Dovresti ottenere un'assicurazione sulla polizza degli imprenditori?

Come sanno i proprietari di piccole imprese, ci sono molti tipi di assicurazioni aziendali. In effetti, può creare confusione. La polizza dell'imprenditore BOP è una polizza che offre vantaggi assicurativi aziendali perché combina coperture sotto un unico ombrello.

Quanto costa l'assicurazione aziendale? Cosa è incluso in una politica BOP? Hai bisogno di coperture che non fanno parte della polizza BOP standard?

Che cos'è l'assicurazione della polizza per gli imprenditori?

Le piccole imprese amano l'assicurazione della polizza dell'imprenditore per tre motivi principali:

• Le ampie esigenze di copertura assicurativa sono combinate in un'unica polizza
• La politica dell'imprenditore, grazie a tale combinazione, consente di risparmiare denaro.
• L'assicurazione BOP combina l'assicurazione di responsabilità civile generale e l'assicurazione sulla proprietà, che sono le basi necessarie per gli imprenditori.

Perché dovresti stipulare una polizza assicurativa per i proprietari di attività commerciali

I proprietari di piccole imprese non possono fare a meno dell'assicurazione. È un costo inevitabile per fare affari. Ecco alcuni esempi di quando è necessaria l'assicurazione BOP:

• Operi da un luogo fisico. Hai attrezzature e/o inventario. Memorizzi i dati con le informazioni sui clienti.
• Operi fuori casa. Potresti avere o meno attrezzature o inventario. Memorizzi i dati con le informazioni sui clienti.
• Le tue operazioni commerciali si svolgono sulla proprietà di qualcun altro. Ad esempio, sei un paesaggista o un appaltatore. Hai bisogno di un BOP se la tua azienda ha potenziali rischi di danneggiare la proprietà di qualcun altro: il tuo tosaerba spara un sasso attraverso la finestra di un proprietario di casa.
• I clienti visitano la tua sede operativa, che si tratti di un luogo fisico o della tua casa. L'infortunio del cliente è una possibilità.
• È possibile che un guasto all'attrezzatura e/o una perdita di inventario significhi una perdita di reddito.

Che cosa è coperto da una polizza assicurativa per gli imprenditori?

Ecco come l'assicurazione BOP fornirebbe la copertura. Ricorda, puoi personalizzare il BOP della polizza di un imprenditore con coperture aggiuntive per adattarsi al meglio allo scopo della tua attività:

Assicurazione per la responsabilità generale delle imprese

Questo tipo di assicurazione copre i danni a cose o lesioni personali di qualcun altro (lesioni fisiche comprese le spese mediche). Questa assicurazione di responsabilità civile generale dovrebbe anche fornire assistenza per le spese legali nel caso in cui tu venga citato in giudizio a causa di lesioni personali di un cliente che si verificano sulla tua proprietà o reclami relativi al prodotto. L'assicurazione di responsabilità civile generale ti copre anche per "lesioni pubblicitarie", ad esempio, sei accusato di violazione del copyright per un'immagine che usi nella pubblicità. La copertura include le spese di difesa legale.

Assicurazione sulla proprietà commerciale

Questo tipo di assicurazione copre la perdita di attrezzature o proprietà aziendali, sia di proprietà che in leasing. Può includere danni alla proprietà dell'edificio stesso, oltre a cose come mobili per ufficio, inventario e attrezzature. Di solito, ci sono due tipi di polizze in questa categoria: polizze standard e specializzate. Con specializzata, puoi scegliere di espandere la perdita coperta.

Assicurazione sul reddito d'impresa

In caso di danni alla proprietà, danni o guasti alle apparecchiature o perdita di inventario, l'assicurazione sul reddito significa che il reddito perso verrà sostituito. Questo tipo di copertura ti aiuta a rimanere a galla se devi adempiere agli obblighi di busta paga, pagare l'affitto o il mutuo, le utenze, ecc. Questo è spesso chiamato assicurazione per interruzione dell'attività.

Software per computer/servizi professionali

Questo tipo di assicurazione copre la violazione dei dati, la compromissione dei dati dei clienti, il guasto di apparecchiature elettroniche e/o software, il furto di identità e la perdita di dati o documenti/documenti preziosi relativi all'attività. Questa è anche chiamata assicurazione sulla responsabilità informatica. Ti protegge in caso di violazione dei dati che comprometta le informazioni di identificazione personale dei clienti. Le politiche possono anche proteggerti dalla disonestà dei dipendenti che ha un impatto sui tuoi profitti.

Cosa non è coperto dalla polizza BOP?

Sfortunatamente, nonostante l'ampia copertura fornita dalla polizza BOP di un imprenditore, è probabile che tu abbia bisogno di una protezione aggiuntiva da altri tipi di polizze assicurative, soprattutto se hai dipendenti:

• Assicurazione auto commerciale: non coperta da un BOP ma può essere aggiunta a una politica di pacchetto commerciale (CPP). Ne parleremo più avanti.
• Assicurazione per errori e omissioni (E&O): copre gli errori commessi fornendo servizi professionali. Ad esempio, sei un geometra e commetti un errore con i confini delle proprietà. Questo è spesso indicato come responsabilità professionale.
• Assicurazione per la responsabilità delle pratiche di lavoro (EPLI) – Se hai dipendenti, questo ti protegge da azioni legali intentate da loro riguardo a cose come licenziamenti illeciti o molestie.
• Assicurazione contro i rischi: fornisce coperture per proprietà per attività commerciali all'aperto, come recinzioni e segnaletica. Questo tipo di assicurazione copre i danni causati da calamità naturali.
• Assicurazione per l'invalidità: questa copertura è economica e copre in caso di infortunio o malattia.
• Indennità dei lavoratori: se si hanno dipendenti, è necessario fornire un'assicurazione sulla compensazione dei lavoratori. Questa polizza copre le spese mediche per infortuni sul lavoro.

Quanto costa l'assicurazione sulla polizza degli imprenditori?

Ci sono molti fattori che incidono sui costi BOP. Ad esempio, le tariffe variano tra le piccole e medie imprese. Altri fattori che influiscono sul costo includono il tipo di attività, la copertura della proprietà necessaria, l'ubicazione della proprietà, i rischi di responsabilità del tipo di attività, la necessità di copertura per edifici commerciali, il tipo di prodotti aziendali, le coperture opzionali aggiunte e altro ancora.

Come cifra generale, puoi aspettarti un costo che va da $ 500 a $ 2.000 al mese, secondo i dati dell'istituto di informazioni sull'assicurazione.

Come scegliere la polizza assicurativa dell'imprenditore giusto

Pronto per iniziare con la politica BOP del tuo imprenditore? Ecco alcuni passaggi da seguire:

• Valuta il tuo rischio, classificando le perdite di responsabilità coperta.
• Se gestisci un'attività da casa tua, controlla la polizza del proprietario della casa o la polizza assicurativa dell'affittuario per vedere cosa è coperto.
• Se hai dipendenti, elenca le politiche aggiuntive di cui avrai bisogno, come la retribuzione del lavoratore e l'EPLI.
• Elenca le proprietà aziendali (attrezzature e inventario) e calcola un importo in dollari.
• Stimare il tempo necessario per recuperare a causa della perdita di attrezzature o inventario.

Controlla l'assicurazione invalidità. Potrebbe essere necessario averlo per ottenere un BOP.

Come ottenere l'assicurazione BOP

1. Raccogli tutte le tue informazioni in modo da essere pronto per contattare una compagnia di assicurazioni.
2. Elenca le coperture di cui hai bisogno, in particolare le coperture aggiuntive che non rientreranno nell'ombrello BOP.
3. Prima di chiamare un broker, una compagnia di assicurazioni o un agente locale, fai un po' di networking. Se sei un membro della tua Camera di Commercio locale, inizia a fare domande con i contatti lì. Scopri quali scelte hanno fatto altri titolari di attività commerciali: quelle che operano nello stesso tipo di attività o operano nella tua zona. Quale compagnia assicurativa consigliano? C'è il nome di una compagnia di assicurazioni che viene lodato più di frequente?
4. Contatta ogni compagnia di assicurazioni e fai confronti. Non confrontare solo per prezzo, confronta anche per coperture.
5. Confronta il "secondo ombrello". Il BOP è un ombrello per la responsabilità e la proprietà. Una compagnia di assicurazioni può raggruppare il tuo BOP e le coperture aggiuntive. Assicurati che l'azienda disponga di polizze per tutti i tipi di coperture di cui hai bisogno. Il raggruppamento delle politiche con un vettore dovrebbe comportare un risparmio sui costi per te.

Qual è la differenza tra l'assicurazione di responsabilità civile generale e la polizza degli imprenditori?

Il BOP include la responsabilità generale più la protezione della proprietà/attrezzature, l'assicurazione contro l'interruzione dell'attività e la protezione dalla perdita di dati/da violazione dei dati.

Qual è la differenza tra una politica di pacchetto commerciale e la politica di un imprenditore?

La polizza del pacchetto commerciale è un'assicurazione aziendale che include la responsabilità generale e la proprietà. Ciò che è diverso è ciò che può essere aggiunto al CPP.

Con il CPP, puoi aggiungere veicoli commerciali come polizza assicurativa per auto commerciali. Puoi anche aggiungere una copertura chiamata Inland Marine. Inland Marine Fornisce copertura per gli articoli in transito a terra (inland).

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