6 Möglichkeiten, wie Kleinunternehmer ihre persönlichen Finanzen schützen können

Ein Kleinunternehmer oder Unternehmer zu sein, macht Spaß, ist aufregend und lohnend. Aber es kann Ihr Unternehmen auch bestimmten Risiken aussetzen, denen Mitarbeiter anderer Organisationen nicht ausgesetzt sind. Daher müssen Sie Ihre persönlichen Finanzen proaktiv vor ungerechtfertigten Risiken schützen.

Intelligente Taktiken zum Schutz Ihrer persönlichen Finanzen

Der Weg zum unternehmerischen Erfolg ist mit Risiken gespickt. Und selbst wenn Sie an einem Punkt ankommen, an dem Sie als „erfolgreich“ gelten, stehen Sie immer noch vor zahlreichen Herausforderungen.

Eine der größten Herausforderungen besteht darin, Ihre persönlichen Finanzen vor finanziellen oder rechtlichen Herausforderungen zu schützen, denen das Unternehmen möglicherweise gegenübersteht.

Hier sind ein paar Vorschläge:

1. Wählen Sie die richtige Unternehmensstruktur

Die meisten Menschen denken über rechtliche Strukturen in Bezug auf die Steuerbegünstigung nach. Aber auch für den Schutz Ihrer persönlichen Finanzen spricht einiges.

Die vier häufigsten Arten von Geschäftseinheiten sind:

• Einzelunternehmen. Dies ist die grundlegendste Art von Entität. (Tatsächlich müssen Sie nicht einmal etwas erklären, um ein Einzelunternehmen zu sein – das ist die Vorgabe.) Das Problem mit einem Einzelunternehmen – aus rechtlicher Sicht – ist, dass es keine Trennung zwischen privatem und beruflichem Vermögen gibt. Wenn Sie also verklagt werden, könnte die andere Partei hinter Ihrem Geld, Ihren Investitionen, Ihrem Haus usw. her sein.
• Partnerschaft. Wenn ein Unternehmen zwei oder mehr Personen gehört, ist eine Partnerschaft oft die bevorzugte Option. Es gibt zwei Arten von Partnerschaften: (1) Eine offene Partnerschaft, bei der alles zu gleichen Teilen geteilt wird; und (2) eine Kommanditgesellschaft, bei der ein Partner den Betrieb kontrolliert und der andere Partner zu den Gewinnen beiträgt und einen Teil davon erhält.
• GMBH. Diese Körperschaft ist im Grunde eine hybride Struktur, die es Geschäftsinhabern ermöglicht, die persönliche Haftung zu begrenzen und dennoch die Steuervorteile einer Personengesellschaft zu genießen. LLCs sind einfach einzurichten und zu warten.
• Konzern. Schließlich gibt es Unternehmen. Diese Unternehmen haben ihre eigenen gesetzlichen Rechte unabhängig von den Eigentümern. Mit anderen Worten, das Unternehmen kann getrennt von den Personen verklagt werden, die das Unternehmen besitzen oder betreiben.

Jede dieser vier Geschäftsstrukturen hat ihre eigenen einzigartigen Vor- und Nachteile. Sie bestimmen selbst, wie viel Schutz Sie benötigen, welche Möglichkeiten Sie haben und wie Sie vorgehen. (Die meisten Kleinunternehmer mögen LLCs wegen ihrer Fähigkeit, Vermögenswerte zu trennen.)

2. Befolgen Sie die Regeln

Nur eine Geschäftseinheit zu haben, gewährt Ihnen nicht immer vollen Schutz. Um diesen Schutz genießen zu können, müssen Sie sich an die Regeln halten. Andernfalls könnten Sie bestimmten Risiken ausgesetzt werden.

Betrachten wir als Beispiel eine LLC. Während eine LLC darauf ausgelegt ist, eine Trennung zwischen Privatvermögen und Geschäftsvermögen zu gewährleisten, kann all dieser Schutz verloren gehen, wenn Sie „den Unternehmensschleier durchdringen“.

Das Durchbrechen des Unternehmensschleiers ist ein juristischer Jargon für die Vermischung von Vermögenswerten. Es könnte so einfach sein wie der Kauf eines persönlichen Artikels mit einer Ihrer Geschäftskreditkarten. Oder es könnte so ernst sein, wie zusätzliches Geld von Ihren Geschäftskonten auf Ihr persönliches Girokonto zu leiten, ohne die richtigen Schritte zu durchlaufen. In jedem Fall verschwindet der Schutzschleier und Sie sind anfällig für Klagen und andere unerwünschte externe Bedrohungen.

3. Versichern Sie sich

Als Geschäftsinhaber und Unternehmer ist die Versicherung an mehreren Fronten sehr wichtig. Neben den richtigen Versicherungspolicen für Ihr Unternehmen ist es auch wichtig, die richtige Lebensversicherung für sich selbst (und vielleicht für alle Geschäftspartner, die Sie haben) zu haben.

Der Schlüssel zum Abschluss einer Lebensversicherung besteht darin, sicherzustellen, dass Sie die richtige Police vom richtigen Unternehmen auswählen. Schauen Sie sich diese Liste der 75 schlechtesten Lebensversicherungsunternehmen für die Zahlung von Ansprüchen an, damit Sie wissen, welche Sie vermeiden sollten.

4. Einkommensströme diversifizieren

Wenn Sie ein Unternehmer sind, ist es immer hilfreich, mehrere Einkommensströme zu haben, damit Sie nicht zu abhängig von einer einzigen Geldquelle werden.

Halten Sie Ausschau nach Möglichkeiten zur Diversifizierung Ihrer Einkommensströme, indem Sie sich verschiedene Quellen außerhalb Ihres Hauptgeschäfts ansehen. Das kann so aussehen, als würde man ein anderes Unternehmen gründen, in einkommensschaffende Vermögenswerte investieren, ein Rentenprodukt kaufen oder etwas ganz anderes.

5. Bauen Sie einen Notfallfonds auf

Sie wissen nie, wann Sie eine Durststrecke erleben oder die Wirtschaft einen Abschwung erleidet. Und deshalb ist es immer klug, einen persönlichen Notfallfonds zur Hand zu haben.

Als allgemeine Faustregel gilt, einen Notfallfonds von mindestens drei bis sechs Monatsausgaben zu halten. Wenn Sie also jeden Monat 5.000 US-Dollar benötigen, um Ihre Rechnungen zu bezahlen, benötigen Sie irgendwo zwischen 15.000 und 30.000 US-Dollar auf der Bank.

Ein Notfallfonds sollte getrennt von Ihrem Girokonto geführt werden. Das ist Geld, das man nur anfasst, wenn es unbedingt sein muss. (Und wenn Sie es einmal berührt haben, ist es Ihr oberstes Ziel, es so schnell wie möglich wieder aufzufüllen.)

6. Sondervermögen

Selbst bei einer LLC oder einer anderen schützenden juristischen Person ist es klug, so viel Trennung wie möglich zwischen Ihrem persönlichen und geschäftlichen Vermögen herzustellen. Treffen Sie sich mit einem Anwalt, um den besten Weg zu finden. Sie können verschiedene Anlagevehikel verwenden, um bestimmte Arten von Vermögenswerten zu schützen. Es kann auch Situationen geben, in denen es sinnvoller ist, bestimmte Vermögenswerte auf den Namen eines Ehegatten zu stellen. (Mit dem richtigen Rechtsbeistand werden Sie in der Lage sein, einen Spielplan zu formulieren.)

Blick in die Zukunft

Es ist nur natürlich, sich auf das Hier und Jetzt zu konzentrieren. Doch wer langfristig erfolgreich sein will, muss die Zukunft im Auge behalten. Und das bedeutet, Finanzstrategien zu implementieren und umzusetzen, die Sie für die kommenden Monate und Jahre gut aufstellen.

Die erfolgreichsten Unternehmer sind in der Regel diejenigen mit der größten Disziplin und Geduld. Wenn Sie bereit sind, die richtigen Sicherheitsvorkehrungen und Notfallpläne zu treffen, fällt es Ihnen leichter, mildernde Umstände zu überwinden und zu gewinnen.