6 วิธีที่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กสามารถปกป้องการเงินส่วนบุคคลของพวกเขาได้

การเป็นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กหรือผู้ประกอบการนั้นสนุก น่าตื่นเต้น และคุ้มค่า แต่ยังแนะนำธุรกิจของคุณให้รู้จักกับระดับความเสี่ยงที่พนักงานขององค์กรอื่นไม่ต้องเผชิญ ดังนั้น คุณต้องเป็นเชิงรุกในการปกป้องการเงินส่วนบุคคลของคุณจากความเสี่ยงที่ไม่สมควร

กลยุทธ์อันชาญฉลาดในการปกป้องการเงินส่วนบุคคลของคุณ

ถนนสู่ความสำเร็จของผู้ประกอบการนั้นเต็มไปด้วยความเสี่ยง และแม้เมื่อคุณมาถึงจุดที่คุณถือว่า "ประสบความสำเร็จ" คุณก็ยังต้องเผชิญกับความท้าทายมากมาย

หนึ่งในความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดคือการปกป้องการเงินส่วนบุคคลของคุณจากความท้าทายทางการเงินหรือทางกฎหมายที่ธุรกิจอาจเผชิญ

นี่คือคำแนะนำบางประการ:

1. เลือกโครงสร้างธุรกิจที่เหมาะสม

คนส่วนใหญ่คิดเกี่ยวกับโครงสร้างทางกฎหมายของธุรกิจในแง่ของความพอใจทางภาษี แต่มีบางอย่างที่ต้องพูดเพื่อปกป้องการเงินส่วนบุคคลของคุณ

องค์กรธุรกิจทั่วไปสี่ประเภท ได้แก่ :

• แต่เพียงผู้เดียว นี่คือเอนทิตีประเภทพื้นฐานที่สุด (อันที่จริง คุณไม่จำเป็นต้องประกาศอะไรเลยเพื่อเป็นเจ้าของ แต่เพียงผู้เดียว – มันเป็นค่าเริ่มต้น) ปัญหาของการเป็นเจ้าของ แต่เพียงผู้เดียว - จากมุมมองทางกฎหมาย - คือไม่มีการแบ่งแยกระหว่างทรัพย์สินส่วนบุคคลและทรัพย์สินทางอาชีพ ดังนั้น หากคุณต้องถูกฟ้อง อีกฝ่ายอาจเข้ามาหาเงิน การลงทุน บ้าน ฯลฯ ของคุณ
• ห้างหุ้นส่วน เมื่อธุรกิจมีเจ้าของตั้งแต่สองคนขึ้นไป การเป็นหุ้นส่วนมักจะเป็นตัวเลือกที่ต้องการ ห้างหุ้นส่วนมีสองประเภท: (1) ห้างหุ้นส่วนสามัญที่ทุกอย่างถูกแบ่งปันอย่างเท่าเทียมกัน; และ (2) ห้างหุ้นส่วนจำกัดที่หุ้นส่วนรายหนึ่งควบคุมการดำเนินงานและหุ้นส่วนรายอื่นมีส่วนร่วมและรับผลกำไรส่วนหนึ่ง
• บจก. นิติบุคคลนี้เป็นโครงสร้างไฮบริดโดยพื้นฐานที่ช่วยให้เจ้าของธุรกิจสามารถจำกัดความรับผิดส่วนบุคคลและยังคงได้รับประโยชน์ทางภาษีจากการเป็นหุ้นส่วน LLCs นั้นง่ายต่อการติดตั้งและบำรุงรักษา
• บริษัท. ในที่สุดก็มีองค์กร หน่วยงานเหล่านี้มีสิทธิ์ตามกฎหมายของตนเองโดยไม่ขึ้นกับเจ้าของ กล่าวอีกนัยหนึ่ง ธุรกิจสามารถถูกฟ้องร้องแยกต่างหากจากบุคคลที่เป็นเจ้าของหรือดำเนินธุรกิจ

โครงสร้างธุรกิจทั้งสี่นี้มาพร้อมกับข้อดีและข้อเสียที่แตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับคุณที่จะกำหนดว่าคุณต้องการการปกป้องมากน้อยเพียงใด โอกาสใดที่คุณมี และวิธีดำเนินการต่อไป (เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กส่วนใหญ่ชอบ LLC สำหรับความสามารถในการแยกสินทรัพย์)

2. ปฏิบัติตามกฎ

การมีองค์กรธุรกิจเพียงอย่างเดียวไม่ได้ให้ความคุ้มครองเต็มที่เสมอไป คุณต้องเล่นตามกฎเพื่อให้ได้รับการคุ้มครองเหล่านี้ ความล้มเหลวในการดำเนินการดังกล่าวอาจทำให้คุณมีความเสี่ยง

ลองดู LLC เป็นตัวอย่าง แม้ว่า LLC ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้แยกระหว่างทรัพย์สินส่วนบุคคลและทรัพย์สินทางธุรกิจ การคุ้มครองทั้งหมดนี้อาจสูญหายได้หากคุณ "เจาะม่านองค์กร"

การเจาะม่านองค์กรเป็นศัพท์แสงทางกฎหมายสำหรับการรวมสินทรัพย์ การซื้อของใช้ส่วนตัวด้วยบัตรเครดิตธุรกิจของคุณอาจทำได้ง่ายๆ หรืออาจจริงจังพอๆ กับการส่งเงินพิเศษจากบัญชีธุรกิจของคุณไปยังบัญชีเงินฝากประจำของคุณโดยไม่ต้องทำตามขั้นตอนที่เหมาะสม ไม่ว่าจะด้วยวิธีใด มันทำให้ม่านบังตาหายไป – ทำให้คุณเสี่ยงต่อการถูกฟ้องร้องและภัยคุกคามภายนอกที่ไม่ต้องการอื่นๆ

3. รับประกันภัย

ในฐานะเจ้าของธุรกิจและผู้ประกอบการ การประกันภัยมีความสำคัญมากในหลายด้าน นอกจากการมีกรมธรรม์ประกันภัยที่ถูกต้องสำหรับธุรกิจของคุณแล้ว การมีกรมธรรม์ประกันชีวิตที่เหมาะสมกับตัวคุณเองก็มีความสำคัญเช่นกัน (และบางทีอาจเป็นพันธมิตรทางธุรกิจที่คุณมี)

สิ่งสำคัญในการรับประกันชีวิตคือต้องแน่ใจว่าคุณเลือกกรมธรรม์ที่ถูกต้องจากบริษัทที่เหมาะสม ตรวจสอบรายชื่อ บริษัท ประกันชีวิตที่เลวร้ายที่สุด 75 แห่งสำหรับการชำระค่าสินไหมทดแทนเพื่อให้คุณรู้ว่าควรหลีกเลี่ยงบริษัทใด

4. กระจายกระแสรายได้

เมื่อคุณเป็นผู้ประกอบการ การมีรายได้หลายทางจะเป็นประโยชน์เสมอ เพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องพึ่งพาเงินจากแหล่งใดแหล่งหนึ่งมากเกินไป

มองหาวิธีกระจายกระแสรายได้โดยดูจากแหล่งต่างๆ นอกธุรกิจหลักของคุณ นี่อาจดูเหมือนการเริ่มต้นธุรกิจอื่น ลงทุนในสินทรัพย์ที่สร้างรายได้ การซื้อผลิตภัณฑ์เงินรายปี หรืออย่างอื่นทั้งหมด

5. สร้างกองทุนฉุกเฉิน

คุณไม่มีทางรู้ได้เลยว่าเมื่อไรคุณจะประสบกับภัยแล้งหรือเศรษฐกิจจะถดถอย และนั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมการมีกองทุนฉุกเฉินส่วนตัวในมือจึงเป็นเรื่องที่ฉลาดเสมอ

กฎทั่วไปทั่วไปคือการเก็บเงินฉุกเฉินไว้อย่างน้อยสามถึงหกเดือนของค่าใช้จ่าย ดังนั้น หากคุณต้องใช้เงิน $5,000 เพื่อชำระค่าใช้จ่ายของคุณทุกเดือน คุณต้องมีธนาคารอยู่ระหว่าง 15,000 ถึง $30,000 ในธนาคาร

กองทุนฉุกเฉินควรแยกออกจากบัญชีเช็คของคุณ นี่คือเงินที่คุณจะสัมผัสได้ก็ต่อเมื่อจำเป็นจริงๆ (และเมื่อคุณได้สัมผัสมันแล้ว เป้าหมายหลักของคุณคือการเติมเต็มให้เร็วที่สุด)

6. แยกทรัพย์สิน

แม้แต่กับ LLC หรือนิติบุคคลคุ้มครองอื่น ๆ การแยกทรัพย์สินส่วนบุคคลและธุรกิจของคุณให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ถือเป็นการฉลาด พบกับทนายความเพื่อหาแนวทางที่ดีที่สุด คุณสามารถใช้เครื่องมือการลงทุนต่างๆ เพื่อปกป้องทรัพย์สินบางประเภทได้ อาจมีบางสถานการณ์ที่เหมาะสมกว่าที่จะใส่ทรัพย์สินบางอย่างในชื่อของคู่สมรส (ด้วยที่ปรึกษาทางกฎหมายที่ถูกต้อง คุณจะสามารถกำหนดแผนเกมได้)

มองไปสู่อนาคต

เป็นเรื่องปกติที่จะมุ่งเน้นไปที่ที่นี่และตอนนี้เท่านั้น แต่ถ้าคุณต้องการประสบความสำเร็จในระยะยาว คุณต้องจับตาดูอนาคต และนั่นหมายถึงการใช้และดำเนินการตามกลยุทธ์ทางการเงินที่จะช่วยให้คุณพร้อมสำหรับเดือนและปีต่อ ๆ ไป

ผู้ประกอบการที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดมักจะเป็นผู้ที่มีวินัยและความอดทนมากที่สุด หากคุณยินดีที่จะวางมาตรการป้องกันและแผนฉุกเฉินที่เหมาะสม คุณจะพบว่ามันง่ายกว่าที่จะเอาชนะสถานการณ์ที่บรรเทาลงและชนะ