كيفية الحصول على قرض SBA

هل تتطلع لبدء أو تنمية عملك ولكنك بحاجة إلى تمويل؟ قد تكون قروض SBA خيارًا رائعًا بالنسبة لك. قرض SBA مدعوم من الحكومة ويمكن أن يساعد أي صاحب عمل مؤهل في الحصول على التمويل الذي يحتاجه. ستناقش هذه المقالة ما تحتاج إلى معرفته حول الحصول على قرض SBA. هيا بنا نبدأ…

ما هي قروض SBA؟

قروض SBA هي مورد مهم للشركات الصغيرة. يتم تقديم قروض إدارة الأعمال الصغيرة لمساعدة الشركات الصغيرة على البدء والنمو والتوسع.

ومع ذلك ، فإن إدارة الأعمال الصغيرة لا تقرض الأموال للشركات الصغيرة بشكل مباشر. وبدلاً من ذلك ، تضمن إدارة الأعمال الصغيرة القروض ، مما يقلل من المخاطر التي يتعرض لها المقرضون. يمكن استخدام قروض SBA لمجموعة متنوعة من الأغراض ، بما في ذلك تكاليف بدء التشغيل ورأس المال العامل وشراء المعدات والاستثمارات العقارية.

هل يمكنك الحصول على قرض SBA لبدء مشروع تجاري؟

نعم ، يمكنك الحصول على قروض SBA لبدء عمل تجاري ولرأس المال العامل ولأغراض تجارية أخرى. تقدم SBA عددًا من برامج تمويل الأعمال المختلفة المصممة لتناسب احتياجات الشركات الصغيرة. لكي تكون مؤهلاً للحصول على قروض SBA ، يجب أن تكون صاحب شركة صغيرة تتمتع بتاريخ ائتماني قوي وخطة عمل قابلة للتطبيق.

كيف يتأهل أصحاب الأعمال الصغيرة للحصول على قروض الأعمال من SBA؟

وفقًا لـ SBA ، هناك سبعة عوامل تأخذ في الاعتبار عند التفكير في أصحاب الأعمال الصغيرة للحصول على قروض SBA. يشملوا:

• شخصية مقدم الطلب. هذا يعتمد على تاريخهم الشخصي والتجاري. في حين أن التاريخ الائتماني القوي مهم ، فإن SBA ستأخذ في الاعتبار أيضًا عوامل مثل نزاهة مقدم الطلب وخبرة العمل.
• جانبية. ستنظر إدارة الأعمال الصغيرة في قيمة الضمان المقدم كضمان للقرض. يمكن أن يشمل ذلك العقارات أو المعدات أو المخزون أو الأصول التجارية الأخرى.
• صفة المتقدم. ستنظر إدارة الأعمال الصغيرة في الموارد المالية لمقدم الطلب وخبرته الإدارية وقدرته على سداد القرض.
• قدرة الإدارة على إدارة الأعمال. ستأخذ إدارة الأعمال الصغيرة في الاعتبار خبرة فريق الإدارة ومهاراته وقدرته على إنجاح الأعمال.
• التاريخ المالي للعمل. ستقوم إدارة الأعمال الصغيرة بمراجعة البيانات المالية للشركة لتحديد قدرتها على سداد القرض.
• شروط السوق. ستنظر إدارة الأعمال الصغيرة في الظروف الاقتصادية الحالية وكيف يمكن أن تؤثر على قدرة الشركة على سداد القرض.
• خطة العمل. ستنظر إدارة الأعمال الصغيرة في جدوى خطة العمل وقدرتها على توليد إيرادات كافية لسداد القرض.

كل هذه العوامل اعتبارات مهمة لأي شخص يتطلع إلى الحصول على قرض SBA. بالنسبة لقروض المقرض المالي في كاليفورنيا على وجه التحديد ، ستنظر وكالة الأعمال الصغيرة أيضًا في قدرة الشركة على خلق فرص العمل ودعم الاقتصاد المحلي.

ومع ذلك ، فإن تلبية جميع هذه المتطلبات لا يضمن الموافقة على أصحاب الأعمال للحصول على قرض. في النهاية ، الأمر متروك لتقدير مؤسسة الإقراض SBA لتقرير ما إذا كانت ستوافق على قرض أم لا.

ما هي متطلبات قرض SBA؟

دعنا نلقي نظرة على بعض متطلبات SBA لقروض الأعمال الصغيرة:

تاريخ الرصيد

يجب أن يكون لديك تاريخ ائتماني قوي. لن يتأهل الجميع للحصول على قروض SBA ، ولكن أولئك الذين لديهم تاريخ ائتماني قوي سيكون لديهم فرصة أفضل للحصول على الموافقة.

خطة عمل

تعد خطة العمل القوية ضرورية لأي صاحب شركة صغيرة يريد الحصول على قرض SBA. يجب أن تتضمن خطة عملك ملخصًا تنفيذيًا ووصفًا للعمل وتحليل السوق والتوقعات المالية وفريق الإدارة.

القوائم المالية

ستحتاج إلى تقديم بيانات مالية لعملك من أجل الحصول على قرض SBA. يتضمن ذلك الميزانيات العمومية وبيانات الدخل وبيانات التدفقات النقدية.

إن امتلاك تاريخ مالي قوي سيزيد من فرصك في الحصول على موافقة للحصول على قرض. ستحتاج أيضًا إلى تقديم بيان مالي شخصي لمعظم القروض التي تقدمها SBA.

ضمان شخصي

سيُطلب منك ضمان القرض شخصيًا ، مما يعني أنك ستكون مسؤولاً عن سداد القرض حتى إذا كان عملك غير قادر على القيام بذلك. يمكن أن يساعد تقديم ضمانات مثل منزلك أو أصل آخر في تقليل المخاطر على المُقرض وزيادة فرصك في الحصول على الموافقة للحصول على قرض.

خبرة

يجب أن يكون لديك الموارد المالية والخبرة الإدارية لإنجاح الأعمال. ستأخذ إدارة الأعمال الصغيرة في الاعتبار خبرتك ومهاراتك وقدرتك على سداد القرض عند اتخاذ قرار بشأن الموافقة على القرض الخاص بك أم لا.

كيف تختار أفضل برنامج قرض SBA؟

عند النظر إلى برامج قروض SBA ، من المهم فهم البرامج المختلفة المتوفرة. يختلف كل برنامج قرض تقدمه SBA. تم تصميم قروض مزايا المجتمع SBA للشركات الواقعة في المناطق المحرومة ، في حين أن قروض SBA السريعة مخصصة للشركات الصغيرة التي تحتاج إلى تمويل سريع.

هناك قروض لمواجهة الكوارث في SBA للشركات التي تأثرت بكارثة طبيعية ، وقروض SBA 7 (أ) للشركات التي لديها تاريخ ائتماني قوي وبيانات مالية. بالنسبة لبرنامج قرض SBA 7 (a) ، يجب أن يكون متوسط ​​صافي دخلك أقل من 5 ملايين دولار للتأهل.

العثور على المقرض المناسب SBA

عند البحث عن مُقرض معتمد من SBA ، من المهم معرفة أنه لا تقدم جميع البنوك هذه الخدمات. يمكنك العثور على قائمة بالمقرضين المشاركين على موقع SBA ، وسيكون لكل منهم مجموعة المؤهلات الخاصة به وعملية التقديم.

من الأفضل أن تبدأ البحث بالاطلاع على البنوك المحلية أو الاتحادات الائتمانية ، حيث من المحتمل أن يكون لديهم أكبر قدر من الخبرة مع برنامج SBA.

كيف يمكنك التقدم للحصول على قرض SBA؟

إذا كنت تتطلع إلى الحصول على تمويل للأعمال الصغيرة من خلال SBA ، فإليك الخطوات الأساسية للتقديم:

• تحقق من أهليتك: قبل أن تبدأ عملية التقديم ، تأكد من فهمك للمتطلبات والمؤهلات للحصول على قرض SBA.
• ابحث عن المقرض المناسب: لا تقدم جميع البنوك قروضًا مدعومة من SBA ، لذلك ستحتاج إلى العثور على مقرض مشارك. أفضل مكان للبدء هو البنوك المحلية أو الاتحادات الائتمانية.
• اجمع مستنداتك: عملية طلب قرض SBA تتطلب الكثير من الأعمال الورقية ، لذلك ستحتاج إلى ترتيب مستنداتك المالية قبل أن تبدأ.
• إرسال طلبك: بمجرد جمع جميع المعلومات المطلوبة ، يمكنك تقديم طلبك إلى المُقرض للموافقة عليه.
• انتظر الموافقة: يمكن أن تستغرق عملية الموافقة على قرض SBA شهرين على الأقل ، لذا كن صبورًا أثناء انتظارك لسماع رد من المُقرض.

كم من الوقت يستغرق الحصول على قرض SBA؟

يعد SBA بفترة زمنية تبلغ 36 ساعة للحصول على قرض الأعمال الصغيرة السريع ، لكن قروضهم الأخرى يمكن أن تستغرق ما يصل إلى 90 يومًا أو أكثر. ومع ذلك ، حتى مع قرضهم السريع ، قد يستغرق المقرض بضعة أسابيع أخرى للموافقة على القرض بالفعل.

الصورة: Envato Elements