如何獲得 SBA 貸款

已發表: 2022-09-27

您是否希望開始或發展您的業務但需要融資？ SBA 貸款可能是您的絕佳選擇。 SBA 貸款由政府支持，可以幫助任何合格的企業主獲得所需的資金。 本文將討論您需要了解的有關獲得 SBA 貸款的知識。 讓我們開始吧…

什麼是 SBA 貸款？

SBA 貸款是小企業的重要資源。 提供小型企業管理貸款以幫助小型企業啟動、發展和擴展。

但是，SBA 不會直接向小企業借錢。 相反，SBA 為貸款提供擔保，從而降低了貸方的風險。 SBA 貸款可用於多種用途，包括啟動成本、營運資金、設備購買和房地產投資。

您可以獲得 SBA 貸款來創業嗎？

是的，您可以獲得 SBA 貸款來創業、營運資金和其他商業目的。 SBA 提供了許多不同的商業融資計劃，以滿足小企業的需求。 要獲得 SBA 貸款的資格，您必須是具有良好信用記錄和可行商業計劃的小企業主。

小企業主如何獲得 SBA 商業貸款的資格？

根據 SBA 的說法，在考慮小企業主獲得 SBA 貸款時，他們會考慮七個因素。 他們包括：

  • 申請人的性格。 這是基於他們的個人和商業歷史。 雖然強大的信用記錄很重要，但 SBA 還將考慮申請人的誠信和業務經驗等因素。
  • 抵押品。 SBA 將考慮提供的抵押品的價值作為貸款的擔保。 這可以包括不動產、設備、庫存或其他商業資產。
  • 申請人的能力。 SBA 將考慮申請人的財務資源、管理經驗和償還貸款的能力。
  • 管理層經營業務的能力。 SBA 將考慮管理團隊的經驗、技能和使業務成功的能力。
  • 企業的財務歷史。 SBA 將審查企業的財務報表，以確定其償還貸款的能力。
  • 市場條件。 SBA 將考慮當前的經濟狀況以及它們如何影響企業償還貸款的能力。
  • 商業計劃書。 SBA 將考慮商業計劃的可行性及其產生足夠收入來償還貸款的能力。

對於希望獲得 SBA 貸款的任何人來說，所有這些因素都是重要的考慮因素。 特別是對於加州金融貸方貸款，SBA 還將考察該企業創造就業機會和支持當地經濟的能力。

但是，滿足所有這些要求並不能保證企業主將獲得貸款批准。 最終，由 SBA 貸款機構自行決定是否批准貸款。

SBA 的貸款要求是什麼？

讓我們看一下 SBA 對小企業貸款的一些要求：

信用記錄

您必須有良好的信用記錄。 不是每個人都有資格獲得 SBA 貸款，但那些有良好信用記錄的人將有更好的機會獲得批准。

商業計劃

對於任何想要獲得 SBA 貸款的小企業主來說，一個可靠的商業計劃都是必不可少的。 您的商業計劃應包括執行摘要、業務描述、市場分析、財務預測和管理團隊。

財務報表

您需要為您的企業提供財務報表才能獲得 SBA 貸款。 這包括資產負債表、損益表和現金流量表。

擁有良好的財務歷史將增加您獲得貸款批准的機會。 您還需要為 SBA 提供的大多數貸款提供個人財務報表。

個人保證

您將被要求親自擔保貸款，這意味著即使您的企業無法償還貸款，您也將負責償還貸款。 提供像您的房屋或其他資產這樣的抵押品可以幫助降低貸方的風險，並增加您獲得貸款批准的機會。

經驗

您必須擁有財務資源和管理經驗才能使業務成功。 在決定是否批准您的貸款時，SBA 將考慮您的經驗、技能和償還貸款的能力。

您如何選擇最佳的 SBA 貸款計劃？

在查看 SBA 貸款計劃時，了解可用的不同計劃非常重要。 SBA 提供的每個貸款計劃各不相同。 SBA 社區優勢貸款是為位於服務欠缺地區的企業設計的，而 SBA 快速貸款是為需要快速融資的小型企業設計的。

SBA 災難貸款適用於受自然災害影響的企業，而 SBA 7(a) 貸款適用於信用記錄和財務狀況良好的企業。 對於 SBA 7(a) 貸款計劃，您的平均淨收入必須低於 500 萬美元才有資格。

尋找合適的 SBA 貸方

在尋找 SBA 批准的貸方時，重要的是要知道並非所有銀行都提供這些服務。 您可以在 SBA 網站上找到參與的貸方列表，每個貸方都有自己的一套資格和申請流程。

最好從當地銀行或信用合作社開始搜索，因為他們可能在 SBA 計劃方面最有經驗。

您如何申請獲得 SBA 貸款？

如果您希望通過 SBA 獲得小企業融資，以下是申請的基本步驟：

  • 檢查您的資格：在開始申請流程之前，請確保您了解 SBA 貸款的要求和資格。
  • 尋找合適的貸方：並非所有銀行都提供 SBA 支持的貸款，因此您需要找到參與的貸方。 最好的起點是當地銀行或信用合作社。
  • 收集您的文件：SBA 貸款申請流程是文書工作密集型的，因此您需要在開始之前整理好您的財務文件。
  • 提交您的申請：一旦您收集了所有必需的信息，您就可以將您的申請提交給貸方以供批准。
  • 等待批准：SBA 貸款批准過程可能至少需要幾個月的時間，因此請耐心等待貸方的回复。

獲得 SBA 貸款需要多長時間？

SBA 承諾為他們的快速小企業貸款提供 36 小時的周轉時間，但他們的其他貸款可能需要長達 90 天或更長時間。 然而，即使有他們的特快貸款，貸方也可能需要幾週時間才能真正批准貸款。

圖片：Envato 元素