10 лучших страховых компаний для малого бизнеса

Малый бизнес определяется как предприятие с числом сотрудников менее 500 человек. По данным Управления по делам малого бизнеса США, в США насчитывается более 31 миллиона малых предприятий, что составляет 99,7% всех предприятий страны. Вести малый бизнес непросто, и одной из многих проблем, с которыми сталкиваются владельцы, является поиск доступного и всеобъемлющего страхового покрытия.

В этой статье обсуждается, какой тип страхования нужен малому бизнесу, и перечисляются 10 лучших страховых компаний для малого бизнеса, чтобы вы могли выбрать ту, которая подходит именно вам. Мы также ответим на некоторые распространенные вопросы о страховании для небольших компаний.

К концу этой статьи вы должны иметь хорошее представление о различных типах страхования малого бизнеса и о том, какая страховая компания малого бизнеса предложит вам наилучшее покрытие.

Какой вид страхования нужен малому бизнесу?

На этот вопрос нет универсального ответа, поскольку тип страхового покрытия бизнеса, в котором нуждается малый бизнес, зависит от конкретной отрасли и связанных с ней рисков. Тем не менее, есть некоторые виды коммерческого страхования , которые вам могут понадобиться, такие как:

• Страхование общей ответственности
• Страхование профессиональной ответственности
• Страхование имущества бизнеса (BOP)
• Коммерческое автострахование
• Страхование киберответственности
• Страхование компенсации работникам
• Страхование прерывания бизнеса

Лучшие страховые компании для малого бизнеса

Страхование малого бизнеса можно получить в различных страховых компаниях. Ниже приведены десять лучших поставщиков страховых услуг для малого бизнеса, основанных на таких факторах, как варианты покрытия и льготы по страхованию бизнеса, такие как обслуживание клиентов и более низкие цены. Типы покрытия, лимиты и франшизы различаются в зависимости от компании и должны быть тщательно изучены перед выбором полиса.

1. Совхоз

State Farm — одна из крупнейших и наиболее известных страховых компаний США. Они предлагают широкий спектр страховых продуктов для владельцев бизнеса, в том числе страхование ответственности за практику занятости, страхование общей ответственности и компенсацию работникам. Кроме того, они позволяют вам добавить покрытие профессиональной ответственности к их страховому покрытию BOP.

Подходит для: компаний, которые предпочитают человеческое прикосновение.

Плюсы:

• Предлагает политику владельцев бизнеса
• Доступен во всех 50 штатах
• Предлагает план пенсионных накоплений
• Имеет отраслевые пакеты

Минусы:

• Скидки доступны не во всех штатах
• Есть ограниченные онлайн-возможности для каждой политики
• Жалобы на претензии отклонены

2. Гейко

Эта страховая компания с маленьким гекконом в качестве талисмана предлагает широкий спектр коммерческих страховых продуктов, включая полисы владельцев бизнеса, компенсацию работникам и страхование от прерывания бизнеса. А что касается онлайн-страхования малого бизнеса без хлопот, Geico известен своими доступными тарифами и простой в использовании онлайн-платформой.

Подходит для: компаний, которые хотят сэкономить.

Плюсы:

• Скидки предоставляются при объединении услуг
• Низкие жалобы от клиентов
• Удовлетворенность клиентов выше среднего

Минусы:

• Использует стороннего страховщика для поддержки коммерческих претензий
• Невозможно подать претензию напрямую через Geico

3. Чабб

Chubb — хороший вариант для коммерческого страхования, поскольку они предлагают виды покрытия, которые вы не всегда найдете включенными в ПБ, такие как страхование от прерывания бизнеса, покрытие дополнительных расходов и покрытие дебиторской задолженности. Кроме того, вы можете получить киберстрахование вместе с полисом для труднодоступной отрасли.

Подходит для: предприятий, которым трудно найти страховку.

Плюсы:

• Страхование бизнеса для широкого круга различных отраслей
• Небольшие компании могут получить скидку на домашний бизнес
• Внутренние претензии
• Дружественный к запуску

Минусы:

• Невозможно получить оценку без предоставления подробной информации

4. Хартфорд

Hartford предлагает страхование бизнеса, включая страхование доходов от бизнеса, компаниям из более чем 60 различных отраслей. Вы также можете приобрести страховку ответственности на сумму до 2 миллионов долларов. Доступно все, от страхования утечки данных до политик компенсации работникам, включая страхование ответственности за алкоголь.

Подходит для: небольших компаний, которым требуется страховое покрытие на сумму не более 2 миллионов долларов.

Плюсы:

• Политики могут быть настроены
• Выбирайте из множества вариантов страхования для малого бизнеса
• BOP предлагает страхование прерывания бизнеса

Минусы:

• Необходимо поговорить с агентом, чтобы завершить политику
• Если вам нужна страховка на сумму более 2 миллионов долларов, вам придется искать в другом месте.

5. По всей стране

Nationwide — одна из крупнейших страховых компаний в стране. Они дают вам возможность позвонить агенту или получить собственное предложение онлайн примерно за 30 минут. Общенациональный охватывает широкий спектр предприятий, включая оптовую торговлю, обслуживание, розничную торговлю, офис, продукты питания и автомобили. Вы можете получить полис, который покрывает киберответственность, страхование внутренних морских судов и страхование рисков строителей.

Подходит для: предприятий, которым требуется несколько видов страхования.

Плюсы:

• Выясните, какие политики вам нужны, с помощью их онлайн-помощника
• Получает меньше жалоб, чем ожидалось для страховой компании такого размера
• Обеспечивает хороший ресурс для вознаграждения сотрудников

Минусы:

• Чтобы получить полис, необходимо поговорить с агентом.

6. Прогрессивный

Progressive — отличный выбор, если все, что вам нужно, — это застраховать автомобили вашей компании. Однако после того, как вы распространитесь на другие бизнес-полисы, вам нужно знать, что Progressive предлагает эти планы через стороннего страховщика. Если страхование коммерческих автомобилей — это то, что вы ищете, Progressive покрывает легковые автомобили, внедорожники, самосвалы, фургоны с закрытым кузовом, эвакуаторы, пикапы, тягачи с прицепом, лимузины, автобусы, дома на колесах и внедорожники.

Подходит для: предприятий, которым требуется коммерческое автострахование.

Плюсы:

• Коммерческое автомобильное страхование поставляется с помощью на дороге
• Владелец наибольшей доли полисов коммерческого автострахования в 2021 г.
• Предлагает специализированную страховку для дальнобойщиков

Минусы:

• Предлагает другое страхование бизнеса через сторонних поставщиков
• Вы будете подавать любые необходимые неавтоматические претензии через третью сторону, а не через Progressive.

7. Хискокс

Компания Hiscox начала свою деятельность в 1901 году, так что вы знаете, что они будут существовать еще долгое время. Они также обеспечивают коммерческое страхование, включая страхование профессиональной ответственности, в 14 странах и 49 штатах. Они предлагают индивидуальные решения для более чем 180 различных отраслей, включая иглотерапевтов, уборщиков, терапевтов, консультантов, инструкторов по фитнесу и салонов красоты. Следует отметить одну интересную вещь: Hiscox пишет все бизнес-политики, предлагаемые Geico.

Подходит для: предприятий в нишевой отрасли.

Плюсы:

• Hiscox — крупная международная страховая компания.
• Вы можете получить бизнес-полис в 49 штатах (исключая Аляску)
• Предлагает политику для микробизнеса

Минусы:

• Предлагает только девять офисов в США

8. Путешественники

Travelers продает страхование с 1864 года. В настоящее время они предлагают страховые полисы для более чем 40 различных видов бизнеса, таких как государственные предприятия, розничная торговля, строительство, производство и транспорт. Цена каждого полиса зависит от отрасли, и вы можете получить компенсацию работникам, поручительство, кибер-ответственность и коммерческое автострахование.

Подходит для: компаний, работающих на международном уровне.

Плюсы:

• Написал второй по величине охват коммерческой недвижимости
• Рейтинг A++ от AM Best
• Предлагает страхование для более чем 40 различных отраслей промышленности

Минусы:

• Особенности и цены зависят от конкретной отрасли, в которой вы работаете.

9. Взаимное страхование свободы

Liberty Mutual может помочь большому количеству отраслей, что делает их хорошим выбором для большинства компаний. Они разделили их на 12 конкретных категорий, включая оптовую торговлю, недвижимость, здравоохранение, финансовые учреждения, государственные учреждения и строительство. Среди их различных бизнес-политик - компенсация работникам, покрытие зонтов, внутренние морские перевозки, поломка оборудования и покрытие автомобилей.

Подходит для: компаний, которым нужны правила владельцев бизнеса.

Плюсы:

• Круглосуточная помощь с претензиями
• Воспользуйтесь приложением или зайдите онлайн, чтобы подать иск
• Лучший страховщик полисов владельцев бизнеса

Минусы:

• Независимые агенты обслуживают политику Liberty Mutual.

10. ЦНС

Вы занимаетесь онлайн-бизнесом? Если это так, вам обязательно нужно проверить CNA , прежде чем выбрать страховую компанию. CNA выделяется среди остальных благодаря трем различным вариантам киберстрахования. Они охватывают более 180 видов бизнеса, разделенных на следующие отрасли: технологии, недвижимость, профессиональные услуги, производство, медико-биологические науки, юридические фирмы, здравоохранение, финансовые учреждения и строительство.

Подходит для: компаний, работающих в Интернете.

Плюсы:

• CNA специализируется на предоставлении бизнес-политик
• CNA имеет восьмую по величине страховую платформу в США
• Они охватывают малый, средний и крупный малый бизнес.

Минусы:

• Генератор котировок CNA не всегда работает

Как выбрать лучшую компанию для вашего бизнеса Страховые полисы

Выбрать лучшие полисы страхования бизнеса непросто, особенно если вы один из владельцев малого бизнеса, работающих в необычной сфере. К счастью, есть несколько полезных советов, которые помогут вам сузить круг выбора.

Поймите риски вашей конкретной отрасли

Вы должны тщательно изучить свою отрасль и определить, с какими типами риска вы, скорее всего, столкнетесь. Это поможет вам решить, какие виды страхования приобрести.

Внимательно прочитайте предлагаемые вами полисы

Каждая политика будет иметь свои собственные определенные франшизы, ограничения, исключения и премии. Поэтому крайне важно, чтобы вы выделили достаточно времени для полного ознакомления с политиками, прежде чем принимать решение.

Обязательно рассмотрите, какой тип страховых полисов требуется по закону

Каждый штат и конкретная отрасль будут влиять на то, какие типы полисов вы обязаны соблюдать по закону. Обязательно ознакомьтесь с тем, что вам нужно, чтобы убедиться, что вы покупаете его.

Ознакомьтесь с различными видами страхования

Есть много, много различных типов покрытия. Эти полисы включают, но не ограничиваются, общее страхование гражданской ответственности, ПБ и страхование коммерческой собственности. Изучите основы каждого типа политик, прежде чем приступить к изучению политик.

Выберите уровень покрытия по стоимости

Хотя понятно пытаться срезать углы, в последнюю очередь вы должны делать это со своим страховым покрытием. Вместо того, чтобы идти в малоизвестную компанию, чтобы сэкономить деньги, убедитесь, что вы придерживаетесь более крупной и известной страховой компании.

Сколько стоит страхование малого бизнеса?

Если вам интересно, сколько стоит страхование бизнеса? Средняя стоимость покрытия общей ответственности составляет 500 долларов в год. Кроме того, BOP будет стоить примерно 636 долларов в год. Ваш доход от бизнеса и точные потребности могут привести к тому, что эти цены будут выше или ниже. В любом случае, убедитесь, что вы всегда можете платить страховые взносы, чтобы оставаться застрахованными.

Какая коммерческая автостраховая компания лучше всего подходит для малого бизнеса?

Progressive предлагает малым предприятиям автомобильное страхование впечатляющего списка автомобилей, включая легковые автомобили, внедорожники, самосвалы, автофургоны, эвакуаторы, пикапы, тягачи с прицепом, лимузины, автобусы, дома на колесах и внедорожники.

Какая компания по страхованию коммерческой недвижимости лучше всего подходит для малого бизнеса?

У Chubb лучшее общее страхование коммерческой недвижимости для малого бизнеса. Они предлагают варианты BOP, которые нельзя найти где-либо еще, и они также дружелюбны ко многим отраслям, которые в противном случае не могли бы найти охват.

Изображение: Depositphotos