如何获得 SBA 贷款

已发表: 2022-09-27

您是否希望开始或发展您的业务但需要融资？ SBA 贷款可能是您的绝佳选择。 SBA 贷款由政府支持，可以帮助任何合格的企业主获得所需的资金。 本文将讨论您需要了解的有关获得 SBA 贷款的知识。 让我们开始吧…

什么是 SBA 贷款？

SBA 贷款是小企业的重要资源。 提供小型企业管理贷款以帮助小型企业启动、发展和扩展。

但是，SBA 不会直接向小企业借钱。 相反，SBA 为贷款提供担保，从而降低了贷方的风险。 SBA 贷款可用于多种用途，包括启动成本、营运资金、设备购买和房地产投资。

您可以获得 SBA 贷款来创业吗？

是的，您可以获得 SBA 贷款来创业、营运资金和其他商业目的。 SBA 提供了许多不同的商业融资计划，以满足小企业的需求。 要获得 SBA 贷款的资格，您必须是具有良好信用记录和可行商业计划的小企业主。

小企业主如何获得 SBA 商业贷款的资格？

根据 SBA 的说法，在考虑小企业主获得 SBA 贷款时，他们会考虑七个因素。 他们包括：

  • 申请人的性格。 这是基于他们的个人和商业历史。 虽然强大的信用记录很重要，但 SBA 还将考虑申请人的诚信和业务经验等因素。
  • 抵押品。 SBA 将考虑提供的抵押品的价值作为贷款的担保。 这可以包括不动产、设备、库存或其他商业资产。
  • 申请人的能力。 SBA 将考虑申请人的财务资源、管理经验和偿还贷款的能力。
  • 管理层经营业务的能力。 SBA 将考虑管理团队的经验、技能和使业务成功的能力。
  • 企业的财务历史。 SBA 将审查企业的财务报表，以确定其偿还贷款的能力。
  • 市场条件。 SBA 将考虑当前的经济状况以及它们如何影响企业偿还贷款的能力。
  • 商业计划书。 SBA 将考虑商业计划的可行性及其产生足够收入来偿还贷款的能力。

对于希望获得 SBA 贷款的任何人来说，所有这些因素都是重要的考虑因素。 特别是对于加州金融贷方贷款，SBA 还将考察该企业创造就业机会和支持当地经济的能力。

但是，满足所有这些要求并不能保证企业主将获得贷款批准。 最终，由 SBA 贷款机构自行决定是否批准贷款。

SBA 的贷款要求是什么？

让我们看一下 SBA 对小企业贷款的一些要求：

信用记录

您必须有良好的信用记录。 不是每个人都有资格获得 SBA 贷款，但那些有良好信用记录的人将有更好的机会获得批准。

商业计划

对于任何想要获得 SBA 贷款的小企业主来说，一个可靠的商业计划都是必不可少的。 您的商业计划应包括执行摘要、业务描述、市场分析、财务预测和管理团队。

财务报表

您需要为您的企业提供财务报表才能获得 SBA 贷款。 这包括资产负债表、损益表和现金流量表。

拥有良好的财务历史将增加您获得贷款批准的机会。 您还需要为 SBA 提供的大多数贷款提供个人财务报表。

个人担保

您将被要求亲自担保贷款，这意味着即使您的企业无法偿还贷款，您也将负责偿还贷款。 提供像您的房屋或其他资产这样的抵押品可以帮助降低贷方的风险，并增加您获得贷款批准的机会。

经验

您必须拥有财务资源和管理经验才能使业务成功。 在决定是否批准您的贷款时，SBA 将考虑您的经验、技能和偿还贷款的能力。

您如何选择最佳的 SBA 贷款计划？

在查看 SBA 贷款计划时，了解可用的不同计划非常重要。 SBA 提供的每个贷款计划各不相同。 SBA 社区优势贷款是为位于服务欠缺地区的企业设计的，而 SBA 快速贷款是为需要快速融资的小型企业设计的。

SBA 灾难贷款适用于受自然灾害影响的企业，而 SBA 7(a) 贷款适用于信用记录和财务状况良好的企业。 对于 SBA 7(a) 贷款计划，您的平均净收入必须低于 500 万美元才有资格。

寻找合适的 SBA 贷方

在寻找 SBA 批准的贷方时，重要的是要知道并非所有银行都提供这些服务。 您可以在 SBA 网站上找到参与的贷方列表，每个贷方都有自己的一套资格和申请流程。

最好从当地银行或信用合作社开始搜索，因为他们可能在 SBA 计划方面最有经验。

您如何申请获得 SBA 贷款？

如果您希望通过 SBA 获得小企业融资，以下是申请的基本步骤：

  • 检查您的资格：在开始申请流程之前，请确保您了解 SBA 贷款的要求和资格。
  • 寻找合适的贷方：并非所有银行都提供 SBA 支持的贷款，因此您需要找到参与的贷方。 最好的起点是当地银行或信用合作社。
  • 收集您的文件：SBA 贷款申请流程是文书工作密集型的，因此您需要在开始之前整理好您的财务文件。
  • 提交您的申请：一旦您收集了所有必需的信息，您就可以将您的申请提交给贷方以供批准。
  • 等待批准：SBA 贷款批准过程可能至少需要几个月的时间，因此请耐心等待贷方的回复。

获得 SBA 贷款需要多长时间？

SBA 承诺为他们的快速小企业贷款提供 36 小时的周转时间，但他们的其他贷款可能需要长达 90 天或更长时间。 然而，即使有他们的特快贷款，贷方也可能需要几周时间才能真正批准贷款。

图片：Envato 元素