Jak uzyskać pożyczkę SBA

Chcesz rozpocząć lub rozwijać swoją firmę, ale potrzebujesz finansowania? Pożyczki SBA mogą być dla Ciebie świetną opcją. Pożyczka SBA jest wspierana przez rząd i może pomóc każdemu wykwalifikowanemu właścicielowi firmy uzyskać potrzebne fundusze. W tym artykule omówimy, co musisz wiedzieć o uzyskaniu pożyczki SBA. Zacznijmy…

Czym są pożyczki SBA?

Pożyczki SBA są ważnym źródłem informacji dla małych firm. Pożyczki dla małych firm są udzielane, aby pomóc małym firmom rozpocząć, rozwijać się i rozwijać.

Jednak SBA nie pożycza pieniędzy bezpośrednio małym firmom. Zamiast tego SBA gwarantuje pożyczki, co zmniejsza ryzyko dla pożyczkodawców. Pożyczki SBA mogą być wykorzystywane do różnych celów, w tym kosztów rozpoczęcia działalności, kapitału obrotowego, zakupu sprzętu i inwestycji w nieruchomości.

Czy możesz uzyskać pożyczkę SBA na rozpoczęcie działalności gospodarczej?

Tak, możesz uzyskać pożyczki SBA na rozpoczęcie działalności gospodarczej, na kapitał obrotowy i na inne cele biznesowe. SBA oferuje szereg różnych programów finansowania biznesu dostosowanych do potrzeb małych firm. Aby kwalifikować się do pożyczek SBA, musisz być właścicielem małej firmy z silną historią kredytową i realnym biznesplanem.

W jaki sposób właściciele małych firm kwalifikują się do pożyczek biznesowych SBA?

Według SBA istnieje siedem czynników, które biorą pod uwagę przy rozważaniu właścicieli małych firm do pożyczek SBA. Zawierają:

• Charakter wnioskodawcy. Opiera się to na ich osobistej i biznesowej historii. Chociaż dobra historia kredytowa jest ważna, SBA weźmie również pod uwagę takie czynniki, jak uczciwość wnioskodawcy i doświadczenie biznesowe.
• Zabezpieczenie. SBA rozważy wartość oferowanego zabezpieczenia jako zabezpieczenia pożyczki. Może to obejmować nieruchomości, sprzęt, zapasy lub inne aktywa biznesowe.
• Zdolność wnioskodawcy. SBA rozważy zasoby finansowe wnioskodawcy, doświadczenie w zarządzaniu oraz zdolność do spłaty pożyczki.
• Zdolność kierownictwa do prowadzenia biznesu. SBA weźmie pod uwagę doświadczenie, umiejętności i zdolność zespołu zarządzającego do osiągnięcia sukcesu w biznesie.
• Historia finansowa firmy. SBA dokona przeglądu sprawozdań finansowych przedsiębiorstwa, aby określić jego zdolność do spłaty pożyczki.
• Warunki rynkowe. SBA rozważy bieżące warunki ekonomiczne i ich wpływ na zdolność firmy do spłaty pożyczki.
• Biznesplan. SBA rozważy wykonalność biznesplanu i jego zdolność do generowania przychodów wystarczających do spłaty pożyczki.

Wszystkie te czynniki są ważnymi względami dla każdego, kto chce uzyskać pożyczkę SBA. W przypadku kalifornijskich pożyczek pożyczkodawców finansowych, SBA przyjrzy się również zdolności firmy do tworzenia miejsc pracy i wspierania lokalnej gospodarki.

Jednak spełnienie wszystkich tych wymagań nie gwarantuje, że właściciele firm zostaną zaakceptowani do pożyczki. Ostatecznie decyzja o zatwierdzeniu pożyczki zależy od uznania instytucji pożyczkowej SBA.

Jakie są wymagania dotyczące pożyczki SBA?

Rzućmy okiem na niektóre wymagania SBA dotyczące pożyczek dla małych firm:

Historia kredytowa

Musisz mieć dobrą historię kredytową. Nie każdy kwalifikuje się do pożyczek SBA, ale osoby z silną historią kredytową będą miały większą szansę na uzyskanie aprobaty.

Plan biznesowy

Solidny biznesplan jest niezbędny dla każdego właściciela małej firmy, który chce uzyskać pożyczkę SBA. Twój biznesplan powinien zawierać streszczenie, opis działalności, analizę rynku, prognozy finansowe i zespół zarządzający.

Sprawozdania finansowe

Aby otrzymać pożyczkę SBA, musisz przedstawić sprawozdanie finansowe swojej firmy. Obejmuje to bilanse, rachunki zysków i strat oraz rachunki przepływów pieniężnych.

Posiadanie dobrej historii finansowej zwiększy Twoje szanse na uzyskanie kredytu. W przypadku większości pożyczek oferowanych przez SBA konieczne będzie również przedstawienie osobistego sprawozdania finansowego.

Gwarancja osobista

Będziesz zobowiązany do osobistego poręczenia pożyczki, co oznacza, że ​​będziesz odpowiedzialny za spłatę pożyczki, nawet jeśli Twoja firma nie jest w stanie tego zrobić. Umieszczenie zabezpieczenia, takiego jak dom lub inny majątek, może pomóc zmniejszyć ryzyko dla pożyczkodawcy i zwiększyć szanse na uzyskanie zgody na pożyczkę.

Doświadczenie

Aby firma odniosła sukces, musisz mieć zasoby finansowe i doświadczenie w zarządzaniu. SBA weźmie pod uwagę Twoje doświadczenie, umiejętności i zdolność do spłaty pożyczki przy podejmowaniu decyzji o zatwierdzeniu pożyczki.

Jak wybrać najlepszy program pożyczek SBA?

Patrząc na programy pożyczek SBA, ważne jest, aby zrozumieć różne dostępne programy. Każdy program pożyczkowy oferowany przez SBA jest inny. Pożyczki na rzecz społeczności SBA są przeznaczone dla firm zlokalizowanych na obszarach o niedostatecznym zasięgu, podczas gdy pożyczki ekspresowe SBA są przeznaczone dla mniejszych firm, które potrzebują szybkiego finansowania.

Istnieją pożyczki katastroficzne SBA dla firm, które zostały dotknięte klęską żywiołową, oraz pożyczki SBA 7(a) dla firm o silnej historii kredytowej i finansach. W przypadku programu pożyczek SBA 7(a) średni dochód netto musi być niższy niż 5 milionów USD, aby się zakwalifikować.

Znalezienie odpowiedniego pożyczkodawcy SBA

Szukając pożyczkodawcy zatwierdzonego przez SBA, ważne jest, aby wiedzieć, że nie wszystkie banki oferują takie usługi. Listę uczestniczących pożyczkodawców można znaleźć na stronie internetowej SBA, a każdy z nich będzie miał swój własny zestaw kwalifikacji i proces składania wniosków.

Najlepiej zacząć poszukiwania od lokalnych banków lub spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych, ponieważ prawdopodobnie mają one największe doświadczenie z programem SBA.

Jak ubiegać się o pożyczkę SBA?

Jeśli chcesz uzyskać finansowanie dla małych firm w ramach programu SBA, oto podstawowe kroki, aby złożyć wniosek:

• Sprawdź swoje uprawnienia: Przed rozpoczęciem procesu składania wniosku upewnij się, że rozumiesz wymagania i kwalifikacje dotyczące pożyczki SBA.
• Znajdź odpowiedniego pożyczkodawcę: nie wszystkie banki oferują pożyczki wspierane przez SBA, więc musisz znaleźć pożyczkodawcę uczestniczącego w programie. Najlepiej zacząć od lokalnych banków lub spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych.
• Zbierz swoje dokumenty: Proces składania wniosku o pożyczkę SBA wymaga dużej ilości dokumentów, więc przed rozpoczęciem musisz uporządkować dokumenty finansowe.
• Prześlij wniosek: Po zebraniu wszystkich wymaganych informacji możesz przesłać wniosek do pożyczkodawcy do zatwierdzenia.
• Poczekaj na zatwierdzenie: Proces zatwierdzania pożyczki SBA może potrwać co najmniej kilka miesięcy, więc bądź cierpliwy, czekając na odpowiedź od pożyczkodawcy.

Jak długo trwa uzyskanie pożyczki SBA?

SBA obiecuje 36-godzinny czas realizacji ich ekspresowej pożyczki dla małych firm, ale inne pożyczki mogą potrwać do 90 dni lub dłużej. Jednak nawet w przypadku pożyczki ekspresowej pożyczkodawcy może upłynąć kilka tygodni, zanim faktycznie zatwierdzi pożyczkę.

Zdjęcie: Envato Elements