أفضل 10 شركات تأمين للأعمال الصغيرة

يتم تعريف الأعمال التجارية الصغيرة على أنها مؤسسة بها أقل من 500 موظف. وفقًا لإدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية ، هناك أكثر من 31 مليون شركة صغيرة في الولايات المتحدة ، تشكل 99.7٪ من جميع الأعمال التجارية في الولايات المتحدة. إن إدارة شركة صغيرة ليس بالأمر السهل ، ومن بين التحديات العديدة التي يواجهها الملاك إيجاد تغطية تأمينية شاملة وبأسعار معقولة.

تناقش هذه المقالة نوع التأمين الذي تحتاجه شركة صغيرة وتسرد 10 من أفضل شركات التأمين للشركات الصغيرة حتى تتمكن من اختيار التأمين المناسب لك. سنجيب أيضًا على بعض الأسئلة الشائعة حول التأمين للشركات الصغيرة.

بنهاية هذه المقالة ، يجب أن يكون لديك فهم جيد للأنواع المختلفة لتأمين الأعمال الصغيرة وأي شركة تأمين للأعمال الصغيرة ستقدم لك أفضل تغطية.

ما نوع التأمين الذي تحتاجه الأعمال الصغيرة؟

لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع على هذا السؤال ، لأن نوع تغطية التأمين على الأعمال التي تحتاجها الأعمال الصغيرة يعتمد على الصناعة المحددة والمخاطر التي تنطوي عليها. ومع ذلك ، هناك بعض أنواع التأمين التجاري التي قد تحتاجها مثل:

• التأمين على المسؤولية العامة
• تأمين المسؤولية المهنية
• تأمين الممتلكات التجارية (BOP)
• تأمين تجاري على السيارات
• تأمين المسؤولية الإلكترونية
• تأمين تعويض العمال
• تأمين انقطاع الأعمال

أفضل شركات التأمين للأعمال الصغيرة

يمكن الحصول على التغطيات التأمينية للشركات الصغيرة من مجموعة متنوعة من شركات التأمين. فيما يلي عشرة من أفضل مزودي التأمين للشركات الصغيرة ، بناءً على عوامل مثل خيارات التغطية ومزايا التأمين على الأعمال ، مثل خدمة العملاء والأسعار المنخفضة. تختلف أنواع التغطية والحدود والخصومات حسب الشركة ويجب مراجعتها بعناية قبل اختيار السياسة.

1. مزرعة الدولة

State Farm هي واحدة من أكبر شركات التأمين وأكثرها شهرة في الولايات المتحدة. أنها توفر مجموعة واسعة من منتجات التأمين لأصحاب الأعمال ، بما في ذلك ممارسات التوظيف التأمين ضد المسؤولية ، والتأمين ضد المسؤولية العامة ، وتعويضات العمال. بالإضافة إلى أنها تتيح لك إضافة تغطية المسؤولية المهنية إلى تغطية مانع الانفجار BOP.

مناسب لـ: الأعمال التي تفضل اللمسة الإنسانية.

الايجابيات:

• يقدم سياسة أصحاب الأعمال
• متوفر في جميع الولايات الخمسين
• يقدم خطة ادخار التقاعد
• لديها حزم خاصة بالصناعة

سلبيات:

• الخصومات غير متوفرة في جميع الولايات
• هناك إمكانات محدودة عبر الإنترنت لكل سياسة
• شكاوى المطالبات رفض

2. Geico

يقدم مزود التأمين هذا مع أبو بريص الصغير كتميمة مجموعة واسعة من منتجات التأمين التجارية ، بما في ذلك سياسات أصحاب الأعمال وتعويضات العمال والتأمين على انقطاع الأعمال. وفيما يتعلق بالحصول على تأمين الأعمال الصغيرة عبر الإنترنت دون متاعب ، فإن Geico معروفة بأسعارها المعقولة ومنصة سهلة الاستخدام عبر الإنترنت.

مناسب لـ: الشركات التي تريد توفير المال.

الايجابيات:

• الخصومات متاحة إذا قمت بتجميع خدماتك
• شكاوى منخفضة من العملاء
• إرضاء العملاء فوق المتوسط

سلبيات:

• يستخدم شركة تأمين تابعة لجهة خارجية لدعم مطالبات العمل
• لا يمكن تقديم مطالبة مباشرة من خلال Geico

3. تشب

يعد Chubb خيارًا جيدًا للتأمين التجاري نظرًا لأنه يقدم أنواعًا من التغطية التي لن تجدها دائمًا مدرجة في BOPs ، مثل التأمين على انقطاع الأعمال وتغطية النفقات الإضافية وتغطية الحسابات المدينة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك الحصول على تأمين إلكتروني ، إلى جانب بوليصة لصناعة يصعب وضعها.

مناسب لـ: الشركات التي تجد صعوبة في العثور على تأمين.

الايجابيات:

• تغطية تأمينية للأعمال لمجموعة واسعة من الصناعات المختلفة
• يمكن للشركات الصغيرة الحصول على خصم على الأعمال المنزلية
• المطالبات الداخلية
• ودية لبدء التشغيل

سلبيات:

• لا يمكن الحصول على تقدير دون تقديم معلومات مفصلة

4. هارتفورد

يقدم فندق Hartford التأمين على الأعمال ، بما في ذلك التأمين على دخل الأعمال ، للشركات في أكثر من 60 صناعة مختلفة. يمكنك أيضًا شراء تأمين ضد المسؤولية بقيمة تصل إلى 2 مليون دولار. يتوفر كل شيء من التأمين ضد انتهاك البيانات إلى سياسات تعويض العمال ، بما في ذلك تأمين المسؤولية عن الخمور.

مناسب لـ: الشركات الصغيرة التي تحتاج إلى 2 مليون دولار أو أقل في التغطية.

الايجابيات:

• يمكن تخصيص السياسات
• اختر من بين مجموعة متنوعة من خيارات التأمين للشركات الصغيرة
• يتميز BOP بتأمين انقطاع الأعمال

سلبيات:

• يجب التحدث إلى وكيل لوضع اللمسات الأخيرة على السياسة
• إذا كنت بحاجة إلى أكثر من 2 مليون دولار في التأمين ، فسيتعين عليك البحث في مكان آخر

5. على الصعيد الوطني

نيشن وايد هي واحدة من أكبر شركات التأمين في البلاد. يمنحونك خيار الاتصال بوكيل أو الحصول على عرض أسعار خاص بك معًا عبر الإنترنت في حوالي 30 دقيقة. تغطي Nationwide مجموعة واسعة من الشركات ، بما في ذلك البيع بالجملة والخدمات والتجزئة والمكاتب والأغذية والسيارات. يمكنك الحصول على بوليصة تغطي المسؤولية الإلكترونية والتأمين البحري الداخلي وتأمين مخاطر البناء.

مناسب لـ: الأعمال التي تحتاج إلى أنواع متعددة من التأمين.

الايجابيات:

• اكتشف السياسات التي تحتاجها مع مساعد التغطية عبر الإنترنت
• تلقي شكاوى أقل مما كان متوقعًا لشركة تأمين بحجمها
• يوفر موردًا جيدًا لمزايا الموظفين

سلبيات:

• مطلوب التحدث إلى وكيل للحصول على سياسة

6. التقدمي

التقدم هو خيار رائع إذا كان كل ما تحتاجه هو التأمين على سيارات شركتك. بمجرد أن تنتشر في سياسات أعمال أخرى ، يجب أن تدرك أن Progressive تقدم هذه الخطط من خلال شركة تأمين تابعة لجهة خارجية. إذا كان التأمين على السيارات التجارية هو ما تبحث عنه ، فإن التقدمي يغطي السيارات وسيارات الدفع الرباعي والشاحنات القلابة والشاحنات الصندوقية وشاحنات القطر والشاحنات الصغيرة والجرارات والليموزين والحافلات ومنازل السيارات و RVs.

مناسب لـ: الأعمال التي تحتاج إلى تأمين تجاري على السيارات.

الايجابيات:

• يأتي تأمين المركبات التجارية مع المساعدة على الطريق
• امتلكت الحصة الأكبر من بوالص التأمين التجارية على السيارات في عام 2021
• يقدم تأمينًا متخصصًا لسائقي الشاحنات

سلبيات:

• يقدم تأمينًا تجاريًا آخر من خلال البائعين الخارجيين
• ستقدم أي مطالبات ضرورية غير تلقائية من خلال جهة خارجية بدلاً من التقدمي

7. هيسكوكس

بدأ Hiscox العمل لأول مرة في عام 1901 ، لذا فأنت تعلم أنه سيكون موجودًا على المدى الطويل. كما أنها توفر تغطية تجارية ، بما في ذلك تغطية المسؤولية المهنية ، في 14 دولة وفي 49 دولة. إنهم يقدمون حلولًا مخصصة لأكثر من 180 صناعة مختلفة ، بما في ذلك أخصائيي الوخز بالإبر ، عمال النظافة ، المعالجين ، الاستشاريين ، مدربي اللياقة البدنية وصالونات التجميل. من الأشياء المثيرة للاهتمام أن نلاحظ أن Hiscox يكتب جميع سياسات الأعمال التي تقدمها Geico.

مناسب لـ: الأعمال التجارية في صناعة متخصصة.

الايجابيات:

• Hiscox هي شركة تأمين دولية كبيرة
• يمكنك الحصول على سياسة تجارية في 49 ولاية (باستثناء ألاسكا)
• يقدم سياسات للشركات الصغيرة

سلبيات:

• تقدم فقط تسعة مكاتب مقرها الولايات المتحدة

8. المسافرون

يبيع المسافرون التأمين منذ عام 1864. وهم يقدمون حاليًا بوالص التأمين لأكثر من 40 نوعًا مختلفًا من الأعمال التجارية مثل الكيانات العامة ، والتجزئة ، والبناء ، والتصنيع ، والنقل. يختلف سعر كل بوليصة حسب الصناعة ، ويمكنك الحصول على شركات العمال وسندات الضمان والمسؤولية الإلكترونية والتأمين التجاري على السيارات.

مناسب لـ: الشركات التي تعمل على المستوى الدولي.

الايجابيات:

• كتب ثاني أكبر عدد من تغطية العقارات التجارية
• تصنيف A ++ من AM Best
• يقدم التأمين لأكثر من 40 صناعة مختلفة

سلبيات:

• تعتمد الميزات والأسعار على الصناعة المحددة التي تعمل فيها

9. ليبرتي للتأمين المتبادل

يمكن أن تساعد Liberty Mutual عددًا كبيرًا من الصناعات ، مما يجعلها رهانًا جيدًا لمعظم الشركات. قاموا بتقسيم هذه الفئات إلى 12 فئة محددة ، بما في ذلك البيع بالجملة والعقارات والرعاية الصحية والمؤسسات المالية والهيئات العامة والبناء. من بين سياسات العمل المختلفة الخاصة بهم تعويض العمال ، والتغطية الشاملة ، والبحرية الداخلية ، وتعطل المعدات ، والتغطية التلقائية.

مناسب لـ: الشركات التي تحتاج إلى سياسات أصحاب الأعمال.

الايجابيات:

• مساعدة على مدار 24 ساعة في المطالبات
• استخدم التطبيق أو اتصل بالإنترنت لتقديم مطالبة
• أفضل شركة تأمين لسياسات أصحاب الأعمال

سلبيات:

• يخدم الوكلاء المستقلون سياسات Liberty Mutual

10. CNA

هل تدير عملًا عبر الإنترنت؟ إذا كان الأمر كذلك ، فأنت بالتأكيد تريد التحقق من CNA قبل اختيار مزود التأمين. تتميز CNA عن بقية الحشد بسبب خيارات التأمين السيبراني الثلاثة المختلفة. وهي تغطي أكثر من 180 نوعًا من الأعمال التجارية التي تنقسم إلى الصناعات التالية: التكنولوجيا ، والعقارات ، والخدمات المهنية ، والتصنيع ، وعلوم الحياة ، وشركات المحاماة ، والرعاية الصحية ، والمؤسسات المالية ، والبناء.

مناسب لـ: الأنشطة التجارية التي تعمل عبر الإنترنت.

الايجابيات:

• CNA متخصصة في تقديم سياسات الأعمال
• تمتلك CNA ثامن أكبر منصة تأمين في الولايات المتحدة
• أنها توفر تغطية للشركات الصغيرة والمتوسطة والكبيرة

سلبيات:

• لا يعمل مُنشئ اقتباس CNA دائمًا

كيفية اختيار أفضل شركة لوثائق التأمين الخاصة بشركتك

ليس من السهل اختيار أفضل بوالص تأمين للأعمال ، خاصة عندما تكون أحد مالكي الأعمال الصغيرة الذين يعملون في مجال غير معتاد. لحسن الحظ ، هناك بعض النصائح الجيدة التي يمكنك الاستفادة منها لمساعدتك في تضييق نطاق اختياراتك.

افهم مخاطر الصناعة المحددة الخاصة بك

يجب أن تفكر مليًا في مجال عملك وأنواع المخاطر التي من المرجح أن تواجهها. سيساعدك هذا في تحديد أنواع التأمين المراد شراؤها.

اقرأ سياساتك المقدمة بعناية شديدة

سيكون لكل بوليصة خصومات وحدود واستثناءات وأقساط خاصة بها. لذلك ، من الضروري أن تخصص وقتًا كافيًا لقراءة السياسات بالكامل قبل اتخاذ قرار.

تأكد من التفكير في نوع بوليصات التأمين المطلوبة قانونيًا

سيكون لكل ولاية وصناعة محددة تأثير على أنواع السياسات التي يلزمك قانونًا الاحتفاظ بها. تأكد من التعرف على ما تحتاجه للتأكد من شرائه.

تعرف جيدًا على أنواع التأمين المختلفة

هناك أنواع عديدة ومختلفة من التغطية المتاحة. تتضمن هذه السياسات - على سبيل المثال لا الحصر - تأمين المسؤولية بشكل عام ، وميزان المدفوعات ، والتأمين على الممتلكات التجارية. تعرف على أساسيات كل نوع سياسة قبل أن تبدأ في إلقاء نظرة على السياسات.

اختر مستوى التغطية على التكلفة

على الرغم من أنه من المفهوم محاولة قطع الزوايا ، فإن آخر مكان يجب عليك القيام به هو التغطية التأمينية الخاصة بك. بدلاً من الذهاب مع شركة غير معروفة لتوفير المال ، تأكد من الالتزام بشركة تأمين أكبر وأكثر شهرة.

كم هو تأمين الأعمال الصغيرة؟

إذا كنت تتساءل عن تكلفة تأمين الأعمال؟ متوسط ​​التكلفة لتغطية المسؤولية العامة هو 500 دولار في السنة. بالإضافة إلى ذلك ، سيكلف BOP حوالي 636 دولارًا سنويًا. يمكن أن يجعل دخل عملك واحتياجاتك الدقيقة هذه الأسعار أعلى أو أقل. في كلتا الحالتين ، تأكد من أنه يمكنك دائمًا دفع أقساط لتظل مغطى.

ما هي أفضل شركة تأمين تجاري على السيارات لمشروع صغير؟

تقدم Progressive تأمينًا على السيارات للشركات الصغيرة لقائمة رائعة من السيارات ، بما في ذلك السيارات وسيارات الدفع الرباعي والشاحنات القلابة والشاحنات الصندوقية وشاحنات الجر والشاحنات الصغيرة والجرارات والليموزين والحافلات ومنازل السيارات وعربات RV.

ما هي أفضل شركة تأمين على الممتلكات التجارية لمشروع صغير؟

تشب لديها أفضل تأمين شامل للممتلكات التجارية للشركات الصغيرة. إنها توفر خيارات مانع الانفجار BOP التي لا يمكن العثور عليها في أي مكان آخر ، كما أنها صديقة للعديد من الصناعات التي لم تتمكن من العثور على تغطية.

الصورة: Depositphotos