6 sposobów, w jakie właściciele małych firm mogą chronić swoje finanse osobiste

Bycie właścicielem małej firmy lub przedsiębiorcą jest zabawne, ekscytujące i satysfakcjonujące. Ale może również wprowadzić Twoją firmę na pewne poziomy ryzyka, z którymi nie muszą mierzyć się pracownicy innych organizacji. Dlatego musisz aktywnie chronić swoje finanse osobiste przed nieuzasadnionym ryzykiem.

Inteligentne taktyki ochrony osobistych finansów

Droga do sukcesu w biznesie jest obarczona ryzykiem. A nawet kiedy dojdziesz do punktu, w którym zostaniesz uznany za „sukcesu”, nadal napotykasz liczne wyzwania.

Jednym z największych wyzwań jest ochrona finansów osobistych przed wszelkimi wyzwaniami finansowymi lub prawnymi, z którymi może się zmierzyć firma.

Oto kilka sugestii:

1. Wybierz odpowiednią strukturę biznesową

Większość ludzi myśli o biznesowych strukturach prawnych pod kątem korzystniejszych podatków. Ale jest też coś do powiedzenia na temat ochrony osobistych finansów.

Cztery najczęstsze typy podmiotów gospodarczych to:

• Firma jednoosobowa. To jest najbardziej podstawowy rodzaj bytu. (W rzeczywistości nie trzeba nawet deklarować, że jest się jednoosobową działalnością – to jest domyślne). Problem z jednoosobową działalnością – z prawnego punktu widzenia – polega na tym, że nie ma rozdziału między aktywami osobistymi i zawodowymi. Tak więc, jeśli zostaniesz pozwany, druga strona może przyjść po twoją gotówkę, inwestycje, dom itp.
• Współpraca. Kiedy firma jest własnością dwóch lub więcej osób, często preferowaną opcją jest partnerstwo. Istnieją dwa rodzaje spółek osobowych: (1) spółka jawna, w której wszystko jest dzielone równo; oraz (2) Spółka komandytowa, w której jeden partner kontroluje operację, a drugi wnosi wkład i otrzymuje część zysków.
• LLC. Podmiot ten jest w zasadzie strukturą hybrydową, która pozwala właścicielom firm ograniczyć odpowiedzialność osobistą i nadal korzystać z zalet podatkowych spółki osobowej. LLC są łatwe w konfiguracji i utrzymaniu.
• Korporacja. Wreszcie są korporacje. Podmioty te posiadają własne prawa niezależne od właścicieli. Innymi słowy, firma może być pozwana oddzielnie od osób, które są właścicielami lub prowadzą firmę.

Każda z tych czterech struktur biznesowych ma swój własny, unikalny zestaw zalet i wad. Od Ciebie zależy, jakiej ochrony potrzebujesz, jakie masz możliwości i jak postępować. (Większość właścicieli małych firm lubi LLC ze względu na ich zdolność do oddzielania aktywów.)

2. Przestrzegaj zasad

Samo posiadanie podmiotu gospodarczego nie zawsze zapewnia pełną ochronę. Aby cieszyć się tymi zabezpieczeniami, musisz przestrzegać zasad. Niezastosowanie się do tego może narazić Cię na pewne ryzyko.

Spójrzmy na przykład na LLC. Chociaż LLC ma na celu zapewnienie oddzielenia aktywów osobistych od aktywów biznesowych, cała ta ochrona może zostać utracona, jeśli „przebijesz zasłonę korporacyjną”.

Przebijanie korporacyjnej zasłony to prawniczy żargon na mieszanie aktywów. Może to być tak proste, jak zakup osobistego przedmiotu na jednej z firmowych kart kredytowych. Lub może to być tak poważne, jak przelewanie dodatkowych pieniędzy z kont firmowych na osobiste konto czekowe bez wykonywania odpowiednich kroków. Tak czy inaczej, powoduje to zniknięcie zasłony ochronnej, co naraża Cię na procesy sądowe i inne niepożądane zagrożenia zewnętrzne.

3. Ubezpiecz się

Jako właściciel firmy i przedsiębiorca ubezpieczenie jest bardzo ważne na wielu frontach. Oprócz posiadania odpowiednich polis ubezpieczeniowych dla Twojej firmy, ważne jest również, aby mieć odpowiednią polisę ubezpieczeniową na życie dla siebie (i być może wszystkich partnerów biznesowych, których masz).

Kluczem do uzyskania ubezpieczenia na życie jest upewnienie się, że wybierasz odpowiednią polisę od właściwej firmy. Sprawdź tę listę 75 najgorszych firm ubezpieczeniowych na życie, które wypłacają odszkodowania, aby wiedzieć, których unikać.

4. Dywersyfikacja strumieni dochodów

Kiedy jesteś przedsiębiorcą, zawsze pomocne jest posiadanie wielu strumieni dochodów, aby nie stać się zbyt zależnym od jednego źródła pieniędzy.

Szukaj sposobów na dywersyfikację strumieni dochodów, patrząc na różne źródła poza podstawową działalnością. Może to wyglądać jak założenie innej firmy, inwestowanie w aktywa przynoszące dochód, kupowanie produktu dożywotniego lub coś zupełnie innego.

5. Zbuduj fundusz kryzysowy

Nigdy nie wiadomo, kiedy doświadczysz suszy, a gospodarka pogorszy się. Dlatego zawsze mądrze jest mieć pod ręką osobisty fundusz ratunkowy.

Ogólną zasadą jest utrzymywanie funduszu awaryjnego na co najmniej trzy do sześciu miesięcy wydatków. Tak więc, jeśli co miesiąc musisz zapłacić 5 000 USD, potrzebujesz w banku od 15 000 do 30 000 USD.

Fundusz awaryjny powinien być przechowywany oddzielnie od konta czekowego. To pieniądze, których dotykasz tylko wtedy, gdy absolutnie musisz. (A kiedy już go dotkniesz, Twoim głównym celem jest jak najszybsze jego wypełnienie).

6. Oddzielne aktywa

Nawet w przypadku LLC lub innej ochronnej osoby prawnej mądrze jest ustanowić jak największą separację między aktywami osobistymi i biznesowymi. Spotkaj się z prawnikiem, aby znaleźć najlepszą trasę. Możesz użyć różnych narzędzi inwestycyjnych, aby chronić określone rodzaje aktywów. Mogą również zaistnieć sytuacje, w których bardziej sensowne jest umieszczenie pewnych aktywów w imieniu małżonka. (Z odpowiednim radcą prawnym będziesz w stanie sformułować plan gry.)

Patrząc w przyszłość

To naturalne, że skupiasz się na tu i teraz. Ale jeśli chcesz długofalowo odnosić sukcesy, musisz patrzeć z jednym okiem na przyszłość. A to oznacza wdrażanie i realizację strategii finansowych, które dobrze przygotują Cię na nadchodzące miesiące i lata.

Przedsiębiorcy odnoszący największe sukcesy to ci, którzy odznaczają się największą dyscypliną i cierpliwością. Jeśli chcesz wprowadzić odpowiednie zabezpieczenia i plany awaryjne, łatwiej będzie Ci przezwyciężyć okoliczności łagodzące i wygrać.