Czy powinieneś wykupić polisę ubezpieczeniową dla właścicieli firm?

Jak wiedzą właściciele małych firm, istnieje wiele rodzajów ubezpieczeń biznesowych. W rzeczywistości może to być mylące. Polisa Właściciela Biznesu BOP to polisa, która zapewnia korzyści w zakresie ubezpieczenia biznesowego, ponieważ łączy ochronę pod jednym parasolem.

Ile kosztuje ubezpieczenie firmy? Co zawiera polisa BOP? Czy potrzebujesz ubezpieczenia, które nie jest częścią standardowej polisy BOP?

Co to jest polisa ubezpieczeniowa właścicieli firm?

Małe firmy lubią polisę ubezpieczeniową właściciela firmy z trzech głównych powodów:

• Szeroka ochrona ubezpieczeniowa łączy się w jednej polisie
• Polityka właściciela firmy – dzięki temu połączeniu – pozwala zaoszczędzić pieniądze.
• Ubezpieczenie BOP łączy w sobie ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej z ubezpieczeniem majątkowym, które są podstawą potrzebną właścicielom firm.

Dlaczego powinieneś zawrzeć polisę ubezpieczeniową dla właścicieli firm

Właściciele małych firm nie mogą obejść się bez ubezpieczenia. To nieunikniony koszt prowadzenia działalności. Oto przykłady, kiedy potrzebne jest ubezpieczenie BOP:

• Działasz z fizycznej lokalizacji. Masz sprzęt i/lub ekwipunek. Przechowujesz dane z informacjami o klientach.
• Działasz poza domem. Możesz mieć sprzęt lub inwentarz lub nie. Przechowujesz dane z informacjami o klientach.
• Twoja działalność gospodarcza odbywa się na cudzej własności. Na przykład jesteś architektem krajobrazu lub wykonawcą. Potrzebujesz BOP, jeśli Twoja firma ma potencjalne ryzyko uszkodzenia cudzej własności – Twoja kosiarka wystrzeliwuje kamień przez okno właściciela domu.
• Klienci odwiedzają Twoje miejsce prowadzenia działalności, niezależnie od tego, czy jest to lokalizacja fizyczna, czy Twój dom. Możliwość urazu klienta.
• Możliwe, że awaria sprzętu i/lub utrata zapasów oznaczałaby utratę dochodów.

Co obejmuje polisa ubezpieczeniowa właścicieli firm?

Oto jak ubezpieczenie BOP zapewniłoby ochronę. Pamiętaj, że możesz dostosować polisę BOP właściciela firmy z dodatkowymi ubezpieczeniami, aby najlepiej pasowały do ​​celu Twojej firmy:

Ogólne Ubezpieczenie Odpowiedzialności Biznesowej

Ten rodzaj ubezpieczenia obejmuje szkody na cudzym mieniu lub obrażenia ciała (obrażenia ciała, w tym koszty leczenia). To ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej powinno również zapewnić pomoc w pokryciu kosztów prawnych w przypadku pozwania Cię z powodu uszkodzenia ciała klienta, które wystąpiło na Twojej nieruchomości lub roszczeń związanych z produktem. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej obejmuje również „szkodę reklamową” – na przykład zostaniesz oskarżony o naruszenie praw autorskich do obrazu, którego używasz w reklamie. Ubezpieczenie obejmuje koszty obrony prawnej.

Ubezpieczenie nieruchomości komercyjnych

Ten rodzaj ubezpieczenia obejmuje utratę sprzętu biznesowego lub mienia, niezależnie od tego, czy jest on własnością, czy jest leasingowany. Może obejmować uszkodzenie mienia samego budynku, a także takie rzeczy, jak meble biurowe, inwentarz i wyposażenie. Zwykle w tej kategorii istnieją dwa rodzaje polityk – standardowe i specjalistyczne. Dzięki specjalizacji możesz rozszerzyć pokrytą stratę.

Ubezpieczenie dochodu firmy

W przypadku uszkodzenia mienia, uszkodzenia lub awarii sprzętu lub utraty zapasów, ubezpieczenie dochodu oznacza, że ​​utracony dochód zostanie zastąpiony. Ten rodzaj ubezpieczenia pomaga utrzymać się na powierzchni, jeśli musisz wywiązać się ze zobowiązań płacowych, opłacić czynsz lub kredyt hipoteczny, usługi komunalne itp. Jest to często nazywane ubezpieczeniem od przerwania działalności.

Oprogramowanie komputerowe/Profesjonalne usługi

Ten rodzaj ubezpieczenia obejmuje naruszenie danych, ujawnienie danych klientów, awarię sprzętu elektronicznego i/lub oprogramowania, kradzież tożsamości oraz utratę danych lub cennych dokumentów/zapisów związanych z działalnością. Nazywa się to również ubezpieczeniem od odpowiedzialności cybernetycznej. Chroni Cię w przypadku naruszenia danych, które powoduje ujawnienie danych osobowych klientów. Polityki mogą również chronić Cię przed nieuczciwością pracowników, która wpływa na wyniki finansowe.

Czego nie obejmuje polityka BOP?

Niestety, pomimo szerokiego zakresu zapewnianego przez polisę BOP właściciela firmy, prawdopodobnie będziesz potrzebować dodatkowej ochrony z innych rodzajów polis ubezpieczeniowych, zwłaszcza jeśli masz pracowników:

• Komercyjne ubezpieczenie samochodu — nie objęte BOP, ale można je dodać do komercyjnej polisy pakietowej (CPP). Więcej o tym później.
• Ubezpieczenie od błędów i przeoczeń (E&O) – obejmuje błędy popełniane podczas świadczenia profesjonalnych usług. Na przykład jesteś geodetą i popełniasz błąd przy wyznaczaniu granic nieruchomości. Często określa się to mianem odpowiedzialności zawodowej.
• Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej w zakresie praktyk zawodowych (EPLI) – Jeśli masz pracowników, chroni Cię to przed wniesionymi przez nich procesami sądowymi dotyczącymi takich rzeczy, jak bezprawne wypowiedzenie lub nękanie.
• Ubezpieczenie od zagrożeń — zapewnia ochronę mienia dla nieruchomości biznesowych na zewnątrz, takich jak ogrodzenie i oznakowanie. Ten rodzaj ubezpieczenia obejmuje szkody spowodowane klęskami żywiołowymi.
• Ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa – Ubezpieczenie to jest niedrogie i obejmuje na wypadek urazu lub choroby.
• Odszkodowanie pracownicze — Jeśli masz pracowników, musisz zapewnić ubezpieczenie od odszkodowań pracowniczych. Ta polisa pokrywa koszty leczenia urazów związanych z pracą.

Ile kosztuje ubezpieczenie dla właścicieli firm?

Istnieje wiele czynników wpływających na koszty BOP. Na przykład stawki różnią się między małymi i średnimi przedsiębiorstwami. Inne czynniki, które wpływają na koszt, obejmują rodzaj działalności, wymagane ubezpieczenie nieruchomości, lokalizację nieruchomości, ryzyko odpowiedzialności związane z rodzajem działalności, czy potrzebne jest ubezpieczenie budynku komercyjnego, rodzaj produktów biznesowych, dodane opcjonalne ubezpieczenia i wiele innych.

Ogólnie rzecz biorąc, według danych instytutu informacji ubezpieczeniowych można spodziewać się kosztów od 500 do 2000 USD miesięcznie.

Jak wybrać odpowiednią polisę ubezpieczeniową właściciela firmy

Czy chcesz zacząć korzystać z zasad BOP właściciela firmy? Oto kilka kroków, które należy wykonać:

• Oceń swoje ryzyko, ranking pokrył straty z tytułu odpowiedzialności.
• Jeśli prowadzisz firmę z domu, sprawdź polisę właściciela domu lub polisę ubezpieczeniową najemcy, aby zobaczyć, co jest objęte ubezpieczeniem.
• Jeśli masz pracowników, wymień dodatkowe zasady, których będziesz potrzebować, takie jak odszkodowanie pracownicze i EPLI.
• Wymień własność firmy (sprzęt i zapasy) i oblicz kwotę w dolarach.
• Oszacuj czas potrzebny na regenerację z powodu utraty sprzętu lub zapasów.

Zajrzyj do ubezpieczenia rentowego. Może być wymagane posiadanie go, aby uzyskać BOP.

Jak uzyskać ubezpieczenie BOP?

1. Zbierz wszystkie informacje, aby móc skontaktować się z firmą ubezpieczeniową.
2. Wymień ubezpieczenia, których potrzebujesz, zwłaszcza dodatkowe ubezpieczenia, które nie wchodzą w zakres BOP.
3. Zanim zadzwonisz do brokera, firmy ubezpieczeniowej lub lokalnego agenta, zrób trochę networkingu. Jeśli jesteś członkiem lokalnej Izby Handlowej, zacznij zadawać pytania kontaktom. Dowiedz się, jakich wyborów dokonali inni właściciele firm – ci, którzy prowadzą ten sam rodzaj działalności lub działają w Twojej okolicy. Którą firmę ubezpieczeniową polecają? Czy istnieje nazwa firmy ubezpieczeniowej, która jest najczęściej chwalona?
4. Skontaktuj się z każdą firmą ubezpieczeniową i dokonaj porównań. Nie porównuj tylko według ceny – porównuj również według zasięgu.
5. Porównaj „drugi parasol”. BOP jest parasolem odpowiedzialności i własności. Firma ubezpieczeniowa może grupować Twój BOP i dodatkowe ubezpieczenia. Upewnij się, że firma posiada polisy dla wszystkich rodzajów ubezpieczeń, których potrzebujesz. Grupowanie polis z jednym przewoźnikiem powinno prowadzić do oszczędności kosztów.

Jaka jest różnica między OC a polisą właścicieli firm?

BOP obejmuje odpowiedzialność ogólną oraz ochronę mienia/sprzętu, ubezpieczenie od przerw w działalności oraz ochronę przed utratą danych/naruszenia danych.

Jaka jest różnica między polisą pakietu komercyjnego a polisą właściciela firmy?

Polisa pakietu komercyjnego jest ubezpieczeniem gospodarczym, które obejmuje odpowiedzialność cywilną i majątkową. Różnicą jest to, co można dodać do CPP.

Dzięki CPP możesz dodać pojazdy służbowe jako komercyjne ubezpieczenie samochodu. Możesz również dodać zasięg o nazwie Inland Marine. Inland Marine Zapewnia ochronę dla przedmiotów, które są w tranzycie na lądzie (śródlądowe).

Obraz: Depositphotos