6 способов, которыми владельцы малого бизнеса могут защитить свои личные финансы

Быть владельцем малого бизнеса или предпринимателем весело, увлекательно и полезно. Но это также может подвергнуть ваш бизнес определенным уровням риска, с которыми не приходится сталкиваться сотрудникам других организаций. Таким образом, вы должны проявлять инициативу в защите ваших личных финансов от неоправданного риска.

Умная тактика для защиты ваших личных финансов

Путь к предпринимательскому успеху полон рисков. И даже когда вы достигаете точки, когда вас считают «успешным», вы все равно сталкиваетесь с многочисленными проблемами.

Одна из самых больших проблем связана с защитой ваших личных финансов от любых финансовых или юридических проблем, с которыми может столкнуться бизнес.

Вот несколько предложений:

1. Выберите правильную структуру бизнеса

Большинство людей думают о юридических структурах бизнеса с точки зрения налоговых льгот. Но есть и кое-что, что нужно сказать о защите ваших личных финансов.

К четырем наиболее распространенным типам коммерческих организаций относятся:

• Единоличное владение. Это самый базовый тип сущности. (На самом деле вам даже не нужно ничего декларировать, чтобы быть индивидуальным предпринимателем — это по умолчанию.) Проблема индивидуального владения — с юридической точки зрения — заключается в том, что нет разделения между личными и профессиональными активами. Таким образом, если на вас подадут в суд, другая сторона может прийти за вашими деньгами, инвестициями, домом и т. д.
• Партнерство. Когда бизнес принадлежит двум или более людям, партнерство часто является предпочтительным вариантом. Существует два типа товариществ: (1) Полное товарищество, где все делится поровну; и (2) товарищество с ограниченной ответственностью, в котором один партнер контролирует деятельность, а другой партнер вносит свой вклад и получает часть прибыли.
• ООО. Это юридическое лицо в основном представляет собой гибридную структуру, которая позволяет владельцам бизнеса ограничивать личную ответственность и при этом пользоваться налоговыми преимуществами партнерства. ООО легко создать и обслуживать.
• Корпорация. Наконец, есть корпорации. Эти лица имеют свои собственные юридические права, независимые от владельцев. Другими словами, на бизнес можно подать в суд отдельно от лиц, которые владеют бизнесом или управляют им.

Каждая из этих четырех бизнес-структур имеет свой уникальный набор плюсов и минусов. Вам решать, какая защита вам нужна, какие у вас есть возможности и как действовать дальше. (Большинство владельцев малого бизнеса любят ООО за их способность разделять активы.)

2. Следуйте правилам

Просто наличие юридического лица не всегда дает вам полную защиту. Чтобы пользоваться этими средствами защиты, вы должны играть по правилам. Невыполнение этого требования может подвергнуть вас определенным рискам.

Рассмотрим на примере ООО. Хотя ООО предназначено для разделения личных активов и бизнес-активов, вся эта защита может быть потеряна, если вы «пробьете корпоративную завесу».

Снятие корпоративной завесы — это юридический жаргон для обозначения объединения активов. Это может быть так же просто, как покупка личного предмета на одну из ваших деловых кредитных карт. Или это может быть столь же серьезно, как перенаправление дополнительных денег с ваших бизнес-счетов на ваш личный расчетный счет без выполнения надлежащих шагов. В любом случае это приводит к тому, что защитная завеса исчезает, оставляя вас уязвимыми для судебных исков и других нежелательных внешних угроз.

3. Застраховаться

Как владелец бизнеса и предприниматель, страхование очень важно на нескольких фронтах. Помимо правильных страховых полисов для вашего бизнеса, также жизненно важно иметь правильный полис страхования жизни для себя (и, возможно, для любых ваших деловых партнеров).

Ключ при получении страхования жизни, чтобы убедиться, что вы выбираете правильный полис от правильной компании. Ознакомьтесь с этим списком из 75 худших компаний по страхованию жизни для выплаты претензий, чтобы вы знали, каких из них следует избегать.

4. Диверсифицируйте потоки доходов

Если вы предприниматель, всегда полезно иметь несколько источников дохода, чтобы не слишком зависеть от какого-то одного источника денег.

Ищите способы диверсифицировать потоки доходов, изучая различные источники за пределами вашего основного бизнеса. Это может выглядеть как открытие нового бизнеса, инвестирование в приносящие доход активы, покупка аннуитетного продукта или что-то совершенно другое.

5. Создайте резервный фонд

Вы никогда не знаете, когда наступит период засухи или экономический спад. И именно поэтому всегда разумно иметь под рукой личный резервный фонд.

Общее эмпирическое правило заключается в том, чтобы держать резервный фонд в размере не менее трех-шести месяцев расходов. Таким образом, если вам требуется 5 000 долларов в месяц для оплаты счетов, вам нужно где-то от 15 000 до 30 000 долларов в банке.

Резервный фонд должен храниться отдельно от вашего расчетного счета. Это деньги, к которым вы прикасаетесь только в случае крайней необходимости. (И как только вы прикоснетесь к нему, ваша главная цель — заполнить его как можно быстрее.)

6. Отдельные активы

Даже с ООО или другим защитным юридическим лицом разумно установить как можно большее разделение между вашими личными и деловыми активами. Встретьтесь с адвокатом, чтобы выяснить лучший маршрут. Вы можете использовать различные инвестиционные инструменты для защиты определенных типов активов. Также могут быть ситуации, когда имеет смысл разместить определенные активы на имя супруга. (С правильным юрисконсультом вы сможете сформулировать план игры.)

Взгляд в будущее

Вполне естественно сосредоточиться на здесь и сейчас. Но если вы хотите добиться успеха в долгосрочной перспективе, вы должны смотреть в будущее. А это означает внедрение и выполнение финансовых стратегий, которые настроят вас на месяцы и годы вперед.

Самые успешные предприниматели, как правило, обладают наибольшей дисциплиной и терпением. Если вы готовы принять правильные меры предосторожности и планы на случай непредвиденных обстоятельств, вам будет легче преодолеть смягчающие обстоятельства и выиграть.