10 meilleures compagnies d'assurance pour petites entreprises

Une petite entreprise est définie comme une entreprise de moins de 500 employés. Selon la US Small Business Administration, il y a plus de 31 millions de petites entreprises aux États-Unis, ce qui représente 99,7 % de toutes les entreprises du pays. Gérer une petite entreprise n'est pas facile, et l'un des nombreux défis auxquels les propriétaires sont confrontés est de trouver une couverture d'assurance abordable et complète.

Cet article traite du type d'assurance dont une petite entreprise a besoin et répertorie 10 des meilleures compagnies d'assurance pour petites entreprises afin que vous puissiez choisir celle qui vous convient le mieux. Nous répondrons également à certaines questions courantes sur l'assurance pour les petites entreprises.

À la fin de cet article, vous devriez avoir une bonne compréhension des différents types d'assurance pour petites entreprises et quelle compagnie d'assurance pour petites entreprises vous offrira la meilleure couverture.

De quel type d'assurance une petite entreprise a-t-elle besoin ?

Il n'y a pas de réponse unique à cette question, car le type de couverture d'assurance commerciale dont une petite entreprise a besoin dépend de l'industrie spécifique et des risques encourus. Cependant, il existe certains types d'assurance commerciale dont vous pourriez avoir besoin, tels que :

• Assurance responsabilité civile générale
• Assurance responsabilité civile professionnelle
• Assurance des biens d'entreprise (BOP)
• Assurance automobile commerciale
• Assurance cyber-responsabilité
• L'assurance d'indemnisation des travailleurs
• Assurance perte d'exploitation

Meilleures compagnies d'assurance pour les petites entreprises

Des couvertures d'assurance pour les petites entreprises peuvent être obtenues auprès de diverses compagnies d'assurance. Voici dix des meilleurs fournisseurs d'assurance pour les petites entreprises, en fonction de facteurs tels que les options de couverture et les avantages de l'assurance commerciale, tels que le service client et des prix plus bas. Les types de couverture, les limites et les franchises varient selon l'entreprise et doivent être soigneusement examinés avant de choisir une police.

1. Ferme d'État

State Farm est l'une des compagnies d'assurance les plus importantes et les plus connues des États-Unis. Ils offrent une large gamme de produits d'assurance pour les propriétaires d'entreprise, y compris l'assurance responsabilité civile des pratiques d'emploi, l'assurance responsabilité civile générale et l'indemnisation des accidents du travail. De plus, ils vous permettent d'ajouter une couverture de responsabilité professionnelle à leur couverture BOP.

Bon pour : Les entreprises qui préfèrent une touche humaine.

Avantages:

• Offre une politique de propriétaires d'entreprise
• Disponible dans les 50 états
• Offre un plan d'épargne-retraite
• Possède des packages spécifiques à l'industrie

Les inconvénients:

• Les remises ne sont pas disponibles dans tous les États
• Il existe des capacités en ligne limitées pour chaque politique
• Plaintes de réclamations refusées

2. Géico

Ce fournisseur d'assurance avec le petit gecko comme mascotte offre une vaste gamme de produits d'assurance commerciale, y compris des polices d'assurance pour les propriétaires d'entreprise, des accidents du travail et des assurances contre les pertes d'exploitation. Et en ce qui concerne l'assurance des petites entreprises en ligne sans tracas, Geico est connu pour ses tarifs abordables et sa plate-forme en ligne facile à utiliser.

Bon pour : Les entreprises qui veulent économiser de l'argent.

Avantages:

• Des réductions sont disponibles si vous regroupez vos services
• Peu de plaintes des clients
• Satisfaction client supérieure à la moyenne

Les inconvénients:

• Utilise un assureur tiers pour couvrir les réclamations commerciales
• Impossible de déposer une réclamation directement via Geico

3. Chubb

Chubb est une bonne option pour l'assurance commerciale car elle offre des types de couverture que vous ne trouverez pas toujours inclus dans les BOP, comme l'assurance contre les pertes d'exploitation, la couverture des dépenses supplémentaires et la couverture des comptes clients. De plus, vous pouvez obtenir une cyber-assurance, ainsi qu'une police pour une industrie difficile à placer.

Bon pour : Les entreprises qui ont de la difficulté à trouver une assurance.

Avantages:

• Couverture d'assurance commerciale pour un large éventail d'industries différentes
• Les petites entreprises peuvent obtenir un rabais pour les entreprises à domicile
• Revendications internes
• Convivial pour les startups

Les inconvénients:

• Impossible d'obtenir une estimation sans fournir d'informations détaillées

4. Le Hartford

Le Hartford offre une assurance commerciale, y compris une assurance revenu d'entreprise, aux entreprises de plus de 60 secteurs différents. Vous pouvez également souscrire une assurance responsabilité civile d'une valeur maximale de 2 millions de dollars. Tout, de l'assurance contre la violation de données aux politiques d'indemnisation des accidents du travail, est disponible, y compris l'assurance responsabilité civile alcool.

Bon pour : Les petites entreprises qui ont besoin d'une couverture de 2 millions de dollars ou moins.

Avantages:

• Les politiques peuvent être personnalisées
• Choisissez parmi une grande variété d'options d'assurance pour les petites entreprises
• BOP propose une assurance contre les pertes d'exploitation

Les inconvénients:

• Doit parler à un agent pour finaliser la politique
• Si vous avez besoin de plus de 2 millions de dollars d'assurance, vous devrez chercher ailleurs

5. À l'échelle nationale

Nationwide est l'un des plus grands assureurs du pays. Ils vous donnent la possibilité d'appeler un agent ou d'obtenir votre propre devis en ligne en 30 minutes environ. Nationwide couvre une grande variété d'entreprises, y compris la vente en gros, les services, la vente au détail, le bureau, l'alimentation et l'automobile. Vous pouvez souscrire une police couvrant la cyber-responsabilité, l'assurance de la navigation intérieure et l'assurance chantier.

Bon pour : Les entreprises qui ont besoin de plusieurs types d'assurance.

Avantages:

• Déterminez les polices dont vous avez besoin avec leur assistant de couverture en ligne
• Reçoit moins de plaintes que prévu pour un assureur de sa taille
• Fournit une bonne ressource pour les avantages sociaux des employés

Les inconvénients:

• Il est nécessaire de parler à un agent pour obtenir une police

6. Progressif

Progressive est un choix fantastique si tout ce dont vous avez besoin est une assurance pour les automobiles de votre entreprise. Cependant, une fois que vous vous êtes étendu à d'autres polices commerciales, vous devez savoir que Progressive propose ces plans par l'intermédiaire d'un assureur tiers. Si vous recherchez une assurance automobile commerciale, Progressive couvre les voitures, les VUS, les camions à benne basculante, les camions fourgons, les dépanneuses, les camionnettes, les semi-remorques, les limousines, les autobus, les camping-cars et les véhicules récréatifs.

Bon pour : Les entreprises qui ont besoin d'une assurance automobile commerciale.

Avantages:

• L'assurance automobile commerciale est accompagnée d'une assistance routière
• Détenait la plus grande part des polices d'assurance automobile commerciale en 2021
• Offre une assurance spécialisée pour les camionneurs

Les inconvénients:

• Offre d'autres assurances commerciales par l'intermédiaire de fournisseurs tiers
• Vous déposerez toutes les réclamations non automatiques nécessaires par l'intermédiaire d'un tiers au lieu de Progressive

7. Hiscox

Hiscox a démarré ses activités en 1901, vous savez donc qu'ils seront là pour le long terme. Ils offrent également une couverture commerciale, y compris une couverture de responsabilité professionnelle, dans 14 pays et dans 49 États. Ils offrent des solutions personnalisées pour plus de 180 industries différentes, y compris les acupuncteurs, les concierges, les thérapeutes, les consultants, les instructeurs de conditionnement physique et les salons. Une chose intéressante à noter est que Hiscox rédige toutes les politiques commerciales proposées par Geico.

Bon pour: Entreprises dans une industrie de niche.

Avantages:

• Hiscox est un grand assureur international
• Vous pouvez obtenir une politique commerciale dans 49 États (à l'exception de l'Alaska)
• Propose des polices pour les micro-entreprises

Les inconvénients:

• Offre seulement neuf bureaux basés aux États-Unis

8. Voyageurs

Travelers vend des assurances depuis 1864. Ils proposent actuellement des polices d'assurance à plus de 40 types d'entreprises différentes telles que les entités publiques, la vente au détail, la construction, la fabrication et le transport. Le prix de chaque police varie selon l'industrie, et vous pouvez obtenir une indemnisation des travailleurs, des cautionnements, une cyber-responsabilité et une assurance automobile commerciale.

Bon pour : Les entreprises qui opèrent à l'international.

Avantages:

• A souscrit le deuxième plus grand nombre de couvertures de propriété commerciale
• Note A++ d'AM Best
• Offre une assurance à plus de 40 industries différentes

Les inconvénients:

• Les fonctionnalités et les prix dépendent de l'industrie spécifique dans laquelle vous travaillez

9. Assurance Liberté Mutuelle

Liberty Mutual peut aider un grand nombre d'industries, ce qui en fait un bon pari pour la plupart des entreprises. Ils les ont répartis en 12 catégories spécifiques, notamment le commerce de gros, l'immobilier, la santé, les institutions financières, les entités publiques et la construction. Parmi leurs différentes polices commerciales figurent l'indemnisation des accidents du travail, la couverture parapluie, la marine intérieure, la panne d'équipement et la couverture automobile.

Bon pour : les entreprises qui ont besoin de politiques de propriétaires d'entreprise.

Avantages:

• Assistance 24 heures sur 24 pour les réclamations
• Utilisez l'application ou allez en ligne pour déposer une réclamation
• Meilleur assureur pour les polices des propriétaires d'entreprise

Les inconvénients:

• Des agents indépendants s'occupent des politiques de Liberty Mutual

10. ANC

Gérez-vous une entreprise en ligne? Si tel est le cas, vous voudrez certainement vérifier CNA avant de choisir un fournisseur d'assurance. CNA se démarque du reste de la foule en raison de ses trois options de cyberassurance différentes. Ils couvrent plus de 180 types d'entreprises réparties dans les secteurs suivants : technologie, immobilier, services professionnels, fabrication, sciences de la vie, cabinets d'avocats, soins de santé, institutions financières et construction.

Bon pour : Les entreprises qui opèrent en ligne.

Avantages:

• CNA se spécialise dans l'offre de polices d'affaires
• CNA possède la huitième plus grande plateforme d'assurance aux États-Unis
• Ils offrent une couverture aux petites, moyennes et grandes petites entreprises

Les inconvénients:

• Le générateur de devis de CNA ne fonctionne pas toujours

Comment choisir la meilleure compagnie pour les polices d'assurance de votre entreprise

Choisir les meilleures polices d'assurance pour les entreprises n'est pas facile, surtout lorsque vous êtes l'un des propriétaires de petites entreprises qui travaillent dans un domaine inhabituel. Heureusement, il existe de bons conseils que vous pouvez utiliser pour vous aider à affiner vos choix.

Comprendre les risques spécifiques à votre industrie

Vous devez examiner attentivement votre secteur d'activité et les types de risques auxquels vous êtes le plus susceptible de faire face. Cela vous aidera à décider quels types d'assurance à acheter.

Lisez très attentivement les politiques que vous proposez

Chaque police aura ses propres franchises, limites, exclusions et primes spécifiques. Par conséquent, il est essentiel que vous prévoyiez suffisamment de temps pour lire les politiques dans leur intégralité avant de prendre une décision.

Assurez-vous de considérer quel type de polices d'assurance sont légalement requises

Chaque État et secteur spécifique aura un effet sur les types de polices que vous êtes légalement tenu de détenir. Assurez-vous de vous familiariser avec ce dont vous aurez besoin pour vous assurer de l'acheter.

Bien connaître les différents types d'assurance

Il existe de très nombreux types de couverture différents. Ces polices comprennent, mais sans s'y limiter, une assurance responsabilité civile, une assurance BOP et une assurance des biens commerciaux. Connaître les bases de chaque type de politique avant de commencer à examiner les politiques.

Choisissez le niveau de couverture par rapport au coût

Bien qu'il soit compréhensible d'essayer de couper les coins ronds, le dernier endroit où vous devriez le faire est avec votre couverture d'assurance. Plutôt que de vous adresser à une entreprise peu connue pour économiser de l'argent, assurez-vous de vous en tenir à un assureur plus grand et mieux connu.

Combien coûte l'assurance des petites entreprises?

Vous vous demandez combien coûte une assurance entreprise ? Le coût médian de la couverture responsabilité civile générale est de 500 $ par année. De plus, un BOP coûtera environ 636 $ par année. Les revenus de votre entreprise et vos besoins exacts peuvent faire monter ou baisser ces prix. Quoi qu'il en soit, assurez-vous que vous pouvez toujours payer des primes pour rester couvert.

Quelle est la meilleure compagnie d'assurance automobile commerciale pour une petite entreprise ?

Progressive offre aux petites entreprises une assurance automobile pour une liste impressionnante d'automobiles, y compris des voitures, des VUS, des camions à benne basculante, des camions fourgons, des dépanneuses, des camionnettes, des semi-remorques, des limousines, des autobus, des camping-cars et des véhicules récréatifs.

Quelle est la meilleure compagnie d'assurance de biens commerciaux pour une petite entreprise ?

Chubb propose la meilleure assurance globale des biens commerciaux pour les petites entreprises. Ils offrent des options BOP qui ne peuvent être trouvées ailleurs, et ils sont également conviviaux pour de nombreuses industries qui, autrement, ne pourraient pas trouver de couverture.

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