Comment obtenir un prêt SBA

Vous souhaitez démarrer ou développer votre entreprise mais avez besoin de financement ? Les prêts SBA pourraient être une excellente option pour vous. Un prêt SBA est soutenu par le gouvernement et peut aider tout propriétaire d'entreprise qualifié à obtenir le financement dont il a besoin. Cet article discutera de ce que vous devez savoir pour obtenir un prêt SBA. Commençons…

Quels sont les prêts SBA?

Les prêts SBA sont une ressource importante pour les petites entreprises. Les prêts de l'administration des petites entreprises sont accordés pour aider les petites entreprises à démarrer, à se développer et à se développer.

Cependant, la SBA ne prête pas directement de l'argent aux petites entreprises. Au lieu de cela, la SBA garantit des prêts, ce qui réduit les risques pour les prêteurs. Les prêts SBA peuvent être utilisés à diverses fins, notamment les coûts de démarrage, le fonds de roulement, les achats d'équipement et les investissements immobiliers.

Pouvez-vous obtenir un prêt SBA pour démarrer une entreprise ?

Oui, vous pouvez obtenir des prêts SBA pour démarrer une entreprise, pour un fonds de roulement et à d'autres fins commerciales. La SBA propose un certain nombre de différents programmes de financement des entreprises adaptés aux besoins des petites entreprises. Pour être éligible aux prêts SBA, vous devez être propriétaire d'une petite entreprise avec de solides antécédents de crédit et un plan d'affaires viable.

Comment les propriétaires de petites entreprises sont-ils admissibles aux prêts commerciaux de la SBA ?

Selon la SBA, il y a sept facteurs qu'ils prennent en compte lors de l'examen des propriétaires de petites entreprises pour les prêts SBA. Ils comprennent:

• Le caractère du demandeur. Ceci est basé sur leur histoire personnelle et professionnelle. Bien que de solides antécédents de crédit soient importants, la SBA tiendra également compte de facteurs tels que l'intégrité et l'expérience commerciale du demandeur.
• Collatéral. La SBA tiendra compte de la valeur de la garantie offerte en garantie du prêt. Il peut s'agir de biens immobiliers, d'équipements, de stocks ou d'autres actifs commerciaux.
• La capacité du demandeur. La SBA tiendra compte des ressources financières du demandeur, de son expérience en gestion et de sa capacité à rembourser le prêt.
• Capacité de la direction à gérer l'entreprise. Le SBA tiendra compte de l'expérience, des compétences et de la capacité de l'équipe de direction à assurer le succès de l'entreprise.
• L'histoire financière de l'entreprise. La SBA examinera les états financiers de l'entreprise afin de déterminer sa capacité à rembourser le prêt.
• Conditions du marché. La SBA examinera les conditions économiques actuelles et leur impact sur la capacité de l'entreprise à rembourser le prêt.
• Le plan d'affaires. La SBA examinera la viabilité du plan d'affaires et sa capacité à générer suffisamment de revenus pour rembourser le prêt.

Tous ces facteurs sont des considérations importantes pour quiconque cherche à obtenir un prêt SBA. Pour les prêts des prêteurs de financement californiens en particulier, la SBA examinera également la capacité de l'entreprise à créer des emplois et à soutenir l'économie locale.

Cependant, le respect de toutes ces exigences ne garantit pas que les propriétaires d'entreprise seront approuvés pour un prêt. En fin de compte, il appartient à l'établissement de crédit SBA de décider d'approuver ou non un prêt.

Quelles sont les exigences de prêt SBA?

Jetons un coup d'œil à certaines des exigences de la SBA pour les prêts aux petites entreprises :

Histoire de credit

Vous devez avoir un solide historique de crédit. Tout le monde ne sera pas admissible aux prêts SBA, mais ceux qui ont de solides antécédents de crédit auront de meilleures chances d'être approuvés.

Plan d'affaires

Un plan d'affaires solide est essentiel pour tout propriétaire de petite entreprise qui souhaite obtenir un prêt SBA. Votre plan d'affaires doit inclure un résumé, une description de l'entreprise, une analyse de marché, des projections financières et une équipe de direction.

États financiers

Vous devrez fournir des états financiers pour votre entreprise afin d'obtenir un prêt SBA. Cela comprend les bilans, les états des résultats et les états des flux de trésorerie.

Avoir de solides antécédents financiers augmentera vos chances d'obtenir une approbation de prêt. Vous devrez également fournir un état financier personnel pour la plupart des prêts offerts par la SBA.

Garantie personnelle

Vous serez tenu de garantir personnellement le prêt, ce qui signifie que vous serez responsable du remboursement du prêt même si votre entreprise n'est pas en mesure de le faire. La mise en place de garanties comme votre maison ou un autre bien peut aider à réduire le risque pour le prêteur et augmenter vos chances d'obtenir une approbation de prêt.

Vivre

Vous devez avoir les ressources financières et l'expérience en gestion nécessaires pour assurer le succès de l'entreprise. La SBA tiendra compte de votre expérience, de vos compétences et de votre capacité à rembourser le prêt pour décider d'approuver ou non votre prêt.

Comment choisissez-vous le meilleur programme de prêt SBA?

Lorsque vous examinez les programmes de prêts SBA, il est important de comprendre les différents programmes disponibles. Chaque programme de prêt offert par la SBA varie. Les prêts d'avantage communautaire SBA sont conçus pour les entreprises situées dans des zones mal desservies, tandis que les prêts express SBA sont destinés aux petites entreprises qui ont besoin d'un financement rapide.

Il existe des prêts en cas de catastrophe SBA pour les entreprises qui ont été touchées par une catastrophe naturelle et des prêts SBA 7 (a) pour les entreprises ayant de solides antécédents de crédit et des finances. Pour le programme de prêt SBA 7(a), votre revenu net moyen doit être inférieur à 5 millions de dollars pour être admissible.

Trouver le bon prêteur SBA

Lorsque vous recherchez un prêteur agréé par la SBA, il est important de savoir que toutes les banques n'offrent pas ces services. Vous pouvez trouver une liste des prêteurs participants sur le site Web de la SBA, et chacun aura son propre ensemble de qualifications et de processus de demande.

Il est préférable de commencer votre recherche en consultant les banques ou les coopératives de crédit locales, car elles sont susceptibles d'avoir le plus d'expérience avec le programme SBA.

Comment postuler pour obtenir un prêt SBA?

Si vous cherchez à obtenir un financement pour une petite entreprise par le biais de la SBA, voici les étapes de base pour postuler :

• Vérifiez votre éligibilité : avant de commencer le processus de demande, assurez-vous de bien comprendre les exigences et les qualifications pour un prêt SBA.
• Trouvez le bon prêteur : toutes les banques n'offrent pas de prêts garantis par la SBA, vous devrez donc trouver un prêteur participant. Le meilleur endroit pour commencer est avec les banques locales ou les coopératives de crédit.
• Rassemblez vos documents : Le processus de demande de prêt SBA est très gourmand en papier, vous devrez donc mettre de l'ordre dans vos documents financiers avant de commencer.
• Soumettez votre demande : Une fois que vous avez rassemblé toutes les informations requises, vous pouvez soumettre votre demande au prêteur pour approbation.
• Attendre l'approbation : Le processus d'approbation de prêt SBA peut prendre au moins quelques mois, alors soyez patient pendant que vous attendez une réponse du prêteur.

Combien de temps faut-il pour obtenir un prêt SBA ?

La SBA promet un délai d'exécution de 36 heures pour son prêt express aux petites entreprises, mais ses autres prêts peuvent prendre jusqu'à 90 jours ou plus. Cependant, même avec leur prêt express, le prêteur peut mettre encore quelques semaines à approuver le prêt.

Image : Éléments Envato