SBAローンを取得する方法

公開: 2022-09-27

ビジネスの開始または拡大を検討しているが、資金調達が必要ですか? SBAローンはあなたにとって素晴らしい選択肢かもしれません. SBA ローンは政府の支援を受けており、適格なビジネスオーナーが必要な資金を調達するのに役立ちます。この記事では、SBA ローンの取得について知っておくべきことについて説明します。始めましょう…

SBAローンとは何ですか？

SBA ローンは中小企業にとって重要なリソースです。小規模ビジネス管理ローンは、小規模ビジネスの開始、成長、拡大を支援するために提供されます。

ただし、SBA は中小企業に直接お金を貸していません。代わりに、SBA がローンを保証するため、貸し手のリスクが軽減されます。 SBA ローンは、スタートアップ費用、運転資金、設備購入、不動産投資など、さまざまな目的に使用できます。

ビジネスを始めるために SBA ローンを利用できますか?

はい、SBA ローンを取得して、事業を開始したり、運転資金やその他のビジネス目的で使用したりできます。 SBA は、中小企業のニーズに合わせて調整されたさまざまな事業融資プログラムを多数提供しています。 SBA ローンの資格を得るには、強力な信用履歴と実行可能な事業計画を持つ中小企業の所有者である必要があります。

中小企業の所有者は、SBA ビジネスローンの資格を得るにはどうすればよいですか?

SBAによると、SBAローンの中小企業の所有者を検討する際に考慮すべき7つの要因があります。それらには以下が含まれます：

申請者の性格。これは、彼らの個人的およびビジネス上の歴史に基づいています。強力な信用履歴は重要ですが、SBA は申請者の誠実さやビジネス経験などの要因も考慮します。
担保。 SBA は、ローンの担保として提供される担保の価値を考慮します。これには、不動産、設備、在庫、またはその他のビジネス資産が含まれます。
申請者の能力。 SBA は、申請者の財源、管理経験、ローン返済能力を考慮します。
ビジネスを運営する経営者の能力。 SBA は、経営陣の経験、スキル、およびビジネスを成功させる能力を考慮します。
ビジネスの財務履歴。 SBA は、事業の財務諸表を確認して、ローンを返済する能力を判断します。
市場の状況。 SBA は、現在の経済状況と、それがビジネスのローン返済能力にどのように影響するかを検討します。
事業計画。 SBA は、事業計画の実行可能性と、ローンを返済するのに十分な収益を生み出す能力を検討します。

これらの要因はすべて、SBA ローンを確保しようとしている人にとって重要な考慮事項です。特にカリフォルニア州の金融機関のローンについては、SBA は雇用を創出し、地域経済を支援する企業の能力にも注目します。

ただし、これらの要件をすべて満たしていても、事業主が融資を承認されるとは限りません。最終的には、ローンを承認するかどうかを決定するのは、SBA 融資機関の裁量に任されています。

SBAローンの要件は何ですか?

中小企業向けローンの SBA 要件の一部を見てみましょう。

信用履歴

強力な信用履歴が必要です。誰もが SBA ローンの資格を得るわけではありませんが、強力な信用履歴を持つ人は、承認される可能性が高くなります。

事業計画

SBAローンを取得したい中小企業の所有者にとって、堅実な事業計画は不可欠です。ビジネスプランには、エグゼクティブサマリー、ビジネスの説明、市場分析、財務予測、および管理チームを含める必要があります。

財務諸表

SBA ローンを取得するには、事業の財務諸表を提出する必要があります。これには、貸借対照表、損益計算書、キャッシュフロー計算書が含まれます。

強力な財務履歴を持っていると、ローンの承認を受ける可能性が高くなります。また、SBA が提供するほとんどのローンについて、個人の財務諸表を提出する必要があります。

個人保証

あなたはローンを個人的に保証する必要があります。自宅や別の資産などの担保を設定することで、貸し手のリスクを軽減し、ローンの承認を受ける可能性を高めることができます。

経験

ビジネスを成功させるには、資金力と経営経験が必要です。 SBA は、ローンを承認するかどうかを決定する際に、あなたの経験、スキル、ローン返済能力を考慮します。

最高のSBAローンプログラムをどのように選択しますか?

SBA ローンプログラムを見るときは、利用可能なさまざまなプログラムを理解することが重要です。 SBA が提供する各ローンプログラムはさまざまです。 SBAコミュニティアドバンテージローンは、十分なサービスを受けていない地域にある企業向けに設計されていますが、SBAエクスプレスローンは、迅速な資金調達が必要な小規模企業向けです。

自然災害の影響を受けた企業向けの SBA 災害ローンと、強力な信用履歴と財務状況を持つ企業向けの SBA 7(a) ローンがあります。 SBA 7(a) ローンプログラムの対象となるには、平均純収入が 500 万ドル未満である必要があります。

適切な SBA 貸し手を見つける

SBA 承認の貸し手を探す場合、すべての銀行がこれらのサービスを提供しているわけではないことを知っておくことが重要です。参加している貸し手のリストは SBA の Web サイトで見つけることができ、それぞれに独自の資格と申請プロセスがあります。

SBA プログラムの経験が最も豊富である可能性が高いため、地元の銀行または信用組合を調べることから検索を開始することをお勧めします。

SBA ローンの申請方法

SBA を通じて中小企業の資金調達を検討している場合、申請の基本的な手順は次のとおりです。

資格を確認する: 申請プロセスを開始する前に、SBA ローンの要件と資格を理解していることを確認してください。
適切な貸し手を見つける: すべての銀行が SBA 担保ローンを提供しているわけではないため、参加している貸し手を見つける必要があります。開始するのに最適な場所は、地元の銀行または信用組合です。
書類を集める: SBA ローンの申し込みプロセスは書類が多いため、開始する前に財務書類を揃えておく必要があります。
申請書を提出する: 必要な情報をすべて収集したら、申請書を貸主に提出して承認を得ることができます。
承認を待つ: SBA ローンの承認プロセスには少なくとも数か月かかることがあります。貸し手からの返事を待つ間、しばらくお待ちください。

SBAローンを取得するのにどのくらいかかりますか?

SBA は、エクスプレススモールビジネスローンのターンアラウンドタイムを 36 時間と約束していますが、他のローンには最大 90 日以上かかる場合があります。ただし、明示的なローンであっても、貸し手が実際にローンを承認するまでにさらに数週間かかる場合があります。

画像: Envato Elements