您应该获得企业主保单保险吗？

已发表: 2022-04-14

正如小企业主所知，有许多类型的商业保险。 事实上，它可能会令人困惑。 企业主保单 BOP 是一种具有商业保险福利的保单，因为它在一个保护伞下将承保范围结合在一起。

商业保险的费用是多少？ BOP 保单包括哪些内容？ 您是否需要不属于标准 BOP 政策的保险范围？

什么是企业主保单保险？

小企业喜欢企业主的保单保险主要有以下三个原因：

  • 广泛的保险覆盖需求结合在一份保单中
  • 企业主的政策——由于这种组合——节省了资金。
  • BOP保险结合了一般责任保险和财产保险，这是企业主需要的主要产品。

为什么您应该购买企业主保险单

小企业主不能没有保险。 这是做生意不可避免的成本。 以下是何时需要 BOP 保险的示例：

  • 您在物理位置之外进行操作。 您有设备和/或库存。 您将数据与客户信息一起存储。
  • 您在家外进行操作。 您可能有也可能没有设备或库存。 您将数据与客户信息一起存储。
  • 您的业​​务运营发生在他人的财产上。 例如，您是园艺师或承包商。 如果您的企业存在损坏他人财产的潜在风险，您就需要 BOP——您的割草机从房主的窗户射出一块石头。
  • 客户访问您的运营地点，无论是物理位置还是您的家。 客户受伤是有可能的。
  • 设备故障和/或库存损失可能意味着收入损失。

企业主保险单涵盖哪些内容？

以下是 BOP 保险如何提供保障。 请记住，您可以自定义企业主的保单 BOP，并添加额外的保险范围，以最适合您的业务目的：

一般商业责任保险

此类保险涵盖您对他人财产的损害或人身伤害（包括医疗费用在内的身体伤害）。 如果您因在您的财产上发生的客户身体伤害或与产品相关的索赔而被起诉，该一般责任保险还应提供法律费用援助。 一般责任保险还承保您的“广告伤害”——例如，您被指控侵犯了您在广告中使用的图像的版权。 承保范围包括您的法律辩护费用。

商业财产保险

这种类型的保险涵盖商业设备或财产的损失，无论是自有还是租赁。 它可能包括对建筑物本身的财产损失，以及诸如办公办公家具、库存和设备之类的东西。 通常，此类别下有两种类型的策略——标准策略和专门策略。 有了专业化，您可以选择扩大承保损失。

商业收入保险

如果发生财产损失、设备损坏或故障，或库存损失，收入保险意味着将补偿损失的收入。 如果您需要履行工资义务、支付租金或抵押贷款、水电费等，这种类型的保险可以帮助您维持生计。这通常被称为业务中断保险。

电脑软件/专业服务

此类保险涵盖数据泄露、客户数据泄露、电子设备和/或软件故障、身份盗窃以及与业务相关的数据或有价值文件/记录的丢失。 这也称为网络责任保险。 如果数据泄露导致客户的个人身份信息受到损害，它可以保护您。 政策还可以保护您免受影响您底线的员工不诚实行为。

BOP 政策未涵盖哪些内容？

不幸的是，尽管企业主的保单 BOP 提供了广泛的覆盖范围，但您可能需要其他类型的保险单的额外保护，特别是如果您有员工：

  • 商业汽车保险——不包括在 BOP 中，但可以添加到商业套餐政策 (CPP) 中。 稍后再谈。
  • 错误和遗漏 (E & O) 保险 – 为您在提供专业服务时所犯的错误提供保障。 例如，您是一名测量员，您在财产边界上犯了一个错误。 这通常被称为职业责任。
  • 就业实践责任保险 (EPLI) – 如果您有员工，这可以保护您免受他们因不当解雇或骚扰等问题而提起的诉讼。
  • 危险保险 – 为户外商业财产提供财产保险，例如围栏和标牌。 这种类型的保险涵盖您因自然灾害造成的损失。
  • 伤残保险——这种保险不贵，可以在您受伤或生病时承保。
  • 工伤补偿——如果您有雇员，您必须提供工伤补偿保险。 该政策涵盖了他们因工伤而产生的医疗费用。

企业主保单保险多少钱？

影响 BOP 成本的因素有很多。 例如，中小型企业的费率不同。 影响成本的其他因素包括业务类型、所需的财产保险范围、财产的位置、业务类型的责任风险、是否需要商业建筑保险范围、商业产品的类型、添加的可选保险范围等等。

根据保险信息研究所的数据，作为一般数字，您可以预期每月的费用在 500 美元到 2,000 美元之间。

如何选择合适的业主保单保险

准备好开始使用您的企业主的政策 BOP 了吗？ 以下是一些要遵循的步骤：

  • 评估您的风险，对涵盖的责任损失进行排名。
  • 如果您在家中经营业务，请查看房主的保单或租户的保险单以了解承保范围。
  • 如果您有员工，请列出您需要的其他政策，例如工伤补偿和 EPLI。
  • 列出商业财产（设备和库存）并计算金额。
  • 估计由于设备或库存损失而恢复的时间。

看伤残保险。 您可能需要拥有它才能获得 BOP。

如何获得 BOP 保险

  1. 收集您的所有信息，以便您准备联系保险公司。
  2. 列出您需要的承保范围，尤其是不属于 BOP 保护范围的附加承保范围。
  3. 在致电经纪人、保险公司或当地代理人之前，先进行一些网络交流。 如果您是当地商会的成员，请开始向那里的联系人提问。 了解其他企业主做出了哪些选择——那些经营相同类型的企业或在您所在地区经营的企业主。 他们推荐哪家保险公司？ 有没有最常被称赞的保险公司名称？
  4. 联系每个保险公司并进行比较。 不要只按价格进行比较——还要按覆盖范围进行比较。
  5. 比较“第二把伞”。 BOP 是责任和财产的保护伞。 保险公司可能会将您的 BOP 和其他保险组合在一起。 确保公司为您需要的所有类型的保险制定政策。 将保单与一家承运人分组应该可以为您节省成本。

一般责任保险和企业主保单有什么区别？

BOP 包括一般责任加上财产/设备保护、业务中断保险和数据丢失/数据泄露保护。

商业配套政策和企业主政策有什么区别？

商业一揽子政策是商业保险，包括一般责任和财产。 不同的是可以添加到 CPP 中的内容。

使用 CPP，您可以将商务车辆添加为商业汽车保险单。 您还可以添加称为 Inland Marine 的覆盖范围。 Inland Marine 为在地面（内陆）运输的物品提供保险。

图片： Depositphotos

更多内容：保险