Haruskah Anda Mendapatkan Asuransi Polis Pemilik Bisnis?

Seperti yang diketahui pemilik usaha kecil, ada banyak jenis asuransi bisnis. Bahkan, itu bisa membingungkan. Polis Pemilik Usaha BOP adalah polis yang memiliki manfaat asuransi usaha karena menggabungkan pertanggungan di bawah satu payung.

Berapa biaya asuransi bisnis? Apa saja yang termasuk dalam kebijakan BOP? Apakah Anda memerlukan pertanggungan yang bukan merupakan bagian dari kebijakan BOP standar?

Apa itu Asuransi Polis Pemilik Bisnis?

Usaha kecil menyukai asuransi polis pemilik bisnis karena tiga alasan utama:

• Kebutuhan cakupan asuransi yang luas digabungkan dalam satu polis
• Kebijakan pemilik bisnis – karena kombinasi itu – menghemat uang.
• Asuransi BOP menggabungkan asuransi kewajiban umum dan asuransi properti, yang merupakan kebutuhan pokok pemilik bisnis.

Mengapa Anda Harus Mengambil Polis Asuransi Pemilik Bisnis

Pemilik usaha kecil tidak dapat melakukannya tanpa asuransi. Ini adalah biaya yang tidak dapat dihindari dalam melakukan bisnis. Berikut adalah contoh kapan asuransi BOP diperlukan:

• Anda beroperasi di luar lokasi fisik. Anda memiliki peralatan dan/atau inventaris. Anda menyimpan data dengan informasi pelanggan.
• Anda beroperasi di luar rumah Anda. Anda mungkin atau mungkin tidak memiliki peralatan atau inventaris. Anda menyimpan data dengan informasi pelanggan.
• Operasi bisnis Anda berlangsung di properti orang lain. Misalnya, Anda seorang penata taman atau kontraktor. Anda memerlukan BOP jika bisnis Anda memiliki potensi risiko merusak properti orang lain – mesin pemotong rumput Anda menembakkan batu melalui jendela pemilik rumah.
• Pelanggan mengunjungi tempat operasi Anda, baik itu lokasi fisik atau rumah Anda. Cedera pelanggan adalah suatu kemungkinan.
• Ada kemungkinan bahwa kerusakan peralatan dan/atau kehilangan inventaris akan berarti hilangnya pendapatan.

Apa yang Dilindungi oleh Polis Asuransi Pemilik Bisnis?

Inilah cara asuransi BOP akan memberikan pertanggungan. Ingat, Anda dapat menyesuaikan BOP kebijakan pemilik bisnis dengan cakupan tambahan agar sesuai dengan tujuan bisnis Anda:

Asuransi Tanggung Jawab Bisnis Umum

Jenis asuransi ini melindungi Anda untuk kerusakan pada properti orang lain atau cedera pribadi (cedera tubuh termasuk biaya pengobatan). Asuransi kewajiban umum ini juga harus memberikan bantuan biaya hukum jika Anda dituntut karena cedera tubuh pelanggan yang terjadi pada properti Anda, atau klaim terkait produk. Asuransi kewajiban umum juga melindungi Anda untuk "kerugian iklan" – misalnya, Anda dituduh melanggar hak cipta untuk gambar yang Anda gunakan dalam iklan. Cakupan termasuk biaya pembelaan hukum Anda.

Asuransi Properti Komersial

Jenis asuransi ini mencakup kerugian peralatan atau properti bisnis, baik yang dimiliki atau disewa. Ini dapat mencakup kerusakan properti pada bangunan itu sendiri, ditambah hal-hal seperti perabot bisnis kantor, inventaris, dan peralatan. Biasanya, ada dua jenis kebijakan di bawah kategori ini – kebijakan standar dan khusus. Dengan spesialisasi, Anda dapat memilih untuk memperluas kerugian yang ditanggung.

Asuransi Pendapatan Bisnis

Jika terjadi kerusakan properti, kerusakan atau kerusakan peralatan, atau kehilangan persediaan, asuransi pendapatan berarti bahwa pendapatan yang hilang akan diganti. Jenis pertanggungan itu membantu Anda tetap bertahan jika Anda perlu memenuhi kewajiban penggajian, membayar sewa atau hipotek, utilitas, dll. Ini sering disebut asuransi gangguan bisnis.

Perangkat Lunak Komputer/Layanan Profesional

Jenis asuransi ini melindungi Anda untuk pelanggaran data, kompromi data pelanggan, kegagalan peralatan elektronik dan/atau perangkat lunak, pencurian identitas, dan kehilangan data atau kertas/catatan berharga yang terkait dengan bisnis. Ini juga disebut asuransi kewajiban dunia maya. Ini melindungi Anda jika terjadi pelanggaran data yang menyebabkan informasi identitas pribadi klien dikompromikan. Kebijakan juga dapat melindungi Anda dari ketidakjujuran karyawan yang berdampak pada keuntungan Anda.

Apa yang Tidak Tercakup dalam Kebijakan BOP?

Sayangnya, terlepas dari cakupan luas yang diberikan oleh polis BOP pemilik bisnis, Anda mungkin memerlukan perlindungan tambahan dari jenis polis asuransi lainnya, terutama jika Anda memiliki karyawan:

• Asuransi mobil komersial – Tidak tercakup dengan BOP tetapi dapat ditambahkan ke Kebijakan Paket Komersial (CPP). Lebih lanjut tentang itu nanti.
• Asuransi Kesalahan dan Kelalaian (E & O) – Menjamin Anda atas kesalahan yang Anda buat saat memberikan layanan profesional. Misalnya, Anda seorang surveyor dan Anda membuat kesalahan dengan batas-batas properti. Ini sering disebut sebagai tanggung jawab profesional.
• Asuransi Kewajiban Praktik Ketenagakerjaan (EPLI) – Jika Anda memiliki karyawan, ini melindungi Anda dari tuntutan hukum yang diajukan oleh mereka terkait hal-hal seperti pemutusan hubungan kerja yang salah atau pelecehan.
• Asuransi Bahaya – Menyediakan perlindungan properti untuk properti bisnis luar ruang, seperti pagar dan papan nama. Jenis asuransi ini melindungi Anda atas kerusakan yang disebabkan oleh bencana alam.
• Asuransi Cacat – Asuransi ini tidak mahal dan menjamin Anda jika Anda terluka atau sakit.
• Kompensasi pekerja – Jika Anda memiliki karyawan, Anda harus menyediakan asuransi kompensasi pekerja. Polis ini menanggung biaya pengobatan mereka untuk cedera yang berhubungan dengan pekerjaan.

Berapa Asuransi Polis Pemilik Bisnis?

Ada banyak faktor yang mempengaruhi biaya BOP. Misalnya, tarif bervariasi antara usaha kecil dan menengah. Faktor lain yang mempengaruhi biaya termasuk jenis bisnis, cakupan properti yang dibutuhkan, lokasi properti, risiko kewajiban dari jenis bisnis, apakah cakupan bangunan komersial diperlukan, jenis produk bisnis, cakupan opsional yang ditambahkan, dan banyak lagi.

Sebagai angka umum, Anda dapat mengharapkan biaya mulai dari $500 hingga $2.000 setiap bulan, menurut angka dari lembaga informasi asuransi.

Cara Memilih Polis Asuransi Pemilik Usaha yang Tepat

Siap untuk memulai dengan BOP kebijakan pemilik bisnis Anda? Berikut adalah beberapa langkah yang harus diikuti:

• Nilai risiko Anda, beri peringkat kerugian kewajiban yang ditanggung.
• Jika Anda menjalankan bisnis dari rumah Anda, periksa polis pemilik rumah atau polis asuransi penyewa untuk melihat apa yang dicakup.
• Jika Anda memiliki karyawan, buat daftar kebijakan tambahan yang Anda perlukan, seperti kompensasi pekerja dan EPLI.
• Buat daftar properti bisnis (peralatan dan inventaris) dan hitung jumlah dolar.
• Perkirakan waktu yang Anda perlukan untuk pulih karena kehilangan peralatan atau inventaris.

Lihatlah asuransi cacat. Anda mungkin diharuskan memilikinya untuk mendapatkan BOP.

Cara Mendapatkan Asuransi BOP

1. Kumpulkan semua informasi Anda sehingga Anda siap untuk menghubungi perusahaan asuransi.
2. Buat daftar pertanggungan yang Anda butuhkan, terutama pertanggungan tambahan yang tidak termasuk dalam payung BOP.
3. Sebelum menghubungi broker, perusahaan asuransi atau agen lokal, lakukan beberapa networking. Jika Anda adalah anggota Kamar Dagang setempat, mulailah mengajukan pertanyaan dengan kontak di sana. Cari tahu pilihan apa yang telah dibuat pemilik bisnis lain – mereka yang menjalankan jenis bisnis yang sama atau beroperasi di wilayah Anda. Perusahaan asuransi mana yang mereka rekomendasikan? Adakah nama perusahaan asuransi yang paling sering dipuji?
4. Hubungi masing-masing perusahaan asuransi dan buat perbandingan. Jangan bandingkan hanya berdasarkan harga – bandingkan juga dengan cakupan.
5. Bandingkan "payung kedua." BOP adalah payung untuk kewajiban dan properti. Perusahaan asuransi dapat mengelompokkan BOP Anda dan pertanggungan tambahan. Pastikan perusahaan memiliki kebijakan untuk semua jenis pertanggungan yang Anda butuhkan. Kebijakan pengelompokan dengan satu operator akan menghasilkan penghematan biaya untuk Anda.

Apa Perbedaan antara asuransi kewajiban umum dan kebijakan pemilik bisnis?

BOP mencakup kewajiban umum ditambah perlindungan properti/peralatan, asuransi gangguan bisnis dan perlindungan kehilangan data/pelanggaran data.

Apa perbedaan antara kebijakan paket komersial dan kebijakan pemilik bisnis?

Polis paket komersial adalah asuransi bisnis yang mencakup kewajiban umum dan properti. Yang berbeda adalah apa yang bisa ditambahkan ke CPP.

Dengan CPP, Anda dapat menambahkan kendaraan bisnis sebagai polis asuransi mobil komersial. Anda juga dapat menambahkan cakupan yang disebut Inland Marine. Inland Marine Menyediakan cakupan untuk barang-barang yang sedang transit di darat (Inland).

Gambar: Depositphotos