您應該獲得企業主保單保險嗎？

已發表: 2022-04-14

正如小企業主所知，有許多類型的商業保險。 事實上，它可能會令人困惑。 企業主保單 BOP 是一種具有商業保險福利的保單，因為它在一個保護傘下將承保範圍結合在一起。

商業保險的費用是多少？ BOP 保單包括哪些內容？ 您是否需要不屬於標準 BOP 政策的保險範圍？

什麼是企業主保單保險？

小企業喜歡企業主的保單保險主要有以下三個原因：

  • 廣泛的保險覆蓋需求結合在一份保單中
  • 企業主的政策——由於這種組合——節省了資金。
  • BOP保險結合了一般責任保險和財產保險，這是企業主需要的主要產品。

為什麼您應該購買企業主保險單

小企業主不能沒有保險。 這是做生意不可避免的成本。 以下是何時需要 BOP 保險的示例：

  • 您在物理位置之外進行操作。 您有設備和/或庫存。 您將數據與客戶信息一起存儲。
  • 您在家外進行操作。 您可能有也可能沒有設備或庫存。 您將數據與客戶信息一起存儲。
  • 您的業務運營發生在他人的財產上。 例如，您是園藝師或承包商。 如果您的企業存在損壞他人財產的潛在風險，您就需要 BOP——您的割草機從房主的窗戶射出一塊石頭。
  • 客戶訪問您的運營地點，無論是物理位置還是您的家。 客戶受傷是有可能的。
  • 設備故障和/或庫存損失可能意味著收入損失。

企業主保險單涵蓋哪些內容？

以下是 BOP 保險如何提供保障。 請記住，您可以自定義企業主的保單 BOP，並添加額外的保險範圍，以最適合您的業務目的：

一般商業責任保險

此類保險涵蓋您對他人財產的損害或人身傷害（包括醫療費用在內的身體傷害）。 如果您因在您的財產上發生的客戶身體傷害或與產品相關的索賠而被起訴，該一般責任保險還應提供法律費用援助。 一般責任保險還承保您的“廣告傷害”——例如，您被指控侵犯了您在廣告中使用的圖像的版權。 承保範圍包括您的法律辯護費用。

商業財產保險

這種類型的保險涵蓋商業設備或財產的損失，無論是自有還是租賃。 它可能包括對建築物本身的財產損失，以及諸如辦公辦公家具、庫存和設備之類的東西。 通常，此類別下有兩種類型的策略——標準策略和專門策略。 有了專業化，您可以選擇擴大承保損失。

商業收入保險

如果發生財產損失、設備損壞或故障，或庫存損失，收入保險意味著將補償損失的收入。 如果您需要履行工資義務、支付租金或抵押貸款、水電費等，這種類型的保險可以幫助您維持生計。這通常被稱為業務中斷保險。

電腦軟件/專業服務

此類保險涵蓋數據洩露、客戶數據洩露、電子設備和/或軟件故障、身份盜竊以及與業務相關的數據或有價值文件/記錄的丟失。 這也稱為網絡責任保險。 如果數據洩露導致客戶的個人身份信息受到損害，它可以保護您。 政策還可以保護您免受影響您底線的員工不誠實行為。

BOP 政策未涵蓋哪些內容？

不幸的是，儘管企業主的保單 BOP 提供了廣泛的覆蓋範圍，但您可能需要其他類型的保險單的額外保護，特別是如果您有員工：

  • 商業汽車保險——不包括在 BOP 中，但可以添加到商業套餐政策 (CPP) 中。 稍後再談。
  • 錯誤和遺漏 (E & O) 保險 – 為您在提供專業服務時所犯的錯誤提供保障。 例如，您是一名測量員，您在財產邊界上犯了一個錯誤。 這通常被稱為職業責任。
  • 就業實踐責任保險 (EPLI) – 如果您有員工，這可以保護您免受他們因不當解僱或騷擾等問題而提起的訴訟。
  • 危險保險 – 為戶外商業財產提供財產保險，例如圍欄和標牌。 這種類型的保險涵蓋您因自然災害造成的損失。
  • 傷殘保險——這種保險不貴，可以在您受傷或生病時承保。
  • 工傷補償——如果您有僱員，您必須提供工傷補償保險。 該政策涵蓋了他們因工傷而產生的醫療費用。

企業主保單保險多少錢？

影響 BOP 成本的因素有很多。 例如，中小型企業的費率不同。 影響成本的其他因素包括業務類型、所需的財產保險範圍、財產的位置、業務類型的責任風險、是否需要商業建築保險範圍、商業產品的類型、添加的可選保險範圍等等。

根據保險信息研究所的數據，作為一般數字，您可以預期每月的費用在 500 美元到 2,000 美元之間。

如何選擇合適的業主保單保險

準備好開始使用您的企業主的政策 BOP 了嗎？ 以下是一些要遵循的步驟：

  • 評估您的風險，對涵蓋的責任損失進行排名。
  • 如果您在家中經營業務，請查看房主的保單或租戶的保險單以了解承保範圍。
  • 如果您有員工，請列出您需要的其他政策，例如工傷補償和 EPLI。
  • 列出商業財產（設備和庫存）併計算金額。
  • 估計由於設備或庫存損失而恢復的時間。

看傷殘保險。 您可能需要擁有它才能獲得 BOP。

如何獲得 BOP 保險

  1. 收集您的所有信息，以便您準備聯繫保險公司。
  2. 列出您需要的承保範圍，尤其是不屬於 BOP 保護範圍的附加承保範圍。
  3. 在致電經紀人、保險公司或當地代理人之前，先進行一些網絡交流。 如果您是當地商會的成員，請開始向那裡的聯繫人提問。 了解其他企業主做出了哪些選擇——那些經營相同類型的企業或在您所在地區經營的企業主。 他們推薦哪家保險公司？ 有沒有最常被稱讚的保險公司名稱？
  4. 聯繫每個保險公司並進行比較。 不要只按價格進行比較——還要按覆蓋範圍進行比較。
  5. 比較“第二把傘”。 BOP 是責任和財產的保護傘。 保險公司可能會將您的 BOP 和其他保險組合在一起。 確保公司為您需要的所有類型的保險制定政策。 將保單與一家承運人分組應該可以為您節省成本。

一般責任保險和企業主保單有什麼區別？

BOP 包括一般責任加上財產/設備保護、業務中斷保險和數據丟失/數據洩露保護。

商業配套政策和企業主政策有什麼區別？

商業一攬子政策是商業保險，包括一般責任和財產。 不同的是可以添加到 CPP 中的內容。

使用 CPP，您可以將商務車輛添加為商業汽車保險單。 您還可以添加稱為 Inland Marine 的覆蓋範圍。 Inland Marine 為在地面（內陸）運輸的物品提供保險。

圖片： Depositphotos

更多內容：保險