Cele mai bune 10 companii de asigurări pentru afaceri mici

O întreprindere mică este definită ca o întreprindere cu mai puțin de 500 de angajați. Potrivit Administrației pentru Afaceri Mici din SUA, există peste 31 de milioane de întreprinderi mici în Statele Unite, reprezentând 99,7% din totalul afacerilor din țară. Conducerea unei afaceri mici nu este ușoară, iar una dintre multele provocări cu care se confruntă proprietarii este găsirea unei asigurări cuprinzătoare și accesibile.

Acest articol discută de ce tip de asigurare are nevoie o afacere mică și enumeră 10 dintre cele mai bune companii de asigurări pentru afaceri mici, astfel încât să o puteți alege pe cea potrivită pentru dvs. De asemenea, vom răspunde la câteva întrebări frecvente despre asigurările pentru companiile mici.

Până la sfârșitul acestui articol, ar trebui să înțelegeți bine diferitele tipuri de asigurări pentru afaceri mici și care companie de asigurări pentru afaceri mici vă va oferi cea mai bună acoperire.

De ce tip de asigurare are nevoie o afacere mică?

Nu există un răspuns unic la această întrebare, deoarece tipul de acoperire de asigurare pentru afaceri de care are nevoie o afacere mică depinde de industria specifică și de riscurile implicate. Cu toate acestea, există câteva tipuri de asigurări comerciale de care ați putea avea nevoie, cum ar fi:

• Asigurare de raspundere generala
• Asigurare de raspundere civila profesionala
• Asigurarea proprietății întreprinderii (BOP)
• Asigurare auto comercială
• Asigurare de răspundere cibernetică
• Asigurare de compensare a lucrătorilor
• Asigurare de întrerupere a activității

Cele mai bune companii de asigurări pentru afaceri mici

Acoperirile de asigurare pentru întreprinderi mici pot fi obținute de la o varietate de companii de asigurări. Următoarele sunt zece dintre cei mai buni furnizori de asigurări pentru întreprinderile mici, pe baza unor factori precum opțiunile de acoperire și beneficiile de asigurare pentru afaceri, cum ar fi serviciul pentru clienți și prețurile mai mici. Tipurile de acoperire, limite și deductibile variază în funcție de companie și ar trebui revizuite cu atenție înainte de a alege o poliță.

1. Ferma de stat

State Farm este una dintre cele mai mari și mai cunoscute companii de asigurări din Statele Unite. Ele oferă o gamă largă de produse de asigurare pentru proprietarii de afaceri, inclusiv asigurări de răspundere civilă pentru practicile de angajare, asigurări de răspundere civilă generală și compensații pentru lucrători. În plus, vă permit să adăugați acoperire de răspundere profesională la acoperirea lor BOP.

Bun pentru: companii care preferă o atingere umană.

Pro:

• Oferă o politică proprietarilor de afaceri
• Disponibil în toate cele 50 de state
• Oferă un plan de economii pentru pensii
• Are pachete specifice industriei

Contra:

• Reducerile nu sunt disponibile în toate statele
• Există capabilități online limitate pentru fiecare politică
• Plângeri de pretenții respinse

2. Geico

Acest furnizor de asigurări cu micul gecko ca mascota oferă o gamă largă de produse de asigurare comercială, inclusiv polițe pentru proprietarii de afaceri, compensații pentru lucrători și asigurare de întrerupere a activității. Și în ceea ce privește obținerea online de asigurări pentru afaceri mici fără bătăi de cap, Geico este cunoscut pentru tarifele sale accesibile și platforma online ușor de utilizat.

Bun pentru: companii care doresc să economisească bani.

Pro:

• Reducerile sunt disponibile dacă vă combinați serviciile
• Reclamații scăzute din partea clienților
• Satisfacția clienților peste medie

Contra:

• Utilizează un asigurător terță parte pentru a susține daunele de afaceri
• Nu pot depune o reclamație direct prin Geico

3. Chubb

Chubb este o opțiune bună pentru asigurarea comercială, deoarece oferă tipuri de acoperire pe care nu le veți găsi întotdeauna incluse în BOP, cum ar fi asigurarea de întrerupere a activității, acoperirea cheltuielilor suplimentare și acoperirea pentru conturile de încasat. În plus, puteți obține asigurare cibernetică, împreună cu o poliță pentru o industrie greu de plasat.

Bun pentru: companii care au dificultăți în găsirea asigurărilor.

Pro:

• Acoperire de asigurare de afaceri pentru o gamă largă de industrii diferite
• Companiile mici pot obține o reducere pentru afaceri la domiciliu
• Pretenții interne
• Prietenos pentru pornire

Contra:

• Nu pot obține o estimare fără a furniza informații detaliate

4. Hartford

Hartford oferă asigurări de afaceri, inclusiv asigurări de venituri din afaceri, companiilor din peste 60 de industrii diferite. De asemenea, puteți achiziționa o asigurare de răspundere civilă în valoare de până la 2 milioane USD. Este disponibil totul, de la asigurarea împotriva încălcării datelor până la polițele de compensare a lucrătorilor, inclusiv asigurarea de răspundere pentru băuturi alcoolice.

Bun pentru: companii mici care au nevoie de 2 milioane USD sau mai puțin în acoperire.

Pro:

• Politicile pot fi personalizate
• Alegeți dintr-o mare varietate de opțiuni de asigurare pentru întreprinderile mici
• BOP oferă asigurare de întrerupere a activității

Contra:

• Trebuie să discutați cu un agent pentru a finaliza politica
• Dacă aveți nevoie de peste 2 milioane de dolari în asigurare, va trebui să căutați în altă parte

5. La nivel național

Nationwide este unul dintre cei mai mari furnizori de asigurări din țară. Vă oferă opțiunea de a apela un agent sau de a obține propria cotație online, în aproximativ 30 de minute. Nationwide acoperă o mare varietate de afaceri, inclusiv en-gros, service, retail, birou, alimentație și auto. Puteți obține o poliță care acoperă răspunderea cibernetică, asigurarea maritimă interioară și asigurarea de risc pentru constructor.

Bun pentru: companii care au nevoie de mai multe tipuri de asigurare.

Pro:

• Aflați ce politici aveți nevoie cu ajutorul asistentului lor de acoperire online
• Primește mai puține reclamații decât se aștepta pentru un asigurător de dimensiunea lor
• Oferă o resursă bună pentru beneficiile angajaților

Contra:

• Este necesar să vorbiți cu un agent pentru a obține o politică

6. Progresist

Progressive este o alegere fantastică dacă tot ce ai nevoie este asigurarea pentru mașinile companiei tale. Cu toate acestea, odată ce vă extindeți în alte politici de afaceri, trebuie să fiți conștient de faptul că Progressive oferă aceste planuri printr-un asigurător terță parte. Dacă asigurarea auto comercială este ceea ce căutați, Progressive acoperă mașini, SUV-uri, basculante, camionete, remorcări, camionete, tractoare-remorci, limuzine, autobuze, autocaravane și RV-uri.

Bun pentru: companii care au nevoie de asigurare auto comercială.

Pro:

• Asigurarea auto comercială vine cu asistență rutieră
• A deținut cea mai mare parte a polițelor de asigurare auto comerciale în 2021
• Oferă asigurare specializată pentru camionieri

Contra:

• Oferă alte asigurări de afaceri prin furnizori terți
• Veți depune orice revendicări non-auto necesare printr-o terță parte în loc de Progressive

7. Hiscox

Hiscox a început afacerea pentru prima dată în 1901, așa că știi că vor fi în preajmă pe termen lung. De asemenea, oferă acoperire comercială, inclusiv acoperire pentru răspundere profesională, în 14 țări și în 49 de state. Oferă soluții personalizate pentru mai mult de 180 de industrii diferite, inclusiv acupunctori, îngrijitori, terapeuți, consultanți, instructori de fitness și saloane. Un lucru interesant de remarcat este că Hiscox scrie toate politicile de afaceri oferite de Geico.

Bun pentru: afaceri dintr-o industrie de nișă.

Pro:

• Hiscox este un mare asigurător internațional
• Puteți obține o politică de afaceri în 49 de state (excluzând Alaska)
• Oferă politici pentru micro-afaceri

Contra:

• Oferă doar nouă birouri din SUA

8. Călători

Travelers vinde asigurări din 1864. În prezent, oferă polițe de asigurare pentru mai mult de 40 de tipuri diferite de afaceri, cum ar fi entități publice, comerț cu amănuntul, construcții, producție și transport. Prețul fiecărei polițe variază în funcție de industrie și puteți obține compensații pentru lucrători, garanții, răspundere cibernetică și asigurare auto comercială.

Bun pentru: companii care operează la nivel internațional.

Pro:

• A scris al doilea cel mai mare număr de acoperire a proprietăților comerciale
• Evaluare A++ de la AM Best
• Oferă asigurări pentru mai mult de 40 de industrii diferite

Contra:

• Caracteristicile și prețurile depind de industria specifică în care lucrați

9. Liberty Mutual Insurance

Liberty Mutual poate ajuta un număr mare de industrii, ceea ce le face un pariu bun pentru majoritatea companiilor. Acestea le împart în 12 categorii specifice, inclusiv en-gros, imobiliare, asistență medicală, instituții financiare, entități publice și construcții. Printre diferitele lor politici de afaceri se numără compensarea lucrătorilor, acoperirea umbrelă, nava interioară, defecțiunea echipamentelor și acoperirea auto.

Bun pentru: companii care au nevoie de politicile proprietarilor de afaceri.

Pro:

• Asistență 24 de ore din 24 pentru reclamații
• Utilizați aplicația sau accesați online pentru a depune o reclamație
• Cel mai bun asigurător pentru polițele proprietarilor de afaceri

Contra:

• Agenții independenți deservesc politicile Liberty Mutual

10. CNA

Conduci o afacere online? Dacă da, cu siguranță veți dori să verificați CNA înainte de a alege un furnizor de asigurări. CNA se deosebește de restul mulțimii datorită celor trei opțiuni diferite de asigurare cibernetică. Acestea acoperă peste 180 de tipuri de afaceri care sunt separate în următoarele industrii: tehnologie, imobiliare, servicii profesionale, producție, științe ale vieții, firme de avocatură, asistență medicală, instituții financiare și construcții.

Bun pentru: companii care operează online.

Pro:

• CNA este specializată în oferirea de politici de afaceri
• CNA are a opta cea mai mare platformă de asigurări din SUA
• Acestea oferă acoperire întreprinderilor mici, mijlocii și mari

Contra:

• Generatorul de cotații al CNA nu funcționează întotdeauna

Cum să alegi cea mai bună companie pentru polițele de asigurare ale afacerii tale

Alegerea celor mai bune polițe de asigurare pentru afaceri nu este ușoară, mai ales când ești unul dintre proprietarii de afaceri mici care lucrează într-un domeniu neobișnuit. Din fericire, există câteva sfaturi bune pe care le puteți folosi pentru a vă ajuta să vă restrângeți alegerile.

Înțelegeți riscurile specifice ale industriei dvs

Trebuie să luați în considerare cu atenție industria dvs. și ce tipuri de risc este cel mai probabil să vă confruntați. Acest lucru vă va ajuta să decideți ce tipuri de asigurare să cumpărați.

Citiți cu mare atenție politicile oferite

Fiecare poliță va avea propriile sale deductibile, limite, excluderi și prime specifice. Prin urmare, este vital să alocați suficient timp pentru a citi politicile în întregime înainte de a lua o decizie.

Asigurați-vă că luați în considerare ce tip de polițe de asigurare sunt obligatorii din punct de vedere legal

Fiecare stat și industrie specifică vor avea un efect asupra tipurilor de politici pe care trebuie să le dețineți în mod legal. Asigurați-vă că vă familiarizați cu ceea ce aveți nevoie pentru a vă asigura că îl cumpărați.

Deveniți bine familiarizați cu diferitele tipuri de asigurări

Există multe, multe tipuri diferite de acoperire disponibile. Aceste polițe includ – dar nu se limitează la – asigurări de răspundere civilă generală, BOP și asigurări de proprietate comercială. Cunoașteți elementele de bază ale fiecărui tip de politică înainte de a începe să vă uitați la politici.

Alegeți nivelul de acoperire peste cost

Deși este de înțeles să încerci să tăiem colțuri, ultimul loc în care ar trebui să faci asta este cu acoperirea ta de asigurare. În loc să mergeți cu o companie puțin cunoscută pentru a economisi bani, asigurați-vă că rămâneți cu un asigurător mai mare și mai cunoscut.

Cât costă asigurarea pentru întreprinderile mici?

Dacă vă întrebați cât costă asigurarea pentru afaceri? Costul mediu pentru acoperirea răspunderii generale este de 500 USD pe an. În plus, un BOP va costa aproximativ 636 USD anual. Venitul afacerii dvs. și nevoile exacte pot face ca aceste prețuri să crească sau să scadă. Oricum, asigurați-vă că puteți plăti întotdeauna prime pentru a rămâne acoperit.

Care este cea mai bună companie comercială de asigurări auto pentru o afacere mică?

Progressive oferă întreprinderilor mici asigurări auto pentru o listă impresionantă de mașini, inclusiv mașini, SUV-uri, basculante, camioane cu camion, remorcări, camionete, trailer-remorci, limuzine, autobuze, autocaravane și RV-uri.

Care este cea mai bună companie de asigurări comerciale pentru o afacere mică?

Chubb are cea mai bună asigurare generală de proprietate comercială pentru întreprinderile mici. Oferă opțiuni BOP care nu pot fi găsite în altă parte și sunt, de asemenea, prietenoși cu multe industrii care altfel nu ar putea găsi acoperire.

Imagine: Depositphotos