6 façons dont les propriétaires de petites entreprises peuvent protéger leurs finances personnelles

Être propriétaire d'une petite entreprise ou entrepreneur est amusant, excitant et gratifiant. Mais cela peut également exposer votre entreprise à certains niveaux de risque auxquels les employés d'autres organisations n'ont pas à faire face. Ainsi, vous devez être proactif dans la protection de vos finances personnelles contre les risques injustifiés.

Tactiques intelligentes pour protéger vos finances personnelles

La route vers le succès entrepreneurial est semée d'embûches. Et même lorsque vous arrivez à un point où vous êtes considéré comme « réussi », vous faites toujours face à de nombreux défis.

L'un des plus grands défis consiste à protéger vos finances personnelles de tout défi financier ou juridique auquel l'entreprise pourrait être confrontée.

Voici quelques suggestions:

1. Choisissez la bonne structure d'entreprise

La plupart des gens pensent aux structures juridiques des entreprises en termes de faveur fiscale. Mais il y a aussi quelque chose à dire pour protéger vos finances personnelles.

Les quatre types d'entités commerciales les plus courants comprennent :

• Entreprise individuelle. C'est le type d'entité le plus basique. (En fait, vous n'avez même pas besoin de déclarer quoi que ce soit pour être propriétaire unique - c'est la valeur par défaut.) Le problème avec une entreprise individuelle - d'un point de vue juridique - est qu'il n'y a pas de séparation entre les actifs personnels et professionnels. Ainsi, si vous deviez être poursuivi, l'autre partie pourrait venir après votre argent, vos investissements, votre maison, etc.
• Partenariat. Lorsqu'une entreprise appartient à deux personnes ou plus, un partenariat est souvent l'option privilégiée. Il existe deux types de sociétés de personnes : (1) Une société en nom collectif, où tout est partagé également ; et (2) Une société en commandite dans laquelle un associé contrôle l'exploitation et l'autre associé contribue et reçoit une partie des bénéfices.
• LLC. Cette entité est essentiellement une structure hybride qui permet aux propriétaires d'entreprise de limiter leur responsabilité personnelle tout en bénéficiant des avantages fiscaux d'un partenariat. Les LLC sont faciles à mettre en place et à entretenir.
• Société. Enfin, il y a les sociétés. Ces entités ont leurs propres droits légaux indépendants des propriétaires. En d'autres termes, l'entreprise peut être poursuivie séparément des personnes qui possèdent ou exploitent l'entreprise.

Chacune de ces quatre structures commerciales présente son propre ensemble unique d'avantages et d'inconvénients. C'est à vous de déterminer le niveau de protection dont vous avez besoin, les opportunités dont vous disposez et la marche à suivre. (La plupart des propriétaires de petites entreprises aiment les LLC pour leur capacité à séparer les actifs.)

2. Suivez les règles

Le simple fait d'avoir une entité commerciale ne vous accorde pas toujours une protection complète. Afin de profiter de ces protections, vous devez respecter les règles. Ne pas le faire pourrait vous exposer à certains risques.

Prenons l'exemple d'une LLC. Bien qu'une LLC soit conçue pour séparer les actifs personnels et les actifs de l'entreprise, toute cette protection peut être perdue si vous "percez le voile de l'entreprise".

Percer le voile de l'entreprise est un jargon juridique pour le mélange d'actifs. Cela pourrait être aussi simple que d'acheter un article personnel sur l'une de vos cartes de crédit professionnelles. Ou cela pourrait être aussi grave que de canaliser de l'argent supplémentaire de vos comptes professionnels vers votre compte courant personnel sans passer par les étapes appropriées. Dans tous les cas, cela fait disparaître le voile protecteur, vous laissant vulnérable aux poursuites judiciaires et autres menaces extérieures indésirables.

3. Assurez-vous

En tant que propriétaire d'entreprise et entrepreneur, l'assurance est très importante sur plusieurs fronts. En plus d'avoir les bonnes polices d'assurance pour votre entreprise, il est également essentiel d'avoir la bonne police d'assurance-vie sur vous-même (et peut-être sur vos partenaires commerciaux).

La clé lorsque vous souscrivez une assurance vie est de vous assurer que vous choisissez la bonne police auprès de la bonne compagnie. Consultez cette liste des 75 pires compagnies d'assurance-vie pour le paiement des sinistres afin de savoir lesquelles éviter.

4. Diversifier les flux de revenus

Lorsque vous êtes un entrepreneur, il est toujours utile d'avoir plusieurs sources de revenus afin de ne pas devenir trop dépendant d'une seule source d'argent.

Soyez à l'affût des moyens de diversifier les sources de revenus en examinant différentes sources en dehors de votre activité principale. Cela peut ressembler à la création d'une autre entreprise, à l'investissement dans des actifs générateurs de revenus, à l'achat d'un produit de rente ou à autre chose.

5. Constituez un fonds d'urgence

Vous ne savez jamais quand vous ferez l'expérience d'une période de sécheresse ou que l'économie ralentira. Et c'est pourquoi il est toujours judicieux de garder un fonds d'urgence personnel à portée de main.

La règle générale est de conserver un fonds d'urgence d'au moins trois à six mois de dépenses. Ainsi, s'il vous faut 5 000 $ pour payer vos factures chaque mois, vous avez besoin d'entre 15 000 $ et 30 000 $ à la banque.

Un fonds d'urgence doit être séparé de votre compte courant. C'est de l'argent que vous ne touchez qu'en cas d'absolue nécessité. (Et une fois que vous le touchez, votre objectif premier est de le remplir le plus rapidement possible.)

6. Actifs séparés

Même avec une LLC ou une autre entité juridique protectrice, il est judicieux d'établir autant de séparation que possible entre vos actifs personnels et professionnels. Rencontrez un avocat pour déterminer le meilleur itinéraire. Vous pouvez utiliser différents véhicules d'investissement pour abriter certains types d'actifs. Il peut également y avoir des situations où il est plus logique de mettre certains actifs au nom d'un conjoint. (Avec le bon conseiller juridique, vous serez en mesure de formuler un plan de match.)

Regarder vers l'avenir

Il est naturel de se concentrer sur l'ici et maintenant. Mais si vous voulez réussir sur le long terme, vous devez garder un œil sur l'avenir. Et cela signifie mettre en œuvre et exécuter des stratégies financières qui vous préparent bien pour les mois et les années à venir.

Les entrepreneurs les plus prospères ont tendance à être ceux qui ont le plus de discipline et de patience. Si vous êtes prêt à mettre en place les bonnes garanties et les bons plans d'urgence, il vous sera plus facile de surmonter les circonstances atténuantes et de gagner.