10 บริษัทประกันภัยธุรกิจขนาดเล็กที่ดีที่สุด

ธุรกิจขนาดเล็กหมายถึงองค์กรที่มีพนักงานน้อยกว่า 500 คน จากข้อมูลของ US Small Business Administration มีธุรกิจขนาดเล็กมากกว่า 31 ล้านแห่งในสหรัฐอเมริกา คิดเป็น 99.7% ของธุรกิจทั้งหมดในประเทศ การดำเนินธุรกิจขนาดเล็กไม่ใช่เรื่องง่าย และหนึ่งในความท้าทายมากมายที่เจ้าของธุรกิจต้องเผชิญคือการหาประกันที่ครอบคลุมและราคาไม่แพง

บทความนี้กล่าวถึงประเภทของการประกันภัยที่ธุรกิจขนาดเล็กต้องการ และรายชื่อบริษัทประกันภัยธุรกิจขนาดเล็กที่ดีที่สุด 10 แห่ง เพื่อให้คุณสามารถเลือกแบบที่เหมาะกับคุณได้ เราจะตอบคำถามทั่วไปเกี่ยวกับการประกันภัยสำหรับบริษัทขนาดเล็กด้วย

ในตอนท้ายของบทความนี้ คุณควรมีความเข้าใจที่ดีเกี่ยวกับการประกันภัยธุรกิจขนาดเล็กประเภทต่างๆ และบริษัทประกันภัยธุรกิจขนาดเล็กรายใดที่จะให้ความคุ้มครองที่ดีที่สุดแก่คุณ

ธุรกิจขนาดเล็กต้องการประกันภัยประเภทใด?

ไม่มีคำตอบเดียวสำหรับคำถามนี้ เนื่องจากประเภทของการประกันภัยธุรกิจที่ธุรกิจขนาดเล็กต้องการนั้นขึ้นอยู่กับอุตสาหกรรมเฉพาะและความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง อย่างไรก็ตาม มี ประกันการค้าบางประเภทที่ คุณอาจต้องการ เช่น:

• ประกันความรับผิดทั่วไป
• การประกันภัยความรับผิดทางวิชาชีพ
• ธุรกิจประกันภัยทรัพย์สิน (BOP)
• ประกันภัยรถยนต์เชิงพาณิชย์
• การประกันภัยความรับผิดทางไซเบอร์
• ประกันชดเชยคนงาน
• ประกันธุรกิจหยุดชะงัก

บริษัทประกันภัยที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

สามารถขอรับความคุ้มครองการประกันภัยธุรกิจขนาดเล็กได้จากบริษัทประกันภัยหลายแห่ง ต่อไปนี้คือผู้ให้บริการประกันภัยที่ดีที่สุด 10 รายสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก โดยพิจารณาจากปัจจัยต่างๆ เช่น ตัวเลือกความคุ้มครองและผลประโยชน์ด้านการประกันภัยของธุรกิจ เช่น การบริการลูกค้าและการกำหนดราคาที่ต่ำกว่า ประเภทของความคุ้มครอง ข้อจำกัด และค่าลดหย่อนจะแตกต่างกันไปตามบริษัท และควรได้รับการตรวจสอบอย่างรอบคอบก่อนเลือกกรมธรรม์

1. สเตทฟาร์ม

State Farm เป็นหนึ่งในบริษัทประกันภัยที่ใหญ่ที่สุดและเป็นที่รู้จักมากที่สุดในสหรัฐอเมริกา พวกเขานำเสนอผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่หลากหลายสำหรับเจ้าของธุรกิจ รวมถึงการประกันภัยความรับผิดในการจ้างงาน การประกันภัยความรับผิดทั่วไป และค่าตอบแทนของพนักงาน นอกจากนี้ยังให้คุณเพิ่มความคุ้มครองความรับผิดแบบมืออาชีพให้กับความคุ้มครอง BOP ของพวกเขา

เหมาะสำหรับ: ธุรกิจที่ชอบสัมผัสของมนุษย์

ข้อดี:

• เสนอนโยบายเจ้าของธุรกิจ
• มีจำหน่ายทั้งหมด 50 รัฐ
• เสนอแผนการออมเพื่อการเกษียณ
• มีแพ็คเกจเฉพาะอุตสาหกรรม

จุดด้อย:

• ส่วนลดไม่สามารถใช้ได้ในทุกรัฐ
• มีความสามารถออนไลน์ที่จำกัดสำหรับแต่ละนโยบาย
• การร้องเรียนการเรียกร้องถูกปฏิเสธ

2. Geico

ผู้ให้บริการประกันภัยรายนี้มีตุ๊กแกตัวน้อยเป็นมาสคอตนำเสนอผลิตภัณฑ์ประกันภัยเชิงพาณิชย์ที่หลากหลาย รวมถึงนโยบายของเจ้าของธุรกิจ ค่าชดเชยคนงาน และประกันการหยุดชะงักของธุรกิจ และสำหรับการ ประกันธุรกิจขนาดเล็กทางออนไลน์ โดยไม่ต้องยุ่งยาก Geico เป็นที่รู้จักในด้านราคาที่ไม่แพงและแพลตฟอร์มออนไลน์ที่ใช้งานง่าย

เหมาะสำหรับ: ธุรกิจที่ต้องการประหยัดเงิน

ข้อดี:

• ส่วนลดสามารถใช้ได้หากคุณรวมกลุ่มบริการของคุณ
• ข้อร้องเรียนต่ำจากลูกค้า
• ความพึงพอใจของลูกค้าที่สูงกว่าค่าเฉลี่ย

จุดด้อย:

• ใช้บริษัทประกันที่เป็นบุคคลภายนอกเพื่อรองรับการเรียกร้องทางธุรกิจ
• ไม่สามารถยื่นคำร้องโดยตรงผ่าน Geico

3. ชับบ์

ชับบ์เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับการประกันภัยเชิงพาณิชย์ เนื่องจากมีประเภทของความคุ้มครองที่คุณจะไม่พบว่ารวมอยู่ใน BOP เสมอไป เช่น การประกันภัยธุรกิจหยุดชะงัก ความคุ้มครองค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม และความคุ้มครองสำหรับลูกหนี้ นอกจากนี้ คุณยังสามารถรับประกันภัยทางไซเบอร์พร้อมกับกรมธรรม์สำหรับอุตสาหกรรมที่เข้าถึงได้ยาก

เหมาะสำหรับ: ธุรกิจที่หาประกันยาก

ข้อดี:

• ประกันธุรกิจครอบคลุมหลากหลายอุตสาหกรรม
• บริษัทขนาดเล็กสามารถรับส่วนลดสำหรับธุรกิจที่บ้านได้
• การเรียกร้องภายใน
• เป็นมิตรกับการเริ่มต้น

จุดด้อย:

• ไม่สามารถรับการประเมินโดยไม่ได้ให้ข้อมูลโดยละเอียด

4. The Hartford

The Hartford ให้ บริการประกันภัยธุรกิจ รวมถึงการประกันรายได้ของธุรกิจ ให้กับบริษัทต่างๆ ในกว่า 60 อุตสาหกรรมที่แตกต่างกัน คุณยังสามารถซื้อประกันความรับผิดมูลค่าสูงถึง 2 ล้านเหรียญ มีทุกอย่างตั้งแต่การประกันการละเมิดข้อมูลไปจนถึงนโยบายการชดเชยคนงาน รวมถึงการประกันภัยความรับผิดต่อสุรา

เหมาะสำหรับ: บริษัทขนาดเล็กที่ต้องการความคุ้มครองไม่เกิน 2 ล้านเหรียญสหรัฐ

ข้อดี:

• นโยบายสามารถปรับแต่งได้
• เลือกจากตัวเลือกประกันภัยที่หลากหลายสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก
• BOP นำเสนอการประกันการหยุดชะงักของธุรกิจ

จุดด้อย:

• ต้องคุยกับตัวแทนเพื่อสรุปกรมธรรม์
• หากคุณต้องการประกันมากกว่า 2 ล้านเหรียญ คุณต้องมองหาที่อื่น

5. ทั่วประเทศ

ทั่วประเทศ เป็นหนึ่งในผู้ให้บริการประกันภัยที่ใหญ่ที่สุดในประเทศ พวกเขาให้ทางเลือกแก่คุณในการโทรหาตัวแทนหรือขอใบเสนอราคาของคุณทางออนไลน์ในเวลาประมาณ 30 นาที Nationwide ครอบคลุมธุรกิจหลากหลายประเภท ทั้งค้าส่ง บริการ ขายปลีก สำนักงาน อาหาร และรถยนต์ คุณสามารถรับกรมธรรม์ที่ครอบคลุมความรับผิดทางไซเบอร์ การประกันภัยทางทะเลภายในประเทศ และการประกันภัยความเสี่ยงของผู้สร้าง

เหมาะสำหรับ: ธุรกิจที่ต้องการประกันหลายประเภท

ข้อดี:

• ค้นหานโยบายที่คุณต้องการด้วยผู้ช่วยคุ้มครองออนไลน์ของพวกเขา
• ได้รับการร้องเรียนน้อยกว่าที่คาดไว้สำหรับผู้ประกันตนตามขนาดของพวกเขา
• จัดหาทรัพยากรที่ดีเพื่อประโยชน์ของพนักงาน

จุดด้อย:

• การพูดกับตัวแทนจะต้องได้รับกรมธรรม์

6. ก้าวหน้า

โปรเกรสซีฟเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมหากคุณต้องการเพียงแค่ประกันภัยรถยนต์ของบริษัทคุณ เมื่อคุณขยายไปสู่นโยบายธุรกิจอื่นๆ แล้ว คุณต้องตระหนักว่า Progressive เสนอแผนเหล่านี้ผ่านบริษัทประกันที่เป็นบุคคลภายนอก หากการประกันภัยรถยนต์เชิงพาณิชย์คือสิ่งที่คุณกำลังมองหา Progressive ครอบคลุมรถยนต์, SUV, รถดั๊มพ์, รถกระบะ, รถลากจูง, รถกระบะ, รถพ่วง, ลีมูซีน, รถโดยสาร, รถบ้าน และ RVs

เหมาะสำหรับ: ธุรกิจที่ต้องการประกันภัยรถยนต์เชิงพาณิชย์

ข้อดี:

• ประกันภัยรถยนต์เพื่อการพาณิชย์มาพร้อมบริการช่วยเหลือฉุกเฉิน
• ถือหุ้นใหญ่ที่สุดของกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์เชิงพาณิชย์ในปี 2564
• เสนอประกันเฉพาะสำหรับคนขับรถบรรทุก

จุดด้อย:

• เสนอการประกันภัยธุรกิจอื่น ๆ ผ่านผู้จำหน่ายบุคคลที่สาม
• คุณจะยื่นคำร้องที่ไม่ใช่อัตโนมัติที่จำเป็นผ่านบุคคลที่สามแทน Progressive

7. ฮิสคอกซ์

Hiscox เริ่มธุรกิจครั้งแรกในปี 1901 ดังนั้นคุณจึงรู้ว่าพวกเขาจะอยู่เคียงข้างกันในระยะยาว พวกเขายังให้ความคุ้มครองเชิงพาณิชย์ รวมถึงการครอบคลุมความรับผิดทางวิชาชีพ ใน 14 ประเทศและใน 49 รัฐ พวกเขานำเสนอโซลูชั่นที่ปรับแต่งได้สำหรับอุตสาหกรรมต่างๆ มากกว่า 180 แห่ง รวมถึงนักฝังเข็ม ภารโรง นักบำบัด ที่ปรึกษา ครูสอนฟิตเนส และร้านเสริมสวย สิ่งที่น่าสนใจอย่างหนึ่งที่ควรทราบคือ Hiscox เขียนนโยบายทางธุรกิจทั้งหมดที่นำเสนอโดย Geico

เหมาะสำหรับ: ธุรกิจในอุตสาหกรรมเฉพาะกลุ่ม

ข้อดี:

• Hiscox เป็นบริษัทประกันนานาชาติรายใหญ่
• คุณสามารถรับนโยบายธุรกิจใน 49 รัฐ (ไม่รวมอลาสก้า)
• เสนอนโยบายสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

จุดด้อย:

• ให้บริการเฉพาะสำนักงานในสหรัฐฯ 9 แห่งเท่านั้น

8. นักเดินทาง

ผู้ เดินทาง ขายประกันมาตั้งแต่ปี 2407 ปัจจุบันมีกรมธรรม์ประกันภัยให้กับธุรกิจมากกว่า 40 ประเภท เช่น หน่วยงานสาธารณะ การค้าปลีก การก่อสร้าง การผลิต และการขนส่ง ราคาของแต่ละกรมธรรม์จะแตกต่างกันไปตามอุตสาหกรรม และคุณจะได้รับค่าคอมมิชชั่น ค้ำประกัน ความรับผิดทางไซเบอร์ และการประกันภัยรถยนต์เชิงพาณิชย์

ที่ดีสำหรับ: ธุรกิจที่ดำเนินการในระดับสากล

ข้อดี:

• ได้เขียนจำนวนความคุ้มครองทรัพย์สินเชิงพาณิชย์สูงสุดเป็นอันดับสอง
• คะแนน A++ จาก AM Best
• เสนอการประกันภัยให้กับอุตสาหกรรมต่าง ๆ มากกว่า 40 แห่ง

จุดด้อย:

• คุณสมบัติและราคาขึ้นอยู่กับอุตสาหกรรมเฉพาะที่คุณทำงานอยู่

9. ประกันรวมลิเบอร์ตี้

Liberty Mutual สามารถช่วยเหลืออุตสาหกรรมจำนวนมาก ซึ่งทำให้เป็นเดิมพันที่ดีสำหรับบริษัทส่วนใหญ่ พวกเขาแบ่งสิ่งเหล่านี้ออกเป็น 12 หมวดหมู่เฉพาะ รวมถึงการขายส่ง อสังหาริมทรัพย์ การดูแลสุขภาพ สถาบันการเงิน หน่วยงานสาธารณะ และการก่อสร้าง นโยบายทางธุรกิจที่แตกต่างกัน ได้แก่ ค่าตอบแทนคนงาน ความคุ้มครองในร่ม การเดินเรือในทะเล การเสียอุปกรณ์ และความคุ้มครองรถยนต์

เหมาะสำหรับ: ธุรกิจที่ต้องการนโยบายของเจ้าของธุรกิจ

ข้อดี:

• ความช่วยเหลือตลอด 24 ชั่วโมงในการเคลม
• ใช้แอพหรือออนไลน์เพื่อยื่นคำร้อง
• กรมธรรม์ประกันภัยที่ดีที่สุดสำหรับเจ้าของธุรกิจ

จุดด้อย:

• บริการตัวแทนอิสระ นโยบายของ Liberty Mutual

10. CNA

คุณทำธุรกิจออนไลน์หรือไม่? ถ้าเป็นเช่นนั้น คุณจะต้องตรวจสอบ CNA ก่อนตัดสินใจเลือกผู้ให้บริการประกันภัย CNA แตกต่างจากกลุ่มอื่น ๆ เนื่องจากมีตัวเลือกการประกันภัยทางไซเบอร์ที่แตกต่างกันสามแบบ ครอบคลุมธุรกิจมากกว่า 180 ประเภทซึ่งแบ่งออกเป็นอุตสาหกรรมต่อไปนี้: เทคโนโลยี อสังหาริมทรัพย์ บริการระดับมืออาชีพ การผลิต วิทยาศาสตร์เพื่อชีวิต สำนักงานกฎหมาย การดูแลสุขภาพ สถาบันการเงิน และการก่อสร้าง

เหมาะสำหรับ: ธุรกิจที่ดำเนินการออนไลน์

ข้อดี:

• CNA เชี่ยวชาญในการเสนอนโยบายทางธุรกิจ
• CNA มีแพลตฟอร์มประกันภัยที่ใหญ่เป็นอันดับแปดในสหรัฐอเมริกา
• ให้ความคุ้มครองแก่ธุรกิจขนาดเล็ก กลาง และใหญ่

จุดด้อย:

• ตัวสร้างใบเสนอราคาของ CNA ไม่ทำงานเสมอไป

วิธีการเลือกบริษัทที่ดีที่สุดสำหรับนโยบายการประกันภัยธุรกิจของคุณ

การเลือกกรมธรรม์ประกันภัยธุรกิจที่ดีที่สุดไม่ใช่เรื่องง่าย โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณเป็นหนึ่งในเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ทำงานในด้านที่ไม่ปกติ โชคดีที่มีเคล็ดลับดีๆ ที่คุณสามารถใช้เพื่อช่วยให้คุณจำกัดตัวเลือกให้แคบลงได้

ทำความเข้าใจกับความเสี่ยงในอุตสาหกรรมเฉพาะของคุณ

คุณต้องพิจารณาอุตสาหกรรมของคุณอย่างรอบคอบและประเภทความเสี่ยงที่คุณน่าจะเผชิญมากที่สุด วิธีนี้จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าจะซื้อประกันประเภทใด

อ่านนโยบายที่คุณเสนออย่างระมัดระวัง

แต่ละกรมธรรม์จะมีค่าลดหย่อน ข้อจำกัด ข้อยกเว้น และเบี้ยประกันภัยเฉพาะของตนเอง ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่คุณจะต้องจัดสรรเวลาให้เพียงพอเพื่ออ่านนโยบายทั้งหมดก่อนที่จะตัดสินใจ

อย่าลืมพิจารณาว่ากรมธรรม์ประเภทใดที่กฎหมายกำหนด

แต่ละรัฐและอุตสาหกรรมเฉพาะจะมีผลต่อประเภทของนโยบายที่คุณต้องถือตามกฎหมาย อย่าลืมทำความคุ้นเคยกับสิ่งที่คุณต้องการเพื่อให้แน่ใจว่าคุณซื้อมัน

ทำความคุ้นเคยกับประกันภัยประเภทต่างๆ

ความคุ้มครองมีมากมายหลายประเภท นโยบายเหล่านี้รวมถึงแต่ไม่จำกัดเพียงการประกันภัยความรับผิดทั่วไป BOP และการประกันภัยทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ รู้พื้นฐานของนโยบายแต่ละประเภทก่อนที่คุณจะเริ่มดูนโยบาย

เลือกระดับความคุ้มครองเหนือต้นทุน

แม้ว่าการพยายามหักมุมก็เป็นเรื่องที่เข้าใจได้ แต่ที่สุดท้ายที่คุณควรทำเช่นนี้คือการประกันของคุณ แทนที่จะไปกับบริษัทที่ไม่ค่อยมีคนรู้จักเพื่อประหยัดเงิน คุณต้องเลือกบริษัทประกันที่ใหญ่กว่าและมีชื่อเสียงดีกว่า

ประกันภัยธุรกิจขนาดเล็กราคาเท่าไหร่?

หากสงสัยว่าการทำประกันธุรกิจมีค่าใช้จ่ายเท่าไร? ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยสำหรับความคุ้มครองความรับผิดทั่วไปคือ 500 เหรียญต่อปี นอกจากนี้ BOP จะมีค่าใช้จ่ายประมาณ 636 ดอลลาร์ต่อปี รายได้ทางธุรกิจและความต้องการที่แท้จริงของคุณสามารถทำให้ราคาเหล่านี้สูงขึ้นหรือต่ำลงได้ ไม่ว่าจะด้วยวิธีใด ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณสามารถจ่ายเบี้ยประกันเพื่อคงความคุ้มครองได้เสมอ

บริษัท ประกันภัยรถยนต์เชิงพาณิชย์ที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจขนาดเล็กคืออะไร?

Progressive ให้บริการประกันภัยรถยนต์สำหรับธุรกิจขนาดเล็กสำหรับรายชื่อรถยนต์ที่น่าประทับใจ ได้แก่ รถยนต์ SUVs รถดั๊มพ์ รถบรรทุกกล่อง รถบรรทุกพ่วง รถกระบะ รถแทรกเตอร์ รถพ่วง ลีมูซีน รถประจำทาง รถบ้าน และ RVs

บริษัท ประกันภัยทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจขนาดเล็กคืออะไร?

ชับบ์ มีการประกันภัยทรัพย์สินเชิงพาณิชย์โดยรวมที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก พวกเขาเสนอตัวเลือก BOP ที่ไม่สามารถหาได้จากที่อื่น และยังเป็นมิตรกับอุตสาหกรรมต่างๆ ที่ไม่สามารถหาความคุ้มครองได้

ภาพ: Depositphotos