中小企業保険会社ベスト10

中小企業は、従業員が500人未満の企業として定義されます。 米国中小企業庁によると、米国には3,100万を超える中小企業があり、国内の全企業の99.7％を占めています。 中小企業の経営は容易ではなく、所有者が直面する多くの課題の1つは、手頃な価格で包括的な保険を見つけることです。

この記事では、中小企業が必要とする保険の種類について説明し、最適な中小企業保険会社を10社挙げています。 また、中小企業の保険に関する一般的な質問にもお答えします。

この記事の終わりまでに、あなたはさまざまな種類の中小企業保険とどの中小企業保険会社があなたに最高の補償を提供するかについてよく理解しているはずです。

中小企業にはどのような種類の保険が必要ですか？

中小企業が必要とする事業保険の種類は特定の業界と関連するリスクに依存するため、この質問に対する万能の答えはありません。 ただし、次のようないくつかの種類の商業保険が必要になる場合があります。

• 一般賠償責任保険
• 専門職賠償責任保険
• 事業用不動産保険（BOP）
• 商業自動車保険
• サイバー賠償責任保険
• 労災保険
• 事業中断保険

中小企業のための最高の保険会社

中小企業の保険は、さまざまな保険会社から取得できます。 以下は、補償範囲オプションや、顧客サービスや低価格などのビジネス保険給付などの要因に基づいた、中小企業に最適な保険会社の10社です。 補償範囲、制限、および控除の種類は会社によって異なるため、ポリシーを選択する前に慎重に確認する必要があります。

1.ステートファーム

ステートファームは、米国で最大かつ最も有名な保険会社の1つです。 彼らは、雇用慣行賠償責任保険、一般賠償責任保険、および労働者災害補償を含む、事業主のための幅広い保険商品を提供しています。 さらに、BOPの補償範囲に専門職賠償責任保険を追加することができます。

対象：人間味を好む企業。

長所：

• 事業主の方針を提供します
• 50州すべてで利用可能
• 退職貯蓄プランを提供します
• 業界固有のパッケージがあります

短所：

• 割引はすべての州で利用できるわけではありません
• 各ポリシーのオンライン機能には制限があります
• クレームの苦情は拒否されました

2. Geico

小さなゲッコをマスコットとするこの保険会社は、事業主の保険、労働者災害補償、事業中断保険など、幅広い商業保険商品を提供しています。 また、中小企業の保険を手間をかけずにオンラインで取得できる限り、 Geicoは手頃な料金と使いやすいオンラインプラットフォームで知られています。

対象：お金を節約したい企業。

長所：

• サービスをバンドルすると割引が受けられます
• 顧客からの苦情が少ない
• 平均以上の顧客満足度

短所：

• サードパーティの保険会社を使用してビジネスクレームを支援します
• Geicoから直接クレームを提出することはできません

3.チャブ

Chubbは、事業中断保険、追加費用補償、売掛金補償など、BOPに常に含まれるとは限らない種類の補償を提供するため、商業保険に適したオプションです。 さらに、配置が難しい業界向けのポリシーとともに、サイバー保険に加入することができます。

対象：保険を見つけるのが難しい企業。

長所：

• さまざまな業界向けのビジネス保険の補償範囲
• 中小企業は在宅ビジネスの割引を受けることができます
• 社内クレーム
• スタートアップにやさしい

短所：

• 詳細情報を提供せずに見積もりを取得することはできません

4.ハートフォード

ハートフォードは、60以上の異なる業界の企業に、事業所得保険を含む事業保険を提供しています。 最大200万ドル相当の賠償責任保険を購入することもできます。 情報漏えい保険から労働者災害補償保険まで、酒類賠償責任保険を含むすべてが利用可能です。

対象：200万ドル以下の補償範囲を必要とする中小企業。

長所：

• ポリシーはカスタマイズできます
• 中小企業向けのさまざまな保険オプションから選択してください
• BOPは事業中断保険を特徴としています

短所：

• ポリシーを確定するには、エージェントに相談する必要があります
• 200万ドル以上の保険が必要な場合は、他の場所を探す必要があります

5.全国

全国的には、国内最大の保険会社の1つです。 彼らはあなたにエージェントに電話するか、あなた自身の見積も​​りをオンラインで約30分でまとめるオプションを提供します。 全国的には、卸売、サービス、小売、オフィス、食品、自動車など、さまざまなビジネスをカバーしています。 サイバー責任、内陸海上保険、ビルダーのリスク保険をカバーする保険に加入できます。

対象：複数の種類の保険が必要な企業。

長所：

• オンラインカバレッジアシスタントで必要なポリシーを把握する
• 規模の大きい保険会社の予想よりも少ない苦情を受け取る
• 従業員の福利厚生のための優れたリソースを提供します

短所：

• ポリシーを取得するには、エージェントと話す必要があります

6.プログレッシブ

あなたが必要とするすべてがあなたの会社の自動車のための保険であるならば、プログレッシブは素晴らしい選択です。 ただし、他のビジネスポリシーに展開した後は、プログレッシブがサードパーティの保険会社を通じてこれらのプランを提供していることに注意する必要があります。 商用車保険があなたが探しているものであるなら、プログレッシブは車、SUV、ダンプトラック、ボックストラック、牽引トラック、ピックアップトラック、トラクタートレーラー、リムジン、バス、モーターホーム、RVをカバーします。

対象：商用自動車保険が必要な企業。

長所：

• 商用自動車保険にはロードサイドアシスタンスが付属しています
• 2021年に商用自動車保険の最大のシェアを保持
• トラック運転手に専門的な保険を提供します

短所：

• サードパーティベンダーを通じて他のビジネス保険を提供します
• プログレッシブではなく、サードパーティを通じて必要な非自動車クレームを提出します

7. Hiscox

Hiscoxは1901年に最初に事業を開始したので、彼らは長期にわたって存在することになるでしょう。 また、14か国と49州で、専門職賠償責任保険を含む商業保険も提供しています。 はり師、用務員、セラピスト、コンサルタント、フィットネスインストラクター、サロンなど、180を超えるさまざまな業界向けにカスタマイズされたソリューションを提供しています。 注意すべき興味深い点の1つは、HiscoxがGeicoが提供するすべてのビジネスポリシーを作成していることです。

対象：ニッチ産業の企業。

長所：

• Hiscoxは大手国際保険会社です
• あなたは49の州でビジネスポリシーを得ることができます（アラスカを除く）
• 零細企業向けのポリシーを提供します

短所：

• 米国に拠点を置く9つのオフィスのみを提供しています

8.旅行者

旅行者は1864年以来保険を販売しています。現在、公的機関、小売、建設、製造、輸送など、40を超えるさまざまな業種に保険を提供しています。 各保険の価格は業界によって異なり、労働者災害補償、保証金、サイバー責任、および商用自動車保険を取得できます。

対象：国際的に事業を展開する企業。

長所：

• 商業用不動産のカバレッジの2番目に多い数を書いています
• AMベストからのA++評価
• 40以上の異なる業界に保険を提供

短所：

• 機能と価格は、あなたが働いている特定の業界によって異なります

9.リバティミューチュアルインシュアランス

Liberty Mutualは多くの業界を支援できるため、ほとんどの企業にとって良い賭けになります。 彼らはこれらを卸売、不動産、ヘルスケア、金融機関、公的機関、建設を含む12の特定のカテゴリーに分けました。 彼らのさまざまなビジネスポリシーの中には、労働者災害補償、アンブレラ保険、内陸海上保険、機器の故障、自動車保険があります。

対象：ビジネスオーナーのポリシーが必要なビジネス。

長所：

• クレームに関する24時間の支援
• アプリを使用するか、オンラインで申し立てを行ってください
• 事業主の方針に最適な保険会社

短所：

• 独立したエージェントがLibertyMutualのポリシーにサービスを提供

10. CNA

あなたはオンラインビジネスを運営していますか？ もしそうなら、あなたは間違いなく保険会社を選ぶ前にCNAをチェックしたいと思うでしょう。 CNAは、3つの異なるサイバー保険オプションがあるため、他の群衆とは一線を画しています。 テクノロジー、不動産、専門サービス、製造、ライフサイエンス、法律事務所、ヘルスケア、金融機関、建設などの業界に分類される180を超える業種をカバーしています。

対象：オンラインで運営する企業。

長所：

• CNAはビジネスポリシーの提供を専門としています
• CNAは米国で8番目に大きな保険プラットフォームを持っています
• それらは、中小企業、中小企業、および大企業にカバレッジを提供します

短所：

• CNAの見積もりジェネレーターは常に機能するとは限りません

あなたのビジネス保険契約に最適な会社を選択する方法

最高のビジネス保険契約を選択することは簡単ではありません、特にあなたが珍しい分野で働く中小企業の所有者の一人であるとき。 幸いなことに、選択肢を絞り込むために利用できるいくつかの良いヒントがあります。

特定の業界のリスクを理解する

業界と、直面する可能性が最も高いリスクの種類を慎重に検討する必要があります。 これは、購入する保険の種類を決定するのに役立ちます。

提供されたポリシーを注意深くお読みください

各ポリシーには、独自の控除対象、制限、除外、および保険料があります。 したがって、決定を下す前に、ポリシーを完全に読み通すのに十分な時間を確保することが重要です。

法的に必要な保険契約の種類を必ず検討してください

各州および特定の業界は、法的に保持する必要のあるポリシーの種類に影響を与えます。 あなたがそれを購入することを確実にするためにあなたが必要とするであろうものをあなた自身に知っていることを忘れないでください。

さまざまな種類の保険に精通する

利用可能なカバレッジには、さまざまな種類があります。 これらの保険には、一般的に賠償責任保険、BOP、商業用不動産保険が含まれますが、これらに限定されません。 ポリシーを検討する前に、各ポリシータイプの基本を理解してください。

コストよりもカバレッジのレベルを選択する

手を抜こうとするのは理解できますが、これを行うべき最後の場所は保険の適用範囲です。 お金を節約するためにあまり知られていない会社に行くのではなく、より大きく、より有名な保険会社に固執するようにしてください。

中小企業保険はいくらですか？

あなたがビジネス保険にいくらかかるのか疑問に思っているなら？ 一般賠償責任保険の費用の中央値は年間500ドルです。 さらに、BOPの費用は年間約636ドルです。 あなたのビジネス収入と正確なニーズは、これらの価格を上下させる可能性があります。 いずれにせよ、補償を維持するためにいつでも保険料を支払うことができることを確認してください。

中小企業に最適な商用自動車保険会社は何ですか？

プログレッシブは、自動車、SUV、ダンプトラック、ボックストラック、牽引トラック、ピックアップトラック、トラクタートレーラー、リムジン、バス、モーターホーム、RVなど、印象的な自動車リストに対して中小企業の自動車保険を提供しています。

中小企業に最適な商業用不動産保険会社は何ですか？

Chubbは、中小企業向けの総合的な商業用不動産保険としては最高です。 他の場所では見つけることができないBOPオプションを提供し、他の方法ではカバレッジを見つけることができなかった多くの業界にも友好的です。

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