Come ottenere un prestito SBA

Stai cercando di avviare o far crescere la tua attività ma hai bisogno di finanziamenti? I prestiti SBA potrebbero essere un'ottima opzione per te. Un prestito SBA è sostenuto dal governo e può aiutare qualsiasi imprenditore qualificato a ottenere i finanziamenti di cui ha bisogno. Questo articolo discuterà di ciò che devi sapere per ottenere un prestito SBA. Iniziamo…

Cosa sono i prestiti SBA?

I prestiti SBA sono una risorsa importante per le piccole imprese. I prestiti di Small Business Administration vengono forniti per aiutare le piccole imprese a iniziare, crescere ed espandersi.

Tuttavia, l'SBA non presta denaro direttamente alle piccole imprese. Invece, lo SBA garantisce prestiti, il che riduce i rischi per gli istituti di credito. I prestiti SBA possono essere utilizzati per una varietà di scopi, inclusi i costi di avviamento, il capitale circolante, l'acquisto di attrezzature e gli investimenti immobiliari.

Puoi ottenere un prestito SBA per avviare un'impresa?

Sì, puoi ottenere prestiti SBA per avviare un'impresa, per capitale circolante e per altri scopi commerciali. L'SBA offre una serie di diversi programmi di finanziamento delle imprese su misura per soddisfare le esigenze delle piccole imprese. Per poter beneficiare dei prestiti SBA, è necessario essere un piccolo imprenditore con una solida storia creditizia e un piano aziendale valido.

In che modo i proprietari di piccole imprese si qualificano per i prestiti alle imprese SBA?

Secondo lo SBA, ci sono sette fattori che prendono in considerazione quando si considerano i proprietari di piccole imprese per i prestiti SBA. Loro includono:

• Il carattere del richiedente. Questo si basa sulla loro storia personale e aziendale. Sebbene una solida storia creditizia sia importante, l'SBA prenderà in considerazione anche fattori come l'integrità e l'esperienza commerciale del richiedente.
• Garanzia. Lo SBA considererà il valore della garanzia offerta come garanzia per il prestito. Ciò può includere immobili, attrezzature, inventario o altri beni aziendali.
• La capacità del richiedente. Lo SBA prenderà in considerazione le risorse finanziarie, l'esperienza di gestione e la capacità del richiedente di rimborsare il prestito.
• Capacità del management di gestire l'impresa. L'SBA prenderà in considerazione l'esperienza, le capacità e la capacità del team di gestione di rendere l'azienda di successo.
• La storia finanziaria dell'impresa. L'SBA esaminerà i rendiconti finanziari dell'azienda per determinare la sua capacità di rimborsare il prestito.
• Condizioni del mercato. L'SBA prenderà in considerazione le attuali condizioni economiche e il modo in cui potrebbero influire sulla capacità dell'azienda di rimborsare il prestito.
• Il piano aziendale. L'SBA valuterà la fattibilità del business plan e la sua capacità di generare entrate sufficienti per rimborsare il prestito.

Tutti questi fattori sono considerazioni importanti per chiunque cerchi di ottenere un prestito SBA. In particolare, per i prestiti finanziari della California, l'SBA esaminerà anche la capacità dell'azienda di creare posti di lavoro e sostenere l'economia locale.

Tuttavia, soddisfare tutti questi requisiti non garantisce che gli imprenditori saranno approvati per un prestito. In definitiva, spetta alla discrezionalità dell'istituto di credito SBA decidere se approvare o meno un prestito.

Quali sono i requisiti di prestito SBA?

Diamo un'occhiata ad alcuni dei requisiti SBA per i prestiti alle piccole imprese:

Storia del credito

Devi avere una solida storia creditizia. Non tutti si qualificheranno per i prestiti SBA, ma quelli con una forte storia creditizia avranno maggiori possibilità di ottenere l'approvazione.

Piano aziendale

Un solido business plan è essenziale per qualsiasi piccolo imprenditore che desidera ottenere un prestito SBA. Il tuo piano aziendale dovrebbe includere un sommario esecutivo, una descrizione dell'attività, un'analisi di mercato, proiezioni finanziarie e un team di gestione.

Bilancio d'esercizio

Dovrai fornire i rendiconti finanziari per la tua attività per ottenere un prestito SBA. Ciò include bilanci, rendiconti economici e rendiconti finanziari.

Avere una solida storia finanziaria aumenterà le tue possibilità di ottenere l'approvazione per un prestito. Dovrai anche fornire un rendiconto finanziario personale per la maggior parte dei prestiti offerti dall'SBA.

Garanzia personale

Ti verrà richiesto di garantire personalmente il prestito, il che significa che sarai responsabile del rimborso del prestito anche se la tua azienda non è in grado di farlo. Mettere su garanzie come la tua casa o un altro bene può aiutare a ridurre il rischio per il prestatore e aumentare le possibilità di ottenere l'approvazione per un prestito.

Esperienza

Devi avere le risorse finanziarie e l'esperienza di gestione per rendere l'azienda di successo. L'SBA terrà conto della tua esperienza, capacità e capacità di rimborsare il prestito al momento di decidere se approvare o meno il prestito.

Come si sceglie il miglior programma di prestito SBA?

Quando si esaminano i programmi di prestito SBA, è importante comprendere i diversi programmi disponibili. Ogni programma di prestito offerto dalla SBA varia. I prestiti a vantaggio comunitario SBA sono progettati per le imprese situate in aree svantaggiate, mentre i prestiti espressi SBA sono destinati alle piccole imprese che necessitano di finanziamenti rapidi.

Ci sono prestiti di emergenza SBA per le imprese che sono state colpite da un disastro naturale e prestiti SBA 7 (a) per le imprese con una solida storia creditizia e finanziaria. Per il programma di prestito SBA 7(a), il tuo reddito netto medio deve essere inferiore a $ 5 milioni per qualificarsi.

Trovare il giusto prestatore SBA

Quando si cerca un prestatore approvato SBA, è importante sapere che non tutte le banche offrono questi servizi. È possibile trovare un elenco di istituti di credito partecipanti sul sito Web SBA e ognuno avrà la propria serie di qualifiche e processo di candidatura.

È meglio iniziare la ricerca esaminando le banche o le cooperative di credito locali, poiché è probabile che abbiano più esperienza con il programma SBA.

Come si richiede un prestito SBA?

Se stai cercando di ottenere finanziamenti per piccole imprese tramite l'SBA, ecco i passaggi di base per presentare domanda:

• Verifica la tua idoneità: prima di iniziare il processo di richiesta, assicurati di aver compreso i requisiti e le qualifiche per un prestito SBA.
• Trova il prestatore giusto: non tutte le banche offrono prestiti garantiti da SBA, quindi dovrai trovare un prestatore partecipante. Il posto migliore per iniziare è con le banche locali o le cooperative di credito.
• Raccogli i tuoi documenti: il processo di richiesta di prestito SBA richiede molto lavoro burocratico, quindi dovrai mettere in ordine i tuoi documenti finanziari prima di iniziare.
• Invia la tua domanda: una volta raccolte tutte le informazioni richieste, puoi inviare la tua domanda all'istituto di credito per l'approvazione.
• Attendi l'approvazione: il processo di approvazione del prestito SBA può richiedere almeno un paio di mesi, quindi sii paziente mentre aspetti una risposta dal prestatore.

Quanto tempo ci vuole per ottenere un prestito SBA?

L'SBA promette un tempo di consegna di 36 ore per il loro prestito espresso per piccole imprese, ma gli altri prestiti possono richiedere fino a 90 giorni o più. Tuttavia, anche con il prestito espresso, il prestatore può richiedere alcune settimane per approvare effettivamente il prestito.

Immagine: elementi Envato