您的企业账户转移到您的个人支票账户一样严重。无论哪种方式，它都会导致保护面纱消失——让您容易受到诉讼和其他不必要的外部威胁。

作为企业主和企业家，保险在多个方面都非常重要。除了为您的企业制定正确的保险单外，为您自己（可能还有您拥有的任何业务合作伙伴）制定正确的人寿保险单也很重要。

购买人寿保险的关键是确保您从正确的公司选择正确的保单。查看这份 75 家最差人寿保险公司支付索赔的清单，以便您知道要避免哪些。

当您是一名企业家时，拥有多种收入来源总是有帮助的，这样您就不会过于依赖任何一种资金来源。

通过查看主要业务之外的不同来源，寻找使收入来源多样化的方法。这可能看起来像是开始另一项业务，投资于创收资产，购买年金产品，或者完全是其他的东西。

你永远不知道什么时候会经历干旱期或经济会下滑。这就是为什么保留个人应急基金总是明智的。

一般的经验法则是保留至少三到六个月费用的应急基金。因此，如果您每个月需要支付 5,000 美元来支付账单，那么您需要在银行存入 15,000 到 30,000 美元。

应急基金应与您的支票账户分开存放。这是只有在万不得已的情况下才会触碰的钱。（一旦你触摸它，你的首要目标就是尽快把它填满。）

即使有有限责任公司或其他保护性法律实体，在您的个人和商业资产之间建立尽可能多的分离也是明智之举。与律师会面以找出最佳路线。您可以使用不同的投资工具来保护某些类型的资产。在某些情况下，将某些资产放在配偶名下可能更有意义。（有了合适的法律顾问，您将能够制定游戏计划。）

专注于此时此地是很自然的。但是，如果您想长期取得成功，就必须着眼于未来。这意味着实施和执行财务战略，为您在未来的几个月和几年里做好准备。

最成功的企业家往往是最有纪律和耐心的人。如果您愿意制定正确的保障措施和应急计划，您会发现更容易克服缓解情况并获胜。