Cómo obtener un préstamo de la SBA

¿Está buscando iniciar o hacer crecer su negocio pero necesita financiamiento? Los préstamos de la SBA pueden ser una excelente opción para usted. Un préstamo de la SBA está respaldado por el gobierno y puede ayudar a cualquier propietario de negocio calificado a obtener la financiación que necesita. Este artículo discutirá lo que necesita saber sobre cómo obtener un préstamo de la SBA. Empecemos…

¿Qué son los préstamos de la SBA?

Los préstamos de la SBA son un recurso importante para las pequeñas empresas. Los préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas se proporcionan para ayudar a las pequeñas empresas a comenzar, crecer y expandirse.

Sin embargo, la SBA no presta dinero directamente a las pequeñas empresas. En cambio, la SBA garantiza los préstamos, lo que reduce los riesgos para los prestamistas. Los préstamos de la SBA se pueden utilizar para una variedad de propósitos, incluidos los costos iniciales, el capital de trabajo, la compra de equipos y las inversiones inmobiliarias.

¿Puede obtener un préstamo de la SBA para iniciar un negocio?

Sí, puede obtener préstamos de la SBA para iniciar un negocio, para capital de trabajo y para otros fines comerciales. La SBA ofrece una serie de diferentes programas de financiación empresarial adaptados a las necesidades de las pequeñas empresas. Para ser elegible para los préstamos de la SBA, debe ser propietario de una pequeña empresa con un historial crediticio sólido y un plan comercial viable.

¿Cómo califican los propietarios de pequeñas empresas para los préstamos comerciales de la SBA?

Según la SBA, hay siete factores que tienen en cuenta al considerar a los propietarios de pequeñas empresas para los préstamos de la SBA. Incluyen:

• El carácter del solicitante. Esto se basa en su historial personal y comercial. Si bien un historial crediticio sólido es importante, la SBA también considerará factores como la integridad y la experiencia comercial del solicitante.
• Colateral. La SBA considerará el valor de la garantía que se ofrece como garantía del préstamo. Esto puede incluir bienes raíces, equipos, inventario u otros activos comerciales.
• La capacidad del solicitante. La SBA considerará los recursos financieros, la experiencia administrativa y la capacidad de pago del préstamo del solicitante.
• La capacidad de la gerencia para manejar el negocio. La SBA considerará la experiencia, las habilidades y la capacidad del equipo de gestión para hacer que el negocio sea exitoso.
• La historia financiera de la empresa. La SBA revisará los estados financieros de la empresa para determinar su capacidad para pagar el préstamo.
• Condiciones del mercado. La SBA considerará las condiciones económicas actuales y cómo pueden afectar la capacidad de la empresa para pagar el préstamo.
• El plan de negocios. La SBA considerará la viabilidad del plan comercial y su capacidad para generar ingresos suficientes para pagar el préstamo.

Todos estos factores son consideraciones importantes para cualquier persona que busque obtener un préstamo de la SBA. Para los préstamos de prestamistas financieros de California específicamente, la SBA también analizará la capacidad de la empresa para crear puestos de trabajo y apoyar la economía local.

Sin embargo, cumplir con todos estos requisitos no garantiza que los dueños de negocios sean aprobados para un préstamo. En última instancia, depende de la discreción de la institución crediticia de la SBA decidir si aprobar o no un préstamo.

¿Cuáles son los requisitos de préstamo de la SBA?

Echemos un vistazo a algunos de los requisitos de la SBA para préstamos para pequeñas empresas:

Historial de crédito

Debe tener un historial crediticio sólido. No todos calificarán para los préstamos de la SBA, pero aquellos con un historial crediticio sólido tendrán más posibilidades de ser aprobados.

Plan de negocios

Un plan de negocios sólido es esencial para cualquier propietario de una pequeña empresa que desee obtener un préstamo de la SBA. Su plan de negocios debe incluir un resumen ejecutivo, una descripción del negocio, un análisis de mercado, proyecciones financieras y un equipo de gestión.

Estados financieros

Deberá proporcionar estados financieros de su empresa para obtener un préstamo de la SBA. Esto incluye balances, estados de resultados y estados de flujo de efectivo.

Tener un historial financiero sólido aumentará sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo. También deberá proporcionar un estado financiero personal para la mayoría de los préstamos ofrecidos por la SBA.

Garantía personal

Se le pedirá que garantice personalmente el préstamo, lo que significa que será responsable de pagar el préstamo incluso si su empresa no puede hacerlo. Ofrecer garantías como su casa u otro activo puede ayudar a reducir el riesgo para el prestamista y aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo.

Experiencia

Debe tener los recursos financieros y la experiencia gerencial para que el negocio sea exitoso. La SBA considerará su experiencia, habilidades y capacidad para pagar el préstamo al decidir si lo aprueba o no.

¿Cómo elegir el mejor programa de préstamo de la SBA?

Al mirar los programas de préstamos de la SBA, es importante comprender los diferentes programas que están disponibles. Cada programa de préstamo ofrecido por la SBA varía. Los préstamos de ventaja comunitaria de la SBA están diseñados para empresas ubicadas en áreas desatendidas, mientras que los préstamos exprés de la SBA son para empresas más pequeñas que necesitan financiamiento rápido.

Existen préstamos por desastre de la SBA para empresas que se han visto afectadas por un desastre natural y préstamos 7(a) de la SBA para empresas con un sólido historial crediticio y financiero. Para el programa de préstamo SBA 7(a), su ingreso neto promedio debe ser inferior a $5 millones para calificar.

Encontrar el prestamista de la SBA adecuado

Al buscar un prestamista aprobado por la SBA, es importante saber que no todos los bancos ofrecen estos servicios. Puede encontrar una lista de los prestamistas participantes en el sitio web de la SBA, y cada uno tendrá su propio conjunto de calificaciones y proceso de solicitud.

Lo mejor es comenzar su búsqueda consultando bancos locales o cooperativas de crédito, ya que es probable que tengan la mayor experiencia con el programa SBA.

¿Cómo solicitar un préstamo de la SBA?

Si está buscando obtener financiamiento para pequeñas empresas a través de la SBA, estos son los pasos básicos para presentar la solicitud:

• Verifique su elegibilidad: antes de comenzar el proceso de solicitud, asegúrese de comprender los requisitos y calificaciones para un préstamo de la SBA.
• Encuentre el prestamista adecuado: no todos los bancos ofrecen préstamos respaldados por la SBA, por lo que deberá encontrar un prestamista participante. El mejor lugar para comenzar es con bancos locales o cooperativas de crédito.
• Reúna sus documentos: el proceso de solicitud de préstamo de la SBA requiere mucho papeleo, por lo que deberá tener sus documentos financieros en orden antes de comenzar.
• Envíe su solicitud: una vez que haya recopilado toda la información requerida, puede enviar su solicitud al prestamista para su aprobación.
• Espere la aprobación: el proceso de aprobación del préstamo de la SBA puede demorar al menos un par de meses, así que tenga paciencia mientras espera una respuesta del prestamista.

¿Cuánto tiempo lleva obtener un préstamo de la SBA?

La SBA promete un tiempo de respuesta de 36 horas para su préstamo rápido para pequeñas empresas, pero sus otros préstamos pueden demorar hasta 90 días o más. Sin embargo, incluso con su préstamo exprés, el prestamista puede tardar algunas semanas más en aprobar el préstamo.

Imagen: Elementos Envato