10 Perusahaan Asuransi Usaha Kecil Terbaik

Sebuah usaha kecil didefinisikan sebagai sebuah perusahaan dengan kurang dari 500 karyawan. Menurut Administrasi Bisnis Kecil AS, ada lebih dari 31 juta usaha kecil di Amerika Serikat, membentuk 99,7% dari semua bisnis di negara ini. Menjalankan usaha kecil tidak mudah, dan salah satu dari banyak tantangan yang dihadapi pemilik adalah menemukan cakupan asuransi yang terjangkau dan komprehensif.

Artikel ini membahas jenis asuransi apa yang dibutuhkan usaha kecil dan mencantumkan 10 perusahaan asuransi usaha kecil terbaik sehingga Anda dapat memilih yang tepat untuk Anda. Kami juga akan menjawab beberapa pertanyaan umum tentang asuransi untuk perusahaan kecil.

Pada akhir artikel ini, Anda harus memiliki pemahaman yang baik tentang berbagai jenis asuransi usaha kecil dan perusahaan asuransi usaha kecil mana yang akan menawarkan perlindungan terbaik kepada Anda.

Jenis Asuransi Apa yang Dibutuhkan Usaha Kecil?

Tidak ada satu jawaban yang cocok untuk semua pertanyaan ini, karena jenis pertanggungan asuransi bisnis yang dibutuhkan usaha kecil bergantung pada industri spesifik dan risiko yang terlibat. Namun, ada beberapa jenis asuransi komersial yang mungkin Anda perlukan seperti:

• Asuransi kewajiban umum
• Asuransi kewajiban profesional
• Asuransi properti bisnis (BOP)
• Asuransi mobil komersial
• Asuransi tanggung jawab dunia maya
• Asuransi kompensasi pekerja
• Asuransi gangguan bisnis

Perusahaan Asuransi Terbaik untuk Usaha Kecil

Pertanggungan asuransi usaha kecil dapat diperoleh dari berbagai perusahaan asuransi. Berikut ini adalah sepuluh penyedia asuransi terbaik untuk usaha kecil, berdasarkan faktor-faktor seperti opsi pertanggungan dan manfaat asuransi bisnis, seperti layanan pelanggan dan harga yang lebih rendah. Jenis pertanggungan, batasan, dan pengurangan bervariasi menurut perusahaan dan harus ditinjau dengan cermat sebelum memilih kebijakan.

1. Peternakan Negara

State Farm adalah salah satu perusahaan asuransi terbesar dan paling terkenal di Amerika Serikat. Mereka menawarkan berbagai macam produk asuransi untuk pemilik bisnis, termasuk asuransi kewajiban praktik ketenagakerjaan, asuransi kewajiban umum, dan kompensasi pekerja. Plus, mereka membiarkan Anda menambahkan cakupan kewajiban profesional ke cakupan BOP mereka.

Baik untuk: Bisnis yang lebih menyukai sentuhan manusia.

Kelebihan:

• Menawarkan kebijakan pemilik bisnis
• Tersedia di 50 negara bagian
• Menawarkan rencana tabungan pensiun
• Memiliki paket khusus industri

Kontra:

• Diskon tidak tersedia di semua negara bagian
• Ada kemampuan online terbatas untuk setiap kebijakan
• Keluhan klaim ditolak

2. Geico

Penyedia asuransi dengan tokek kecil sebagai maskot ini menawarkan berbagai macam produk asuransi komersial, termasuk polis pemilik usaha, kompensasi pekerja dan asuransi gangguan usaha. Dan sejauh mendapatkan asuransi bisnis kecil online tanpa kerumitan, Geico dikenal dengan tarif terjangkau dan platform online yang mudah digunakan.

Baik untuk: Bisnis yang ingin menghemat uang.

Kelebihan:

• Diskon tersedia jika Anda menggabungkan layanan Anda
• Rendahnya komplain dari pelanggan
• Kepuasan pelanggan di atas rata-rata

Kontra:

• Menggunakan perusahaan asuransi pihak ketiga untuk mendukung klaim bisnis
• Tidak dapat mengajukan klaim langsung melalui Geico

3. Chubb

Chubb adalah pilihan yang baik untuk asuransi komersial karena mereka menawarkan jenis pertanggungan yang tidak selalu Anda temukan dalam BOP, seperti asuransi gangguan bisnis, pertanggungan biaya tambahan, dan pertanggungan untuk piutang. Selain itu, Anda bisa mendapatkan asuransi cyber, bersama dengan kebijakan untuk industri yang sulit ditempatkan.

Baik untuk: Bisnis yang kesulitan mencari asuransi.

Kelebihan:

• Cakupan asuransi bisnis untuk berbagai industri yang berbeda
• Perusahaan kecil bisa mendapatkan diskon bisnis rumahan
• Klaim internal
• Ramah pemula

Kontra:

• Tidak bisa mendapatkan perkiraan tanpa memberikan informasi terperinci

4. Hartford

Hartford menawarkan asuransi bisnis, termasuk asuransi pendapatan bisnis, kepada perusahaan di lebih dari 60 industri yang berbeda. Anda juga dapat membeli asuransi kewajiban senilai hingga $2 juta. Semuanya, mulai dari asuransi pelanggaran data hingga kebijakan kompensasi pekerja, tersedia, termasuk asuransi kewajiban minuman keras.

Baik untuk: Perusahaan kecil yang membutuhkan pertanggungan $2 juta atau kurang.

Kelebihan:

• Kebijakan dapat disesuaikan
• Pilih dari berbagai pilihan asuransi untuk usaha kecil
• BOP memiliki asuransi gangguan bisnis

Kontra:

• Harus berbicara dengan agen untuk menyelesaikan kebijakan
• Jika Anda membutuhkan lebih dari $2 juta dalam asuransi, Anda harus mencari di tempat lain

5. Nasional

Secara nasional adalah salah satu penyedia asuransi terbesar di negara ini. Mereka memberi Anda pilihan untuk menelepon agen atau mendapatkan penawaran Anda sendiri secara online dalam waktu sekitar 30 menit. Secara nasional mencakup berbagai macam bisnis, termasuk grosir, layanan, ritel, kantor, makanan, dan mobil. Anda bisa mendapatkan polis yang mencakup kewajiban dunia maya, asuransi laut dalam dan asuransi risiko pembangun.

Baik untuk: Bisnis yang membutuhkan beberapa jenis asuransi.

Kelebihan:

• Cari tahu kebijakan apa yang Anda butuhkan dengan asisten cakupan online mereka
• Menerima lebih sedikit keluhan dari yang diharapkan untuk perusahaan asuransi sebesar mereka
• Menyediakan sumber daya yang baik untuk tunjangan karyawan

Kontra:

• Berbicara dengan agen diperlukan untuk mendapatkan polis

6. Progresif

Progressive adalah pilihan yang bagus jika yang Anda butuhkan hanyalah asuransi untuk mobil perusahaan Anda. Namun, begitu Anda menyebar ke kebijakan bisnis lain, Anda perlu menyadari bahwa Progresif menawarkan rencana ini melalui perusahaan asuransi pihak ketiga. Jika asuransi mobil komersial adalah apa yang Anda cari, Progresif mencakup mobil, SUV, truk sampah, truk boks, truk derek, truk pickup, traktor-trailer, limusin, bus, rumah motor dan RV.

Baik untuk: Bisnis yang membutuhkan asuransi mobil komersial.

Kelebihan:

• Asuransi mobil komersial dilengkapi dengan bantuan pinggir jalan
• Memegang bagian terbesar dari polis asuransi mobil komersial pada tahun 2021
• Menawarkan asuransi khusus untuk pengemudi truk

Kontra:

• Menawarkan asuransi bisnis lainnya melalui vendor pihak ketiga
• Anda akan mengajukan klaim non-otomatis yang diperlukan melalui pihak ketiga, bukan Progresif

7. Hiscox

Hiscox pertama kali memulai bisnisnya pada tahun 1901, jadi Anda tahu mereka akan bertahan lama. Mereka juga menyediakan pertanggungan komersial, termasuk pertanggungan kewajiban profesional, di 14 negara dan di 49 negara bagian. Mereka menawarkan solusi khusus untuk lebih dari 180 industri yang berbeda, termasuk ahli akupunktur, petugas kebersihan, terapis, konsultan, instruktur kebugaran, dan salon. Satu hal yang menarik untuk dicatat adalah bahwa Hiscox menulis semua kebijakan bisnis yang ditawarkan oleh Geico.

Baik untuk: Bisnis dalam industri khusus.

Kelebihan:

• Hiscox adalah perusahaan asuransi internasional yang besar
• Anda bisa mendapatkan kebijakan bisnis di 49 negara bagian (tidak termasuk Alaska)
• Menawarkan kebijakan untuk usaha mikro

Kontra:

• Hanya menawarkan sembilan kantor yang berbasis di AS

8. Wisatawan

Wisatawan telah menjual asuransi sejak tahun 1864. Saat ini mereka menawarkan polis asuransi ke lebih dari 40 jenis bisnis yang berbeda seperti entitas publik, ritel, konstruksi, manufaktur, dan transportasi. Harga setiap polis bervariasi menurut industri, dan Anda bisa mendapatkan kompensasi pekerja, surety bond, kewajiban dunia maya, dan asuransi mobil komersial.

Baik untuk: Bisnis yang beroperasi secara internasional.

Kelebihan:

• Telah menulis jumlah cakupan properti komersial tertinggi kedua
• Peringkat A++ dari AM Best
• Menawarkan asuransi ke lebih dari 40 industri yang berbeda

Kontra:

• Fitur dan harga bergantung pada industri spesifik tempat Anda bekerja

9. Asuransi Reksa Liberty

Liberty Mutual dapat membantu sejumlah besar industri, yang menjadikannya taruhan yang bagus untuk sebagian besar perusahaan. Mereka membaginya menjadi 12 kategori khusus, termasuk grosir, real estat, perawatan kesehatan, lembaga keuangan, entitas publik, dan konstruksi. Di antara kebijakan bisnis mereka yang berbeda adalah kompensasi pekerja, cakupan payung, laut pedalaman, kerusakan peralatan dan cakupan otomatis.

Baik untuk: Bisnis yang membutuhkan kebijakan pemilik bisnis.

Kelebihan:

• Bantuan 24 jam dengan klaim
• Gunakan aplikasi atau online untuk mengajukan klaim
• Asuransi terbaik untuk polis pemilik bisnis

Kontra:

• Agen independen melayani kebijakan Liberty Mutual

10. CNA

Apakah Anda menjalankan bisnis online? Jika demikian, Anda pasti ingin memeriksa CNA sebelum memilih penyedia asuransi. CNA berdiri terpisah dari orang banyak karena tiga pilihan asuransi cyber yang berbeda. Mereka mencakup lebih dari 180 jenis bisnis yang dipisahkan ke dalam industri berikut: teknologi, real estat, layanan profesional, manufaktur, ilmu kehidupan, firma hukum, perawatan kesehatan, lembaga keuangan, dan konstruksi.

Baik untuk: Bisnis yang beroperasi secara online.

Kelebihan:

• CNA mengkhususkan diri dalam menawarkan kebijakan bisnis
• CNA memiliki platform asuransi terbesar kedelapan di AS
• Mereka menyediakan cakupan untuk usaha kecil kecil, menengah, dan besar

Kontra:

• Generator kutipan CNA tidak selalu berfungsi

Cara Memilih Perusahaan Terbaik untuk Polis Asuransi Bisnis Anda

Memilih polis asuransi bisnis terbaik memang tidak mudah, apalagi jika Anda salah satu pemilik usaha kecil yang bekerja di bidang yang tidak biasa. Untungnya, ada beberapa tip bagus yang dapat Anda manfaatkan untuk membantu Anda mempersempit pilihan Anda.

Pahami Risiko Industri Spesifik Anda

Anda harus hati-hati mempertimbangkan industri Anda dan jenis risiko apa yang paling mungkin Anda hadapi. Ini akan membantu Anda memutuskan jenis asuransi apa yang akan dibeli.

Baca Kebijakan yang Anda Tawarkan dengan Sangat Hati-hati

Setiap polis akan memiliki pengurangan, batasan, pengecualian, dan premi spesifiknya sendiri. Oleh karena itu, penting bagi Anda untuk menyisihkan waktu yang cukup untuk membaca kebijakan secara menyeluruh sebelum membuat keputusan.

Pastikan untuk Mempertimbangkan Jenis Polis Asuransi Apa yang Diwajibkan Secara Hukum

Setiap negara bagian dan industri tertentu akan memengaruhi jenis kebijakan yang harus Anda pegang secara hukum. Pastikan untuk mengenalkan diri Anda dengan apa yang Anda perlukan untuk memastikan Anda membelinya.

Kenali Berbagai Jenis Asuransi dengan Baik

Ada banyak, banyak jenis cakupan yang tersedia. Kebijakan ini mencakup – namun tidak terbatas pada—umumnya asuransi kewajiban, BOP, dan asuransi properti komersial. Ketahui dasar-dasar setiap jenis kebijakan sebelum Anda mulai melihat kebijakan.

Pilih Tingkat Cakupan Di Atas Biaya

Meskipun dapat dimengerti untuk mencoba mengambil jalan pintas, tempat terakhir yang harus Anda lakukan adalah dengan pertanggungan asuransi Anda. Daripada pergi dengan perusahaan yang kurang dikenal untuk menghemat uang, pastikan Anda tetap menggunakan perusahaan asuransi yang lebih besar dan lebih terkenal.

Berapa asuransi usaha kecil?

Jika Anda bertanya-tanya berapa biaya asuransi bisnis? Biaya rata-rata untuk cakupan kewajiban umum adalah $500 per tahun. Selain itu, BOP akan menelan biaya sekitar $636 per tahun. Pendapatan bisnis Anda dan kebutuhan yang tepat dapat membuat harga ini naik atau turun. Either way, pastikan Anda selalu dapat membayar premi untuk tetap tertutup.

Apa perusahaan asuransi mobil komersial terbaik untuk bisnis kecil?

Progressive menawarkan asuransi mobil usaha kecil untuk daftar mobil yang mengesankan, termasuk mobil, SUV, truk sampah, truk boks, truk derek, truk pickup, traktor-trailer, limusin, bus, rumah motor dan RV.

Apa perusahaan asuransi properti komersial terbaik untuk bisnis kecil?

Chubb memiliki asuransi properti komersial terbaik secara keseluruhan untuk usaha kecil. Mereka menawarkan opsi BOP yang tidak dapat ditemukan di tempat lain, dan mereka juga ramah untuk banyak industri yang sebaliknya tidak dapat menemukan cakupan.

Gambar: Depositphotos