Le 10 migliori compagnie assicurative per le piccole imprese

Una piccola impresa è definita come un'impresa con meno di 500 dipendenti. Secondo la US Small Business Administration, ci sono più di 31 milioni di piccole imprese negli Stati Uniti, che rappresentano il 99,7% di tutte le imprese del paese. Gestire una piccola impresa non è facile e una delle tante sfide che i proprietari devono affrontare è trovare una copertura assicurativa economica e completa.

Questo articolo discute il tipo di assicurazione di cui una piccola impresa ha bisogno ed elenca 10 delle migliori compagnie assicurative per le piccole imprese in modo da poter scegliere quella giusta per te. Risponderemo anche ad alcune domande comuni sull'assicurazione per le piccole imprese.

Entro la fine di questo articolo, dovresti avere una buona conoscenza dei diversi tipi di assicurazione per le piccole imprese e quale compagnia di assicurazioni per le piccole imprese ti offrirà la migliore copertura.

Di quale tipo di assicurazione ha bisogno una piccola impresa?

Non esiste una risposta univoca a questa domanda, poiché il tipo di copertura assicurativa aziendale di cui una piccola impresa ha bisogno dipende dal settore specifico e dai rischi coinvolti. Tuttavia, ci sono alcuni tipi di assicurazioni commerciali di cui potresti aver bisogno come:

• Assicurazione responsabilità civile generale
• Assicurazione responsabilità professionale
• Assicurazione sulla proprietà aziendale (BOP)
• Assicurazione auto commerciale
• Assicurazione di responsabilità informatica
• Assicurazione contro i lavoratori
• Assicurazione interruzione attività

Le migliori compagnie assicurative per le piccole imprese

Le coperture assicurative per le piccole imprese possono essere ottenute da una varietà di compagnie assicurative. Di seguito sono riportati dieci dei migliori fornitori di assicurazioni per le piccole imprese, in base a fattori quali opzioni di copertura e vantaggi assicurativi aziendali, come servizio clienti e prezzi inferiori. I tipi di copertura, i limiti e le franchigie variano a seconda dell'azienda e devono essere esaminati attentamente prima di selezionare una polizza.

1. Azienda agricola statale

State Farm è una delle compagnie assicurative più grandi e conosciute degli Stati Uniti. Offrono un'ampia gamma di prodotti assicurativi per gli imprenditori, tra cui l'assicurazione sulla responsabilità civile, l'assicurazione sulla responsabilità generale e l'indennità dei lavoratori. Inoltre, ti consentono di aggiungere la copertura di responsabilità professionale alla loro copertura BOP.

Ideale per: aziende che preferiscono un tocco umano.

Professionisti:

• Offre una politica per gli imprenditori
• Disponibile in tutti i 50 stati
• Offre un piano di risparmio previdenziale
• Dispone di pacchetti specifici del settore

Contro:

• Gli sconti non sono disponibili in tutti gli stati
• Sono disponibili funzionalità online limitate per ogni criterio
• Reclami di crediti respinti

2. Geico

Questa compagnia assicurativa con il piccolo geco come mascotte offre un'ampia gamma di prodotti assicurativi commerciali, comprese le polizze degli imprenditori, l'indennità dei lavoratori e l'assicurazione per interruzione dell'attività. E per quanto riguarda l' assicurazione per le piccole imprese online senza problemi, Geico è nota per le sue tariffe convenienti e la piattaforma online facile da usare.

Ideale per: aziende che vogliono risparmiare denaro.

Professionisti:

• Sono disponibili sconti se si raggruppano i servizi
• Bassi reclami da parte dei clienti
• Soddisfazione del cliente superiore alla media

Contro:

• Utilizza un assicuratore di terze parti per sostenere i reclami commerciali
• Non è possibile presentare un reclamo direttamente tramite Geico

3. Chubb

Chubb è una buona opzione per l'assicurazione commerciale poiché offre tipi di copertura che non sempre troverai inclusi nei BOP, come l'assicurazione per interruzione dell'attività, la copertura delle spese extra e la copertura per i crediti. Inoltre, puoi ottenere un'assicurazione informatica, insieme a una polizza per un settore difficile da trovare.

Ideale per: aziende che hanno difficoltà a trovare un'assicurazione.

Professionisti:

• Copertura assicurativa aziendale per una vasta gamma di settori diversi
• Le piccole aziende possono ottenere uno sconto per affari da casa
• Reclami interni
• Facile da avviare

Contro:

• Non è possibile ottenere un preventivo senza fornire informazioni dettagliate

4. L'Hartford

The Hartford offre assicurazioni aziendali, inclusa l'assicurazione sul reddito d'impresa, ad aziende in più di 60 diversi settori. Puoi anche acquistare un'assicurazione di responsabilità civile fino a $ 2 milioni. È disponibile di tutto, dall'assicurazione sulla violazione dei dati alle politiche di compensazione dei lavoratori, inclusa l'assicurazione sulla responsabilità degli alcolici.

Ideale per: piccole aziende che necessitano di una copertura pari o inferiore a 2 milioni di dollari.

Professionisti:

• Le politiche possono essere personalizzate
• Scegli tra un'ampia varietà di opzioni assicurative per le piccole imprese
• BOP offre un'assicurazione contro l'interruzione dell'attività

Contro:

• Deve parlare con un agente per finalizzare la politica
• Se hai bisogno di più di $ 2 milioni di assicurazioni, dovrai cercare altrove

5. A livello nazionale

Nationwide è uno dei maggiori fornitori di assicurazioni del paese. Ti danno la possibilità di chiamare un agente o di ottenere il tuo preventivo online in circa 30 minuti. A livello nazionale copre un'ampia varietà di attività, tra cui commercio all'ingrosso, servizi, vendita al dettaglio, ufficio, cibo e auto. È possibile ottenere una polizza che copra la responsabilità informatica, l'assicurazione marittima interna e l'assicurazione sui rischi del costruttore.

Ideale per: aziende che necessitano di più tipi di assicurazione.

Professionisti:

• Scopri quali polizze hai bisogno con il loro assistente di copertura online
• Riceve meno reclami del previsto per un assicuratore delle sue dimensioni
• Fornisce una buona risorsa per i benefici per i dipendenti

Contro:

• È necessario parlare con un agente per ottenere una politica

6. Progressivo

Progressive è una scelta fantastica se tutto ciò di cui hai bisogno è un'assicurazione per le automobili della tua azienda. Una volta che ti sei esteso ad altre polizze aziendali, tuttavia, devi essere consapevole del fatto che Progressive offre questi piani tramite un assicuratore di terze parti. Se l'assicurazione auto commerciale è ciò che stai cercando, Progressive copre auto, SUV, autocarri con cassone ribaltabile, furgoni, carri attrezzi, camioncini, rimorchi per trattori, limousine, autobus, camper e camper.

Ideale per: aziende che necessitano di un'assicurazione auto commerciale.

Professionisti:

• L'assicurazione auto commerciale viene fornita con l'assistenza stradale
• Ha detenuto la quota maggiore di polizze assicurative automobilistiche commerciali nel 2021
• Offre assicurazioni specializzate per i camionisti

Contro:

• Offre altre assicurazioni aziendali tramite fornitori di terze parti
• Presenterai tutti i reclami non automatici necessari tramite una terza parte anziché Progressive

7. Hiscox

Hiscox ha iniziato l'attività nel 1901, quindi sai che saranno in giro per il lungo periodo. Forniscono anche copertura commerciale, inclusa la copertura della responsabilità professionale, in 14 paesi e in 49 stati. Offrono soluzioni personalizzate per più di 180 diversi settori, tra cui agopuntori, bidelli, terapisti, consulenti, istruttori di fitness e saloni. Una cosa interessante da notare è che Hiscox scrive tutte le politiche commerciali offerte da Geico.

Ideale per: aziende in un settore di nicchia.

Professionisti:

• Hiscox è un grande assicuratore internazionale
• Puoi ottenere una polizza aziendale in 49 stati (escluso l'Alaska)
• Offre politiche per le microimprese

Contro:

• Offre solo nove uffici con sede negli Stati Uniti

8. Viaggiatori

Travellers vende assicurazioni dal 1864. Attualmente offre polizze assicurative a più di 40 diversi tipi di attività come enti pubblici, vendita al dettaglio, edilizia, produzione e trasporti. Il prezzo di ciascuna polizza varia in base al settore e puoi ottenere comp, garanzie, responsabilità informatica e assicurazioni auto commerciali.

Ideale per: aziende che operano a livello internazionale.

Professionisti:

• Ha scritto il secondo maggior numero di coperture di proprietà commerciali
• Valutazione A++ di AM Best
• Offre assicurazioni a più di 40 diversi settori

Contro:

• Le caratteristiche e i prezzi dipendono dal settore specifico in cui lavori

9. Mutua Assicurazione Liberty

Liberty Mutual può aiutare un gran numero di settori, il che li rende una buona scommessa per la maggior parte delle aziende. Li dividono in 12 categorie specifiche, tra cui commercio all'ingrosso, immobili, assistenza sanitaria, istituzioni finanziarie, enti pubblici e costruzioni. Tra le loro diverse politiche aziendali ci sono la compensazione dei lavoratori, la copertura ombrello, la navigazione interna, i guasti alle attrezzature e la copertura automobilistica.

Ideale per: aziende che necessitano delle politiche dei titolari di attività commerciali.

Professionisti:

• Assistenza 24 ore su 24 per i reclami
• Usa l'app o vai online per presentare un reclamo
• Il miglior assicuratore per le polizze degli imprenditori

Contro:

• Gli agenti indipendenti assistono le politiche di Liberty Mutual

10. CNA

Gestisci un'attività online? Se è così, ti consigliamo di controllare CNA prima di scegliere un assicuratore. CNA si distingue dal resto della folla per le sue tre diverse opzioni di assicurazione informatica. Coprono più di 180 tipi di attività suddivisi nei seguenti settori: tecnologia, immobiliare, servizi professionali, produzione, scienze della vita, studi legali, assistenza sanitaria, istituzioni finanziarie e costruzioni.

Ideale per: aziende che operano online.

Professionisti:

• CNA è specializzata nell'offerta di polizze aziendali
• CNA ha l'ottava piattaforma assicurativa più grande degli Stati Uniti
• Forniscono copertura a piccole, medie e grandi imprese

Contro:

• Il generatore di quotazioni di CNA non funziona sempre

Come scegliere la migliore compagnia per le polizze assicurative aziendali

Scegliere le migliori polizze assicurative per le imprese non è facile, soprattutto quando sei uno dei piccoli imprenditori che lavorano in un campo insolito. Fortunatamente, ci sono alcuni buoni suggerimenti che puoi utilizzare per aiutarti a restringere le tue scelte.

Comprendi i rischi del tuo settore specifico

Devi considerare attentamente il tuo settore e quali tipi di rischio potresti dover affrontare. Questo ti aiuterà a decidere quali tipi di assicurazione acquistare.

Leggi le politiche offerte con molta attenzione

Ogni polizza avrà le proprie franchigie, limiti, esclusioni e premi specifici. Pertanto, è fondamentale riservare abbastanza tempo per leggere le politiche per intero prima di prendere una decisione.

Assicurati di considerare quale tipo di polizze assicurative sono legalmente richieste

Ogni stato e settore specifico avrà un effetto sui tipi di polizze che sei legalmente obbligato a mantenere. Assicurati di familiarizzare con ciò di cui avrai bisogno per assicurarti di acquistarlo.

Conoscere bene i vari tipi di assicurazione

Ci sono molti, molti diversi tipi di copertura disponibili. Queste polizze includono, ma non sono limitate a, in genere l'assicurazione sulla responsabilità civile, il BOP e l'assicurazione sulla proprietà commerciale. Conoscere le basi di ogni tipo di politica prima di iniziare a esaminare le politiche.

Scegli il livello di copertura rispetto al costo

Sebbene sia comprensibile cercare di tagliare gli angoli, l'ultimo posto in cui dovresti farlo è con la tua copertura assicurativa. Piuttosto che affidarti a un'azienda poco conosciuta per risparmiare denaro, assicurati di restare con un assicuratore più grande e più noto.

Quanto costa l'assicurazione per le piccole imprese?

Se ti stai chiedendo quanto costa l'assicurazione aziendale? Il costo medio per la copertura della responsabilità civile generale è di $ 500 all'anno. Inoltre, un BOP costerà circa $ 636 all'anno. Il reddito della tua attività e le tue esigenze esatte possono far aumentare o diminuire questi prezzi. In ogni caso, assicurati di poter sempre pagare i premi per rimanere coperto.

Qual è la migliore compagnia di assicurazioni auto commerciali per una piccola impresa?

Progressive offre alle piccole imprese assicurazioni automobilistiche per un elenco impressionante di automobili, tra cui auto, SUV, autocarri con cassone ribaltabile, furgoni, carri attrezzi, camioncini, rimorchi per trattori, limousine, autobus, camper e camper.

Qual è la migliore compagnia assicurativa di proprietà commerciale per una piccola impresa?

Chubb ha la migliore assicurazione sulla proprietà commerciale complessiva per le piccole imprese. Offrono opzioni BOP che non possono essere trovate altrove e sono anche amichevoli per molti settori che altrimenti non potrebbero trovare copertura.

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