10 melhores companhias de seguros para pequenas empresas

Publicados: 2022-07-14

Uma pequena empresa é definida como uma empresa com menos de 500 funcionários. De acordo com a Administração de Pequenas Empresas dos EUA, existem mais de 31 milhões de pequenas empresas nos Estados Unidos, representando 99,7% de todas as empresas do país. Administrar uma pequena empresa não é fácil, e um dos muitos desafios que os proprietários enfrentam é encontrar uma cobertura de seguro acessível e abrangente.

Este artigo discute que tipo de seguro uma pequena empresa precisa e lista 10 das melhores companhias de seguros para pequenas empresas para que você possa escolher a certa para você. Também responderemos a algumas perguntas comuns sobre seguros para pequenas empresas.

Ao final deste artigo, você deve ter uma boa compreensão dos diferentes tipos de seguro para pequenas empresas e qual companhia de seguros para pequenas empresas oferecerá a melhor cobertura.

Que tipo de seguro uma pequena empresa precisa?

Não há uma resposta única para essa pergunta, pois o tipo de cobertura de seguro empresarial que uma pequena empresa precisa depende do setor específico e dos riscos envolvidos. No entanto, existem alguns tipos de seguro comercial que você pode precisar, como:

Seguro de responsabilidade civil geral
Seguro de responsabilidade profissional
Seguro de propriedade empresarial (BOP)
Seguro automóvel comercial
Seguro de responsabilidade cibernética
Seguro de acidentes de trabalho
Seguro de interrupção de negócios

Melhores seguradoras para pequenas empresas

Coberturas de seguro para pequenas empresas podem ser obtidas de uma variedade de companhias de seguros. A seguir estão dez dos melhores provedores de seguros para pequenas empresas, com base em fatores como opções de cobertura e benefícios de seguro empresarial, como atendimento ao cliente e preços mais baixos. Os tipos de cobertura, limites e franquias variam de acordo com a empresa e devem ser cuidadosamente analisados antes de selecionar uma apólice.

1. Fazenda Estadual

A State Farm é uma das maiores e mais conhecidas seguradoras dos Estados Unidos. Eles oferecem uma ampla gama de produtos de seguro para proprietários de empresas, incluindo seguro de responsabilidade de práticas de emprego, seguro de responsabilidade geral e compensação de trabalhadores. Além disso, eles permitem que você adicione cobertura de responsabilidade profissional à cobertura do BOP.

Bom para: Empresas que preferem um toque humano.

Prós:

Oferece uma política de proprietários de empresas
Disponível em todos os 50 estados
Oferece um plano de aposentadoria
Tem pacotes específicos do setor

Contras:

Os descontos não estão disponíveis em todos os estados
Há recursos online limitados para cada política
Reclamações de reclamações negadas

2. Geico

Este provedor de seguros com a pequena lagartixa como mascote oferece uma ampla gama de produtos de seguros comerciais, incluindo apólices de proprietários de empresas, compensação de trabalhadores e seguro de interrupção de negócios. E no que diz respeito a obter seguro on-line para pequenas empresas sem problemas, a Geico é conhecida por suas tarifas acessíveis e plataforma on-line fácil de usar.

Bom para: Empresas que querem economizar dinheiro.

Prós:

Os descontos estão disponíveis se você agrupar seus serviços
Baixas reclamações de clientes
Satisfação do cliente acima da média

Contras:

Usa uma seguradora terceirizada para respaldar reivindicações comerciais
Não é possível registrar uma reclamação diretamente através do Geico

3. Chubb

A Chubb é uma boa opção para seguro comercial, pois oferece tipos de cobertura que nem sempre você encontrará nos BOPs, como seguro de interrupção de negócios, cobertura de despesas extras e cobertura de contas a receber. Além disso, você pode obter um seguro cibernético, juntamente com uma apólice para um setor difícil de colocar.

Bom para: Empresas que têm dificuldade em encontrar seguro.

Prós:

Cobertura de seguro empresarial para uma ampla gama de diferentes indústrias
Pequenas empresas podem obter um desconto de negócio em casa
Reivindicações internas
Compatível com inicialização

Contras:

Não é possível obter uma estimativa sem fornecer informações detalhadas

4. O Hartford

A Hartford oferece seguro empresarial, incluindo seguro de renda empresarial, para empresas em mais de 60 setores diferentes. Você também pode comprar um seguro de responsabilidade no valor de até US $ 2 milhões. Tudo, desde seguro contra violação de dados até políticas de compensação de trabalhadores, está disponível, incluindo seguro de responsabilidade por bebidas alcoólicas.

Bom para: Pequenas empresas que precisam de US$ 2 milhões ou menos em cobertura.

Prós:

As políticas podem ser personalizadas
Escolha entre uma ampla variedade de opções de seguro para pequenas empresas
BOP oferece seguro de interrupção de negócios

Contras:

Deve falar com um agente para finalizar a política
Se você precisar de mais de US $ 2 milhões em seguro, terá que procurar em outro lugar

5. Em todo o país

A Nationwide é uma das maiores seguradoras do país. Eles oferecem a opção de ligar para um agente ou obter sua própria cotação on-line em cerca de 30 minutos. Nationwide abrange uma ampla variedade de negócios, incluindo atacado, serviço, varejo, escritório, alimentos e auto. Você pode obter uma apólice que cobre responsabilidade cibernética, seguro marítimo interior e seguro de risco do construtor.

Bom para: Empresas que precisam de vários tipos de seguro.

Prós:

Descubra quais apólices você precisa com o assistente de cobertura online
Recebe menos reclamações do que o esperado para uma seguradora do seu porte
Fornece um bom recurso para benefícios dos funcionários

Contras:

É necessário falar com um agente para obter uma política

6. Progressivo

Progressive é uma escolha fantástica se tudo que você precisa é de seguro para os automóveis da sua empresa. Depois de se espalhar para outras apólices de negócios, no entanto, você precisa estar ciente de que a Progressive oferece esses planos por meio de uma seguradora terceirizada. Se o seguro de carro comercial é o que você está procurando, a Progressive cobre carros, SUVs, caminhões basculantes, caminhões baú, guinchos, caminhonetes, reboques, limusines, ônibus, trailers e trailers.

Bom para: Empresas que precisam de seguro automóvel comercial.

Prós:

Seguro de automóvel comercial vem com assistência na estrada
Deteve a maior parcela de apólices de seguro automóvel comercial em 2021
Oferece seguro especializado para caminhoneiros

Contras:

Oferece outros seguros empresariais por meio de fornecedores terceirizados
Você registrará todas as reivindicações não automáticas necessárias por meio de terceiros em vez de Progressive

7. Hiscox

A Hiscox começou seus negócios em 1901, então você sabe que eles vão existir por muito tempo. Eles também oferecem cobertura comercial, incluindo cobertura de responsabilidade profissional, em 14 países e em 49 estados. Eles oferecem soluções personalizadas para mais de 180 indústrias diferentes, incluindo acupunturistas, zeladores, terapeutas, consultores, instrutores de fitness e salões. Uma coisa interessante a notar é que a Hiscox escreve todas as políticas de negócios oferecidas pela Geico.

Bom para: Empresas em um nicho de mercado.

Prós:

A Hiscox é uma grande seguradora internacional
Você pode obter uma apólice de negócios em 49 estados (exclui o Alasca)
Oferece políticas para microempresas

Contras:

Oferece apenas nove escritórios nos EUA

8. Viajantes

A Travelers vende seguros desde 1864. Atualmente, oferece apólices de seguro para mais de 40 tipos de negócios diferentes, como entidades públicas, varejo, construção, manufatura e transporte. O preço de cada apólice varia de acordo com o setor, e você pode obter compensação dos trabalhadores, fiança, responsabilidade cibernética e seguro de automóvel comercial.

Bom para: Empresas que operam internacionalmente.

Prós:

Escreveu o segundo maior número de cobertura de propriedade comercial
Classificação A++ da AM Best
Oferece seguro para mais de 40 indústrias diferentes

Contras:

Os recursos e os preços dependem do setor específico em que você trabalha

9. Seguro Mútuo Liberty

A Liberty Mutual pode ajudar um grande número de indústrias, o que a torna uma boa aposta para a maioria das empresas. Eles os dividem em 12 categorias específicas, incluindo atacado, imobiliário, saúde, instituições financeiras, entidades públicas e construção. Entre suas diferentes políticas de negócios estão compensação de trabalhadores, cobertura guarda-chuva, marinha interior, quebra de equipamentos e cobertura de automóveis.

Bom para: Empresas que precisam de políticas de proprietários de empresas.

Prós:

Assistência 24 horas para sinistros
Use o aplicativo ou acesse a Internet para registrar uma reclamação
Melhor seguradora para apólices de empresários

Contras:

Agentes independentes atendem às políticas da Liberty Mutual

10. CNA

Você administra um negócio online? Se assim for, você definitivamente vai querer verificar CNA antes de escolher um provedor de seguros. A CNA se destaca do resto da multidão devido às suas três opções diferentes de seguro cibernético. Eles cobrem mais de 180 tipos de negócios que são separados nos seguintes setores: tecnologia, imobiliário, serviços profissionais, manufatura, ciências da vida, escritórios de advocacia, saúde, instituições financeiras e construção.

Bom para: Empresas que operam online.

Prós:

A CNA é especializada em oferecer políticas empresariais
CNA tem a oitava maior plataforma de seguros dos EUA
Eles fornecem cobertura para pequenas, médias e grandes empresas

Contras:

O gerador de cotações da CNA nem sempre funciona

Como escolher a melhor empresa para as apólices de seguro do seu negócio

Escolher as melhores apólices de seguro empresarial não é fácil, especialmente quando você é um dos pequenos empresários que trabalham em um campo incomum. Felizmente, existem algumas boas dicas que você pode utilizar para ajudá-lo a restringir suas escolhas.

Entenda os riscos específicos do seu setor

Você deve considerar cuidadosamente seu setor e quais tipos de risco você provavelmente enfrentará. Isso ajudará você a decidir quais tipos de seguro comprar.

Leia suas políticas oferecidas com muito cuidado

Cada apólice terá suas próprias franquias, limites, exclusões e prêmios específicos. Portanto, é vital que você reserve tempo suficiente para ler as políticas na íntegra antes de tomar uma decisão.

Certifique-se de considerar que tipo de apólices de seguro são legalmente exigidas

Cada estado e setor específico terá um efeito sobre quais tipos de políticas você é legalmente obrigado a manter. Certifique-se de se familiarizar com o que você precisa para ter certeza de comprá-lo.

Conheça os vários tipos de seguro

Existem muitos, muitos tipos diferentes de cobertura disponíveis. Essas apólices incluem – mas não estão limitadas a – seguro de responsabilidade geral, BOP e seguro de propriedade comercial. Conheça os conceitos básicos de cada tipo de política antes de começar a examinar as políticas.

Escolha o nível de cobertura sobre o custo

Embora seja compreensível tentar cortar custos, o último lugar que você deve fazer isso é com sua cobertura de seguro. Em vez de ir com uma empresa pouco conhecida para economizar dinheiro, certifique-se de ficar com uma seguradora maior e mais conhecida.

Quanto é o seguro para pequenas empresas?

Se você está se perguntando quanto custa o seguro empresarial? O custo médio para cobertura de responsabilidade geral é de $ 500 por ano. Além disso, um BOP custará aproximadamente US$ 636 anualmente. A receita do seu negócio e as necessidades exatas podem fazer com que esses preços subam ou diminuam. De qualquer forma, certifique-se de que você sempre pode pagar prêmios para permanecer coberto.

Qual é a melhor companhia de seguros de automóveis comerciais para uma pequena empresa?

A Progressive oferece seguros de automóveis para pequenas empresas para uma lista impressionante de automóveis, incluindo carros, SUVs, caminhões basculantes, caminhões baú, guinchos, picapes, reboques de tratores, limusines, ônibus, trailers e trailers.

Qual é a melhor seguradora de propriedade comercial para uma pequena empresa?

A Chubb tem o melhor seguro geral de propriedade comercial para pequenas empresas. Eles oferecem opções de BOP que não podem ser encontradas em nenhum outro lugar e também são amigáveis para muitas indústrias que, de outra forma, não poderiam encontrar cobertura.

Imagem: Depositphotos