10 najlepszych firm ubezpieczeniowych dla małych firm

Małą firmę definiuje się jako przedsiębiorstwo zatrudniające mniej niż 500 pracowników. Według US Small Business Administration w Stanach Zjednoczonych istnieje ponad 31 milionów małych firm, co stanowi 99,7% wszystkich firm w kraju. Prowadzenie małej firmy nie jest łatwe, a jednym z wielu wyzwań, przed którymi stoją właściciele, jest znalezienie niedrogiej i kompleksowej ochrony ubezpieczeniowej.

W tym artykule omówiono rodzaj ubezpieczenia, jakiego potrzebuje mała firma, i wymieniono 10 najlepszych firm ubezpieczeniowych dla małych firm, dzięki czemu możesz wybrać ten, który jest dla Ciebie odpowiedni. Odpowiemy również na kilka często zadawanych pytań dotyczących ubezpieczeń dla małych firm.

Pod koniec tego artykułu powinieneś dobrze zrozumieć różne rodzaje ubezpieczeń dla małych firm i która firma ubezpieczeniowa dla małych firm zaoferuje Ci najlepszą ochronę.

Jakiego rodzaju ubezpieczenia potrzebuje mała firma?

Nie ma jednej uniwersalnej odpowiedzi na to pytanie, ponieważ rodzaj ubezpieczenia biznesowego, jakiego potrzebuje mała firma, zależy od konkretnej branży i związanego z nią ryzyka. Istnieją jednak pewne rodzaje ubezpieczenia komercyjnego , których możesz potrzebować, takie jak:

• Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej
• Ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej
• Ubezpieczenie mienia firmy (BOP)
• Ubezpieczenie samochodu komercyjnego
• Ubezpieczenie od odpowiedzialności cybernetycznej
• Ubezpieczenie odszkodowań pracowniczych
• Ubezpieczenie od przerwania działalności

Najlepsze firmy ubezpieczeniowe dla małych firm

Ubezpieczenia dla małych firm można uzyskać w różnych firmach ubezpieczeniowych. Oto dziesięciu najlepszych ubezpieczycieli dla małych firm, w oparciu o takie czynniki, jak opcje ubezpieczenia i korzyści z ubezpieczenia biznesowego, takie jak obsługa klienta i niższe ceny. Rodzaje ubezpieczenia, limity i odliczenia różnią się w zależności od firmy i należy je dokładnie sprawdzić przed wyborem polisy.

1. PGR

State Farm to jedna z największych i najbardziej znanych firm ubezpieczeniowych w Stanach Zjednoczonych. Oferują szeroką gamę produktów ubezpieczeniowych dla właścicieli firm, w tym ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej z tytułu praktyk zatrudnienia, ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej oraz odszkodowania pracownicze. Ponadto pozwalają dodać ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej do ich ubezpieczenia BOP.

Dobre dla: firm, które preferują ludzki dotyk.

Plusy:

• Oferuje politykę właścicieli firm
• Dostępne we wszystkich 50 stanach
• Oferuje plan oszczędności emerytalnych
• Posiada pakiety branżowe

Cons:

• Zniżki nie są dostępne we wszystkich stanach
• Każda polisa ma ograniczone możliwości online
• Skargi dotyczące roszczeń odrzuconych

2. Geico

Ten ubezpieczyciel, którego maskotką jest mały gekon, oferuje szeroką gamę komercyjnych produktów ubezpieczeniowych, w tym polisy właścicieli firm, odszkodowania pracownicze i ubezpieczenia od przerw w działalności. A jeśli chodzi o bezproblemowe uzyskanie ubezpieczenia dla małych firm online , Geico jest znane z przystępnych cen i łatwej w obsłudze platformy internetowej.

Dobre dla: firm, które chcą zaoszczędzić pieniądze.

Plusy:

• Rabaty są dostępne, jeśli połączysz swoje usługi
• Niskie skargi od klientów
• Ponadprzeciętna satysfakcja klienta

Cons:

• Korzysta z usług ubezpieczyciela zewnętrznego w celu zabezpieczenia roszczeń biznesowych
• Nie mogę złożyć reklamacji bezpośrednio przez Geico

3. Chubb

Chubb to dobra opcja dla ubezpieczeń komercyjnych, ponieważ oferują rodzaje ochrony, które nie zawsze są zawarte w BOP, takie jak ubezpieczenie od przerw w działalności, pokrycie dodatkowych kosztów i pokrycie należności. Dodatkowo możesz uzyskać ubezpieczenie cybernetyczne wraz z polisą dla trudnej do znalezienia branży.

Dobre dla: firm, które mają trudności ze znalezieniem ubezpieczenia.

Plusy:

• Ubezpieczenie biznesowe dla wielu różnych branż
• Małe firmy mogą uzyskać zniżkę na działalność gospodarczą w domu
• Roszczenia wewnętrzne
• Przyjazny dla startupów

Cons:

• Nie można uzyskać oszacowania bez podania szczegółowych informacji

4. Hartfordowie

Hartford oferuje ubezpieczenia biznesowe, w tym ubezpieczenie dochodów z działalności gospodarczej, firmom z ponad 60 różnych branż. Możesz także wykupić ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej o wartości do 2 mln USD. Dostępne jest wszystko, od ubezpieczenia na wypadek naruszenia danych po polisy odszkodowań pracowniczych, w tym ubezpieczenie od odpowiedzialności za alkohol.

Dobre dla: małych firm, które potrzebują pokrycia 2 mln USD lub mniej.

Plusy:

• Zasady można dostosować
• Wybierz spośród szerokiej gamy opcji ubezpieczenia dla małych firm
• BOP oferuje ubezpieczenie od przerw w działalności

Cons:

• Musisz porozmawiać z agentem, aby sfinalizować politykę
• Jeśli potrzebujesz więcej niż 2 miliony dolarów ubezpieczenia, musisz szukać gdzie indziej

5. Ogólnopolski

Nationwide jest jednym z największych ubezpieczycieli w kraju. Dają Ci możliwość skontaktowania się z agentem lub uzyskania własnej wyceny online w około 30 minut. Nationwide obejmuje szeroką gamę firm, w tym sprzedaż hurtową, usługową, detaliczną, biurową, spożywczą i samochodową. Możesz uzyskać polisę obejmującą odpowiedzialność cybernetyczną, ubezpieczenie żeglugi śródlądowej i ubezpieczenie od ryzyka budowniczego.

Dobre dla: firm, które potrzebują wielu rodzajów ubezpieczeń.

Plusy:

• Dowiedz się, jakich polis potrzebujesz, korzystając z asystenta ubezpieczenia online
• Otrzymuje mniej reklamacji niż oczekiwano dla ubezpieczyciela tej wielkości
• Stanowi dobre źródło świadczeń pracowniczych

Cons:

• Aby uzyskać polisę, wymagana jest rozmowa z agentem

6. Progresywny

Progressive to fantastyczny wybór, jeśli potrzebujesz jedynie ubezpieczenia samochodów swojej firmy. Jednak po rozłożeniu się na inne polisy biznesowe musisz mieć świadomość, że Progressive oferuje te plany za pośrednictwem zewnętrznego ubezpieczyciela. Jeśli szukasz komercyjnego ubezpieczenia samochodu, Progressive obejmuje samochody, SUV-y, wywrotki, skrzynie, lawety, pickupy, ciągniki siodłowe, limuzyny, autobusy, domy kempingowe i kampery.

Dobre dla: firm, które potrzebują komercyjnego ubezpieczenia samochodowego.

Plusy:

• Komercyjne ubezpieczenie samochodu obejmuje pomoc drogową
• Posiadał największy udział w komercyjnych polisach komunikacyjnych w 2021 r.
• Oferuje specjalistyczne ubezpieczenia dla truckerów

Cons:

• Oferuje inne ubezpieczenia biznesowe za pośrednictwem zewnętrznych dostawców
• Wszelkie niezbędne roszczenia nieautomatyczne złożysz za pośrednictwem strony trzeciej zamiast progresywnej

7. Hiskoks

Hiscox po raz pierwszy rozpoczął działalność w 1901 roku, więc wiesz, że będą istnieć na dłuższą metę. Zapewniają również ubezpieczenie komercyjne, w tym ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej, w 14 krajach i 49 stanach. Oferują niestandardowe rozwiązania dla ponad 180 różnych branż, w tym akupunkturzystów, dozorców, terapeutów, konsultantów, instruktorów fitness i salonów. Warto zauważyć, że Hiscox pisze wszystkie polityki biznesowe oferowane przez Geico.

Dobre dla: firm w branży niszowej.

Plusy:

• Hiscox to duży międzynarodowy ubezpieczyciel
• Możesz uzyskać polisę biznesową w 49 stanach (z wyłączeniem Alaski)
• Oferuje polisy dla mikroprzedsiębiorstw

Cons:

• Oferuje tylko dziewięć biur w Stanach Zjednoczonych

8. Podróżnicy

Travelers sprzedaje ubezpieczenia od 1864 roku. Obecnie oferują polisy ubezpieczeniowe dla ponad 40 różnych rodzajów działalności, takich jak podmioty publiczne, handel detaliczny, budownictwo, produkcja i transport. Cena każdej polisy różni się w zależności od branży i możesz uzyskać odszkodowanie pracownicze, gwarancje, odpowiedzialność cybernetyczną i komercyjne ubezpieczenie samochodowe.

Dobre dla: firm, które działają na arenie międzynarodowej.

Plusy:

• Napisał drugą co do wielkości liczbę pokrycia nieruchomości komercyjnych
• Ocena A++ od AM Best
• Oferuje ubezpieczenia do ponad 40 różnych branż

Cons:

• Funkcje i ceny zależą od branży, w której pracujesz

9. Ubezpieczenie wzajemne Liberty

Liberty Mutual może pomóc wielu branżom, co czyni je dobrym wyborem dla większości firm. Podzielili je na 12 konkretnych kategorii, w tym handel hurtowy, nieruchomości, służbę zdrowia, instytucje finansowe, podmioty publiczne i budownictwo. Wśród ich różnych polityk biznesowych znajdują się odszkodowania dla pracowników, ubezpieczenie parasolowe, śródlądowe, awarie sprzętu i ubezpieczenie samochodowe.

Dobre dla: firm, które potrzebują zasad właścicieli firm.

Plusy:

• Całodobowa pomoc przy roszczeniach
• Użyj aplikacji lub przejdź do trybu online, aby złożyć reklamację
• Najlepszy ubezpieczyciel dla polis właścicieli firm

Cons:

• Niezależni agenci obsługują polisy Liberty Mutual

10. CNA

Prowadzisz biznes online? Jeśli tak, na pewno zechcesz sprawdzić CNA , zanim wybierzesz ubezpieczyciela. CNA wyróżnia się spośród reszty dzięki trzem różnym opcjom ubezpieczenia cybernetycznego. Obejmują one ponad 180 rodzajów działalności, które są podzielone na następujące branże: technologia, nieruchomości, usługi profesjonalne, produkcja, nauki przyrodnicze, kancelarie prawne, opieka zdrowotna, instytucje finansowe i budownictwo.

Dobre dla: firm działających online.

Plusy:

• CNA specjalizuje się w oferowaniu polityk biznesowych
• CNA ma ósmą co do wielkości platformę ubezpieczeniową w USA
• Zapewniają zasięg małym, średnim i dużym małym firmom

Cons:

• Generator cytatów CNA nie zawsze działa

Jak wybrać najlepszą firmę dla swojej firmy Polisy ubezpieczeniowe?

Wybór najlepszych polis ubezpieczeniowych dla biznesu nie jest łatwy, zwłaszcza jeśli jesteś jednym z właścicieli małych firm, którzy pracują w nietypowej dziedzinie. Na szczęście istnieje kilka dobrych wskazówek, które pomogą Ci zawęzić wybór.

Zrozum zagrożenia związane z Twoją branżą

Musisz dokładnie rozważyć swoją branżę i rodzaje ryzyka, z którymi możesz się najprawdopodobniej zmierzyć. Pomoże Ci to zdecydować, jakie rodzaje ubezpieczenia kupić.

Przeczytaj uważnie swoje oferowane zasady

Każda polisa będzie miała swoje własne odliczenia, limity, wyłączenia i składki. Dlatego ważne jest, aby zarezerwować wystarczająco dużo czasu na dokładne zapoznanie się z zasadami przed podjęciem decyzji.

Pamiętaj, aby rozważyć, jaki rodzaj polis ubezpieczeniowych jest prawnie wymagany

Każdy stan i konkretna branża będą miały wpływ na to, jakiego rodzaju polisy są prawnie wymagane. Koniecznie zapoznaj się z tym, czego będziesz potrzebować, aby mieć pewność, że go kupisz.

Zapoznaj się z różnymi rodzajami ubezpieczeń

Dostępnych jest wiele, wiele różnych rodzajów ubezpieczenia. Polisy te obejmują, ale nie ograniczają się do ogólnego ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, BOP i ubezpieczenia nieruchomości komercyjnych. Zapoznaj się z podstawami każdego rodzaju polityki, zanim zaczniesz przyglądać się politykom.

Wybierz poziom ubezpieczenia ponad koszt

Chociaż próba pójścia na skróty jest zrozumiała, ostatnim miejscem, w którym powinieneś to zrobić, jest ubezpieczenie. Zamiast iść z mało znaną firmą, aby zaoszczędzić pieniądze, upewnij się, że trzymasz się większego, lepiej znanego ubezpieczyciela.

Ile kosztuje ubezpieczenie dla małych firm?

Zastanawiasz się ile kosztuje ubezpieczenie firmy? Średni koszt ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej wynosi 500 USD rocznie. Dodatkowo BOP będzie kosztował około 636 USD rocznie. Twój dochód biznesowy i dokładne potrzeby mogą sprawić, że ceny będą wyższe lub niższe. Tak czy inaczej, upewnij się, że zawsze możesz zapłacić składki, aby pozostać objętym ubezpieczeniem.

Jaka jest najlepsza komercyjna firma ubezpieczeniowa dla małych firm?

Progressive oferuje małym firmom ubezpieczenie samochodowe dla imponującej listy samochodów, w tym samochodów, SUV-ów, wywrotek, ciężarówek skrzyniowych, lawet, pickupów, przyczep ciągników, limuzyn, autobusów, samochodów kempingowych i kamperów.

Jaka jest najlepsza firma ubezpieczeniowa nieruchomości komercyjnych dla małej firmy?

Chubb posiada najlepsze ogólne ubezpieczenie nieruchomości komercyjnych dla małych firm. Oferują opcje BOP, których nie można znaleźć nigdzie indziej, a także są przyjazne dla wielu branż, które w przeciwnym razie nie mogłyby znaleźć zasięgu.

Obraz: Depositphotos