Você deve obter seguro de apólice de proprietários de empresas?

Publicados: 2022-04-14

Como os pequenos empresários sabem, existem muitos tipos de seguro empresarial. Na verdade, pode ser confuso. A apólice do proprietário da empresa BOP é uma apólice que tem benefícios de seguro empresarial porque combina coberturas sob um guarda-chuva.

Quanto custa o seguro empresarial? O que está incluído em uma política BOP? Você precisa de coberturas que não fazem parte da política padrão do BOP?

O que é o seguro de apólice para proprietários de empresas?

As pequenas empresas gostam do seguro de apólice do proprietário da empresa por três motivos principais:

As amplas necessidades de cobertura de seguro são combinadas em uma única apólice
A política do empresário – por causa dessa combinação – economiza dinheiro.
O seguro BOP combina seguro de responsabilidade civil geral e seguro de propriedade, que são os itens básicos necessários para os empresários.

Por que você deve fazer uma apólice de seguro para proprietários de empresas

Proprietários de pequenas empresas não podem ficar sem seguro. É um custo inevitável de fazer negócios. Aqui estão alguns exemplos de quando o seguro BOP é necessário:

Você opera a partir de um local físico. Você tem equipamento e/ou inventário. Você armazena dados com informações do cliente.
Você opera fora de sua casa. Você pode ou não ter equipamentos ou estoque. Você armazena dados com informações do cliente.
Suas operações comerciais ocorrem na propriedade de outra pessoa. Por exemplo, você é um paisagista ou empreiteiro. Você precisa de um BOP se sua empresa tiver riscos potenciais de danificar a propriedade de outra pessoa – seu cortador de grama atira uma pedra na janela de um proprietário.
Os clientes visitam seu local de operação, seja um local físico ou sua casa. A lesão do cliente é uma possibilidade.
É possível que uma quebra de equipamento e/ou perda de estoque signifique uma perda de receita.

O que é coberto por uma apólice de seguro para proprietários de empresas?

Veja como o seguro BOP forneceria cobertura. Lembre-se de que você pode personalizar o BOP da apólice do proprietário de uma empresa com coberturas adicionais para melhor atender à finalidade do seu negócio:

Seguro de Responsabilidade Empresarial Geral

Este tipo de seguro cobre você por danos à propriedade de outra pessoa ou danos pessoais (lesão corporal, incluindo despesas médicas). Este seguro de responsabilidade geral também deve fornecer assistência com custos legais caso você seja processado devido a lesões corporais de um cliente que ocorram em sua propriedade ou reclamações relacionadas ao produto. O seguro de responsabilidade geral também cobre você por “prejuízos publicitários” – por exemplo, você é acusado de violação de direitos autorais por uma imagem usada em publicidade. A cobertura inclui seus custos de defesa legal.

Seguro de Propriedade Comercial

Este tipo de seguro cobre a perda de equipamentos ou propriedades comerciais, sejam elas próprias ou alugadas. Pode incluir danos materiais ao próprio edifício, além de coisas como móveis de escritório, inventário e equipamentos. Normalmente, existem dois tipos de políticas nesta categoria – políticas padrão e especializadas. Com o especializado, você pode optar por ampliar a perda coberta.

Seguro de Renda Empresarial

Em caso de danos materiais, danos ou avarias no equipamento, ou perda de inventário, o seguro de rendimentos significa que os rendimentos perdidos serão substituídos. Esse tipo de cobertura ajuda você a se manter à tona se precisar cumprir as obrigações da folha de pagamento, pagar aluguel ou hipoteca, serviços públicos, etc. Isso geralmente é chamado de seguro de interrupção de negócios.

Software de computador/serviços profissionais

Este tipo de seguro cobre você por violação de dados, comprometimento de dados de clientes, falha de equipamentos eletrônicos e/ou software, roubo de identidade e perda de dados ou documentos/registros valiosos relacionados ao negócio. Isso também é chamado de seguro de responsabilidade cibernética. Ele protege você no caso de uma violação de dados que faça com que as informações de identificação pessoal dos clientes sejam comprometidas. As políticas também podem protegê-lo contra a desonestidade do funcionário que afeta seus resultados.

O que não é coberto pela política da BOP?

Infelizmente, apesar da ampla cobertura fornecida pelo BOP de apólice do proprietário de uma empresa, é provável que você precise de proteção adicional de outros tipos de apólices de seguro, especialmente se tiver funcionários:

Seguro de automóvel comercial – Não coberto por um BOP, mas pode ser adicionado a uma Apólice de Pacote Comercial (CPP). Mais sobre isso mais tarde.
Seguro de Erros e Omissões (E&O) – Cobre os erros cometidos durante a prestação de serviços profissionais. Por exemplo, você é um agrimensor e comete um erro com os limites da propriedade. Isso é muitas vezes referido como responsabilidade profissional.
Seguro de Responsabilidade por Práticas de Emprego (EPLI) – Se você tiver funcionários, isso o protege contra ações judiciais movidas por eles relacionadas a coisas como demissão injusta ou assédio.
Hazard Insurance – Fornece coberturas de propriedade para propriedades comerciais ao ar livre, como cercas e sinalização. Este tipo de seguro cobre danos causados por desastres naturais.
Seguro de invalidez – Esta cobertura é barata e cobre você se você se machucar ou ficar doente.
Acidentes de trabalho – Se você tem empregados, você deve fornecer seguro de acidentes de trabalho. Esta política cobre seus custos médicos para lesões relacionadas ao trabalho.

Quanto é o seguro de apólice para proprietários de empresas?

Existem muitos fatores que afetam os custos da BOP. Por exemplo, as taxas variam entre pequenas e médias empresas. Outros fatores que afetam o custo incluem o tipo de negócio, cobertura da propriedade necessária, localização da propriedade, riscos de responsabilidade do tipo de negócio, se a cobertura do prédio comercial é necessária, tipo de produtos comerciais, coberturas opcionais adicionadas e muito mais.

Como um valor geral, você pode esperar um custo que varia de US $ 500 a US $ 2.000 mensais, de acordo com dados do instituto de informações de seguros.

Como escolher a apólice de seguro do proprietário da empresa certa

Pronto para começar com a política BOP do proprietário da sua empresa? Aqui estão alguns passos a seguir:

Avalie seu risco, classificando as perdas de responsabilidade cobertas.
Se você opera um negócio em sua casa, verifique a apólice do proprietário ou a apólice de seguro do locatário para ver o que está coberto.
Se você tiver funcionários, liste as políticas adicionais de que precisará, como compensação do trabalhador e EPLI.
Liste a propriedade comercial (equipamento e estoque) e calcule um valor em dólar.
Estime o tempo que você levaria para se recuperar devido à perda de equipamento ou inventário.

Olhe para o seguro de invalidez. Você pode ser obrigado a tê-lo para obter um BOP.

Como obter o seguro BOP

Reúna todas as suas informações para que você esteja pronto para entrar em contato com uma companhia de seguros.
Liste as coberturas que você precisa, especialmente coberturas adicionais que não se enquadram no guarda-chuva da BOP.
Antes de ligar para um corretor, seguradora ou agente local, faça um networking. Se você é membro da Câmara de Comércio local, comece a fazer perguntas com os contatos de lá. Descubra quais escolhas outros empresários fizeram – aqueles que operam o mesmo tipo de negócio ou operam em sua área. Qual seguradora eles recomendam? Existe um nome de companhia de seguros que é mais frequentemente elogiado?
Entre em contato com cada seguradora e faça comparações. Não compare apenas pelo preço – compare também pelas coberturas.
Compare o “segundo guarda-chuva”. O BOP é um guarda-chuva para responsabilidade e propriedade. Uma seguradora pode agrupar seu BOP e as coberturas adicionais. Certifique-se de que a empresa tenha apólices para todos os tipos de coberturas que você precisa. Agrupar políticas com uma operadora deve resultar em economia de custos para você.

Qual é a diferença entre o seguro de responsabilidade civil geral e a política dos empresários?

O BOP inclui responsabilidade geral mais proteção de propriedade/equipamento, seguro de interrupção de negócios e proteção contra perda de dados/violação de dados.

Qual é a diferença entre uma política de pacote comercial e uma política de proprietário de empresa?

A apólice de pacote comercial é um seguro empresarial que inclui responsabilidade geral e propriedade. O que é diferente é o que pode ser adicionado ao CPP.

Com o CPP, você pode adicionar veículos comerciais como uma apólice de seguro de automóvel comercial. Você também pode adicionar cobertura chamada Inland Marine. Inland Marine Fornece cobertura para itens que estão em trânsito no solo (Inland).

Imagem: Depositphotos