คุณควรได้รับการประกันนโยบายเจ้าของธุรกิจหรือไม่?

อย่างที่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กทราบ การประกันภัยธุรกิจมีหลายประเภท อันที่จริงอาจทำให้สับสนได้ BOP นโยบายของเจ้าของธุรกิจเป็นกรมธรรม์ที่มีผลประโยชน์การประกันภัยธุรกิจเพราะรวมความคุ้มครองไว้ภายใต้ร่มเดียวกัน

ประกันธุรกิจราคาเท่าไหร่? นโยบาย BOP มีอะไรบ้าง? คุณต้องการความคุ้มครองที่ไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของนโยบาย BOP มาตรฐานหรือไม่?

การประกันภัยนโยบายเจ้าของธุรกิจคืออะไร?

ธุรกิจขนาดเล็กเช่นการประกันกรมธรรม์ของเจ้าของธุรกิจด้วยเหตุผลหลักสามประการ:

• ความต้องการความคุ้มครองที่ครอบคลุมรวมอยู่ในกรมธรรม์เดียว
• นโยบายของเจ้าของธุรกิจ – เนื่องจากการรวมกันนั้น – ช่วยประหยัดเงิน
• การประกันภัย BOP เป็นการรวมการประกันภัยความรับผิดทั่วไปและการประกันภัยทรัพย์สินซึ่งเป็นแก่นของเจ้าของธุรกิจ

ทำไมคุณควรทำกรมธรรม์ประกันภัยสำหรับเจ้าของธุรกิจ

เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กไม่สามารถทำได้โดยไม่มีประกัน เป็นต้นทุนที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ในการทำธุรกิจ ต่อไปนี้คือตัวอย่างเมื่อจำเป็นต้องมีการประกัน BOP:

• คุณดำเนินการจากที่ตั้งทางกายภาพ คุณมีอุปกรณ์และ/หรือสินค้าคงคลัง คุณเก็บข้อมูลด้วยข้อมูลลูกค้า
• คุณทำงานนอกบ้าน คุณอาจมีหรือไม่มีอุปกรณ์หรือสินค้าคงคลัง คุณเก็บข้อมูลด้วยข้อมูลลูกค้า
• การดำเนินธุรกิจของคุณเกิดขึ้นในทรัพย์สินของผู้อื่น ตัวอย่างเช่น คุณเป็นช่างจัดสวนหรือผู้รับเหมา คุณต้องใช้ BOP หากธุรกิจของคุณมีความเสี่ยงที่จะทำลายทรัพย์สินของผู้อื่น - เครื่องตัดหญ้าของคุณยิงก้อนหินผ่านหน้าต่างของเจ้าของบ้าน
• ลูกค้าเยี่ยมชมสถานที่ปฏิบัติงานของคุณ ไม่ว่าจะเป็นสถานที่ตั้งจริงหรือที่บ้านของคุณ การบาดเจ็บของลูกค้าเป็นไปได้
• เป็นไปได้ว่าอุปกรณ์ที่เสียและ/หรือการสูญเสียสินค้าคงคลังอาจหมายถึงการสูญเสียรายได้

นโยบายการประกันภัยของเจ้าของธุรกิจครอบคลุมอะไรบ้าง?

นี่คือวิธีที่ประกัน BOP จะให้ความคุ้มครอง โปรดจำไว้ว่า คุณสามารถปรับแต่งนโยบาย BOP ของเจ้าของธุรกิจโดยให้ความคุ้มครองเพิ่มเติมเพื่อให้เหมาะสมกับวัตถุประสงค์ของธุรกิจของคุณมากที่สุด:

การประกันภัยความรับผิดทางธุรกิจทั่วไป

การประกันภัยประเภทนี้คุ้มครองคุณสำหรับความเสียหายต่อทรัพย์สินของผู้อื่นหรือการบาดเจ็บส่วนบุคคล (การบาดเจ็บทางร่างกายรวมถึงค่ารักษาพยาบาล) การประกันภัยความรับผิดทั่วไปนี้ควรให้ความช่วยเหลือด้านค่าใช้จ่ายทางกฎหมายหากคุณถูกฟ้องร้องเนื่องจากการบาดเจ็บทางร่างกายของลูกค้าซึ่งเกิดขึ้นกับทรัพย์สินของคุณ หรือการเรียกร้องที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ การประกันภัยความรับผิดทั่วไปยังคุ้มครองคุณสำหรับ “การบาดเจ็บจากการโฆษณา” – ตัวอย่างเช่น คุณถูกกล่าวหาว่าละเมิดลิขสิทธิ์สำหรับภาพที่คุณใช้ในการโฆษณา ความคุ้มครองรวมถึงค่าใช้จ่ายในการป้องกันทางกฎหมายของคุณ

การประกันภัยทรัพย์สินเชิงพาณิชย์

การประกันภัยประเภทนี้ครอบคลุมถึงการสูญหายของอุปกรณ์หรือทรัพย์สินทางธุรกิจ ไม่ว่าจะเป็นการเป็นเจ้าของหรือเช่าก็ตาม อาจรวมถึงความเสียหายต่อทรัพย์สินของตัวอาคาร รวมไปถึงสิ่งต่างๆ เช่น เฟอร์นิเจอร์สำหรับธุรกิจสำนักงาน สินค้าคงคลัง และอุปกรณ์ โดยปกติ จะมีนโยบายสองประเภทภายใต้หมวดหมู่นี้ – นโยบายมาตรฐานและนโยบายเฉพาะทาง ด้วยผู้เชี่ยวชาญ คุณสามารถเลือกที่จะขยายการสูญเสียที่ครอบคลุมได้

ประกันรายได้ธุรกิจ

ในกรณีที่ทรัพย์สินเสียหาย เสียหายหรือเสียหายของอุปกรณ์ หรือสินค้าคงคลังสูญหาย การประกันรายได้หมายความว่ารายได้ที่หายไปจะถูกแทนที่ ความคุ้มครองประเภทนั้นจะช่วยให้คุณอยู่ได้ หากคุณต้องการปฏิบัติตามภาระผูกพันในการจ่ายเงินเดือน จ่ายค่าเช่าหรือจำนอง ค่าสาธารณูปโภค ฯลฯ ซึ่งมักเรียกว่าประกันการหยุดชะงักของธุรกิจ

ซอฟต์แวร์คอมพิวเตอร์/บริการระดับมืออาชีพ

การประกันภัยประเภทนี้คุ้มครองคุณสำหรับการละเมิดข้อมูล การประนีประนอมข้อมูลลูกค้า ความล้มเหลวของอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์และ/หรือซอฟต์แวร์ การโจรกรรมข้อมูลประจำตัว และการสูญหายของข้อมูลหรือเอกสาร/บันทึกอันมีค่าที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจ สิ่งนี้เรียกว่าการประกันภัยความรับผิดทางไซเบอร์ ปกป้องคุณในกรณีที่มีการละเมิดข้อมูลซึ่งทำให้ข้อมูลที่ระบุตัวบุคคลของลูกค้าถูกบุกรุก นโยบายอาจปกป้องคุณจากความไม่ซื่อสัตย์ของพนักงานที่ส่งผลกระทบต่อผลกำไรของคุณ

นโยบาย BOP ไม่ครอบคลุมถึงอะไร?

ขออภัย แม้ว่านโยบาย BOP ของเจ้าของธุรกิจจะได้รับความคุ้มครองในวงกว้าง แต่คุณก็มักจะต้องการการคุ้มครองเพิ่มเติมจากกรมธรรม์ประกันภัยประเภทอื่นๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีพนักงาน:

• การประกันภัยรถยนต์เชิงพาณิชย์ – ไม่ครอบคลุม BOP แต่สามารถเพิ่มลงใน Commercial Package Policy (CPP) ได้ เพิ่มเติมในภายหลัง
• การประกันภัยข้อผิดพลาดและการละเว้น (E & O) - คุ้มครองคุณสำหรับข้อผิดพลาดที่คุณทำขณะให้บริการอย่างมืออาชีพ ตัวอย่างเช่น คุณเป็นนักสำรวจและคุณทำผิดเกี่ยวกับขอบเขตของทรัพย์สิน นี้มักจะเรียกว่าความรับผิดทางวิชาชีพ
• การประกันภัยความรับผิดในการจ้างงาน (EPLI) – หากคุณมีพนักงาน สิ่งนี้จะปกป้องคุณจากการฟ้องร้องดำเนินคดีที่เกี่ยวข้องกับสิ่งต่างๆ เช่น การเลิกจ้างโดยมิชอบหรือการล่วงละเมิด
• การประกันภัยอันตราย – ให้ความคุ้มครองทรัพย์สินสำหรับทรัพย์สินทางธุรกิจกลางแจ้ง เช่น รั้วและป้าย การประกันภัยประเภทนี้คุ้มครองคุณสำหรับความเสียหายที่เกิดจากภัยธรรมชาติ
• การประกันภัยผู้ทุพพลภาพ – ความคุ้มครองนี้มีราคาไม่แพงและคุ้มครองในกรณีที่คุณได้รับบาดเจ็บหรือเจ็บป่วย
• ค่าตอบแทนคนงาน – ถ้าคุณมีพนักงาน คุณต้องจัดให้มีการประกันค่าชดเชยคนงาน นโยบายนี้ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลสำหรับการบาดเจ็บจากการทำงาน

ค่าประกันกรมธรรม์ของเจ้าของธุรกิจเท่าไหร่?

มีหลายปัจจัยที่ส่งผลต่อต้นทุน BOP ตัวอย่างเช่น อัตราแตกต่างกันไประหว่างธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง ปัจจัยอื่นๆ ที่ส่งผลต่อต้นทุน ได้แก่ ประเภทของธุรกิจ ความครอบคลุมของทรัพย์สินที่จำเป็น ที่ตั้งของทรัพย์สิน ความเสี่ยงด้านความรับผิดชอบของประเภทธุรกิจ ความครอบคลุมของอาคารพาณิชย์หรือไม่ ประเภทผลิตภัณฑ์ของธุรกิจ ความคุ้มครองเพิ่มเติมที่มีให้เลือก และอื่นๆ

ตามตัวเลขทั่วไป คุณสามารถคาดหวังค่าใช้จ่ายได้ตั้งแต่ $500 ถึง $2,000 ต่อเดือน ตามตัวเลขจากสถาบันข้อมูลการประกันภัย

วิธีการเลือกกรมธรรม์ประกันภัยของเจ้าของธุรกิจที่เหมาะสม

พร้อมที่จะเริ่มต้นกับ BOP นโยบายของเจ้าของธุรกิจของคุณแล้วหรือยัง ต่อไปนี้คือขั้นตอนที่ต้องปฏิบัติตาม:

• ประเมินความเสี่ยงของคุณ การจัดอันดับครอบคลุมการสูญเสียความรับผิด
• หากคุณทำธุรกิจจากที่บ้าน ให้ตรวจสอบกรมธรรม์ของเจ้าของบ้านหรือกรมธรรม์ของผู้เช่าเพื่อดูว่าครอบคลุมอะไรบ้าง
• หากคุณมีพนักงาน ให้ระบุนโยบายเพิ่มเติมที่คุณต้องการ เช่น ค่าตอบแทนพนักงานและ EPLI
• แสดงรายการทรัพย์สินทางธุรกิจ (อุปกรณ์และสินค้าคงคลัง) และคำนวณจำนวนเงินดอลลาร์
• ประมาณการเวลาที่คุณจะกู้คืนเนื่องจากการสูญหายของอุปกรณ์หรือสินค้าคงคลัง

มองเข้าไปในการประกันความทุพพลภาพ คุณอาจจำเป็นต้องมีมันเพื่อที่จะได้รับ BOP

วิธีการรับประกันภัย BOP

1. รวบรวมข้อมูลทั้งหมดของคุณ เพื่อให้คุณพร้อมที่จะติดต่อบริษัทประกันภัย
2. ระบุความคุ้มครองที่คุณต้องการ โดยเฉพาะอย่างยิ่งความคุ้มครองเพิ่มเติมที่ไม่อยู่ภายใต้ร่ม BOP
3. ก่อนโทรหานายหน้า บริษัทประกันภัย หรือตัวแทนในพื้นที่ ควรทำเครือข่ายก่อน หากคุณเป็นสมาชิกหอการค้าในพื้นที่ของคุณ ให้เริ่มถามคำถามกับผู้ติดต่อที่นั่น ค้นหาว่าเจ้าของธุรกิจรายอื่นมีตัวเลือกใดบ้าง - ผู้ที่ดำเนินธุรกิจประเภทเดียวกันหรือดำเนินการในพื้นที่ของคุณ บริษัทประกันไหนที่พวกเขาแนะนำ? มีชื่อบริษัทประกันภัยที่ยกย่องบ่อยที่สุดหรือไม่?
4. ติดต่อบริษัทประกันภัยแต่ละแห่งและทำการเปรียบเทียบ อย่าเปรียบเทียบเฉพาะที่ราคา แต่ให้เปรียบเทียบตามความคุ้มครองด้วย
5. เปรียบเทียบ “ร่มที่สอง” BOP เป็นร่มสำหรับความรับผิดและทรัพย์สิน บริษัทประกันภัยอาจจัดกลุ่ม BOP ของคุณและความคุ้มครองเพิ่มเติม ตรวจสอบให้แน่ใจว่าบริษัทมีนโยบายสำหรับความคุ้มครองทุกประเภทที่คุณต้องการ นโยบายการจัดกลุ่มกับผู้ให้บริการรายเดียวจะช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายให้คุณได้

อะไรคือความแตกต่างระหว่างการประกันภัยความรับผิดทั่วไปและนโยบายของเจ้าของธุรกิจ?

BOP รวมถึงความรับผิดทั่วไปรวมถึงการคุ้มครองทรัพย์สิน/อุปกรณ์ การประกันการหยุดชะงักของธุรกิจ และการสูญหายของการป้องกันข้อมูล/การละเมิดข้อมูล

นโยบายแพ็คเกจเชิงพาณิชย์และนโยบายของเจ้าของธุรกิจแตกต่างกันอย่างไร

นโยบายแพ็คเกจเชิงพาณิชย์เป็นการประกันภัยธุรกิจซึ่งรวมถึงความรับผิดทั่วไปและทรัพย์สิน ที่ต่างออกไปคือสิ่งที่สามารถเพิ่มลงใน CPP ได้

ด้วย CPP คุณสามารถเพิ่มยานพาหนะทางธุรกิจเป็นกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์เชิงพาณิชย์ได้ คุณยังสามารถเพิ่มความครอบคลุมที่เรียกว่า Inland Marine Inland Marine ให้ความคุ้มครองสำหรับสิ่งของที่ขนส่งทางบก (Inland)

ภาพ: Depositphotos