Jakie są zagrożenia związane z finansowaniem społecznościowym?

Crowdfunding to stosunkowo nowy sposób na zbieranie pieniędzy na projekty lub start-upy biznesowe. Jest to również opcja inwestycyjna dla inwestorów, którzy chcą zdywersyfikować swoje portfele. W ostatnich latach stał się bardzo popularny, ale nie jest pozbawiony zagrożeń. W tym artykule przyjrzymy się ryzyku finansowania społecznościowego i sposobom jego ograniczania. Zacznijmy!

Co to jest finansowanie społecznościowe i co to jest platforma finansowania społecznościowego?

Crowdfunding to proces, w którym osoby fizyczne zbierają pieniądze na wsparcie start-upów i innych projektów. Platformy crowdfundingowe to strony internetowe, które pozwalają ludziom przekazać pieniądze na kampanię lub projekt. Pożyczki peer-to-peer to forma finansowania społecznościowego, w ramach której ludzie pożyczają sobie nawzajem pieniądze.

• CZYTAJ WIĘCEJ: Co to jest finansowanie społecznościowe?

Zrozumienie 4 rodzajów finansowania społecznościowego

Finansowanie społecznościowe może być świetne zarówno dla inwestorów, jak i pożyczkobiorców. Finansowanie społecznościowe typu private equity to jeden rodzaj. Inne formy finansowania społecznościowego obejmują oparte na nagrodach, oparte na darowiznach i oparte na długach. Przyjrzyjmy się wszystkim czterem poniżej.

• CZYTAJ WIĘCEJ: Crowdfunders, FTC Cię obserwuje

Crowdfunding udziałowy

Crowdfunding udziałowy to rodzaj crowdfundingu, w którym ludzie inwestują pieniądze w zamian za udziały w firmie. Innymi słowy, inwestorzy otrzymują udziały w spółce w zamian za swoją inwestycję. Crowdfunding udziałowy to świetny sposób na zebranie pieniędzy dla startupu lub małej firmy.

Crowdfunding udziałowy to inwestycja wysokiego ryzyka. Możesz stracić wszystkie swoje pieniądze, jeśli firma zbankrutuje. Zanim zainwestujesz, upewnij się, że rozumiesz ryzyko związane z kapitałowym finansowaniem społecznościowym.

Crowdfunding oparty na nagrodach

Finansowanie społecznościowe z nagrodami to rodzaj finansowania społecznościowego, w którym ludzie przekazują pieniądze na projekt w zamian za nagrody. Nagrodą może być wszystko, od podziękowania po produkt lub usługę. Ten rodzaj finansowania społecznościowego jest popularny wśród artystów i muzyków.

Crowdfunding oparty na darowiznach

W przypadku tego rodzaju finansowania społecznościowego ludzie przekazują pieniądze na cel lub projekt, nie oczekując niczego w zamian. Crowdfunding oparty na darowiznach jest popularny wśród organizacji charytatywnych i non-profit.

Crowdfunding dłużny

Crowdfunding dłużny to rodzaj finansowania społecznościowego, w którym ludzie pożyczają pieniądze pożyczkobiorcy w zamian za spłatę odsetek. Crowdfunding dłużny to świetny sposób dla pożyczkobiorców na uzyskanie finansowania bez przechodzenia przez bank.

Kluczowe zagrożenia związane z finansowaniem społecznościowym

Ryzyko związane z finansowaniem społecznościowym obejmuje większe ryzyko straty, ryzyko płynności oraz możliwość utraty pieniędzy przez nieakredytowanych inwestorów. Przyjrzyjmy się 10 kluczowym zagrożeniom związanym z finansowaniem społecznościowym:

1. Ryzyko płynności

Jest to ryzyko, że Twoja inwestycja nie będzie w stanie szybko sprzedać się za rozsądną cenę. Inwestycje crowdfundingowe są często niepłynne i mogą nie być sprzedawane przez lata.

2. Ryzyko utraty

Wszystkie inwestycje wiążą się z ryzykiem utraty. Jednak inwestycje crowdfundingowe mogą być bardziej ryzykowne niż tradycyjne inwestycje. Dzieje się tak, ponieważ inwestycje w finansowanie społecznościowe są często dokonywane w firmach na wczesnym etapie rozwoju, z niewielką historią lub historią.

3. Potencjał oszustwa

Platformy crowdfundingowe nie podlegają regulacjom Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC). Oznacza to, że istnieje większy potencjał oszustwa. Zawsze przeprowadzaj badania przed zainwestowaniem w kampanię crowdfundingową.

4. Inwestor nieakredytowany może stracić pieniądze

Tylko akredytowani inwestorzy mogą inwestować w określone rodzaje kampanii crowdfundingowych. Kampanie te są zazwyczaj dostępne tylko dla osób zamożnych, które mogą sobie pozwolić na utratę pieniędzy. Osoby nieakredytowane mogą stracić wszystkie swoje inwestycje, jeśli firma upadnie.

5. Minimalne kwoty inwestycji

Wiele kampanii crowdfundingowych ma minimalne wymagania inwestycyjne. Oznacza to, że być może będziesz musiał zainwestować więcej pieniędzy, niż czujesz się komfortowo.

6. Opłaty i wydatki

Platformy crowdfundingowe zazwyczaj pobierają opłaty i wydatki. Opłaty te mogą pochłonąć Twoje zwroty z inwestycji.

7. Ograniczone informacje

Inwestorzy często mają ograniczone informacje o firmach, w które inwestują, za pośrednictwem platform finansowania społecznościowego. Ten brak informacji może utrudnić podjęcie świadomej decyzji inwestycyjnej.

8. Brak gwarancji sukcesu

To, że firma odnosi sukcesy w zbieraniu pieniędzy, nie oznacza, że ​​odniesie sukces na dłuższą metę. Wiele firm, które pozyskały kapitał poprzez finansowanie społecznościowe, poniosło porażkę.

9. Dywidendy nie są gwarantowane

Czasami firmy crowdfundingowe nie płacą swoim inwestorom. Oznacza to, że możesz nie otrzymać zwrotu pieniędzy z inwestycji, nawet jeśli firma odniesie sukces.

10. Możesz nie odzyskać pieniędzy

Jeśli firma, w którą inwestujesz poprzez finansowanie społecznościowe, upadnie, najprawdopodobniej nie odzyskasz swoich pieniędzy. Ale to jest ryzyko, które podejmujesz przy każdej inwestycji.

Jakie ryzyko wiąże się z finansowaniem akcji Crowd Funding?

Jednym z największych zagrożeń jest to, że możesz nie otrzymać zwrotu z inwestycji. Spółka publiczna nie jest zobowiązana do publicznego ujawniania informacji o swoich finansach, więc oszacowanie prawdziwej wartości firmy przed zainwestowaniem może być trudne. Ponadto obecni akcjonariusze mogą posiadać poufne informacje, które dają im przewagę nad innymi inwestorami.

Jakie są zagrożenia związane z finansowaniem społecznościowym długu?

Zaciągając pożyczkę od tradycyjnego pożyczkodawcy, masz stałe oprocentowanie i termin spłaty. Kiedy jednak zaciągasz pożyczkę w ramach crowdfundingu dłużnego, warunki pożyczki są ustalane przez rynek. Oznacza to, że jeśli stopy procentowe wzrosną, twoje miesięczne płatności mogą wzrosnąć, a jeśli nie spłacisz pożyczki, twoi wierzyciele mogą sprzedać pożyczkę na rynku wtórnym z dyskontem.

Kolejnym ryzykiem, o którym należy pamiętać, jest pranie brudnych pieniędzy. Kiedy firmy pożyczają pieniądze poprzez finansowanie społecznościowe zadłużenia, zazwyczaj są zobowiązane do zapewnienia pewnego rodzaju zabezpieczenia. To zabezpieczenie często może mieć postać aktywów, takich jak majątek lub wyposażenie. Jednak przestępcy mogą wykorzystywać te pożyczki do prania pieniędzy, wykorzystując te aktywa jako zabezpieczenie pożyczek, których nigdy nie zamierzają spłacać.

Jak zarabiają inwestorzy crowdfundingowi?

W większości przypadków rundy finansowania odbywają się okresowo, a każdy inwestor może wnieść określoną kwotę pieniędzy. W zamian inwestor otrzymuje zwrot finansowy, jeśli i kiedy biznes odniesie sukces. Zwrot ten może mieć formę dywidend, kapitału własnego, a nawet stałej stopy procentowej.

Dlaczego inwestorzy venture capital powinni ostrożnie podchodzić do finansowania społecznościowego?

Inwestorzy VC powinni ostrożnie podchodzić do crowdfundingu, ponieważ przeprowadzenie due diligence firm i osób pozyskujących kapitał może być trudne. Platformy crowdfundingowe zazwyczaj nie mają zasobów, aby przeprowadzić odpowiednią analizę wszystkich rozpoczętych kampanii, więc istnieje ryzyko, że niektóre inwestycje mogą nie być rozsądne. Ponadto nie ma gwarancji, że kampania zakończy się sukcesem, więc inwestorzy mogą nie odzyskać swoich pieniędzy, jeśli projekt się nie powiedzie.

Czy inwestowanie w finansowanie społecznościowe to dobry pomysł?

Rozważając jakikolwiek rodzaj inwestycji, ważne jest, aby najpierw odrobić pracę domową. Jeśli chodzi o finansowanie społecznościowe, ważne jest zrozumienie biznesplanu i związanego z nim ryzyka. Takie przedsięwzięcia mogą być świetnym sposobem na rozpoczęcie nowego biznesu, ale należy pamiętać, że nie wszystkie firmy odniosą sukces. Inwestor musi mieć realistyczne oczekiwania co do potencjalnego zwrotu z tych inwestycji i czuć się komfortowo z towarzyszącym im ryzykiem.

Zdjęcie: Envato Elements