6 maneras en que los propietarios de pequeñas empresas pueden proteger sus finanzas personales

Ser propietario de una pequeña empresa o empresario es divertido, emocionante y gratificante. Pero también puede exponer su empresa a ciertos niveles de riesgo que los empleados de otras organizaciones no tienen que enfrentar. Por lo tanto, debe ser proactivo para proteger sus finanzas personales de riesgos injustificados.

Tácticas inteligentes para proteger sus finanzas personales

El camino hacia el éxito empresarial está plagado de riesgos. E incluso cuando llega a un punto en el que se le considera “exitoso”, aún enfrenta numerosos desafíos.

Uno de los mayores desafíos consiste en proteger sus finanzas personales de cualquier desafío financiero o legal que pueda enfrentar la empresa.

Aqui hay algunas sugerencias:

1. Elija la estructura empresarial adecuada

La mayoría de la gente piensa en las estructuras legales comerciales en términos de ventajas fiscales. Pero también hay algo que decir sobre la protección de sus finanzas personales.

Los cuatro tipos más comunes de entidades comerciales incluyen:

• Propietario único. Este es el tipo más básico de entidad. (De hecho, ni siquiera tiene que declarar nada para ser un propietario único, es lo predeterminado). El problema con una propiedad única, desde una perspectiva legal, es que no hay separación entre los bienes personales y profesionales. Por lo tanto, si fueras demandado, la otra parte podría ir tras tu efectivo, inversiones, casa, etc.
• Camaradería. Cuando una empresa es propiedad de dos o más personas, una sociedad suele ser la opción preferida. Hay dos tipos de sociedades: (1) Una sociedad general, donde todo se comparte por igual; y (2) Una sociedad limitada donde un socio controla la operación y el otro socio contribuye y recibe parte de las ganancias.
• LLC. Esta entidad es básicamente una estructura híbrida que permite a los propietarios de negocios limitar la responsabilidad personal y seguir disfrutando de las ventajas fiscales de una sociedad. Las LLC son fáciles de configurar y mantener.
• Corporación. Por último, están las corporaciones. Estas entidades tienen sus propios derechos legales independientes de los propietarios. En otras palabras, la empresa puede ser demandada por separado de las personas que poseen u operan la empresa.

Cada una de estas cuatro estructuras comerciales viene con su propio conjunto único de pros y contras. Depende de usted determinar cuánta protección necesita, qué oportunidades tiene y cómo proceder. (A la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas les gustan las LLC por su capacidad para separar activos).

2. Sigue las reglas

El simple hecho de tener una entidad comercial no siempre le garantiza una protección total. Para disfrutar de estas protecciones, debe seguir las reglas. El no hacerlo podría exponerlo a ciertos riesgos.

Veamos una LLC como ejemplo. Si bien una LLC está diseñada para proporcionar separación entre los activos personales y los activos comerciales, toda esta protección se puede perder si "perfora el velo corporativo".

Levantar el velo corporativo es una jerga legal para mezclar activos. Podría ser tan simple como comprar un artículo personal con una de sus tarjetas de crédito comerciales. O podría ser tan grave como canalizar dinero extra de sus cuentas comerciales a su cuenta corriente personal sin seguir los pasos adecuados. De cualquier manera, hace que desaparezca el velo protector, dejándolo vulnerable a juicios y otras amenazas externas no deseadas.

3. Obtenga un seguro

Como dueño de un negocio y empresario, el seguro es muy importante en múltiples frentes. Además de tener las pólizas de seguro adecuadas para su negocio, también es vital tener la póliza de seguro de vida adecuada para usted (y quizás para cualquier socio comercial que tenga).

La clave al obtener un seguro de vida es asegurarse de elegir la póliza adecuada de la compañía adecuada. Consulte esta lista de las 75 peores compañías de seguros de vida para pagar reclamos para que sepa cuáles evitar.

4. Diversificar los flujos de ingresos

Cuando eres un empresario, siempre es útil tener múltiples flujos de ingresos para no volverte demasiado dependiente de una sola fuente de dinero.

Esté atento a las formas de diversificar los flujos de ingresos al buscar diferentes fuentes fuera de su negocio principal. Esto podría parecerse a comenzar otro negocio, invertir en activos que generen ingresos, comprar un producto de anualidad o algo completamente diferente.

5. Cree un fondo de emergencia

Nunca se sabe cuándo experimentará un período de sequía o si la economía sufrirá una recesión. Y es por eso que siempre es inteligente tener a mano un fondo de emergencia personal.

La regla general es mantener un fondo de emergencia de al menos tres a seis meses de gastos. Por lo tanto, si necesita $ 5,000 para pagar sus cuentas cada mes, necesita entre $ 15,000 y $ 30,000 en el banco.

Un fondo de emergencia debe mantenerse separado de su cuenta corriente. Este es dinero que solo tocas si es absolutamente necesario. (Y una vez que lo toque, su principal objetivo es volver a llenarlo lo más rápido posible).

6. Bienes separados

Incluso con una LLC u otra entidad legal protectora, es inteligente establecer la mayor separación posible entre sus activos personales y comerciales. Reúnase con un abogado para determinar la mejor ruta. Puede utilizar diferentes vehículos de inversión para albergar ciertos tipos de activos. También puede haber situaciones en las que tenga más sentido poner ciertos bienes a nombre del cónyuge. (Con el asesoramiento legal adecuado, podrá formular un plan de acción).

Mirando hacia el futuro

Es natural centrarse en el aquí y ahora. Pero si quiere tener éxito a largo plazo, debe estar atento al futuro. Y eso significa implementar y ejecutar estrategias financieras que lo preparen bien para los meses y años venideros.

Los empresarios más exitosos tienden a ser los que tienen más disciplina y paciencia. Si está dispuesto a implementar las medidas de seguridad y los planes de contingencia adecuados, le resultará más fácil superar las circunstancias atenuantes y ganar.