Die 10 besten Versicherungsunternehmen für kleine Unternehmen

Als Kleinunternehmen gilt ein Unternehmen mit weniger als 500 Beschäftigten. Laut der US Small Business Administration gibt es in den Vereinigten Staaten mehr als 31 Millionen kleine Unternehmen, was 99,7 % aller Unternehmen des Landes ausmacht. Ein kleines Unternehmen zu führen ist nicht einfach, und eine der vielen Herausforderungen, vor denen Eigentümer stehen, besteht darin, einen erschwinglichen und umfassenden Versicherungsschutz zu finden.

Dieser Artikel beschreibt, welche Art von Versicherung ein kleines Unternehmen benötigt, und listet 10 der besten Versicherungsgesellschaften für kleine Unternehmen auf, damit Sie die für Sie richtige auswählen können. Außerdem beantworten wir einige häufig gestellte Fragen zu Versicherungen für kleine Unternehmen.

Am Ende dieses Artikels sollten Sie ein gutes Verständnis der verschiedenen Arten von Versicherungen für Kleinunternehmen haben und wissen, welche Versicherungsgesellschaft für Kleinunternehmen Ihnen die beste Deckung bietet.

Welche Art von Versicherung braucht ein kleines Unternehmen?

Auf diese Frage gibt es keine allgemeingültige Antwort, da die Art des Unternehmensversicherungsschutzes, den ein kleines Unternehmen benötigt, von der jeweiligen Branche und den damit verbundenen Risiken abhängt. Es gibt jedoch einige Arten von gewerblichen Versicherungen , die Sie möglicherweise benötigen, wie zum Beispiel:

• Allgemeine Haftpflichtversicherung
• Berufshaftpflichtversicherung
• Betriebliche Sachversicherung (BOP)
• Gewerbliche Autoversicherung
• Cyber-Haftpflichtversicherung
• Arbeitsentschädigungsversicherung
• Betriebsunterbrechungsversicherung

Beste Versicherungsgesellschaften für kleine Unternehmen

Versicherungsschutz für Kleinunternehmer kann bei verschiedenen Versicherungsgesellschaften erworben werden. Im Folgenden sind zehn der besten Versicherungsanbieter für kleine Unternehmen aufgeführt, basierend auf Faktoren wie Deckungsoptionen und Versicherungsleistungen für Unternehmen, wie z. B. Kundenservice und niedrigere Preise. Deckungsarten, Limits und Selbstbehalte variieren je nach Unternehmen und sollten vor der Auswahl einer Police sorgfältig geprüft werden.

1. State Farm

State Farm ist eine der größten und bekanntesten Versicherungsgesellschaften in den Vereinigten Staaten. Sie bieten eine breite Palette von Versicherungsprodukten für Unternehmer an, darunter Arbeitshaftpflichtversicherung, allgemeine Haftpflichtversicherung und Arbeitnehmerentschädigung. Außerdem können Sie die Berufshaftpflichtversicherung zu ihrer BOP-Versicherung hinzufügen.

Gut für: Unternehmen, die eine menschliche Note bevorzugen.

Vorteile:

• Bietet eine Richtlinie für Geschäftsinhaber
• Verfügbar in allen 50 Staaten
• Bietet einen Altersvorsorgeplan an
• Hat branchenspezifische Pakete

Nachteile:

• Rabatte sind nicht in allen Staaten verfügbar
• Es gibt begrenzte Online-Möglichkeiten für jede Police
• Reklamationen zurückgewiesen

2. Geiko

Der Versicherungsanbieter mit dem kleinen Gecko als Maskottchen bietet ein breites Spektrum an gewerblichen Versicherungsprodukten, darunter Unternehmerpolicen, Arbeiterunfall- und Betriebsunterbrechungsversicherungen. Und was den problemlosen Online-Abschluss von Versicherungen für kleine Unternehmen betrifft, ist Geico für seine erschwinglichen Tarife und seine benutzerfreundliche Online-Plattform bekannt.

Gut für: Unternehmen, die Geld sparen möchten.

Vorteile:

• Rabatte sind verfügbar, wenn Sie Ihre Dienste bündeln
• Wenig Beschwerden von Kunden
• Überdurchschnittliche Kundenzufriedenheit

Nachteile:

• Verwendet einen Drittversicherer, um geschäftliche Ansprüche abzusichern
• Eine Forderung kann nicht direkt über Geico eingereicht werden

3. Chubb

Chubb ist eine gute Option für gewerbliche Versicherungen, da sie Deckungsarten anbieten, die nicht immer in BOPs enthalten sind, wie z. B. Betriebsunterbrechungsversicherung, Deckung zusätzlicher Kosten und Debitorendeckung. Darüber hinaus können Sie eine Cyberversicherung sowie eine Police für eine schwer zu platzierende Branche abschließen.

Gut für: Unternehmen, die Schwierigkeiten haben, eine Versicherung zu finden.

Vorteile:

• Betriebshaftpflichtversicherungen für die unterschiedlichsten Branchen
• Kleine Unternehmen können einen Home-Business-Rabatt erhalten
• Eigene Forderungen
• Startup-freundlich

Nachteile:

• Ohne detaillierte Angaben ist kein Kostenvoranschlag möglich

4. Die Hartford

The Hartford bietet Unternehmen in mehr als 60 verschiedenen Branchen Unternehmensversicherungen an, einschließlich Unternehmenseinkommensversicherungen. Sie können auch eine Haftpflichtversicherung im Wert von bis zu 2 Millionen US-Dollar abschließen. Von der Datenschutzverletzungsversicherung bis hin zu Arbeiterunfallversicherungen ist alles verfügbar, einschließlich einer Alkoholhaftpflichtversicherung.

Gut für: Kleine Unternehmen, die eine Deckungssumme von 2 Millionen US-Dollar oder weniger benötigen.

Vorteile:

• Richtlinien können angepasst werden
• Wählen Sie aus einer Vielzahl von Versicherungsoptionen für kleine Unternehmen
• BOP verfügt über eine Betriebsunterbrechungsversicherung

Nachteile:

• Muss mit einem Agenten sprechen, um die Richtlinie abzuschließen
• Wenn Sie mehr als 2 Millionen Dollar an Versicherungen benötigen, müssen Sie sich woanders umsehen

5. Bundesweit

Nationwide ist einer der größten Versicherungsanbieter des Landes. Sie geben Ihnen die Möglichkeit, einen Agenten anzurufen oder in etwa 30 Minuten Ihr eigenes Angebot online zusammenzustellen. Nationwide deckt eine Vielzahl von Unternehmen ab, darunter Großhandel, Dienstleistung, Einzelhandel, Büro, Lebensmittel und Auto. Sie können eine Police abschließen, die die Cyberhaftpflicht, die Binnenschifffahrtsversicherung und die Bauherrenhaftpflichtversicherung abdeckt.

Gut für: Unternehmen, die mehrere Arten von Versicherungen benötigen.

Vorteile:

• Finden Sie mit dem Online-Abdeckungsassistenten heraus, welche Policen Sie benötigen
• Erhält weniger Beschwerden als für einen Versicherer seiner Größe erwartet
• Bietet eine gute Quelle für Leistungen an Arbeitnehmer

Nachteile:

• Das Gespräch mit einem Agenten ist erforderlich, um eine Police zu erhalten

6. Progressiv

Progressive ist eine fantastische Wahl, wenn Sie nur eine Versicherung für die Autos Ihres Unternehmens benötigen. Sobald Sie sich jedoch auf andere Geschäftspolicen ausbreiten, müssen Sie sich darüber im Klaren sein, dass Progressive diese Pläne über einen Drittversicherer anbietet. Wenn Sie nach einer gewerblichen Autoversicherung suchen, deckt Progressive Autos, SUVs, Muldenkipper, Kastenwagen, Abschleppwagen, Pickups, Sattelzugmaschinen, Limousinen, Busse, Wohnmobile und Wohnmobile ab.

Gut für: Unternehmen, die eine gewerbliche Autoversicherung benötigen.

Vorteile:

• Die gewerbliche Kfz-Versicherung beinhaltet Pannenhilfe
• Hatte 2021 den größten Anteil an gewerblichen Kfz-Versicherungspolicen
• Bietet spezialisierte Versicherungen für Trucker

Nachteile:

• Bietet andere Unternehmensversicherungen über Drittanbieter an
• Sie reichen alle erforderlichen nicht automatischen Ansprüche über einen Drittanbieter anstelle von Progressive ein

7. Hiscox

Hiscox nahm seine Geschäftstätigkeit im Jahr 1901 auf, Sie wissen also, dass es sie auf lange Sicht geben wird. Darüber hinaus bieten sie in 14 Ländern und 49 Bundesstaaten gewerblichen Versicherungsschutz, einschließlich Berufshaftpflichtversicherung. Sie bieten maßgeschneiderte Lösungen für mehr als 180 verschiedene Branchen, darunter Akupunkteure, Hausmeister, Therapeuten, Berater, Fitnesstrainer und Salons. Interessant ist, dass Hiscox alle von Geico angebotenen Geschäftsrichtlinien schreibt.

Gut für: Unternehmen in einer Nischenbranche.

Vorteile:

• Hiscox ist ein großer internationaler Versicherer
• Sie können eine Geschäftspolice in 49 Bundesstaaten erhalten (ausgenommen Alaska)
• Bietet Policen für Kleinstunternehmen an

Nachteile:

• Bietet nur neun Niederlassungen in den USA an

8. Reisende

Travellers verkauft seit 1864 Versicherungen. Sie bieten derzeit Versicherungspolicen für mehr als 40 verschiedene Geschäftsarten an, darunter öffentliche Einrichtungen, Einzelhandel, Bauwesen, Fertigung und Transport. Der Preis jeder Police variiert je nach Branche, und Sie können Arbeiterkompensationen, Kautionen, Cyber-Haftpflichtversicherungen und gewerbliche Autoversicherungen abschließen.

Gut für: Unternehmen, die international tätig sind.

Vorteile:

• Hat die zweithöchste Anzahl an Berichterstattungen über Gewerbeimmobilien geschrieben
• Bewertung A++ von AM Best
• Bietet Versicherungen für mehr als 40 verschiedene Branchen an

Nachteile:

• Funktionen und Preise hängen von der jeweiligen Branche ab, in der Sie tätig sind

9. Freiheitsversicherung auf Gegenseitigkeit

Liberty Mutual kann einer großen Anzahl von Branchen helfen, was sie zu einer guten Wahl für die meisten Unternehmen macht. Sie unterteilen diese in 12 spezifische Kategorien, darunter Großhandel, Immobilien, Gesundheitswesen, Finanzinstitute, öffentliche Einrichtungen und Bauwesen. Zu ihren verschiedenen Geschäftsrichtlinien gehören Arbeitsunfallversicherung, Regenschirmdeckung, Binnenschifffahrt, Geräteausfall und Autoversicherung.

Gut für: Unternehmen, die Richtlinien von Geschäftsinhabern benötigen.

Vorteile:

• 24-Stunden-Hilfe bei Schadensfällen
• Verwenden Sie die App oder gehen Sie online, um einen Anspruch geltend zu machen
• Bester Versicherer für Firmenpolicen

Nachteile:

• Unabhängige Agenten betreuen die Policen von Liberty Mutual

10. CNA

Betreiben Sie ein Online-Geschäft? Wenn ja, sollten Sie sich auf jeden Fall bei CNA umsehen , bevor Sie sich für einen Versicherungsanbieter entscheiden. CNA hebt sich durch seine drei verschiedenen Cyber-Versicherungsoptionen vom Rest der Masse ab. Sie decken mehr als 180 Geschäftsarten ab, die in die folgenden Branchen unterteilt sind: Technologie, Immobilien, professionelle Dienstleistungen, Fertigung, Biowissenschaften, Anwaltskanzleien, Gesundheitswesen, Finanzinstitute und Bauwesen.

Gut für: Unternehmen, die online tätig sind.

Vorteile:

• CNA ist darauf spezialisiert, Geschäftspolicen anzubieten
• CNA hat die achtgrößte Versicherungsplattform in den USA
• Sie bieten Schutz für kleine, mittlere und große Kleinunternehmen

Nachteile:

• Der Kursgenerator von CNA funktioniert nicht immer

So wählen Sie das beste Unternehmen für Ihre Geschäftsversicherung aus

Die Auswahl der besten Versicherungspolicen für Unternehmen ist nicht einfach, insbesondere wenn Sie einer der Inhaber kleiner Unternehmen sind, die in einem ungewöhnlichen Bereich arbeiten. Glücklicherweise gibt es einige gute Tipps, mit denen Sie Ihre Auswahl eingrenzen können.

Verstehen Sie die Risiken Ihrer spezifischen Branche

Sie müssen Ihre Branche und die Risikoarten, denen Sie am ehesten ausgesetzt sind, sorgfältig abwägen. Dies hilft Ihnen bei der Entscheidung, welche Arten von Versicherungen Sie kaufen möchten.

Lesen Sie Ihre angebotenen Richtlinien sehr sorgfältig durch

Jede Police hat ihre eigenen spezifischen Selbstbehalte, Limits, Ausschlüsse und Prämien. Daher ist es wichtig, dass Sie sich genügend Zeit nehmen, um die Richtlinien vollständig durchzulesen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Achten Sie darauf, welche Art von Versicherungspolicen gesetzlich vorgeschrieben sind

Jeder Bundesstaat und jede bestimmte Branche wirken sich darauf aus, zu welchen Arten von Policen Sie gesetzlich verpflichtet sind. Achten Sie darauf, sich mit dem vertraut zu machen, was Sie benötigen, um sicherzustellen, dass Sie es kaufen.

Lernen Sie die verschiedenen Versicherungsarten kennen

Es gibt viele, viele verschiedene Deckungsarten. Diese Policen beinhalten – sind aber nicht beschränkt auf – allgemeine Haftpflichtversicherung, BOP und gewerbliche Sachversicherung. Machen Sie sich mit den Grundlagen jedes Richtlinientyps vertraut, bevor Sie sich mit Richtlinien befassen.

Wählen Sie den Deckungsgrad über den Kosten

Obwohl es verständlich ist, zu versuchen, Abstriche zu machen, sollten Sie dies zuletzt bei Ihrem Versicherungsschutz tun. Anstatt sich an ein wenig bekanntes Unternehmen zu wenden, um Geld zu sparen, stellen Sie sicher, dass Sie bei einem größeren, bekannteren Versicherer bleiben.

Wie hoch ist die Kleinunternehmerversicherung?

Sie fragen sich, wie viel eine Betriebshaftpflichtversicherung kostet? Die durchschnittlichen Kosten für die allgemeine Haftpflichtversicherung betragen 500 USD pro Jahr. Darüber hinaus kostet ein BOP jährlich etwa 636 US-Dollar. Ihr Geschäftseinkommen und Ihre genauen Bedürfnisse können diese Preise höher oder niedriger machen. Stellen Sie in jedem Fall sicher, dass Sie immer Prämien bezahlen können, um versichert zu bleiben.

Was ist die beste gewerbliche Autoversicherung für ein kleines Unternehmen?

Progressive bietet kleinen Unternehmen Kfz-Versicherungen für eine beeindruckende Liste von Autos an, darunter Autos, SUVs, Muldenkipper, Kastenwagen, Abschleppwagen, Pickups, Sattelzugmaschinen, Limousinen, Busse, Wohnmobile und Wohnmobile.

Was ist die beste gewerbliche Sachversicherung für ein kleines Unternehmen?

Chubb hat die beste gewerbliche Sachversicherung für kleine Unternehmen. Sie bieten BOP-Optionen, die anderswo nicht zu finden sind, und sie sind auch für viele Branchen geeignet, die sonst keine Abdeckung finden könnten.

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