วิธีรับเงินกู้ SBA

คุณกำลังมองหาที่จะเริ่มต้นหรือขยายธุรกิจของคุณแต่ต้องการเงินทุนใช่หรือไม่? เงินกู้ SBA อาจเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับคุณ เงินกู้ SBA ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลและสามารถช่วยให้เจ้าของธุรกิจที่มีคุณสมบัติได้รับเงินทุนที่ต้องการได้ บทความนี้จะกล่าวถึงสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับการขอสินเชื่อ SBA มาเริ่มกันเลย…

สินเชื่อ SBA คืออะไร?

เงินกู้ SBA เป็นทรัพยากรที่สำคัญสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก สินเชื่อเพื่อการบริหารธุรกิจขนาดเล็กมีไว้เพื่อช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กเริ่มต้น เติบโต และขยายตัว

อย่างไรก็ตาม SBA ไม่ได้ให้กู้ยืมเงินแก่ธุรกิจขนาดเล็กโดยตรง แต่ SBA ค้ำประกันเงินกู้ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงสำหรับผู้ให้กู้ เงินกู้ SBA สามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่หลากหลาย รวมถึงต้นทุนในการเริ่มต้น เงินทุนหมุนเวียน การซื้ออุปกรณ์ และการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์

คุณสามารถรับเงินกู้ SBA เพื่อเริ่มต้นธุรกิจได้หรือไม่?

ได้ คุณสามารถรับเงินกู้ SBA เพื่อเริ่มต้นธุรกิจ เพื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียน และเพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจอื่นๆ SBA เสนอโปรแกรมการจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจที่หลากหลายซึ่งปรับให้เหมาะกับความต้องการของธุรกิจขนาดเล็ก เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ SBA คุณต้องเป็นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่มีประวัติเครดิตที่แข็งแกร่งและแผนธุรกิจที่มีศักยภาพ

เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อธุรกิจ SBA อย่างไร

ตาม SBA มีปัจจัยเจ็ดประการที่พวกเขานำมาพิจารณาเมื่อพิจารณาถึงเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กสำหรับเงินกู้ SBA พวกเขารวมถึง:

• ลักษณะของผู้สมัคร ขึ้นอยู่กับประวัติส่วนตัวและธุรกิจของพวกเขา แม้ว่าประวัติเครดิตที่แข็งแกร่งจะมีความสำคัญ แต่ SBA จะพิจารณาปัจจัยต่างๆ เช่น ความสมบูรณ์ของผู้สมัครและประสบการณ์ทางธุรกิจ
• หลักประกัน SBA จะพิจารณามูลค่าของหลักประกันที่เสนอเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันเงินกู้ ซึ่งอาจรวมถึงอสังหาริมทรัพย์ อุปกรณ์ สินค้าคงคลัง หรือสินทรัพย์ทางธุรกิจอื่นๆ
• ความสามารถของผู้สมัคร SBA จะพิจารณาทรัพยากรทางการเงินของผู้สมัคร ประสบการณ์การจัดการ และความสามารถในการชำระคืนเงินกู้
• ความสามารถของผู้บริหารในการดำเนินธุรกิจ SBA จะพิจารณาจากประสบการณ์ ทักษะ และความสามารถของทีมผู้บริหารในการทำให้ธุรกิจประสบความสำเร็จ
• ประวัติทางการเงินของธุรกิจ SBA จะทบทวนงบการเงินของธุรกิจเพื่อกำหนดความสามารถในการชำระคืนเงินกู้
• เงื่อนไขของตลาด SBA จะพิจารณาสภาพเศรษฐกิจในปัจจุบันและผลกระทบที่อาจส่งผลต่อความสามารถของธุรกิจในการชำระคืนเงินกู้
• แผนธุรกิจ. SBA จะพิจารณาความเป็นไปได้ของแผนธุรกิจและความสามารถในการสร้างรายได้เพียงพอที่จะชำระคืนเงินกู้

ปัจจัยทั้งหมดเหล่านี้เป็นข้อพิจารณาที่สำคัญสำหรับทุกคนที่ต้องการรับเงินกู้ SBA สำหรับสินเชื่อผู้ให้กู้ทางการเงินของแคลิฟอร์เนียโดยเฉพาะ SBA จะพิจารณาถึงความสามารถของธุรกิจในการสร้างงานและสนับสนุนเศรษฐกิจในท้องถิ่น

อย่างไรก็ตาม การปฏิบัติตามข้อกำหนดเหล่านี้ไม่ได้รับประกันว่าเจ้าของธุรกิจจะได้รับการอนุมัติเงินกู้ ในท้ายที่สุด ขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของสถาบันสินเชื่อ SBA ที่จะตัดสินใจว่าจะอนุมัติเงินกู้หรือไม่

ข้อกำหนดเงินกู้ SBA คืออะไร?

มาดูข้อกำหนด SBA บางประการสำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก:

ประวัติเครดิต

คุณต้องมีประวัติเครดิตที่แข็งแกร่ง ไม่ใช่ทุกคนที่จะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ SBA แต่ผู้ที่มีประวัติเครดิตที่แข็งแกร่งจะมีโอกาสได้รับการอนุมัติที่ดีกว่า

แผนธุรกิจ

แผนธุรกิจที่มั่นคงเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องการรับเงินกู้ SBA แผนธุรกิจของคุณควรมีบทสรุปสำหรับผู้บริหาร คำอธิบายธุรกิจ การวิเคราะห์ตลาด ประมาณการทางการเงิน และทีมผู้บริหาร

งบการเงิน

คุณจะต้องจัดทำงบการเงินสำหรับธุรกิจของคุณเพื่อรับเงินกู้ SBA ซึ่งรวมถึงงบดุล งบกำไรขาดทุน และงบกระแสเงินสด

การมีประวัติทางการเงินที่แข็งแกร่งจะเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติเงินกู้ คุณจะต้องจัดทำงบการเงินส่วนบุคคลสำหรับเงินกู้ส่วนใหญ่ที่ SBA เสนอให้

การรับประกันส่วนบุคคล

คุณจะต้องค้ำประกันเงินกู้ด้วยตนเอง ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องรับผิดชอบในการชำระคืนเงินกู้แม้ว่าธุรกิจของคุณจะไม่สามารถทำได้ การวางหลักประกันเช่นบ้านของคุณหรือสินทรัพย์อื่นสามารถช่วยลดความเสี่ยงให้กับผู้ให้กู้และเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อ

ประสบการณ์

คุณต้องมีทรัพยากรทางการเงินและประสบการณ์การจัดการเพื่อให้ธุรกิจประสบความสำเร็จ SBA จะพิจารณาประสบการณ์ ทักษะ และความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ของคุณเมื่อตัดสินใจว่าจะอนุมัติเงินกู้ของคุณหรือไม่

คุณเลือกโปรแกรมสินเชื่อ SBA ที่ดีที่สุดได้อย่างไร

เมื่อดูโปรแกรมเงินกู้ SBA สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจโปรแกรมต่างๆ ที่มีอยู่ โปรแกรมเงินกู้แต่ละโปรแกรมเสนอโดย SBA แตกต่างกันไป สินเชื่อเพื่อผลประโยชน์ของชุมชน SBA ได้รับการออกแบบมาสำหรับธุรกิจที่ตั้งอยู่ในพื้นที่ด้อยโอกาส ในขณะที่สินเชื่อด่วนของ SBA นั้นมีไว้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องการเงินทุนที่รวดเร็ว

มีเงินกู้จากภัยพิบัติ SBA สำหรับธุรกิจที่ได้รับผลกระทบจากภัยธรรมชาติ และเงินกู้ SBA 7(a) สำหรับธุรกิจที่มีประวัติเครดิตและการเงินที่แข็งแกร่ง สำหรับโปรแกรมเงินกู้ SBA 7(a) รายได้สุทธิเฉลี่ยของคุณต้องต่ำกว่า 5 ล้านดอลลาร์จึงจะมีคุณสมบัติ

ค้นหาผู้ให้กู้ SBA ที่เหมาะสม

เมื่อมองหาผู้ให้กู้ที่ได้รับการอนุมัติจาก SBA สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าไม่ใช่ทุกธนาคารที่ให้บริการเหล่านี้ คุณสามารถค้นหารายชื่อผู้ให้กู้ที่เข้าร่วมได้ในเว็บไซต์ SBA และแต่ละรายจะมีชุดคุณสมบัติและขั้นตอนการสมัครของตนเอง

คุณควรเริ่มการค้นหาโดยดูที่ธนาคารท้องถิ่นหรือสหภาพเครดิต เนื่องจากพวกเขามักจะมีประสบการณ์มากที่สุดกับโปรแกรม SBA

คุณสมัครขอสินเชื่อ SBA ได้อย่างไร?

หากคุณกำลังมองหาการจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กผ่าน SBA ต่อไปนี้เป็นขั้นตอนพื้นฐานในการสมัคร:

• ตรวจสอบสิทธิ์ของคุณ: ก่อนที่คุณจะเริ่มขั้นตอนการสมัคร ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจข้อกำหนดและคุณสมบัติของเงินกู้ SBA
• ค้นหาผู้ให้กู้ที่เหมาะสม: ไม่ใช่ทุกธนาคารที่เสนอสินเชื่อที่ได้รับการสนับสนุนจาก SBA ดังนั้นคุณจะต้องหาผู้ให้กู้ที่เข้าร่วม จุดเริ่มต้นที่ดีที่สุดคือกับธนาคารท้องถิ่นหรือสหภาพเครดิต
• รวบรวมเอกสารของคุณ: ขั้นตอนการสมัครสินเชื่อของ SBA นั้นใช้เอกสารมาก ดังนั้น คุณจะต้องเตรียมเอกสารทางการเงินของคุณให้เรียบร้อยก่อนที่จะเริ่ม
• ส่งใบสมัครของคุณ: เมื่อคุณรวบรวมข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดแล้ว คุณสามารถส่งใบสมัครของคุณไปยังผู้ให้กู้เพื่อขออนุมัติได้
• รอการอนุมัติ: กระบวนการอนุมัติสินเชื่อ SBA อาจใช้เวลาอย่างน้อยสองสามเดือนเป็นอย่างน้อย ดังนั้นโปรดอดทนรอในขณะที่คุณรอการตอบกลับจากผู้ให้กู้

ใช้เวลานานแค่ไหนในการรับเงินกู้ SBA?

SBA สัญญาว่าจะให้เวลาตอบสนอง 36 ชั่วโมงสำหรับเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กแบบด่วน แต่เงินกู้อื่นๆ อาจใช้เวลาถึง 90 วันหรือนานกว่านั้น อย่างไรก็ตาม แม้จะมีเงินกู้ด่วน ผู้ให้กู้อาจต้องใช้เวลาอีกสองสามสัปดาห์ในการอนุมัติเงินกู้จริง

ภาพ: องค์ประกอบ Envato