So erhalten Sie ein SBA-Darlehen

Sie möchten Ihr Unternehmen gründen oder ausbauen, benötigen aber eine Finanzierung? SBA-Darlehen könnten eine gute Option für Sie sein. Ein SBA-Darlehen wird von der Regierung unterstützt und kann jedem qualifizierten Geschäftsinhaber helfen, die benötigte Finanzierung zu erhalten. In diesem Artikel wird erläutert, was Sie über den Erhalt eines SBA-Darlehens wissen müssen. Lass uns anfangen…

Was sind SBA-Darlehen?

SBA-Darlehen sind eine wichtige Ressource für kleine Unternehmen. Small Business Administration-Darlehen werden bereitgestellt, um kleinen Unternehmen bei der Gründung, dem Wachstum und der Expansion zu helfen.

Die SBA leiht kleinen Unternehmen jedoch kein Geld direkt. Stattdessen garantiert die SBVg Kredite, was die Risiken für Kreditgeber reduziert. SBA-Darlehen können für eine Vielzahl von Zwecken verwendet werden, darunter Anlaufkosten, Betriebskapital, Gerätekäufe und Immobilieninvestitionen.

Können Sie ein SBA-Darlehen erhalten, um ein Unternehmen zu gründen?

Ja, Sie können SBA-Darlehen erhalten, um ein Unternehmen zu gründen, als Betriebskapital und für andere Geschäftszwecke. Die SBA bietet eine Reihe verschiedener Unternehmensfinanzierungsprogramme an, die auf die Bedürfnisse kleiner Unternehmen zugeschnitten sind. Um für SBA-Darlehen in Frage zu kommen, müssen Sie ein Kleinunternehmer mit einer starken Kredithistorie und einem tragfähigen Geschäftsplan sein.

Wie qualifizieren sich Kleinunternehmer für SBA-Geschäftsdarlehen?

Laut SBA gibt es sieben Faktoren, die sie berücksichtigen, wenn sie Kleinunternehmer für SBA-Darlehen in Betracht ziehen. Sie beinhalten:

• Der Charakter des Bewerbers. Dies basiert auf ihrer persönlichen und geschäftlichen Geschichte. Während eine starke Kredithistorie wichtig ist, wird die SBA auch Faktoren wie die Integrität und Geschäftserfahrung des Antragstellers berücksichtigen.
• Sicherheit. Die SBA wird den Wert der angebotenen Sicherheiten als Sicherheit für das Darlehen berücksichtigen. Dies kann Immobilien, Ausrüstung, Inventar oder andere Betriebsmittel umfassen.
• Die Leistungsfähigkeit des Bewerbers. Die SBA wird die finanziellen Ressourcen, die Managementerfahrung und die Fähigkeit des Antragstellers zur Rückzahlung des Darlehens berücksichtigen.
• Die Fähigkeit des Managements, das Geschäft zu führen. Die SBA berücksichtigt die Erfahrung, die Fähigkeiten und die Fähigkeit des Managementteams, das Unternehmen zum Erfolg zu führen.
• Die Finanzgeschichte des Unternehmens. Die SBA überprüft die Jahresabschlüsse des Unternehmens, um festzustellen, ob es in der Lage ist, das Darlehen zurückzuzahlen.
• Bedingungen des Marktes. Die SBA wird die aktuellen wirtschaftlichen Bedingungen berücksichtigen und wie sie sich auf die Fähigkeit des Unternehmens zur Rückzahlung des Darlehens auswirken können.
• Der Businessplan. Die SBA prüft die Realisierbarkeit des Geschäftsplans und seine Fähigkeit, genügend Einnahmen zu generieren, um das Darlehen zurückzuzahlen.

All diese Faktoren sind wichtige Überlegungen für jeden, der sich ein SBA-Darlehen sichern möchte. Speziell für kalifornische Kreditgeberdarlehen wird die SBA auch die Fähigkeit des Unternehmens prüfen, Arbeitsplätze zu schaffen und die lokale Wirtschaft zu unterstützen.

Die Erfüllung all dieser Anforderungen garantiert jedoch nicht, dass Geschäftsinhaber für einen Kredit zugelassen werden. Letztendlich liegt es im Ermessen des kreditgebenden Instituts der SBA, ob es einen Kredit genehmigt oder nicht.

Was sind die SBA-Darlehensanforderungen?

Werfen wir einen Blick auf einige der SBA-Anforderungen für Kleinunternehmenskredite:

Kredit Geschichte

Sie müssen eine starke Kreditgeschichte haben. Nicht jeder wird sich für SBA-Darlehen qualifizieren, aber diejenigen mit einer starken Kredithistorie haben bessere Chancen, genehmigt zu werden.

Geschäftsplan

Ein solider Geschäftsplan ist für jeden Kleinunternehmer, der ein SBA-Darlehen erhalten möchte, unerlässlich. Ihr Geschäftsplan sollte eine Zusammenfassung, eine Geschäftsbeschreibung, eine Marktanalyse, Finanzprognosen und ein Managementteam enthalten.

Jahresabschluss

Sie müssen einen Jahresabschluss für Ihr Unternehmen vorlegen, um ein SBA-Darlehen zu erhalten. Dazu gehören Bilanzen, Gewinn- und Verlustrechnungen und Kapitalflussrechnungen.

Eine solide Finanzhistorie erhöht Ihre Chancen, einen Kredit zu erhalten. Für die meisten von der SBA angebotenen Kredite müssen Sie auch einen persönlichen Finanzbericht vorlegen.

Persönliche Garantie

Sie müssen persönlich für das Darlehen bürgen, was bedeutet, dass Sie für die Rückzahlung des Darlehens verantwortlich sind, auch wenn Ihr Unternehmen dazu nicht in der Lage ist. Das Stellen von Sicherheiten wie Ihrem Haus oder einem anderen Vermögenswert kann dazu beitragen, das Risiko für den Kreditgeber zu verringern und Ihre Chancen auf eine Kreditgenehmigung zu erhöhen.

Erfahrung

Sie müssen über die finanziellen Ressourcen und die Managementerfahrung verfügen, um das Unternehmen erfolgreich zu machen. Die SBA wird Ihre Erfahrung, Fähigkeiten und Fähigkeit zur Rückzahlung des Darlehens berücksichtigen, wenn sie entscheidet, ob sie Ihr Darlehen genehmigt oder nicht.

Wie wählen Sie das beste SBA-Darlehensprogramm aus?

Bei der Betrachtung von SBA-Darlehensprogrammen ist es wichtig, die verschiedenen verfügbaren Programme zu verstehen. Jedes von der SBA angebotene Darlehensprogramm ist unterschiedlich. Die SBA Community Advantage-Darlehen sind für Unternehmen in unterversorgten Gebieten konzipiert, während die SBA-Express-Darlehen für kleinere Unternehmen gedacht sind, die eine schnelle Finanzierung benötigen.

Dort gibt es SBA-Katastrophendarlehen für Unternehmen, die von einer Naturkatastrophe betroffen sind, und SBA-7(a)-Darlehen für Unternehmen mit starker Kredithistorie und Finanzlage. Für das SBA 7(a)-Darlehensprogramm muss Ihr durchschnittliches Nettoeinkommen unter 5 Millionen US-Dollar liegen, um sich zu qualifizieren.

Den richtigen SBA-Kreditgeber finden

Bei der Suche nach einem von der SBA zugelassenen Kreditgeber ist es wichtig zu wissen, dass nicht alle Banken diese Dienstleistungen anbieten. Eine Liste der teilnehmenden Kreditgeber finden Sie auf der SBA-Website, und jeder hat seine eigenen Qualifikationen und Bewerbungsverfahren.

Beginnen Sie Ihre Suche am besten mit einem Blick auf lokale Banken oder Kreditgenossenschaften, da diese wahrscheinlich die meiste Erfahrung mit dem SBA-Programm haben.

Wie beantragen Sie einen SBA-Kredit?

Wenn Sie eine Finanzierung für Kleinunternehmen über die SBA erhalten möchten, finden Sie hier die grundlegenden Schritte zur Beantragung:

• Überprüfen Sie Ihre Berechtigung: Bevor Sie mit dem Antragsverfahren beginnen, stellen Sie sicher, dass Sie die Anforderungen und Qualifikationen für ein SBA-Darlehen verstehen.
• Finden Sie den richtigen Kreditgeber: Nicht alle Banken bieten SBA-unterstützte Kredite an, daher müssen Sie einen teilnehmenden Kreditgeber finden. Der beste Ausgangspunkt sind lokale Banken oder Kreditgenossenschaften.
• Sammeln Sie Ihre Dokumente: Das SBA-Darlehensantragsverfahren ist papierintensiv, daher müssen Sie Ihre Finanzdokumente in Ordnung bringen, bevor Sie beginnen.
• Reichen Sie Ihren Antrag ein: Sobald Sie alle erforderlichen Informationen gesammelt haben, können Sie Ihren Antrag dem Kreditgeber zur Genehmigung vorlegen.
• Warten Sie auf die Genehmigung: Der SBA-Kreditgenehmigungsprozess kann mindestens ein paar Monate dauern, also seien Sie geduldig, während Sie warten, bis Sie eine Rückmeldung vom Kreditgeber erhalten.

Wie lange dauert es, ein SBA-Darlehen zu erhalten?

Die SBA verspricht eine Bearbeitungszeit von 36 Stunden für ihren Express-Kleinunternehmerkredit, aber ihre anderen Kredite können bis zu 90 Tage oder länger dauern. Allerdings kann es auch bei ihrem Eilkredit noch einige Wochen dauern, bis der Kreditgeber den Kredit tatsächlich bewilligt.

Bild: Envato Elements